आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

एक ऊंचाक्रेडिट अंक आपको इस तक पहुंच प्रदान करता हैसबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड मेंमंडी. यह आपको कम ब्याज दरों के लिए भी योग्य बनाता है। दूसरे शब्दों में, आप आत्मविश्वास से क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकते हैं। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि आपका स्कोर कहां से आता है? आइए देखें कि आपका कैसा हैक्रेडिट स्कोर की गणना जिसके आधार पर आप इसे अपने सर्वश्रेष्ठ में सुधार भी सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर की रेंज

चार आरबीआई-पंजीकृत हैंक्रेडिट ब्यूरो भारत में-सिबिल स्कोर,सीआरआईएफ हाई मार्क,एक्सपीरियन तथाEquifax, जो आपको आपका स्कोर प्रदान करता है। लेकिन, ब्यूरो के अनुसार स्कोर भिन्न हो सकते हैं। आमतौर पर, यह 300 से 900 के बीच होता है। आपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपके पास उतने ही अधिक क्रेडिट लाभ होंगे।

यहां बताया गया है कि स्कोर रेंज किस तरह से हैं-

क्रेडिट स्कोर कैसे निर्धारित किया जाता है?

क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने में पांच प्रमुख कारकों पर विचार किया जाता है। क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए अधिकांश ब्यूरो द्वारा उपयोग किए जाने वाले ये सामान्य कारक हैं।

भुगतान इतिहास

आपका भुगतान इतिहास सबसे बड़ी श्रेणी है और आपका स्कोर बनाने वाला सबसे महत्वपूर्ण घटक है। यह दिखाता है कि जब आप समय पर लोन की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करने की बात करते हैं तो आप कितने जिम्मेदार होते हैं। यह यह भी दिखाता है कि क्या आपने कोई बिल मिस किया है, और यदि आप कोई कर्ज ले रहे हैं।

यदि आप समय पर अपने दायित्वों का भुगतान करते हैं, तो यह श्रेणी आपके स्कोर को बढ़ाएगी। इसके विपरीत, यदि आप भुगतान चूक गए हैं या आपके पास कानूनी निर्णय या दिवालिया हैंक्रेडिट रिपोर्ट, तो आपका स्कोर नीचे चला जाएगा।

आपके बकाया राशि

आप पर कितना बकाया हैक्रेडिट कार्ड और ऋण आपके क्रेडिट स्कोर का 30% बनाते हैं। यह इस बात पर भी विचार करता है कि आपके पास कितने प्रकार के खाते हैं और कितना क्रेडिट उपलब्ध है, इसकी तुलना में आप पर कितना पैसा बकाया है। यदि आपका ऋण भाग अधिक है, तो ऋणदाता मान लेंगे कि आप एक जोखिम भरा उधारकर्ता हैं और आपको पैसे उधार नहीं दे सकते हैं। ज्यादा कर्ज का मतलब कम स्कोर भी होता है।

अंगूठे का एक अच्छा नियम है कि आप अपने ऋण ईएमआई को कभी न चूकें और अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को यथासंभव कम रखें।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई

इसमें कुल मिलाकर आपके सभी खातों की समयावधि शामिल है। सबसे पुराने से लेकर नवीनतम तक। आदर्श रूप से, समय पर भुगतान करने का आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, स्कोर उतना ही अधिक होगा।

इस श्रेणी में आपके स्कोर का 15% हिस्सा है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपअच्छा साख आपकी वित्तीय जरूरतों के लिए इतिहास।

नया क्रेडिट

इसमें दो चीजें शामिल हैं- आपने कितने नए क्रेडिट खाते खोले हैं और पिछले 12 महीनों में आपने कितनी क्रेडिट पूछताछ की है। एकाधिक क्रेडिट लाइनें और बहुत सी पूछताछ आपके स्कोर को कम कर सकती हैं। यह लेनदारों के लिए एक बड़ा 'नहीं' भी है। वे कल्पना करते हैं कि आप 'क्रेडिट के भूखे' हैं। इसलिए, यादृच्छिक पूछताछ से बचें और क्रेडिट के लिए तभी आवेदन करें जब आप इसे चाहते हैं।

क्रेडिट मिक्स

क्रेडिट मिक्स आपके पास मौजूद क्रेडिट खातों के प्रकार हैं। सही क्रेडिट अनुशासन के साथ एक अच्छा मिश्रण आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता है।कारण यह श्रेणी यह है कि ऋणदाता जानना चाहते हैं कि आप कई प्रकार की क्रेडिट लाइनों के प्रबंधन में कितने जिम्मेदार हैं। समय पर भुगतान के साथ ऋण, क्रेडिट कार्ड का मिश्रण एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

निष्कर्ष

अब जब आप जानते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है, तो इसे सुधारना शुरू करें। अच्छा क्रेडिट इतिहास आपके वित्तीय जीवन को आसान और सुगम बनाता है।