आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस)

कोविड -19 महामारी के अचानक आगमन के बाद, हर जगह पूर्ण तालाबंदी के बाद, वैश्विक प्रभाव पड़ाअर्थव्यवस्था उल्लेखनीय रूप से। सभी डोमेन में से, छोटे, मध्यम और सूक्ष्म-उद्यम (MSMEs) वे थे जिन्हें महत्वपूर्ण वित्तीय नुकसान उठाना पड़ा था।

जैसा कि स्पष्ट हो सकता है, व्यावसायिक उद्यम आमतौर पर अपनी आवश्यकताओं और मांगों को पूरा करने के लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों या संस्थानों से ऋण लेते हैं। चूंकि कोविड -19 ने कई व्यवसायों के पतन का कारण बना, उनमें से अधिकांश अपनी बुनियादी जरूरतों को भी पूरा नहीं कर सके, बैंकों से लिए गए कर्ज को वापस करने की तो बात ही छोड़िए।

इसलिए, इन व्यावसायिक उद्यमों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए, भारत का वित्त मंत्रालय आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) विचार लेकर आया। आइए इस योजना में गहराई से उतरें और इस लेख में और जानें।

आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) के बारे में

इस महामारी से प्रभावित अर्थव्यवस्था से निपटने के लिए मई 2020 में आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना शुरू की गई थी। इस योजना का उद्देश्य भारत में ऐसे सूक्ष्म, लघु और मध्यम स्तर के उद्यमों (MSMEs) की मदद करना है जिन्हें एक बड़ी हिट झेलनी पड़ी। योजना का पूरा बजट रु. 3 लाख करोड़ जो असुरक्षित ऋण के रूप में दिए जाते हैं, जिसका सरकार पूरी तरह से समर्थन करती है।

ईसीएलजीएस योजना के उद्देश्य

इस योजना का मुख्य उद्देश्य वित्तीय सहायता प्रदान करना है ताकि लोग अपने व्यवसाय को फिर से शुरू कर सकें। इसके अलावा, यह उन परिचालन देनदारियों को पूरा करने का इरादा रखता है जो कोविड -19 के कारण प्रभावित हुए थे।

इस विशिष्ट योजना के साथ, व्यवसाय क्षेत्र में काम करने वाले लोग अब जमा करने की चिंता किए बिना ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैंसंपार्श्विक सुरक्षा। 29 फरवरी 2020 तक, गैर-निधि-आधारित एक्सपोज़र को छोड़कर, उधारकर्ता अपने बकाया क्रेडिट का 20% तक प्राप्त कर सकता है।

आइए इस योजना को एक विस्तृत उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए आपके पास रु. 29 फरवरी 2020 को आपके खाते में 1 लाख। इस तरह, आप रुपये का 20% का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। 1 लाख, जो रु। 20,000 इस योजना के तहत बिना किसी सुरक्षा या गारंटी के।

राशि वापस करने का समय 6 साल के भीतर है। पहले वर्ष के दौरान, आपको राशि पर केवल ब्याज का भुगतान करना होगा। शेष 5 वर्ष मूलधन और ब्याज वापस करने के लिए हैं।

ईसीएलजीएस योजना की विशेषताएं

ईसीएलजीएस योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:

• आप एक आपातकालीन क्रेडिट लाइन का लाभ उठा सकते हैं जिसे राशि के 20% तक बढ़ाया जा सकता है
• यह योजना आपातकालीन क्रेडिट लाइन द्वारा स्वीकृत अतिरिक्त राशि पर 100% कवरेज गारंटी प्रदान करती है
• ECLGS योजना के लिए ब्याज दर बैंकों के लिए 9.25% और NBFC के लिए 14% है
• संवितरण की तारीख से कार्यकाल, 4 वर्ष है
• मूलधन पर स्थगन की अवधि 12 महीने है
• यह योजना एमएलआई और एनसीजीटीसी द्वारा लिए जाने वाले शुल्क और गारंटी शुल्क से मुक्त है

ईसीएलजीएस योजना के लाभार्थी

रिपोर्ट में कहा गया है कि सरकार क्रेडिट सुविधाओं का विस्तार करेगी ताकि छोटे व्यवसाय योजना का अधिक प्रभावी ढंग से लाभ उठा सकें। ECLGS योजना ने अब तक 10 मिलियन से अधिक उद्यमों को सफलतापूर्वक समर्थन दिया है। इस योजना का लाभ लेने के लिए एक उद्यम को विशिष्ट दिशानिर्देशों का पालन करने की आवश्यकता होती है। साथ ही, केवल वे ही इस योजना का लाभ लेने के पात्र हैं जिन्होंने पहले ही बैंकों या मौजूदा ग्राहकों से ऋण लिया है। यह कहने के बाद, नीचे संक्षेप में इस योजना के कुछ प्राथमिक लाभार्थी हैं:

• एक स्वामित्व के रूप में गठित एमएसएमई, एक पंजीकृत कंपनी, व्यावसायिक उद्यम, सीमित देयता भागीदारी, ट्रस्ट इस योजना के लिए पात्र हैं
• जिन लोगों ने पहले ही प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत व्यक्तिगत ऋण लिया है, वे भी इस योजना के तहत आवेदन कर सकते हैं
• रुपये तक की ऋण राशि वाले एमएसएमई उधारकर्ता। 29 फरवरी 2020 से पहले 25 करोड़ भी कर सकते हैं आवेदन

इसके अलावा, सभी उधारकर्ताओं के पास अपना होना चाहिएGST इस योजना के तहत क्रेडिट के लिए आवेदन करने के लिए पंजीकृत। साथ ही, उधारकर्ता के खातों को SMA-0, SMA-1 या नियमित के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए।

ईसीएलजीएस योजना के भिन्न भाग

फंडिंग में विविधता लाने और लाभार्थियों के लिए क्रेडिट का दावा करना आसान बनाने के लिए, इस योजना को अलग-अलग हिस्सों में विभाजित किया गया था, जैसे:

ईसीएलजीएस 1.0 . के तहत

29 फरवरी 2020 या 31 मार्च 2021 तक पात्र उधारकर्ताओं को कुल बकाया ऋण का 30% तक की सहायता प्रदान की गई थी। इसका कार्यकाल 48 महीने था, और पहले 12 महीनों के लिए मूल अधिस्थगन को शामिल किया गया था। अधिस्थगन अवधि के बाद, मूल राशि 36 समान किश्तों में चुकानी पड़ी।

ईसीएलजीएस 2.0 के तहत

स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र और कामथ समिति के आधार पर पहचाने गए 26 क्षेत्रों के पात्र उधारकर्ताओं को कुल बकाया ऋण के 30% तक की सहायता मिली। इसका कार्यकाल 60 महीने का था, और पहले 12 महीनों के लिए मूल अधिस्थगन को शामिल किया गया था। अधिस्थगन अवधि के बाद, मूलधन को 48 समान किश्तों में चुकाना था।

ईसीएलजीएस 3.0 . के तहत

आतिथ्य, अवकाश और खेल, यात्रा और पर्यटन, नागरिक उड्डयन, आदि के पात्र उधारकर्ताओं को उनकी कुल बकाया सीमा का 40% प्राप्त हुआ। इसका कार्यकाल 72 महीने का था, और पहले 24 महीनों के लिए मूल अधिस्थगन को शामिल किया गया था। अधिस्थगन अवधि के बाद, मूलधन को 48 समान किश्तों में चुकाना था।

ईसीएलजीएस 4.0 . के तहत

31 मार्च 2021 तक अधिकतम रु. में शामिल मौजूदा मेडिकल कॉलेजों, अस्पतालों, नर्सिंग होम, क्लीनिकों को 2 करोड़ रुपये प्रदान किए गए हैंउत्पादन ऑक्सीजन सिलेंडर, तरल ऑक्सीजन, आदि।

यह वित्तपोषण योजना सरकार द्वारा समर्थित है, जिसमें पार्ट-प्रीपेमेंट शुल्क, प्रसंस्करण शुल्क, या फौजदारी शामिल नहीं है। इस योजना के तहत, देनदारों को धन प्राप्त करने के लिए किसी भी संपार्श्विक को गिरवी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है।

तल - रेखा

निस्संदेह, कोविड -19 ने कई नुकसान किए। हालांकि सभी क्षेत्र और उद्योग प्रभावित हुए, लेकिन विनिर्माण उद्योग, परिवहन, वितरण, वितरक और खुदरा विक्रेता सबसे अधिक प्रभावित हुए।

इस कठिन समय के दौरान, भारत सरकार द्वारा ईसीएलजीएस योजना आशा की किरण के रूप में सामने आई है। वर्तमान अप्रत्याशित स्थिति के कारण, यह एमएसएमई को अपने व्यवसाय को फिर से शुरू करने, परिचालन देनदारियों को पूरा करने और कार्य करना जारी रखने में मदद करता है।