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जीवन बीमा : एक विस्तृत अवलोकन

Updated on December 20, 2024 , 21194 views

जीवन बीमा क्या है?

जीवन अप्रत्याशित आश्चर्यों से भरा है। हमें नहीं पता कि आगे क्या हो सकता है लेकिन हम चलते रहते हैं और जो हमसे आगे है उसका सामना करते हैं। एक बात जो हर समय निश्चित है वह है मृत्यु की निश्चितता। इस परम सत्य से न कभी कोई बचा है और न कभी होगा। साथ ही, इसकी कीमत लगाने के लिए जीवन बहुत कीमती है। लेकिन हम फिर भी इसे जीवन के साथ करते हैंबीमा नीति। हम उस मौद्रिक शून्य को कवर करने का प्रयास करते हैं जो परिवार में प्रमुख कमाने वाले के अचानक चले जाने के कारण उत्पन्न हो सकता है। इस प्रकार, आपके और आपके परिवार के लिए एक अच्छा लाइफ कवर होना आवश्यक है।

तकनीकी शब्दों में, जीवन बीमा कंपनी और ग्राहक के बीच का अनुबंध है जहां पूर्व ग्राहक की मृत्यु या दुर्घटना या लाइलाज बीमारी जैसी अन्य घटनाओं की प्रतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है। एक जीवन बीमा एक हो सकता हैसंपूर्ण जीवन बीमा,टर्म इंश्योरेंस याबंदोबस्ती योजना. इस कवर के बदले में, बीमाधारक कंपनी को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता है जिसे कहा जाता हैअधिमूल्य. जीवन बीमा इस प्रकार बीमा का सबसे महत्वपूर्ण रूप बन जाता हैप्रस्ताव जीवन के खिलाफ सुरक्षा।

अलग-अलग बीमाकर्ता अपनी बीमा पॉलिसियों के लिए अलग-अलग जीवन बीमा उद्धरण देते हैं। इस प्रकार, जीवन बीमा योजनाओं की तुलना करना और सही चुनाव करना महत्वपूर्ण है।

जीवन बीमा की आवश्यकता किसे है?

क्या आपको जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है? क्यों नहीं? मृत्यु की निश्चितता से कोई नहीं बच सकता है और इसलिए तैयार रहने की जरूरत है। आपको अपने प्रियजनों के बारे में सोचने की जरूरत है और आपकी अचानक अनुपस्थिति में उनका क्या होगा। जीवन बीमा आपके प्रियजन के जाने से छोड़े गए शून्य को भरने में सक्षम नहीं होगा लेकिन यह निश्चित रूप से उत्पन्न होने वाले वित्तीय अंतर को भरने में मदद कर सकता है। बीमा कंपनी द्वारा प्रदान की गई नकदी यह सुनिश्चित कर सकती है कि आश्रितों पर बड़े कर्ज का बोझ न पड़े। आपके पास एक अच्छा लाइफ कवर होना चाहिए ताकि आप बदतर स्थिति के लिए तैयार रह सकें और अपने आप को और अपने परिवार को सुरक्षित रख सकें।

जीवन बीमा द्वारा कवर होने का एकमात्र कारण मृत्यु नहीं है। आपका जीवन स्वस्थ है और आप लंबे समय तक जीवित रहेंगे, लेकिन आप जीवन भर काम नहीं कर सकते। एक मंच होगा -निवृत्ति - जहां आप एक ब्रेक लेंगे और अपने द्वारा किए गए काम को देखेंगे। लेकिन जैसा कि आप पीछे मुड़कर देखेंगे, की नियमितताआय वर्षों में निश्चित रूप से गिरावट शुरू हो जाएगी। कुछ अप्रत्याशित स्वास्थ्य समस्याएं भी हो सकती हैं। एक अच्छा लाइफ कवर उपर्युक्त समस्याओं का समाधान करेगा। आप जीवन बीमा का उपयोग कई अन्य तरीकों से कर सकते हैं जैसे बच्चे की शिक्षा और शादी, घर खरीदना, पेंशन या सेवानिवृत्ति के बाद की आय।

जीवन बीमा पॉलिसी: प्रकार

वहाँ पाँच हैंजीवन बीमा योजनाओं के प्रकार द्वारा ग्राहकों को पेश किया गयाबीमा कंपनी:

1. टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस में, आप एक निश्चित अवधि के लिए कवर होते हैं। यह बिना किसी लाभ या बचत घटक के कवर प्रदान करता है। टर्म लाइफ प्रोटेक्शन सबसे किफायती है क्योंकि चार्ज किया गया प्रीमियम अन्य प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना में सस्ता है।

2. संपूर्ण जीवन बीमा

जैसा कि नाम से पता चलता है, बीमा कवर पूरे जीवन के लिए है जब तक आप जीवित हैं। पॉलिसी का मुख्य आकर्षण यह है कि बीमा की वैधता अपरिभाषित है। इस प्रकार, पॉलिसीधारक जीवन भर कवर का आनंद लेता है।

3. बंदोबस्ती योजना

एंडोमेंट प्लान और टर्म इंश्योरेंस में एक बड़ा अंतर है कि एंडोमेंट प्लान में मैच्योरिटी बेनिफिट होता है। टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, एंडोमेंट प्लान मृत्यु और उत्तरजीविता दोनों के लिए सम एश्योर्ड का भुगतान करते हैं।

4. मनी बैक पॉलिसी

यह बंदोबस्ती बीमा का एक प्रकार है। मनी बैक पॉलिसी पॉलिसी की अवधि के दौरान नियमित समय अंतराल पर भुगतान देती है। इन नियमित अंतरालों के दौरान सम एश्योर्ड के एक हिस्से का भुगतान किया जाता है। यदि व्यक्ति अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें पॉलिसी द्वारा शेष बीमा राशि प्राप्त होती है।

5. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)

यूलिप पारंपरिक बंदोबस्ती योजनाओं का एक और प्रकार है। यूलिप ज्यादातर स्टॉक में निवेश किया जाता हैमंडी और इस प्रकार उच्च वाले लोगों के लिए अधिक उपयुक्त हैं-जोखिम उठाने का माद्दा. बीमा राशि का भुगतान मृत्यु या परिपक्वता के समय किया जाता है।

जीवन बीमा भाव की गणना कैसे की जाती है?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, मानव जीवन पर मूल्य टैग लगाना लगभग असंभव है, लेकिन फिर भी, आपके जीवन के मूल्य का अनुमान लगाना बहुत महत्वपूर्ण है। आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आर्थिक रूप से स्थिर होने के लिए आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को कितने धन की आवश्यकता हो सकती है। मेंबीमा शर्तें, आपके जीवन के वित्तीय भाव को ह्यूमन लाइफ वैल्यू या एचएलवी कहा जाता है। और यह दी गई जीवन बीमा पॉलिसी के लिए बीमा राशि भी है।

HLV की गणना की मूल विधि में दो चरण शामिल हैं:

घर, जीवन शैली आदि जैसे सभी खर्चों का योग करें।
भविष्य की देनदारियों की गणना करें जैसे कि ऋण, ऋण, आदि जो आपके परिवार को आपकी अचानक अनुपस्थिति के मामले में चुकानी पड़ सकती है।

एक बार जब आप इन बिंदुओं को जोड़ लेते हैं, तो आपको अपनी बीमा पॉलिसी के लिए सम एश्योर्ड मिल जाता है।

तो, एचएलवी की गणना के बाद, आपके जीवन बीमा उद्धरण या प्रीमियम की गणना की जाती है। गणना करते समय, यह उपरोक्त एचएलवी और अन्य भौतिक कारकों जैसे आपकी आयु, स्वास्थ्य, वित्तीय शक्ति आदि पर विचार करता है।

2022 की सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा योजनाएं

योजना के नाम	योजना प्रकार	प्रवेश आयु (न्यूनतम/अधिकतम)	पॉलिसी अवधि (न्यूनतम/अधिकतम)	बोनस हाँ/नहीं	बीमित राशि (न्यूनतम/अधिकतम)
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ	अवधि	18 से 65 वर्ष	10 साल से 40 साल	नहीं	न्यूनतम रु. 25 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म	अवधि	18 से 65 वर्ष	10 साल से 40 साल	नहीं	न्यूनतम रु. 10 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं
एचडीएफसी लाइफ क्लिक2इन्वेस्ट	ULIP	0 वर्ष से अधिकतम 65 वर्ष	5 से 20 साल	नहीं	सिंगल प्रीमियम का 125% वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
एगॉन लाइफ आईटर्म इंश्योरेंस प्लान	अवधि	18 से 65 वर्ष	5 साल से 40 साल या 75 साल तक	नहीं	न्यूनतम रु. 10 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं
एलआईसी न्यू जीवन आनंद	अक्षय निधि	18 साल से 50 साल	15 साल से 35 साल	नहीं	न्यूनतम रु. 10 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं
एसबीआई लाइफ़ - शुभ निवेश	अक्षय निधि	18 से 60 वर्ष	7 साल से 30 साल	नहीं	न्यूनतम रु. 75 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं
एसबीआई लाइफ़ – सरल पेंशन	पेंशन	18 साल से 65 साल	5 साल से 40 साल	हां	न्यूनतम रु. 1 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं
LIC New Jeevan Nidhi	पेंशन	20 साल से 60 साल	5 साल से 35 साल	नहीं	न्यूनतम रु. 1 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वेल्थ बिल्डर II	ULIP	0 साल से 69 साल	18 साल से 79 साल	नहीं	उम्र के आधार पर गुणक
बजाज आलियांज कैश सिक्योर	अक्षय निधि	0 से 54 वर्ष	16, 20, 24 और 28 वर्ष	नहीं	न्यूनतम रु. 1 लाख, अधिकतम हामीदारी के अधीन है

जीवन बीमा दावे

इस धारा के तहत दावों को निम्नानुसार वर्गीकृत किया जा सकता है:

मौत के दावे

पॉलिसीधारक की मृत्यु के दावे के मामले में, लाभार्थी को निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

एक सही ढंग से भरा हुआ दावा प्रपत्र
पॉलिसी अनुबंध की मूल प्रति
बीमित मृत्यु प्रमाण पत्र की एक मूल या प्रमाणित प्रति।
लाभार्थी का पहचान प्रमाण

परिपक्वता दावा

जीवन बीमा पॉलिसी की परिपक्वता पर लाभों का आनंद लेने के लिए पॉलिसीधारक को इन दस्तावेजों को प्रस्तुत करना होगा:

पॉलिसी अनुबंध की मूल प्रति
परिपक्वता दावा प्रपत्र

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जीवन बीमा कंपनियां

भारत में 24 जीवन बीमा कंपनियां हैं:

एगॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इंडिया लिमिटेड
बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
Bharti AXA Life Insurance Co. Ltd.
बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड।
केनराHSBC ओरिएंटलबैंक ऑफ कॉमर्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
डीएचएफएल प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड.
एडलवाइज टोकियो लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड।
फ्यूचर जेनराली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
एचडीएफसी स्टैंडर्ड लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड।
आईडीबीआई फेडरल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड।
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
कोटक महिंद्रा ओल्ड म्यूचुअल लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड
भारतीय जीवन बीमा निगम
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड.
पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
रिलायंस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
सहारा इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड

याद रखने योग्य महत्वपूर्ण बिंदु

आपकी जरूरत की हर चीज के लिए कोई लाइफ कवर प्लान नहीं है। यह आपके मित्र या सहकर्मी की बीमा योजना के समान नहीं होना चाहिए। आपको उचित सेट करना होगावित्तीय लक्ष्यों और उन लक्ष्यों को बीमा योजना में प्रतिबिंबित करना चाहिए।
जल्दी शुरू करना बेहतर है क्योंकि जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, बीमा की लागत बढ़ती जाती है।
टर्म प्लान अन्य प्लान की तुलना में अधिक किफायती होते हैं, और आपको कम प्रीमियम पर बड़ा लाइफ कवर मिलता है।
जीवन बीमा राइडर्स आपके मौजूदा कवर में अधिक मूल्य जोड़ते हैं। राइडर प्राथमिक बीमा पॉलिसी का एक ऐड-ऑन है, जो कुछ निर्दिष्ट शर्तों के लिए वादा किए गए कवर के ऊपर और ऊपर लाभ प्रदान करता है।
किसी अनुभवी बीमा एजेंट से सलाह लें/वित्तीय सलाहकार यह जानने के लिए कि कौन सी योजनाएँ आपको सबसे अच्छी लगती हैं और इस प्रकार अपने लिए सही कवर खरीदें।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।