टर्म इंश्योरेंस: वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

अवधिबीमा बीमा का मूल रूप है। यह सबसे आसान प्रकार हैबीमा समझने की नीति। भविष्य में हमारे लिए क्या हो सकता है, इस बारे में हमेशा अनिश्चितता बनी रहती है और इस प्रकार, हमें सभी प्रकार की परिस्थितियों के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है। एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस होने से आप और आपके परिवार को वित्तीय संकट से बचाया जा सकता है यदि आपके साथ कुछ भी अप्रत्याशित होता है (बीमाकृत)। टर्म प्लान धन का निर्माण नहीं करता है, लेकिन यह कुछ अप्रत्याशित घटना होने पर एकमुश्त राशि का आश्वासन और सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्रकार, सावधि बीमा योजनाओं को निवेश के बजाय व्यय कहा जा सकता है। से भिन्नसंपूर्ण जीवन बीमा, टर्म लाइफ इंश्योरेंस कोट्स अधिक किफायती हैं और इस प्रकार, सस्ते जीवन बीमा प्लान हैं।

टर्म इंश्योरेंस, जैसा कि ऊपर कहा गया है, जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है। आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले लगभग सभी प्रीमियम का उपयोग बीमा के खर्चों को कवर करने के लिए किया जाता है। और यही कारण है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान धारक जीवन द्वारा अर्जित लाभ में भाग लेने के लिए अपात्र होते हैंबीमा कंपनी निवेश पर। इसके अलावा, किसी भी समर्पण मूल्य को बनाने के लिए धन का कोई संचय नहीं होता है। यदि आप पॉलिसी को बंद करना चुनते हैं तो टर्म इंश्योरेंस प्लान में पेड-अप राशि नहीं होगी।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार

टर्म पॉलिसी के विभिन्न रूप हैं:

लेवल प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस

यह एक प्रकार का सावधि बीमा है जहांअधिमूल्य पूर्व-निर्धारित बीमा राशि के लिए चयनित अवधि के दौरान समान है। तो यह हर साल बढ़ने वाले प्रीमियम के भुगतान की समस्या को समाप्त करता है। ऐसी टर्म पॉलिसी की सामान्य अवधि पांच वर्ष से 30 वर्ष तक होती है।

परिवर्तनीय सावधि बीमा

इस प्रकार की टर्म पॉलिसी में, बीमाधारक एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदता है, जिसमें उसे अपनी पसंद की योजना जैसे कि संपूर्ण जीवन बीमा या बंदोबस्ती में बदलने का विकल्प होता है। उदाहरण के लिए, बीमित व्यक्ति अपनी टर्म लाइफ पॉलिसी को पांच साल के बाद एक में बदल सकता हैबंदोबस्ती योजना 20 साल के लिए। फिर प्रीमियम नए सेट प्लान और टर्म के अनुसार चार्ज किया जाता है।

प्रीमियम की वापसी के साथ सावधि बीमा

इस टर्म इंश्योरेंस प्लान में जोखिम कवर और बचत तत्व दोनों हैं। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किया गया प्रीमियम उन्हें वापस कर दिया जाता है। स्वाभाविक रूप से, चार्ज किया गया प्रीमियम अन्य प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में अधिक होता है।

गारंटीड नवीनीकरण के साथ सावधि बीमा

इस टर्म लाइफ प्लान में, चुनी हुई अवधि के पांच या दस साल के समाप्त होने के बाद बीमा पॉलिसी को निश्चित रूप से नवीनीकृत किया जाता है। नवीनीकरण चिकित्सा परीक्षण जैसे बीमायोग्यता के किसी प्रमाण के बिना किया जाता है।

घटाना टर्म इंश्योरेंस

इस जीवन बीमा पॉलिसी में, मूल्यह्रास बीमा आवश्यकता से मेल खाने के लिए बीमित राशि प्रति वर्ष धीरे-धीरे घटती जाती है। इस प्रकार की पॉलिसी तब खरीदी जाती है जब बीमित व्यक्ति के पास एक बड़ा बकाया ऋण होता है। यहां जोखिम यह है कि ऋण चुकाने से पहले बीमाधारक की मृत्यु हो सकती है। इस प्रकार, टर्म पॉलिसी की सम एश्योर्ड आमतौर पर चुकाए जाने वाले ऋण की राशि के बराबर होती है। इस प्रकार, समय से पहले मृत्यु के मामले में, सम एश्योर्ड राशि ऋण चुकाने में सक्षम होगी।

राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस

यह एक टर्म पॉलिसी है जिसमें राइडर क्लॉज जैसे क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ राइडर आदि शामिल हैं। ये राइडर्स अतिरिक्त प्रीमियम के मामले में प्लेन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में अतिरिक्त मूल्य जोड़ते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?

टर्म इंश्योरेंस बीमा का सबसे पारंपरिक रूप है। यह कैसे कार्य करता है यह समझने के लिए, निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:

वहनीय प्रीमियम

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए बड़ी रकम को अलग रखने की जरूरत नहीं है। कई बीमा कंपनियां बहुत ही किफायती प्रीमियम के लिए एक बड़ी बीमा राशि को कवर करती हैं।

प्रीमियम आवृत्ति

टर्म पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान या तो प्रति माह, प्रति तिमाही, हर छह महीने या साल में एक बार किया जा सकता है।

कोई जीवन रक्षा लाभ के साथ जीवन बीमा

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं होता है। टर्म प्लान का मुख्य उद्देश्य जीवन बीमा प्रदान करना है और बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, लाभार्थी को वादा की गई बीमा राशि प्राप्त होती है।

बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

सर्वोत्तम टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लान चुनते समय कुछ दिशानिर्देशों का पालन किया जाना चाहिए:

• जीवन बीमा कंपनियों की तुलना करें और ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें।
• आपको जिस कवर की आवश्यकता है उसकी गणना करें
• बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात क्या है?
• का प्रभावमुद्रास्फीति प्रीमियम का भुगतान करने और लाभ कवर करने में
• विभिन्न जीवन बीमा कंपनियों के विभिन्न नियमों और शर्तों की तुलना करें और ध्यान से पढ़ें
• आप दो अलग-अलग कंपनियों से दो अलग-अलग टर्म लाइफ पॉलिसी चुन सकते हैं। यह आपको एक कंपनी से अस्वीकृति के मामले में बचाएगा।
• राइडर्स/ऐड-ऑन कवर देखें

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ और अन्य महत्वपूर्ण पहलू

• टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करने में लचीलापन होता है। प्रीमियम सीमित वेतन, एकल भुगतान या नियमित भुगतान हो सकता है।
• अन्य बीमा योजनाओं की तुलना में टर्म इंश्योरेंस कोट्स आमतौर पर कम होते हैं। वे कम प्रीमियम के लिए भी बड़ी बीमा राशि प्रदान करते हैं।
• एक विस्तृत हैश्रेणी बीमा योजनाओं में से चुनने के लिए। पॉलिसीधारक सिंगल या ज्वाइंट टर्म प्लान में से किसी एक को चुन सकते हैं।
• बीमित व्यक्ति की अचानक मृत्यु होने पर, लाभार्थी को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से मृत्यु लाभ प्राप्त होता है। लाभार्थी को पॉलिसी अनुबंध में उल्लिखित बीमा राशि प्राप्त होती है।
• पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने और बीमित व्यक्ति के मृत्यु लाभ का दावा करने दोनों में कर लाभ है।

टर्म इंश्योरेंस के लिए आवश्यक दस्तावेज

• पैन कार्ड
• आयु का प्रमाण (पासपोर्ट/जन्म प्रमाण पत्र/पैन कार्ड/आदि)
• पते का प्रमाण (पासपोर्ट/राशन कार्ड/वोटर आईडी/आदि)
• पहचान प्रमाण (पासपोर्ट/वोटर आईडी/aadhaar card/आदि।)
• का सबूतआय (आय कर रिटर्न/नियोक्ता प्रमाणपत्र/आयकर निर्धारण आदेश)
• हाल के पासपोर्ट आकार के फोटो

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के दावे के अपवाद

टर्म इंश्योरेंस क्लेम में कुछ अपवाद हैं जिनमें आपका क्लेम खारिज कर दिया जाएगा:

आत्मघाती

यदि बीमित व्यक्ति आत्महत्या करता है, तो मृत्यु लाभ का दावा स्वीकार नहीं किया जाएगा। और आत्महत्या सभी प्रकार की टर्म बीमा पॉलिसियों से मुक्त है।

युद्ध, आतंकवाद के कारण मृत्यु

युद्ध, आतंकवाद या प्राकृतिक आपदाओं के तहत बीमित व्यक्ति की मृत्यु मृत्यु लाभ के दावे के लिए पात्र नहीं होगी।

आत्म-लगाए गए जोखिम के कारण मृत्यु

यदि बीमित व्यक्ति अपने कार्यों (जैसे चरम खेल) के परिणामों के कारण मर जाता है, तो दावा संसाधित नहीं किया जाएगा क्योंकि बीमाधारक ने स्वयं लगाया जोखिम लिया था।

मौत नशा/नशीले पदार्थों के कारण

यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु नशीले पदार्थों या किसी अन्य नशे के प्रभाव में होने के कारण होती है, तो टर्म पॉलिसी के लिए दावा संसाधित नहीं किया जाएगा।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की दावा प्रक्रिया

बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, परिवार को मृत्यु लाभ या बीमा राशि प्राप्त करने के लिए दावा दायर करने की आवश्यकता होती है। दावा प्रक्रिया के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन किया जाना चाहिए:

• बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद, बीमा कंपनी को घटना के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। बीमा अनुबंध में उल्लिखित दस्तावेजों को सत्यापन और जमा करने के लिए तैयार रखा जाना चाहिए।
• कंपनी को सूचित करने के बाद, दावेदार को मूल बीमा अनुबंध, दावे का प्रमाण, मृत्यु प्रमाण पत्र आदि जैसे आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।
• फिर दस्तावेजों का सत्यापन किया जाता है और फिर बीमा कंपनी इस पर निर्णय लेगी कि दावा वैध है या नहीं और अनुबंध के अनुसार सम्मानित किया जाना चाहिए।