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एनपीएस बनामपीपीएफ? अस्पष्ट!कहां निवेश करें अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए? जब पोस्ट की बात आती है तो इन दोनों निवेश योजनाओं के अपने फायदे होते हैं-सेवानिवृत्ति योजना. विभिन्न समानताओं के साथ, एनपीएस योजना और पीपीएफ खातों में कुछ अंतर भी हैं। आइए इनमें से प्रत्येक निवेश योजना के अंतर का विश्लेषण करने से पहले इसे समझते हैं। एक नज़र देख लो!
एनपीएस या राष्ट्रीय पेंशन योजना सेवानिवृत्ति के लिए निवेश साधन में से एक है। राष्ट्रीय पेंशन योजना सभी के लिए खुली है, हालांकि, यह सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है।निवेश एनपीएस में सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा विकल्प है क्योंकि निवेशकों को कोई प्रत्यक्ष कर नहीं लगता हैकटौती निकासी के समय। के अनुसारआयकर 1961 का अधिनियम, एनपीएस रिटर्न निवेशकों के हाथ में कर-मुक्त है। इसके अलावा, राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए, यह अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा है।
पीपीएफ या पब्लिक प्रोविडेंट फंड इनमें से एक हैटैक्स सेविंग स्कीम केंद्र सरकार का जिसे 1968 के पीपीएफ अधिनियम के तहत तैयार किया गया था। आमतौर पर, सार्वजनिक भविष्य निधि सभी के लिए उपयुक्त है क्योंकि पीपीएफ खाते की ब्याज दरें तय की जाती हैं, इसलिए वे अच्छे और स्थिर रिटर्न की पेशकश करते हैं। यह दीर्घकालिक निवेश विकल्प भारत सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए यह एक सुरक्षित है और कर लाभ भी प्रदान करता है। इसके अलावा, पीपीएफ की रखरखाव लागत कम होती है और यह ऋण विकल्प भी प्रदान करता है।
आमतौर पर, एनपीएस और पीपीएफ योजनाओं के बीच अंतर को निर्धारित करने के लिए कुछ तुलनात्मक विशेषताएं हैं। हमने इनमें से कुछ मापदंडों को नीचे सूचीबद्ध किया है ताकि आपको उनके बीच के अंतर को समझने में मदद मिल सके।
विवरण | एनपीएस | पीपीएफ |
---|---|---|
पात्रता | भारतीय नागरिकों और अनिवासी भारतीयों को खाता खोलने की अनुमति है | केवल भारतीय नागरिकों को ही खाता खोलने की अनुमति है |
न्यूनतम आयु | 18-60 साल | कस्टोडियन के माता-पिता में से किसी एक के साथ नाबालिग के नाम से भी खोला जा सकता है |
प्रतिफल दर | 10-12% और यह पर निर्भर करता हैमंडी परिस्थिति | 7.60% वित्तीय वर्ष 2017-18 |
एक साल के लिए योगदान | न्यूनतम INR 6,000, कोई अधिकतम सीमा नहीं | न्यूनतम INR 500, अधिकतम INR 1 लाख |
योगदान पर कर | एनपीएस में किया गया योगदान हैघटाया कुल सेआय | शुल्क माफ़ |
एनपीएस एक ऐसा निवेश है जो लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना के लिए उपयुक्त है। चूंकि सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष है, इसलिए यदिइन्वेस्टर राष्ट्रीय पेंशन योजना में 30 वर्ष की आयु में निवेश करता है, निवेश अवधि 30 वर्ष होगी। जबकि पीपीएफ सिर्फ एक लंबी अवधि का हैनिवेश योजना 15 साल के कार्यकाल के साथ।
एनपीएस में निवेश करने की उम्र सीमा 18-60 साल है। वहीं, पीपीएफ में निवेश करने के लिए उम्र की कोई सीमा नहीं है। निवेशक जब चाहे निवेश कर सकता है।
एनपीएस में निवेश का प्रबंधन पेंशन फंड मैनेजरों में से एक द्वारा किया जाता है, जिन्हें इस उद्देश्य के लिए भारत सरकार द्वारा चुना जाता है। वर्तमान में, आठ फंड मैनेजर हैं, जिनमें से आपको अपना पैसा निवेश करने के लिए एक का चयन करना होगा। लेकिन, पीपीएफ निवेश का प्रबंधन केंद्र सरकार करती है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत, निवेश को निवेशक की सेवानिवृत्ति की आयु यानी 60 वर्ष तक लॉक कर दिया जाता है। जबकि लोक भविष्य निधि के लिए लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है।
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राष्ट्रीय पेंशन योजना की कोई निश्चित वापसी दर नहीं है। यह आपके आवंटन के आधार पर भिन्न होता हैइक्विटीज, ऋण प्रतिभूतियां और सरकारी प्रतिभूतियां। साथ ही, वार्षिक रूप से कोई भुगतान नहीं होता है, लेकिन समय के साथ आपके निवेश मूल्य की सराहना की जाती है। दूसरी ओर, पीपीएफ पर ब्याज का भुगतान हर साल के अंत में किया जाता है। ब्याज दर निश्चित है और प्रत्येक वित्तीय वर्ष की शुरुआत में निर्धारित की जाती है। वित्तीय वर्ष 2016 के लिए लोक भविष्य निधि की ब्याज दर 7.60% है।
एनपीएस में निवेश करके, कोई व्यक्ति अपने से 2 लाख रुपये तक की कर कटौती का लाभ उठा सकता हैकरदायी आय. पीपीएफ के लिए, कर कटौती की अधिकतम सीमा INR 1,50,000 है। तो, 30% के टैक्स ब्रैकेट के तहत आने वाले लोग राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करके 60,000 रुपये तक और सार्वजनिक भविष्य निधि में 45,000 रुपये तक की बचत कर सकते हैं।
एनपीएस के साथ, कोई व्यक्ति केवल पर कर लाभ प्राप्त कर सकता हैराजधानी निवेश की सराहना करते हैं न कि उस मूलधन पर जो परिपक्वता और निकासी पर प्राप्त होता है। लेकिन पीपीएफ में न तो मूल राशि और न ही अर्जित ब्याज पर कर लगता है।
आपके एनपीएस निवेश की परिपक्वता के बाद, 60%नहीं हैं (नेट एसेट वैल्यू) आपको भुगतान किया जाता है और शेष 40% अनिवार्य रूप से एक में पुनर्निवेश किया जाता हैवार्षिकी विभिन्न जीवन द्वारा की पेशकश की योजनाबीमा कंपनी. निवेश की गई मूल राशि का वार्षिकी द्वारा भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन आपको वार्षिकी से पेंशन के रूप में कुछ मासिक राशि प्राप्त होती है। इसके विपरीत, पीपीएफ में, मूलधन और अर्जित ब्याज दोनों का भुगतान किया जाता है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना में, यदि आप परिपक्वता अवधि से पहले योजना से बाहर निकलते हैं, तो आपको अपने निवेश के शुद्ध मूल्य का केवल 20% भुगतान किया जाता है। शेष 80% को एक वार्षिकी योजना में फिर से निवेश किया जाता है और आप इसके लिए पेंशन अर्जित करते हैं। इसके अलावा, आपको पीपीएफ खाते से समय से पहले बाहर निकलने की भी अनुमति है। लेकिन, आपको निकासी के वर्ष के बाद चौथे वर्ष के अंत में अपने निवेश का 50% निकालने की अनुमति है और अपने पीपीएफ खाते के 7 साल पूरे होने के बाद हर साल वापस लेने की भी अनुमति है।
इसलिए, यदि आप राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) या सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) में निवेश करने की दुविधा में हैं, तो ऊपर उल्लिखित “एनपीएस बनाम पीपीएफ” अनुभाग को ध्यान से पढ़ें। सोच समझकर निवेश करें, सोच समझकर निवेश करें!