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क्रेडिट रेटिंग किसी व्यक्ति या संस्था की साख का आकलन कर रही है। रेटिंग तय करती है कि कर्ज लेने वाला समय पर कर्ज चुका पाएगा या नहीं। यह ऋण आवेदनों को मंजूरी देने और ऋण की ब्याज दर तय करने पर ऋणदाता के निर्णय को भी प्रभावित करता है। बेशक, एक अच्छी रेटिंग का मतलब अच्छे भुगतान इतिहास से है।
भारत में कई क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं जो उधार ली गई राशि को चुकाने की क्षमता को मापने के बाद कंपनियों को रेट करती हैं। ये एजेंसियां अपने पिछले भुगतान व्यवहार और अन्य कारकों की जांच के बाद एक विस्तृत रिपोर्ट तैयार करती हैं।
यहाँ सबसे प्रसिद्ध हैंक्रेडिट एजेंसियां भारत में जो किसी व्यक्ति या व्यवसाय की साख का मूल्यांकन करता है जो ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहता है।
क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL) 1987 में भारत में स्थापित पहली एजेंसी थी। यह न केवल कंपनियों की साख की गणना करती है, बल्कि संगठनों और बैंकों को भी रेट करती है, जिससे निवेशकों को पहले बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलती है।निवेश कंपनियों मेंबांड.
CRISIL 8 प्रकार की क्रेडिट रेटिंग प्रदान करता है, जो हैं:
अच्छी रेटिंग | एएए, एए, ए |
---|---|
औसत रेटिंग | बीबीबी, बीबी |
कम रेटिंग | बी, सी, डी |
1993 में शुरू किया गया, क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च लिमिटेड (CARE) भारत की दूसरी सबसे बड़ी एजेंसी है। यह प्रदान करता हैश्रेणी जैसे क्षेत्रों में क्रेडिट रेटिंग सेवाओं कीबैंक ऋण, कॉर्पोरेट प्रशासन, अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण साधन, आदि।
मूल रूप से भारत की निवेश सूचना और क्रेडिट रेटिंग एजेंसी के रूप में नामित 1991 में बनाई गई थी। यह एक बैंक ऋण रेटिंग प्रदान करती है, पारस्परिकफंड रेटिंग, कॉर्पोरेट प्रशासन रेटिंग, एसएमई रेटिंग,बीमा सेक्टर रेटिंग, कॉर्पोरेट ऋण रेटिंग, आदि।
अन्य क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से कुछ हैं ONICRA, FITCH India, Brickwork Ratings (BWR) और स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया (SMERAI)।
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आदर्श रूप से, रेटिंग का मूल्यांकन करने के लिए प्रत्येक एजेंसी का अपना एल्गोरिदम होता है। लेकिन, उनके सभी मूल्यांकन सामान्य कारकों पर आधारित होते हैं जैसे क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट अवधि, क्रेडिट की संख्या, क्रेडिट उपयोग, ऋण का प्रकार, वित्तीयबयान जैसा कि कहा गया है, ये एजेंसियां व्यक्तियों, कंपनियों, राज्य सरकारों, एक गैर-लाभकारी संगठन, प्रतिभूतियों, देशों और स्थानीय सरकारी निकायों की रेटिंग करती हैं।
हर महीने, एजेंसियां बैंकों से क्रेडिट जानकारी एकत्र करती हैं। एक बार जब उन्हें क्रेडिट रेटिंग के लिए अनुरोध मिलता है, तो वे जानकारी इकट्ठा करते हैं और एक रिपोर्ट तैयार करते हैं। इस रिपोर्ट के आधार पर, वे रेटिंग वाली कंपनियों या व्यक्तियों को ग्रेड देते हैं। रेटिंग जितनी अच्छी होगी, ब्याज की बेहतर दर मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। खराब क्रेडिट रेटिंग डिफॉल्ट करने के उच्च जोखिम का संकेत देती है।
यह उधारदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए बेहतर निर्णय लेने में मदद करता है:
प्रत्येक बैंक की पेशकश करने के लिए अलग-अलग ब्याज दर हो सकती है। लेकिन, आपके ऋण की ब्याज दर निर्धारित करने वाले महत्वपूर्ण कारकों में से एक आपका क्रेडिट इतिहास है। क्रेडिट रेटिंग जितनी अधिक होगी, आपकी ब्याज दर उतनी ही कम होगी।
यदि आपके पास उच्च क्रेडिट रेटिंग है तो आपका ऋण आवेदन आसानी से स्वीकृत और संसाधित हो जाएगा। जबकि, खराब रेटिंग वाले किसी व्यक्ति को ऋण स्वीकृति में बाधा आ सकती है।
क्रेडिट रेटिंग से पता चलता है कि कर्जदार कितना जिम्मेदार है। इसलिए, यह उधारदाताओं को यह तय करने में मदद करता है कि किसे पैसा उधार देना है। एक उच्च क्रेडिट रेटिंग का अर्थ है समय पर सुरक्षित रूप से पैसा वापस पाने का आश्वासन।
साख के अनुसार, ऋणदाता यह तय करने में सक्षम होते हैं कि किस ब्याज दर की पेशकश की जाए। यह लेनदारों को पेश किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड के विशेषाधिकारों को तय करने में भी मदद करता है। फिर, रेटिंग जितनी अधिक होगी, आपको उतने अधिक क्रेडिट लाभ होंगे।
आपकी क्रेडिट रेटिंग ज्यादातर इस बात पर निर्भर करती है कि आपने अपने ऋणों को कितनी अच्छी तरह प्रबंधित किया है औरक्रेडिट कार्ड पिछले। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी रेटिंग अधिक है, अपने ऋण ईएमआई और क्रेडिट कार्ड को अच्छी तरह से प्रबंधित करना शुरू करें। अनुसरण करनाअच्छी क्रेडिट आदतें और अपने उधार निर्णय को आसान बनाएं।