इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर- एक सिंहावलोकन

जब भी आपने ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है, तो बैंकों ने आपसे आपके बारे में पूछा होगाक्रेडिट अंक. या यों कहेंसिबिल स्कोर? ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका स्कोर आपकी वित्तीय आदतों को परिभाषित करता है। यह दिखाता है कि एक कर्जदार के रूप में आप कितने जिम्मेदार हैं। ज्यादातर लोग सिबिल स्कोर का हवाला देते हैं क्योंकि यह सबसे पुराना हैक्रेडिट ब्यूरो भारत में। आदर्श रूप से, भारत में चार क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं- सिबिल,सीआरआईएफ हाई मार्क,एक्सपीरियन तथाEquifax जो रिजर्व द्वारा अधिकृत हैंबैंक भारत की।

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर क्या है?

इक्विफैक्स ग्राहकों की सभी क्रेडिट-संबंधित गतिविधियों को एकत्र और रिकॉर्ड करता है और क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट सूचना रिपोर्ट प्रदान करता है। ये रिपोर्ट आपको पैसे उधार देने से पहले बैंकों और लेनदारों जैसे उधारदाताओं को आपकी साख की जांच करने में मदद करती हैं। यह उन्हें ब्याज दरों, ऋण राशि,क्रेडिट सीमा, आदि।

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर 300-850 से लेकर तीन अंकों की संख्या है। संख्या जितनी अधिक होगी, आपकी किटी में उतने ही अधिक क्रेडिट लाभ होंगे। ऋणदाता आदर्श रूप से मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को तरजीह देंगे, जो उन्हें एक जिम्मेदार उधारकर्ता को पैसा उधार देने में विश्वास दिलाता है।

ऐसेक्रेडिट स्कोर रेंज अर्थ होना-

खराब स्कोर के साथ, आप ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, भले ही कुछ उधारदाताओं ने आपको उधार दिया हो, यह बहुत अधिक ब्याज दर के साथ हो सकता है। लेकिन अच्छे स्कोर के साथ, आपको कम दर पर आसान लोन मंज़ूरी मिल जाती है। इसके अतिरिक्त, आप इसके लिए भी पात्र होंगेसबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड.

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो का अपना स्कोरिंग मॉडल होता है। क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय, कई कारकों को ध्यान में रखा जाता है जैसे भुगतान इतिहास, क्रेडिट सीमा, क्रेडिट खातों की संख्या, क्रेडिट खातों के प्रकार, वर्तमान ऋण, आयु,आय, और इस तरह के अन्य डेटा। यह सारी जानकारी इक्विफैक्स द्वारा सटीक प्रदान करने के लिए मानी जाती हैक्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर।

इक्विफैक्स फ्री क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आवेदन कैसे करें?

इक्विफैक्स वेबसाइट पर जाएं और विवाद समाधान फॉर्म डाउनलोड करें। आपको आवश्यक विवरण और प्रमाणीकरण दस्तावेजों के साथ फॉर्म भरना होगा। एक बार जब आप सभी विवरण भर देते हैं, तो वेबसाइट पर उल्लिखित इक्विफैक्स कार्यालय के पते पर फॉर्म और दस्तावेज भेजें।

आप आरबीआई-पंजीकृत क्रेडिट ब्यूरो द्वारा हर साल एक मुफ्त क्रेडिट चेक के हकदार हैं। इसलिए, अपनी रिपोर्ट के लिए नामांकन करें और भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं के लिए अपना स्कोर बनाना शुरू करें।

आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच क्यों करनी चाहिए?

अपनी रिपोर्ट की नियमित रूप से जाँच करने से आपको अपनी वर्तमान क्रेडिट स्थिति को समझने में मदद मिलेगी। यह आपको भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं के बारे में अधिक जागरूक होने में मदद करता है। यह यह भी सुनिश्चित करता है कि आपकी रिपोर्ट की सभी जानकारी सटीक और अद्यतित है।

कभी-कभी, क्रेडिट रिपोर्ट में आपकी जानकारी सटीक नहीं हो सकती है, जो आपके स्कोर को प्रभावित करती है। ऐसे अनावश्यक कारणों से बचने के लिए, हमेशा बेहतर होगा कि आप इक्विफैक्स से अपनी मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट लें और उसकी निगरानी करें।

प्रौद्योगिकी के आगमन के कारण, आपके क्रेडिट कार्ड पर धोखाधड़ी की गतिविधि कभी भी हो सकती है। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करने से आपको सभी गतिविधियों पर नज़र रखने में मदद मिल सकती है। यदि आपको रिपोर्ट में ऐसी कोई जानकारी मिलती है जो आपकी नहीं है, तो तुरंत क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करें।

मजबूत इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखें?

• हमेशा अपनी क्रेडिट राशि का पूरा भुगतान करें और केवल देय न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करने से बचें। केवल न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करने से पता चलता है कि आपका क्रेडिट भूखा है।

• हमेशा समय पर भुगतान करें। अपने ऋण की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर भुगतान करना जिम्मेदार होने का एक बड़ा संकेत है। यह आपके स्कोर को मजबूत बनाने में भी मदद करता है।

• अपना पुराना खाता बंद न करें, क्योंकि जब आप अपने पुराने खाते बंद करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट इतिहास को काट देता है। यह आपके स्कोर को बाधित करता है।

• अपने क्रेडिट के बारे में तभी पूछें जब इसकी आवश्यकता हो। जब भी आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी रिपोर्ट की कड़ी जांच करते हैं, जो अस्थायी रूप से आपके स्कोर को प्रभावित करता है। बहुत अधिक क्रेडिट पूछताछ करने से आपका स्कोर गिर सकता है।