വാർഷിക ശതമാനം നിരക്ക് (APR) എന്താണ്?

വാർഷിക ശതമാനം നിരക്ക് മൊത്തം പലിശ നിർവചിക്കുന്നുനിക്ഷേപകൻ ലഭിക്കുകയും കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. APR ആകെ കാണിക്കുന്നുവരുമാനം ഒരു നിക്ഷേപകൻ അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ മുഴുവൻ കാലയളവിലെയും പലിശയിലൂടെയും വായ്പയുടെ മുഴുവൻ കാലയളവിലും കടം വാങ്ങുന്നയാളിൽ നിന്ന് ഈടാക്കുന്ന മൊത്തം തുകയും നേടുന്നു. വാർഷിക ശതമാനം നിരക്കും ഫീസും നൽകിയ ഇടപാടുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഏതെങ്കിലും അധിക പേയ്‌മെന്റും കാണിക്കുമെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക.

ബാങ്കുകളും പണമിടപാടുകാരും വായ്‌പയെടുക്കുന്നയാൾക്കും നിക്ഷേപകനും ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ അവർക്കുണ്ടാകുന്ന മൊത്തം പലിശയെക്കുറിച്ചുള്ള മികച്ച ആശയം നൽകുന്നതിന് വാർഷിക ശതമാനം നിരക്ക് കാണിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഈ വിവരങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, വ്യക്തിക്ക് നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യാനും അറിവുള്ള തീരുമാനമെടുക്കാനും കഴിയും.

വാർഷിക ശതമാന നിരക്ക് മനസ്സിലാക്കുന്നു

ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, വാർഷിക ശതമാനം പലിശ നിരക്കായി നിർവചിക്കാം. ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾ വായ്പ പൂർണ്ണമായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് വരെ നൽകേണ്ട മൊത്തം തുക കണക്കാക്കാൻ ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു. ദിAPY വായ്പയുടെ കാലാവധിയിൽ നിങ്ങൾക്കുള്ള പ്രതിമാസ പലിശ പേയ്മെന്റുകളിൽ നിന്നാണ് കണക്കാക്കുന്നത്. നിക്ഷേപകർക്ക്, അവരുടെ നിക്ഷേപ കാലയളവിൽ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് അവർ നേടുന്ന മൊത്തം പലിശ APR പറയുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, അതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നില്ലകൂട്ടുപലിശ.

TILA (ട്രൂത്ത് ഇൻ ലെൻഡിംഗ് ആക്ട്) അനുസരിച്ച്, വായ്പ നൽകുന്നവർ, ബാങ്കുകൾ, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവ വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് വാർഷിക ശതമാനം നിരക്ക് കാണിക്കേണ്ടത് നിർബന്ധമാണ്. ഇപ്പോൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കമ്പനികൾക്ക് എല്ലാ മാസവും അവരുടെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പലിശ നിരക്ക് കാണിക്കാൻ കഴിയും, എന്നാൽ അവർ കരാറിൽ APR വ്യക്തമാക്കുകയും വേണം.

വാർഷിക ശതമാനം നിരക്ക് (APR) ഫോർമുല

APR കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഫോർമുല ഇപ്രകാരമാണ്:

APR = {(ഫീസ് + പലിശ / പ്രിൻസിപ്പൽ / n) x 365} x 100

യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിലെ APR-ന് മറ്റ് രാജ്യങ്ങളിൽ ഉള്ളതിനേക്കാൾ വ്യത്യസ്തമായ അർത്ഥവും കണക്കുകൂട്ടലിനുള്ള ഫോർമുലയും ഉണ്ടെന്ന് ശ്രദ്ധിക്കുക. യുഎസിൽ, 12 മാസങ്ങളിലെ മൊത്തം കോമ്പൗണ്ടിംഗ് കാലയളവുകളെ ആനുകാലിക പലിശ നിരക്ക് കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാണ് ഇത് കണക്കാക്കുന്നത്. യൂറോപ്പിൽ, വാർഷിക ശതമാനം നിരക്ക് കണക്കാക്കുമ്പോൾ സുതാര്യതയും ഉപഭോക്തൃ അവകാശങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കുന്നു.

വിവിധ തരം APR-കൾ

ഇപ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ഇടപാടിനെ ആശ്രയിച്ച് APR വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ഓരോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡും ഒരു നിശ്ചിത വാർഷിക ശതമാനം നിരക്കുമായി വരുന്നു, അത് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ പ്രധാന തുകയ്ക്ക് നൽകണം. പുതിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കാർഡിനായി സൈൻ അപ്പ് ചെയ്യുന്നതിനായി കമ്പനികൾ ഒരു ആമുഖ ഓഫറായി സീറോ APR വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം, എന്നാൽ ആമുഖ കാലയളവ് അവസാനിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ ഉപഭോക്താക്കൾ APR അടയ്‌ക്കേണ്ടിവരും. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കമ്പനിക്ക് ക്യാഷ് ബാലൻസുകൾ, കൈമാറ്റങ്ങൾ, വാങ്ങലുകൾ എന്നിവയ്ക്കായി ഒരു പ്രത്യേക APR ഈടാക്കാനാകുമെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക. ബാങ്കുകൾക്കും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും അവരുടെ പേയ്‌മെന്റുകൾ വൈകുകയോ കരാറിന്റെ ഏതെങ്കിലും വ്യവസ്ഥകൾ ലംഘിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നവരിൽ നിന്ന് വാർഷിക ശതമാനം നിരക്ക് ഈടാക്കാം.

ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അടയ്ക്കേണ്ട APR പ്രധാനമായും അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെയും ചരിത്രത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ബാങ്കുകൾ ഒരു സാധനം ഉള്ളവരിൽ നിന്ന് കുറഞ്ഞ APR ഈടാക്കുന്നുക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ.