ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് അർത്ഥം

ഒരു ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് പ്രതികരണത്തിന് അനുസൃതമായി ചാഞ്ചാടുന്നുവിപണി അല്ലെങ്കിൽ ഒരുപക്ഷേ ഒരു സൂചിക. കടബാധ്യതയിലുടനീളം ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഉള്ളതിനാൽ ഇതിനെ വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക് എന്നും വിളിക്കുന്നു.

വിപരീതമായി, ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് ഒരു കടത്തിന്റെ പലിശയാണ്ബാധ്യത വായ്പയുടെ കാലയളവിൽ സ്ഥിരത നിലനിർത്തുന്നു.

ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് ഇന്ത്യ

ഒരു ഫ്ലോട്ടിംഗ്-റേറ്റ് വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് ഒരു റഫറൻസ് അല്ലെങ്കിൽ ബെഞ്ച്മാർക്ക് അടിസ്ഥാനമാക്കി ചാഞ്ചാടുന്നു. കരാറിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന കക്ഷികളുടെ നിയന്ത്രണത്തിന് പുറത്തുള്ള നിരക്കുകളാണിത്. ദിറഫറൻസ് നിരക്ക് മിക്കപ്പോഴും അറിയപ്പെടുന്ന ബെഞ്ച്മാർക്ക് പലിശ നിരക്ക്, പ്രൈം റേറ്റ് പോലെ, വായ്പകൾക്ക് ഏറ്റവും ക്രെഡിറ്റ് ഉള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ ഈടാക്കുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് (സാധാരണയായി ഉയർന്ന വ്യക്തികൾഅറ്റ മൂല്യം അല്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ ഭീമൻ കോർപ്പറേഷനുകൾ).

വിളവ് വക്രത്തെ ആശ്രയിച്ച്, ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് കടം പലപ്പോഴും ഫിക്സഡ് റേറ്റ് കടത്തേക്കാൾ ചെലവേറിയതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, വായ്പയെടുക്കുന്നവർ കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്ക് കുറയ്ക്കുന്നതിന് പലിശനിരക്ക് കൂടുതൽ ഗണ്യമായി ബാധിക്കണം. വേണ്ടിബോണ്ടുകൾ, പലിശ നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകൾ ഭാവിയിലെ നിരക്ക് വർദ്ധനയുടെ സാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. അതിനാൽ, വിളവ് വക്രത്തിൽ ഒരു വിപരീതമുണ്ടാകുമ്പോൾ, നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കുകളുള്ള കടത്തേക്കാൾ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകളുള്ള കടത്തിന്റെ വില അല്പം കൂടുതലായിരിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. മറുവശത്ത്, ഒരു വിപരീത വിളവ് വളവ്, നിയമത്തേക്കാൾ അപവാദമാണ്.

കാരണം, കൃത്യമായി പ്രവചിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെട്ടതിനാൽ വായ്പ നൽകുന്നവർ ദീർഘകാല വായ്പകൾക്ക് കൂടുതൽ മികച്ച നിശ്ചിത നിരക്കുകൾ ആവശ്യപ്പെടുന്നുസാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥകൾ ഇത്രയും നീണ്ട കാലയളവിൽ, ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കുകൾ 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് പോലുള്ള ഒരു ദീർഘകാല വായ്പയുടെ സന്ദർഭങ്ങളിൽ ചെലവ് കുറഞ്ഞ വായ്പയാണ്. തത്ഫലമായി, ജനകീയ വിശ്വാസമനുസരിച്ച്, കാലക്രമേണ പലിശ നിരക്ക് ഉയരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു - അല്ലെങ്കിൽ വർദ്ധിക്കും.

ഒരു ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് ചിലപ്പോൾ മറ്റ് ഫീച്ചറുകളുമായി കൂടിച്ചേരും, പരമാവധി ചാർജ് ചെയ്യാവുന്ന പലിശ നിരക്ക് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു അഡ്ജസ്റ്റ്മെന്റ് കാലയളവിൽ നിന്ന് അടുത്തതിലേക്ക് പലിശ നിരക്ക് ഉയർത്താൻ കഴിയുന്ന പരമാവധി തുക. ഈ സവിശേഷതകൾ കണ്ടെത്തുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും സാധാരണമായ സ്ഥലമാണ് മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പകൾ. വായ്പാ കരാറിലെ അത്തരം യോഗ്യതാ വ്യവസ്ഥകളുടെ ഉദ്ദേശ്യം, വായ്പക്കാരനെ പലിശനിരക്കിൽ നിന്ന് അപ്രതീക്ഷിതമായി താങ്ങാനാവാത്ത തലത്തിലേക്ക് ഉയർത്തുകയും വായ്പയെടുക്കുന്നതിന് കാരണമാവുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്ഡിഫോൾട്ട്.

ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉപയോഗ കേസുകൾ

ഒരു വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക് വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം. താഴെ പറയുന്നവയാണ് ഏറ്റവും സാധാരണമായവ:

• ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിന്റെ ഏറ്റവും സാധാരണമായ അപേക്ഷ മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പകളിലാണ്. ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്നത് റഫറൻസ് റേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഡെക്സ് ഉപയോഗിച്ചാണ്"പ്രധാന നിരക്ക് + 1 ശതമാനം."
• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ദാതാക്കൾ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം. വീണ്ടും, ദിബാങ്ക്ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്ക് സാധാരണയായി പ്രധാന നിരക്കും ഒരു നിശ്ചിത മാർജിനും ആണ്.
• വലിയ കോർപ്പറേറ്റ് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക്, ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് വായ്പകൾ ബാങ്കിംഗ് ബിസിനസിൽ വ്യാപകമാണ്. ഉപഭോക്താവ് അടച്ച അന്തിമ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കാൻ ഒരു നിശ്ചിത അടിസ്ഥാന നിരക്കിൽ നിന്ന് ഒരു സ്പ്രെഡ് അല്ലെങ്കിൽ മാർജിൻ ചേർക്കുന്നു (അല്ലെങ്കിൽ, അപൂർവ സന്ദർഭങ്ങളിൽ, കുറയ്ക്കുക).

ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ

വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്കിന് ഇനിപ്പറയുന്ന ഗുണങ്ങളുണ്ട്:

• നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കിനെ അപേക്ഷിച്ച് ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് കുറവാണ്, ഇത് കടം വാങ്ങുന്നതിന്റെ മൊത്തം ചെലവ് കുറയ്ക്കാൻ കടക്കാരനെ സഹായിക്കുന്നു.

• അപ്രതീക്ഷിത നേട്ടങ്ങൾ എപ്പോഴും സാധ്യമാണ്. വർദ്ധിച്ച അപകടസാധ്യതയോടെ ഭാവി നേട്ടങ്ങളുടെ കാര്യവും വരുന്നു. പലിശനിരക്കിൽ കുറവുണ്ടായാൽ, വായ്പയുടെ ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്ക് കുറയുന്നതിനാൽ വായ്പക്കാരന് പ്രയോജനം ലഭിക്കും. പലിശനിരക്ക് വർദ്ധിക്കുകയാണെങ്കിൽ, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് കൂടുതൽ സഹായം നൽകും, കാരണം കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഈടാക്കുന്ന ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്ക് ഉയർത്താൻ കഴിയും.

ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിന്റെ പോരായ്മകൾ

ഒരു വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക് വായ്പയ്ക്ക് ഇനിപ്പറയുന്ന പോരായ്മകളുണ്ട്:

• പലിശ നിരക്ക് പ്രധാനമായും നിർണ്ണയിക്കുന്നത് വിപണി സാഹചര്യങ്ങളാണ്, അത് അസ്ഥിരവും പ്രവചനാതീതവുമാണ്. തത്ഫലമായി, കടം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് പ്രശ്നമാകുന്ന ഘട്ടത്തിലേക്ക് പലിശനിരക്ക് ഉയർന്നേക്കാം.

• പലിശ നിരക്ക് ക്രമീകരണങ്ങളുടെ അനിശ്ചിതത്വം മൂലം വായ്പയെടുക്കുന്നയാളുടെ ബജറ്റ് കൂടുതൽ ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു. ഇത് വായ്പ നൽകുന്നയാൾക്ക് ഭാവി പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത് കൂടുതൽ ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നുപണമൊഴുക്ക് കൃത്യമായി.

• വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ പ്രതികൂലമാകുമ്പോൾ, സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ ക്ലയന്റുകളിൽ ലോഡ് നൽകിക്കൊണ്ട് സുരക്ഷിതമായിരിക്കാനാണ് ലക്ഷ്യമിടുന്നത്. ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കിനേക്കാൾ ഗണ്യമായ പ്രീമിയങ്ങൾ അവർ ആവശ്യപ്പെടും, വായ്പക്കാരുടെ വാലറ്റുകളിൽ സമ്മർദ്ദം ചെലുത്തുന്നു.

ഉപസംഹാരം

പലിശ നിരക്ക് ബാധിക്കുന്ന ഏറ്റവും നിർണായക ഘടകങ്ങളിൽ ഒന്നാണ്സമ്പദ്. വായ്പ എടുക്കുന്നതിനും വീട് വാങ്ങുന്നതിനും അല്ലെങ്കിൽ സമ്പാദ്യത്തിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനും ഉചിതമായ സമയം നിശ്ചയിക്കുന്നത് പോലുള്ള ദൈനംദിന തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് അവർ വ്യക്തികളെയും സംഘടനകളെയും സഹായിക്കുന്നു. വായ്പയെടുക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് പലിശ നിരക്കുകൾ വിപരീത അനുപാതമാണ്, ഇത് സാമ്പത്തിക വികാസത്തെ ബാധിക്കുന്നു. കൂടാതെ, ബോണ്ട് മാർക്കറ്റുകൾ, സ്റ്റോക്ക് വിലകൾ, ഡെറിവേറ്റീവ്സ് ട്രേഡിംഗ് എന്നിവയെല്ലാം പലിശ നിരക്കിനെ സ്വാധീനിക്കുന്നു.