ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (IRDA)

IRDA എന്നതിന്റെ അർത്ഥംഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ. ഇത് ഒരു സ്വയംഭരണാധികാരമുള്ളതും ഇൻഷുറൻസ് നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും ചുമതലപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള നിയമപരമായ സ്ഥാപനമാണ്വീണ്ടും ഇൻഷുറൻസ് രാജ്യത്ത്. ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി ആക്റ്റ് - IRDA ആക്റ്റ്, 1999 പ്രകാരമാണ് IRDA രൂപീകരിച്ചത്, തെലങ്കാനയിലെ ഹൈദരാബാദിലാണ് ഇതിന്റെ ആസ്ഥാനം. സമീപകാലത്ത്, ഇരുവരുടെയും ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനും സഹായിക്കുന്നതിനുമായി കൂടുതൽ ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിലേക്ക് IRDA നീങ്ങിഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ, ഏജന്റുമാരും പോളിസി ഉടമകളും. എല്ലാ വർഷവും IRDA ഓൺലൈൻ പരീക്ഷ നടത്തുകയും പരീക്ഷാ ഫലങ്ങൾ IRDA വെബ്സൈറ്റിൽ പ്രദർശിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

പുതിയത്: COVID-19 ആരോഗ്യ നയങ്ങൾക്കായുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ IRDAI പ്രഖ്യാപിച്ചുകൊറോണ രക്ഷക് നയവുംകൊറോണ കവാച്ച് നയം. ഇവയാണ് സാധാരണ ആരോഗ്യ നയങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത്നഷ്ടപരിഹാരം അടിസ്ഥാനം.

ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസിന്റെ സംക്ഷിപ്ത ചരിത്രം

ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് 19-ാം നൂറ്റാണ്ടിൽ ഓറിയന്റൽ സ്ഥാപിതമായതോടെയാണ്ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് 1818-ൽ കൊൽക്കത്തയിലെ കമ്പനി. 1912-ലെ ഇന്ത്യൻ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് അഷ്വറൻസ് കമ്പനി ആക്ട് ആണ് രാജ്യത്തെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് നിയന്ത്രിക്കുന്ന ആദ്യത്തെ നിയമം. 1956-ൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയുടെ ദേശസാൽക്കരണത്തോടെയാണ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷൻ സ്ഥാപിതമായത്. ദിഎൽഐസി നിലവിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന 154 ഇന്ത്യക്കാരും 16 ഇന്ത്യൻ ഇതര ഇൻഷുറർമാരും 75 പ്രൊവിഡന്റ് സൊസൈറ്റികളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. 1990-കളുടെ അവസാനം വരെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖല സ്വകാര്യമേഖലയ്ക്ക് തുറന്നുകൊടുക്കുന്നത് വരെ എൽഐസിക്ക് സമ്പൂർണ കുത്തകയായിരുന്നു.

പൊതു ഇൻഷുറൻസ് ഇന്ത്യയിൽ, മറുവശത്ത്, ഈ സമയത്ത് ആരംഭിച്ചുവ്യവസായ വിപ്ലവം 1850-ൽ കൊൽക്കത്തയിൽ ട്രൈറ്റൺ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി സ്ഥാപിച്ചു. 1907-ൽ ഇന്ത്യൻ മെർക്കന്റൈൽ ഇൻഷുറൻസ് രൂപീകരിച്ചു. ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിന്റെ എല്ലാ ക്ലാസുകളും അണ്ടർറൈറ്റ് ചെയ്യുന്ന ആദ്യത്തെ കമ്പനിയായിരുന്നു ഇത്. 1957-ൽ ഇൻഷുറൻസ് അസോസിയേഷൻ ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ ഒരു വിഭാഗം - ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കൗൺസിൽ - പെരുമാറ്റച്ചട്ടം രൂപപ്പെടുത്തുന്നതിനും ന്യായമായ ബിസിനസ്സ് രീതികൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുമായി സ്ഥാപിക്കപ്പെട്ടു. 1972-ൽ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് ബിസിനസ് (ദേശീയവൽക്കരണം) നിയമം പാസാക്കുകയും 1973 ജനുവരി 1-ന് ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം ദേശസാൽക്കരിക്കുകയും ചെയ്തു. നൂറ്റി ഏഴ് ഇൻഷുറർമാരെ സംയോജിപ്പിച്ച് നാല് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ ഒരു ഗ്രൂപ്പ് രൂപീകരിച്ചു -നാഷണൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി,ന്യൂ ഇന്ത്യ അഷ്വറൻസ് കമ്പനി,ഓറിയന്റൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഒപ്പംയുണൈറ്റഡ് ഇന്ത്യ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി. ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷൻ ഓഫ് ഇന്ത്യ (GIC Re) 1971-ൽ സ്ഥാപിതമായത് 1973 ജനുവരി 1-ന് പ്രാബല്യത്തിൽ വന്നു.

1991-ഓടെ, ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ സാമ്പത്തിക പരിഷ്കാരങ്ങൾ ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റ് ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ തുടങ്ങി. ഇതിനായി ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ പരിഷ്‌കാരങ്ങൾക്കായി 1993-ൽ ഒരു കമ്മിറ്റി രൂപീകരിച്ചു. ശ്രീ ആർ.എൻ. മൽഹോത്ര (റിട്ട. റിസർവ് ഗവർണർബാങ്ക് ഇന്ത്യയുടെ). രാജ്യത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിന് സ്വകാര്യമേഖല കമ്പനികളെ അനുവദിക്കുക, ആഭ്യന്തര ഇൻഷുറൻസിൽ വിദേശ പ്രൊമോട്ടർമാരെ അനുവദിക്കുക എന്നിങ്ങനെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിൽ ചില പ്രധാന പരിഷ്കാരങ്ങൾ മൽഹോത്ര കമ്മിറ്റി ശുപാർശ ചെയ്തു.വിപണി പാർലമെന്റിനും ഗവൺമെന്റിനും ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ഒരു സ്വതന്ത്ര റെഗുലേറ്ററി ബോഡിയുടെ രൂപീകരണവും.

1996-ൽ ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി അതോറിറ്റി എന്ന പേരിൽ ഒരു ഇടക്കാല ബോഡി സ്ഥാപിതമായി. 1999-ൽ ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി (IRDA) നിയമം പാസാക്കുകയും 2000 ഏപ്രിൽ 19-ന് ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി (IRDA) ഓഫ് ഇന്ത്യയ്ക്ക് സ്വയംഭരണ പദവി ലഭിക്കുകയും ചെയ്തു.

IRDA യുടെ ഘടന

IRDA എന്നത് ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു പത്തംഗ ബോഡിയാണ്:

ഒരു ചെയർമാൻ (അഞ്ച് വർഷവും പരമാവധി 60 വയസും) അഞ്ച് മുഴുവൻ സമയ അംഗങ്ങൾ (അഞ്ച് വർഷത്തിനും പരമാവധി 62 വയസ്സിനും) നാല് പാർട്ട് ടൈം അംഗങ്ങൾ (അഞ്ച് വർഷത്തിൽ കൂടരുത്) ഐആർഡിഎയുടെ ചെയർമാനും അംഗങ്ങളും നിയമിക്കപ്പെടുന്നു. ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റ് വഴി.

സുഭാഷ് ചന്ദ്ര ഖുന്തിയയാണ് ഐആർഡിഎയുടെ ഇപ്പോഴത്തെ ചെയർമാൻ.

IRDA യുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ

പോളിസി ഉടമകളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങളും അവകാശങ്ങളും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിന്. ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിന്റെ വളർച്ച പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും നിരീക്ഷിക്കുന്നതിനും. ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നത്തിന്റെ തട്ടിപ്പുകളും മിസ്സെല്ലിംഗും തടയുന്നതിനും യഥാർത്ഥ ക്ലെയിമുകൾ വേഗത്തിൽ തീർപ്പാക്കുന്നതിനും ഇൻഷുറൻസ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന സാമ്പത്തിക വിപണികളിൽ സുതാര്യതയും ശരിയായ പെരുമാറ്റച്ചട്ടവും കൊണ്ടുവരാൻ.

ഐആർഡിഎയുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളും ചുമതലകളും:

1999-ലെ IRDA നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 14 പ്രകാരം, ഏജൻസിക്ക് ഇനിപ്പറയുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങളും ചുമതലകളും ഉണ്ട്:

• ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് രജിസ്ട്രേഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ നൽകുകയും അവയെ നിയന്ത്രിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു
• പോളിസി ഉടമകളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുക
• ഇൻഷുറൻസ് ഇടനിലക്കാരായ ഏജന്റുമാർ, ബ്രോക്കർമാർ എന്നിവർക്ക് ആവശ്യമായ യോഗ്യതകൾ പ്രസ്താവിക്കുകയും അവരുടെ പെരുമാറ്റച്ചട്ടത്തിന് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുകയും ചെയ്ത ശേഷം ലൈസൻസ് നൽകുക.
• മേഖലയുടെ വികസനം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ഇൻഷുറൻസുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രൊഫഷണൽ ഓർഗനൈസേഷനുകളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയും നിയന്ത്രിക്കുകയും ചെയ്യുക
• നിയന്ത്രിക്കുകയും മേൽനോട്ടം വഹിക്കുകയും ചെയ്യുകപ്രീമിയം ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ നിരക്കുകളും നിബന്ധനകളും
• ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ അവരുടെ സാമ്പത്തിക റിപ്പോർട്ടുകൾ അവതരിപ്പിക്കേണ്ട വ്യവസ്ഥകളും രീതികളും വ്യക്തമാക്കുക
• ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ പോളിസി ഹോൾഡർമാരുടെ ഫണ്ടുകളുടെ നിക്ഷേപം നിയന്ത്രിക്കുക.
• സോൾവൻസി മാർജിൻ പരിപാലനം ഉറപ്പാക്കുക, അതായത് ക്ലെയിമുകൾ അടയ്ക്കാനുള്ള ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ കഴിവ്.

ഇൻഷുറൻസ് ശേഖരം

ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ പേപ്പറിലല്ലാതെ ഇലക്ട്രോണിക് രൂപത്തിൽ വാങ്ങാനും പരിപാലിക്കാനും പോളിസി ഉടമകളെ സഹായിക്കുന്ന ഒരു ഇൻഷുറൻസ് റിപ്പോസിറ്ററി സംവിധാനം ഇന്ത്യൻ ധനമന്ത്രി പ്രഖ്യാപിച്ചു. ഇൻഷുറൻസ് റിപ്പോസിറ്ററികൾ, ഷെയർ ഡിപ്പോസിറ്ററികൾ അല്ലെങ്കിൽമ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ ഏജൻസികൾ, വ്യക്തികൾക്ക് നൽകിയിട്ടുള്ള ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ ഇലക്ട്രോണിക് രേഖകൾ ഇലക്ട്രോണിക് അല്ലെങ്കിൽ ഇ-പോളിസികളായി സൂക്ഷിക്കും.

IRDA പോർട്ടൽ

ഓൺലൈനിൽ ഉപഭോക്താക്കളെയും ഏജന്റുമാരെയും സഹായിക്കാൻ ഏജൻസിക്ക് അതിന്റെ ഓൺലൈൻ പോർട്ടൽ ഉണ്ട്. IRDA അതിന്റെ നിയന്ത്രണങ്ങളും പരീക്ഷാ വിവരങ്ങളും മറ്റ് പ്രധാന വിവരങ്ങളും ഓൺലൈൻ പോർട്ടലിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നു.

IRDA പോർട്ടലിൽ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ചില പ്രധാന കാര്യങ്ങളുണ്ട്:

• ഐആർഡിഎ ഇൻഷുറൻസ് എന്നൊന്നില്ല. ഏജൻസി ഇൻഷുറൻസ് വിൽക്കുന്നില്ല; അതൊരു നിയന്ത്രണ സ്ഥാപനമാണ്.
• www. ഏജൻസി വിവരങ്ങൾ ഓൺലൈനായി ആക്സസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള വെബ്സൈറ്റാണ് irdaonline.org.
• ഓൺലൈൻ പരീക്ഷ എഴുതുന്നതിന് IRDA ഏജന്റ് പോർട്ടലിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യേണ്ടത് നിർബന്ധമാണ്.