Table of Contents
गृहकर्जासाठी तपशीलवार मार्गदर्शक
तुमच्या स्वप्नातील घर फक्त कल्पनारम्य होऊ देऊ नका. सुंदर घराचा मालक असणं ही प्रत्येकाची इच्छा असते. आणि म्हणूनच, बहुतेक लोक कर्जाची निवड करतात. गृहकर्ज किंवा गृह कर्ज म्हणजे घर खरेदी करण्यासाठी आर्थिक संस्थेकडून पैसे घेतले जातात. सहसा, त्यात बदलता येण्याजोगा किंवा निश्चित व्याजदर असतोबँक बँक करण्यासाठी.
सामान्यतः, गृहकर्ज दीर्घ कालावधीसह उच्च व्याजदर आकर्षित करतात, परंतु एक मार्ग आहे जिथे तुम्ही गुंतवणूक करू शकता आणिपैसे वाचवा तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी करण्यासाठी.SIP तुमचे आर्थिक स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी बचतीचे सर्वोत्तम साधन आहे. येथे, तुम्ही प्रथम गुंतवणूक करा, चांगला परतावा मिळवा आणि तुमचे ध्येय पूर्ण करा.
गृहकर्जाचे प्रकार
1. जमीन खरेदी कर्ज
जमीन-खरेदी कर्ज दोन्ही बँका आणि बिगर बँकिंग कंपन्या (NBFCs) द्वारे दिले जातात. घर बांधण्यासाठी भूखंड किंवा जमीन खरेदी करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तीला हे देऊ केले जाते. बँका जमिनीच्या किंवा प्लॉटच्या किमतीच्या 80-85% पर्यंत कर्ज देतात..
2. गृहखरेदी कर्ज
निवासी मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी गृहखरेदी कर्जाचा वापर केला जातो. सावकार सामान्यतः 80-85% पर्यंत प्रदान करतातबाजार कर्जाची रक्कम म्हणून घराची किंमत. कर्जाचा व्याजदर एकतर स्थिर, फ्लोटिंग किंवा हायब्रिड असतो.
3. गृह बांधकाम कर्ज
अर्जदाराच्या मालकीच्या किंवा सह-मालकीच्या खुल्या जमिनीवर घर बांधू इच्छिणाऱ्या अर्जदाराला वित्तीय संस्था गृहकर्ज देतात. गृहबांधणी, कर्ज अर्ज आणि मंजुरी प्रक्रिया इतर सामान्य गृहकर्जांपेक्षा काही बाबींमध्ये भिन्न आहेत. यासहीत:
- प्लॉट किंवा जमीन वर्षभरात विकत घ्यावी.
- कर्जदाराने अंदाजे अंदाजे खर्च करणे आवश्यक आहे, जे घराच्या बांधकामासाठी खर्च केले जाईल.
- जर भूखंडाची एकूण किंमत कर्जाच्या रकमेत समाविष्ट नसेल, तर घराच्या बांधकामासाठीचा अंदाज विचारात घेतला जाईल.
4. गृह-विस्तार कर्ज
ज्यांना त्यांचे घर वाढवायचे आहे अशा व्यक्तींनी गृह विस्तार कर्ज घेतले आहे. सध्याच्या घराच्या विस्ताराच्या उद्देशावर आधारित काही सावकार या कर्जामध्ये फरक करतात. बहुतेक बँका हे कर्ज त्यांच्या गृह-सुधारणा कर्जाचा एक भाग मानतात.
5. गृह-सुधारणा कर्ज
स्वतःच्या घराचे नूतनीकरण करण्यासाठी गृह सुधार कर्ज घेतले जाते. नूतनीकरणामध्ये सध्याच्या घराची दुरुस्ती, भिंती रंगवणे, बोअरवेल खोदणे, इलेक्ट्रिकल वायरिंग, वॉटरप्रूफिंग इत्यादींचा समावेश आहे.
6. NRI गृहकर्ज
हे विशेष गृहकर्ज आहे, जे अनिवासी भारतीयांना भारतात मालमत्ता खरेदी करण्यास मदत करते. एनआरआय गृहकर्जाचे पैलू नियमित गृहकर्जासारखेच आहेत, परंतु त्यात भरपूर कागदपत्रे आहेत.
7. गृह परिवर्तन कर्ज
सध्याचे गृह कर्ज योद्धे ज्यांना इतर मालमत्तेवर जायचे आहे ते नवीन घर खरेदी करण्यासाठी गृह रूपांतरण कर्ज घेऊ शकतात.
Talk to our investment specialist
गृहकर्जाचा व्याजदर
गृहकर्जावरील व्याजदर प्रत्येक बँकेत बदलतात. SBI बँक गृहकर्ज देते@7.20% पी. a, जे इतर बँकांच्या तुलनेत कमी व्याजदर आहे.
शीर्ष सावकारांकडून गृहकर्जाचे व्याजदर आणि प्रक्रिया शुल्क तपासा आणि त्यांची तुलना करा.
| सावकार | व्याज दर | प्रक्रिया शुल्क (याशिवायजीएसटी) |
|---|---|---|
| अॅक्सिस बँक | 9.40% पर्यंत (RLLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 1% पर्यंत (किमान रु. 10,000) |
| बँक ऑफ बडोदा | 7.25% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | रु. पर्यंत. 50 लाख: कर्जाच्या रकमेच्या 0.50% (किमान रु. 8,500 आणि कमाल रु. 15,000). वर रु. 50 लाख: कर्जाच्या रकमेच्या 0.25% (किमान रु. 8,500 आणि कमाल रु. 25,000) |
| बजाज फिनसर्व्ह | 8.30% पुढे (BFlFRR शी लिंक केलेले) | पगारदार व्यक्तींसाठी: 0.80% पर्यंत. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी: 1.20% पर्यंत |
| बँक ऑफ इंडिया | 7.25% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 0.25 % (किमान रु. 1,500; कमाल रु. 20,000) |
| कॅनरा बँक | 7.30% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | 0.5% (किमान रु. 1,500; कमाल रु. 10,000) |
| सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया | 7.30% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 0.50 - 1% |
| सिटी बँक | 7.34% पुढे (TBLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 0.40% पर्यंत |
| डीबीएस बँक | 7.70% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | रु. पर्यंत. 10,000 |
| फेडरल बँक | ८.३५% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 0.50% (किमान रु. 3,000; कमाल रु. 7,500) |
| एचडीएफसी बँक | 7.85% पुढे (RPLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या ०.५% पर्यंत किंवा रु. 3,000, यापैकी जे जास्त असेल |
| आयसीआयसीआय बँक | 8.10% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 1.00% - 2.00% किंवा रु. 1,500 (मुंबई, दिल्ली आणि बंगलोरसाठी रु. 2,000), जे जास्त असेल |
| IDBI बँक | 7.80% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | रु. 2,500 - रु. 5,000 |
| महिंद्रा बँक बॉक्स | 8.20% पुढे (MCLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 2% पर्यंत |
| पंजाबनॅशनल बँक | 7.90% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 0.35% (किमान रु. 2,500; कमाल रु. 15,000) |
| स्टेट बँक ऑफ इंडिया | 7.20% पुढे (RLLR शी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 0.35% - 0.50% (किमान रु. 2,000; कमाल रु. 10,000) |
| स्टँडर्ड चार्टर्ड बँक | 9.16% पुढे | कर्जाच्या रकमेच्या 1% पर्यंत |
| येस बँक | ८.७२% पुढे (६ महिन्यांच्या सीडी दराशी लिंक केलेले) | कर्जाच्या रकमेच्या 2% किंवा रु. 10,000, यापैकी जे जास्त असेल |
गृहकर्जाचा व्याजदर - स्थिर वि फ्लोटिंग
मालमत्तेवर कर्ज सुरक्षित आहे, जे तुम्ही तुमच्या निवासी किंवा व्यावसायिक मालमत्तेवर घेऊ शकता. कर्ज 20 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसह सुरक्षित आहे. परंतु तुम्हाला फ्लोटिंग आणि स्थिर व्याजदर यापैकी एक निवडावा लागेल.
फ्लोटिंग व्याजदर म्हणजे काय?
एफ्लोटिंग व्याज दर बाजार परिस्थितीनुसार बदलते. जर तुम्ही फ्लोटिंग व्याजदरासह गृहकर्जासाठी गेलात, तर ते बेस रेटच्या अधीन असेल आणि फ्लोटिंग घटक जोडले जातील. जर बेस रेट बदलला तर फ्लोटिंग रेट देखील बदलेल. फ्लोटिंग व्याजदरांबद्दल सर्वात चांगली गोष्ट म्हणजे ते निश्चित व्याजदरांपेक्षा स्वस्त आहेत.
निश्चित व्याजदर म्हणजे काय?
निश्चित व्याज दर हा कर्ज किंवा गहाण ठेवण्यासारख्या दायित्वावर आकारला जाणारा एक निश्चित दर आहे. हे कर्जाच्या संपूर्ण मुदतीसाठी किंवा मुदतीच्या काही भागासाठी लागू केले जाते. पण ते बाजारासोबत चढ-उतार होत नाही आणि तेच राहते.
निश्चित व्याजदर कर्जाचा धोका टाळतो, जे कालांतराने लक्षणीयरीत्या वाढू शकते. व्याज दर बदलण्यायोग्य दरांपेक्षा जास्त असू शकतो. कमी व्याजदराच्या कालावधीत बहुतेक कर्जदार निश्चित-दराची निवड करतील.
गृहकर्ज पात्रता
गृहकर्जाची पात्रता वेगवेगळ्या बँकांमध्ये बदलते. परंतु सामान्य वयाचा निकष 18 वर्षे 60 वर्षांपर्यंत आहे.
गृहकर्जाचे पात्रता निकष खालीलप्रमाणे आहेत-
- वय- 18 ते 60-65
- पात्र वेतन- रु.20000
- कामाचा अनुभव- ३ वर्षे आणि त्याहून अधिक
- स्वयंरोजगारासाठी व्यवसाय स्थिरता- 5 वर्षे आणि त्यावरील
- किमानसिबिल स्कोअर- ६५०
- मालमत्ता मूल्यावर कमाल कर्ज- ९०% पर्यंत
- च्या टक्केवारीनुसार कमाल ईएमआयउत्पन्न- 65%
गृहकर्जासाठी कागदपत्रे
गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी काही सामान्य कागदपत्रे आहेत, जी गृहकर्ज मिळविण्यासाठी आवश्यक आहेत. कागदपत्रांची यादी खालीलप्रमाणे आहे.
- ओळखीचा पुरावा: पासपोर्ट / मतदार आयडी / पॅन / ड्रायव्हिंग लायसन्स
- राहण्याचा पत्ता पुरावा: परवाना / भाडे करार / उपयुक्तता बिल
- निवास मालकीचा पुरावा: विक्रीडीड किंवा भाडे करार
- उत्पन्नाचा पुरावा: पगार स्लिप, बँकविधान
- नोकरीचा पुरावा: एचआरकडून नियुक्ती पत्र आणि प्रमाणीकरण पत्र
- बँक स्टेटमेंट: मागील 6 महिन्यांचे दस्तऐवज
- मालमत्तेची कागदपत्रे: विक्री करार, कथा, मालकीचे हस्तांतरण.
- अॅडव्हान्स प्रोसेसिंग चेक: बँक खात्याच्या प्रमाणीकरणासाठी रद्द केलेला चेक.
पगारदार व्यक्तीसाठी आवश्यक कागदपत्रे
- पत्ता पुरावा: नोंदणीकृत भाडे करार / युटिलिटी बिल (3 महिन्यांपर्यंत जुने), पासपोर्ट
- ओळखीचा पुरावा: पासपोर्ट / मतदार आयडी / पॅन / ड्रायव्हिंग लायसन्स
- उत्पन्नाचा पुरावा: ३ महिन्यांच्या पेस्लिप्स,फॉर्म 16, ची प्रतआयकर पॅन
- बँक स्टेटमेंट: थकबाकी डेबिटसाठी भरलेला कोणताही EMI तपासण्यासाठी 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट.
स्वयंरोजगारासाठी आवश्यक कागदपत्रे
- ओळखीचा पुरावा: पासपोर्ट / मतदार ओळखपत्र / पॅन / ड्रायव्हिंग लायसन्स.
- पत्ता पुरावा: नोंदणीकृत भाडे करार / उपयुक्तता बिल.
- कार्यालयाचा पत्ता पुरावा: मालमत्तेची कागदपत्रे, युटिलिटी बिल.
- ऑफिस ओनरशिप प्रूफ: मालमत्तेची कागदपत्रे, युटिलिटी बिल, मेंटेनन्स बिल.
- व्यवसाय पुरावा: 3 वर्षे जुनी सरल प्रत, कंपनी नोंदणी परवाना.
- उत्पन्नाचा पुरावा: नवीनतम 3 वर्षेप्राप्तिकर परतावा उत्पन्नाची गणना, नफा आणि तोटा खाते, ऑडिट अहवाल,ताळेबंद, इ.
- बँक स्टेटमेंट: मागील 1 वर्षाचे बँक स्टेटमेंट.
- एक पासपोर्ट आकाराचा रंगीत फोटो.
ज्येष्ठ नागरिकांसाठी आवश्यक कागदपत्रे
- एक पासपोर्ट आकाराचा रंगीत फोटो
- ओळखीचा पुरावा: पासपोर्ट / मतदार आयडी / पॅन / ड्रायव्हिंग लायसन्स
- पत्ता पुरावा: नोंदणीकृत भाडे करार / उपयुक्तता बिल
- वयाचा पुरावा:पॅन कार्ड किंवा पासपोर्ट
- उत्पन्नाचा पुरावा: पेन्शन रिटर्न किंवा बँक स्टेटमेंट
गृहकर्जावरील कर लाभ
एखादी व्यक्ती कमी करू शकतेकर दायित्व, विशेषत: जे घरी परतफेड करत आहेत. गृहकर्जाशी संबंधित काही कर लाभ तपासा -
कलम 80C: मूळ परतफेडीवर 1.5 लाखांपर्यंत वजावट
एखादा कराचा दावा करू शकतोवजावट रु. पर्यंत 1.5 लाख अंतर्गतकलम 80C गृहकर्जाच्या मुख्य घटकाच्या परतफेडीसाठी, जे निवासी मालमत्तेच्या खरेदीसाठी किंवा बांधकामासाठी घेतले जाते.
मालमत्तेचे बांधकाम 5 वर्षात पूर्ण झाले पाहिजे याची खात्री करा. जर मालमत्ता 5 वर्षांच्या आत विकली किंवा हस्तांतरित केली गेली, तर आतापर्यंत दावा केलेली कर कपात उलट केली जाईल.
कलम 24B: बांधकामापूर्वी आणि नंतरच्या कालावधीत परतफेड केलेल्या व्याजावर रु. 2 लाखांपर्यंत वजावट
गृहकर्जावरील व्याजाची परतफेड पूर्व-बांधकाम आणि बांधकामानंतरच्या दोन श्रेणींमध्ये येते. रु. पर्यंत कर कपात. आयकर कायद्याच्या कलम 24B अंतर्गत 2 लाखांवर दावा केला जाऊ शकतो. लेट आउट मालमत्ता असल्यास, व्याज कपातीचा दावा करण्यासाठी कोणतीही उच्च मर्यादा नाही. घराचे बांधकाम पूर्ण झाल्यावर एखादी व्यक्ती ज्या कपातीचा दावा करू शकते त्यावर दावा करण्याचे लक्षात ठेवा.
बहुतेक लोक बांधकामाधीन मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी गृहकर्ज घेतात जिथे त्यांना नंतरच्या तारखेला ताबा मिळेल. असे कर्जदार 5 वर्षांपर्यंत बांधकामपूर्व कालावधीत भरलेल्या व्याजाच्या कलम 24B अंतर्गत कर कपातीचा दावा करू शकतात. लक्षात ठेवा की दावा केला जाऊ शकतो जास्तीत जास्त रक्कम प्रति वर्ष 2 लाख रुपयांच्या एकूण मर्यादेत कव्हर केली जाते, ज्यामध्ये बांधकामापूर्वी आणि नंतरच्या व्याजाची परतफेड समाविष्ट असते.
कलम 80C: मुद्रांक शुल्क आणि नोंदणी शुल्कासाठी वजावट
तुम्ही मुद्रांक शुल्क आणि नोंदणी शुल्कावर कर लाभांचा दावा करू शकता. कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांच्या मर्यादेत या शुल्कांचा दावा केला जाऊ शकतो. ज्या वर्षी खर्च झाला आहे त्या वर्षी तुम्ही या कपातीवर दावा करू शकता.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
1. गृहकर्जाची मुदत काय आहे?
गृहकर्ज ही किमान पाच वर्षे ते ३० वर्षे कालावधीची दीर्घकालीन कर्ज घेण्याची साधने आहेत. तुम्हाला ऑफर केलेला कार्यकाळ कर्जाची रक्कम, कर्जाचा प्रकार, यासारख्या घटकांवर आधारित आहे.क्रेडिट स्कोअर, आणि असेच.
2. गृहकर्जासाठी पात्रता निकष काय आहेत?
बहुतेक स्वयंरोजगार, पगारदार व्यक्ती, नियमित उत्पन्न असलेले व्यावसायिक गृहकर्जासाठी अर्ज करू शकतात. एखाद्या व्यक्तीचे वय किमान २१ वर्षे आणि कमाल ६५ वर्षे असणे आवश्यक आहे. वयाच्या व्यतिरिक्त, गृहकर्जासाठी किमान उत्पन्नाची पातळी विचारात घेतली जाते, जी एका कर्जदात्याकडून भिन्न असते.
3. गृहकर्जासाठी किती संयुक्त कर्जदार सामील होऊ शकतात?
गृहकर्जासाठी संयुक्त कर्जदारांची कमाल संख्या सहा आहे, ज्यामध्ये केवळ पालक, भावंड, जोडीदार असे कुटुंबातील सदस्य गृहकर्जासाठी सह-कर्जदार असू शकतात.
गृहकर्जाचा पर्याय- SIP मध्ये गुंतवणूक करा!
बरं, गृहकर्ज जास्त व्याजदर आणि दीर्घ कालावधीसह येते. तुमच्या स्वप्नातील घर पूर्ण करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजेगुंतवणूक SIP मध्ये (सिस्टमॅटिकगुंतवणूक योजना). च्या मदतीने एसिप कॅल्क्युलेटर, तुम्ही तुमच्या स्वप्नातील घरासाठी अचूक आकृती मिळवू शकता ज्यामधून तुम्ही SIP मध्ये निश्चित रक्कम गुंतवू शकता.
एसआयपी हा तुमचा प्रयत्न साध्य करण्याचा सर्वात सोपा आणि त्रासमुक्त मार्ग आहेआर्थिक उद्दिष्टे. आत्ता प्रयत्न कर!
ड्रीम हाऊस खरेदी करण्यासाठी तुमच्या बचतीचा वेग वाढवा
तुम्ही एखादे विशिष्‍ट उद्दिष्ट पूर्ण करण्‍याची योजना करत असल्यास, SIP कॅल्क्युलेटर तुम्हाला गुंतवण्‍यासाठी आवश्यक असलेली रक्कम मोजण्‍यास मदत करेल.
एसआयपी कॅल्क्युलेटर हे गुंतवणूकदारांसाठी अपेक्षित परतावा निर्धारित करण्यासाठी एक साधन आहेएसआयपी गुंतवणूक. एसआयपी कॅल्क्युलेटरच्या साहाय्याने, एखाद्या व्यक्तीचे आर्थिक उद्दिष्ट गाठण्यासाठी किती गुंतवणुकीची आवश्यकता असते आणि गुंतवणुकीचा कालावधी मोजता येतो.
Know Your SIP Returns
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.
You Might Also Like
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved