Table of Contents

भारतातील शीर्ष बँकांकडून नवीन व्यवसायासाठी कर्ज

Updated on November 2, 2024 , 37175 views

व्यवसाय कर्ज नवीन व्यवसायासाठी लहान-मोठ्या आणि मोठ्या प्रमाणात दोन्ही व्यवसायांद्वारे मोठ्या प्रमाणावर मागणी केली जाते. तुम्ही काही आर्थिक संस्थेकडून स्टार्टअप व्यवसाय कर्ज घेऊ शकता किंवा अबँक तुमचा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा चालू असलेल्या व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी निधी उभारण्यासाठी भारतात.

अशा परिस्थितीत, बँक किंवा संस्थेद्वारे आकारले जाणारे व्याजदर हे तुम्ही घेतलेल्या एकूण कर्जाच्या रकमेवर आणि कर्जाच्या परतफेडीच्या कालावधीवर अवलंबून असेल. नवीन व्यवसायासाठी कर्जावर भारतातील शीर्ष बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या व्याज दरांचे (वार्षिक) विहंगावलोकन येथे आहे -

बँक	व्याज दर
बजाज फिनसर्व्ह	18 टक्के पुढे
एचडीएफसी बँक	15.7 टक्के पुढे
प्रणालीभांडवल	19 टक्के पुढे
महिंद्रा बॉक्स	बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार
फुलरटन भारत	17 टक्के ते 21 टक्के

भारतातील स्टार्टअपसाठी व्यवसाय कर्ज

देशभरात हजारो स्टार्टअप्स आहेत. यापैकी बहुतेक स्टार्टअप संस्थांना असंख्य कर्ज निधी आणि खाजगी इक्विटी पर्यायांमध्ये प्रवेश आहे. तथापि, जेव्हा व्यवसाय केवळ एक कल्पना असेल किंवा संकल्पनांच्या टप्प्यात असेल तेव्हा योग्य निधीची खात्री करणे हे एक आव्हानात्मक कार्य असल्याचे दिसते. त्याच वेळी, भारतातील लघु, सूक्ष्म आणि MSME (मध्यम उपक्रम) क्षेत्राला केवळ औपचारिक क्रेडिटपर्यंत मर्यादित प्रवेश असतो. हेच कारण आहे की भारत सरकारने MSMEs आणि स्टार्टअप संस्थांसाठी देशातील नवीन व्यवसाय किंवा स्टार्टअपसाठी क्रांतिकारी व्यवसाय कर्जे दिली आहेत.

SIDBI (भारतीय लघु उद्योग विकास बँक) ने देखील देशातील एमएसएमई आणि स्टार्टअप्सना थेट कर्ज देण्यास सुरुवात केली आहे.आधार अनेक बँकांद्वारे समान चॅनेलाइज करण्याऐवजी. भारतात नवीन व्यवसायांसाठी सरकारी कर्जाचे अनेक पर्याय आहेत. नवीन व्यवसाय स्टार्टअप कर्जाच्या प्रकारांवरील एकूण व्याजदर हे बँकांद्वारे प्रदान केलेल्या कर्जापेक्षा कमी असतात.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

भारत सरकारच्या एमएसएमई आणि स्टार्टअप योजना

एमएसएमई आणि स्टार्टअपसाठी भारत सरकारद्वारे प्रदान केलेल्या काही सर्वात प्रसिद्ध योजना आहेत:

1. बँक क्रेडिट सुविधा योजना

एनएसआयसी (नॅशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज कॉर्पोरेशन) च्या देखरेखीखाली आणि नेतृत्वाखालील, दिलेल्या योजनेचे उद्दिष्ट स्टार्टअप्स आणि एमएसएमई युनिट्सच्या संबंधित क्रेडिट गरजा पूर्ण करणे आहे. NSIC नवीन व्यवसाय किंवा MSMEs यांना व्यवसाय कर्ज देण्यासाठी देशातील अनेक आघाडीच्या बँकांशी भागीदारी करण्यासाठी ओळखले जाते. अशा कर्जाचा एकूण परतफेड कालावधी सुमारे 5 ते 7 वर्षांचा आहे. तथापि, विशेष प्रकरणांमध्ये, ते 11 वर्षांपर्यंत वाढू शकते.

2. PMMY (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना)

दिलेल्या योजनेची संकल्पना 2015 मध्ये तयार करण्यात आली होती. दिलेली योजना MUDRA (मायक्रो युनिट्स डेव्हलपमेंट आणि रिफायनान्स एजन्सी) द्वारे प्रमुख आणि पर्यवेक्षित म्हणून ओळखली जाते. या योजनेचा उद्देश सर्व प्रकारच्या व्यापारासाठी कर्ज उपलब्ध करून देणे,उत्पादन, आणि सेवा-संबंधित क्रियाकलाप. ही योजना तरुण, किशोर आणि शिशु या तीन प्रमुख श्रेणींमध्ये कर्ज पुरवते. एकूण कर्जाची रक्कम माहीत आहेश्रेणी रु. पासून ५०,000 ते रु. 10 लाख. पीएमएमवायमुद्रा कर्ज भाजी विक्रेते, कारागीर, मशीन ऑपरेटर, दुरूस्तीची दुकाने आणि बरेच काही मिळवू शकतात.

3. CGS – क्रेडिट हमी योजना

दिलेले कर्ज उत्पादन किंवा सेवा उद्योगांमध्ये गुंतलेले नवीन तसेच विद्यमान MSME दोन्हीद्वारे मिळू शकते. तथापि, या प्रकारचे व्यवसाय कर्ज किरकोळ व्यापार, शैक्षणिक संस्था, SHG (स्वयंसहाय्य गट) आणि कृषी क्षेत्र वगळण्यासाठी ओळखले जाते. कर्जदार सुमारे रु.च्या कर्जाच्या रकमेसाठी अर्ज करण्यास उत्सुक आहेत. या योजनेंतर्गत 200 लाख. दिलेली योजना CGTMSE (मायक्रो अँड स्मॉल एंटरप्रायझेससाठी क्रेडिट गॅरंटीड फंड ट्रस्ट) द्वारे प्रमुख आणि पर्यवेक्षित म्हणून ओळखली जाते.

4. स्टार्टअप इंडिया

दिलेली योजना 2016 मध्ये सुरू करण्यात आली होती. या योजनेचे नेतृत्व आणि देखरेख SIDBI करते. दिलेली योजना स्टार्टअप्स किंवा व्यापार, सेवा किंवा उत्पादन उद्योगात गुंतलेल्या संस्थांना व्यवसाय कर्जाचा विस्तार करण्यास मदत करते. दिलेल्या योजनेंतर्गत सुमारे रु. 10 लाख ते रु.१ कोटी लाभ घेतला जाऊ शकतो. कर्जाची परतफेड 7 वर्षांनंतर केली जाते. त्याच वेळी, अधिस्थगनासाठी कमाल कालावधी 18 महिन्यांसाठी अनुमत आहे.

5. शाश्वत वित्त योजना

दिलेल्या योजनेचे नेतृत्व आणि पर्यवेक्षण सिडबी करत आहेअर्पण अपारंपरिक ऊर्जा, अक्षय ऊर्जा, हरित ऊर्जा आणि तंत्रज्ञान हार्डवेअरमध्ये गुंतलेल्या क्षेत्रांना कर्ज. भारत सरकारने संपूर्ण मदत देण्याच्या उद्देशाने दिलेली योजना सुरू केलीमूल्य साखळी स्वच्छ उत्पादन किंवा ऊर्जा वितरीत करणेकार्यक्षमता शाश्वत विकास प्रकल्पांसह.

क्रेडिट लाइन

भारतातील स्टार्टअप किंवा MSME साठी व्यवसाय कर्ज हा क्रेडिटचा एक प्रकार आहे. शिवाय, हे क्रेडिट कार्ड प्रमाणेच कार्य करण्यासाठी ओळखले जाते. तथापि, कार्ड संबंधित वैयक्तिक क्रेडिटवर न ठेवता व्यक्तीच्या व्यवसायाशी जोडलेले राहते.

कागदपत्रे

ओळखीचा पुरावा - आधार कार्ड,पॅन कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र
पत्त्याचा पुरावा
उत्पन्न पुरावा
आर्थिक दस्तऐवज - किमान वर्षेITR
व्यवसायाच्या मालकीचा पुरावा

पात्रता

अर्जदाराचे वय 21-65 वर्षे असावे
व्यवसायाचा पुरावा देणे आवश्यक आहे
तसेच, पडताळणीसाठी सर्व संबंधित कागदपत्रे प्रदान करावीत

नवीन व्यवसाय कर्जासाठी टिपा लक्षात ठेवा

एक तपशीलवार व्यवसाय योजना लक्षात ठेवा
कर्ज प्रदात्याला व्यवसायाची संबंधित उद्दिष्टे सांगा
निधीचा अचूक अंदाज द्या
स्टार्टअप कर्जाचे वापरकर्ते निर्दिष्ट करा

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

1. माझ्याकडे व्यवसायाची कल्पना नाही? मी स्टार्टअप कर्ज घेऊ शकतो का?

अ: या कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमच्याकडे एक सुनियोजित व्यवसाय कल्पना आणि त्याची अंमलबजावणी करण्याची प्रक्रिया असणे आवश्यक आहे.

२) स्टार्टअप कर्जासाठी अर्ज करताना माझ्याकडून शुल्क आकारले जाईल का?

अ: नाही. त्यासाठी तुमच्याकडून काहीही शुल्क आकारले जाणार नाही.

3) अर्ज प्रक्रियेला किती वेळ लागतो?

अ: पडताळणीसाठी अर्ज प्रक्रियेला २४ ते ४८ तास लागू शकतात.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.