बिझनेस लोन्स - स्वप्न व्यवसायाचे प्रवेशद्वार!

आर्थिक वाढीसहबाजार, स्पर्धात्मक व्यवसाय उदयास येत आहेत. सध्याच्या परिस्थितीत, लोक एकतर त्यांचा स्वतःचा व्यवसाय सुरू करण्याचा विचार करत आहेत किंवा त्यांच्या कामासाठी निधी देण्याच्या अटींसह त्यांच्या विद्यमान व्यवसायाला चालना देत आहेत.भांडवल किंवा वाढ आणि विस्तार. हे ध्येय गाठण्यासाठी, त्यांची दृष्टी टिकवून ठेवण्यासाठी त्यांना वित्त आवश्यक आहे. या गरजेला मदत करण्यासाठी, विविध सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी व्यवसायाचा विस्तार, खेळते भांडवल निधी, यंत्रसामग्री खरेदी, पायाभूत सुविधा सुधारणे, कर्मचारी नियुक्त करणे आणि व्यवसाय सूची राखण्यासाठी कर्जाची तरतूद केली आहे.

त्यांच्या व्यवसायाच्या गरजा पूर्ण करू पाहणाऱ्यांसाठी व्यवसाय कर्ज ही एक मोठी मदत आहे.

व्यवसाय कर्जाची वैशिष्ट्ये

व्यवसाय कर्ज काही अटी आणि शर्तींसह येतात ज्यांचा अर्जदाराने कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे. वैशिष्ट्ये खाली नमूद केली आहेत:

1. कर्जाची रक्कम

देऊ केलेली कर्जाची रक्कम वेगळी आहेबँक बँक करण्यासाठी. अर्जदार रु.चे व्यवसाय कर्ज घेऊ शकतात. 2 कोटी आणि त्याहूनही अधिक त्यांच्या व्यवसायाच्या गरजेनुसार.

2. क्रेडिट रेकॉर्ड

ज्या अर्जदारांची आर्थिक विश्वासार्हता सिद्ध झाली आहे अशा अर्जदारांना वित्तीय संस्था मोठ्या प्रमाणात कर्ज देतात. आवश्यक रक्कम कर्ज देण्यापूर्वी वित्तीय संस्था किंवा बँक नेहमी अर्जदाराची पात्रता तपासेल. ओळखीचा पुरावा, व्यवसायाचा पुरावा यासारखे विविध तपशील,उत्पन्न तपशील आणि इतर आवश्यक कागदपत्रे आवश्यक असतील.

3. व्याजदर

व्यवसाय कर्जाचे व्याजदर बहुतेक निश्चित असतात. याचा अर्थ कर्जाच्या परतफेडीच्या संपूर्ण कालावधीत व्याजदर स्थिर राहील. व्यवसाय कर्जासाठी निश्चित व्याज दर 14.99% पासून सुरू होतात आणि करू शकतातश्रेणी 48 पर्यंत, गरजेनुसार आणि बँक/वित्तीय संस्था यावर अवलंबून.

4. कर्ज परतफेडीचा कालावधी

कर्ज परतफेडीचा कालावधी 5-7 वर्षांपर्यंत असतो. यामुळे अर्जदाराला कर्जाच्या प्री-पेमेंटचा पर्यायही मिळतो. अर्जदार कर्जाची परतफेड देखील करू शकतो आणि विशिष्ट बँक आणि वित्तीय संस्थेने परिभाषित केल्यानुसार काही अतिरिक्त शुल्कांसह ते रद्द करू शकतो.

5. संपार्श्विक मुक्त कर्ज

व्यवसाय कर्जे ही सहसा असुरक्षित कर्जे असतात. तथापि, ते बँक किंवा वित्तीय संस्थेवर देखील अवलंबून असते. कर्ज हे असुरक्षित कर्ज असल्यास, त्याची गरज भासणार नाहीसंपार्श्विक. काही कर्जासाठी यंत्रसामग्री, वनस्पती किंवा कच्चा माल संपार्श्विक म्हणून प्रदान करणे आवश्यक असू शकते. अर्जदाराला कर्जासाठी संपार्श्विक म्हणून कार किंवा घरासारखी मालमत्ता ठेवण्याची आवश्यकता नाही.

बँकांकडून शीर्ष 5 व्यवसाय कर्ज

देशातील काही आघाडीच्या बँका चांगल्या व्याजदराने कर्ज देतात.

ते खाली नमूद केले आहेत:

नोंद: व्याजदर देखील व्यवसाय, आर्थिक, कर्जाची रक्कम आणि अर्जदाराच्या परतफेडीच्या कालावधीच्या मूल्यांकनावर आधारित बँकेच्या निर्णयांच्या अधीन असतात.

1. बजाज फिनसर्व्ह

बजाज फिनसर्व्ह लघु व्यवसाय कर्जाची मागणी अनेक अर्जदार करतात. हे रु. पर्यंत व्यवसाय कर्ज देते. 30 लाख. मुदतीच्या कर्जाची परतफेड करण्याची मुदत १२ महिन्यांपासून ते ६० महिन्यांपर्यंत असते. व्यवसाय कर्जाचा व्याजदर पासून सुरू होतो18%. p.a

2. HDFC बँक व्यवसाय वृद्धी कर्ज

HDFC बँक व्यवसाय कर्ज प्रेक्षकांमध्ये खूप लोकप्रिय आहेत. कर्जाची रक्कम रु.च्या दरम्यान आहे. 75,000 ते रु. 40 लाख (निवडक ठिकाणांवर रु. 50 लाख). कर्जाची परतफेड 12 महिने ते 48 महिन्यांदरम्यान असते. व्याज सुरू होते१५.७५% विद्यमान कर्ज हस्तांतरणावर.

3. ICICI बँक

ICICI बँक रु. पर्यंत व्यवसाय कर्ज देते. 2 कोटी. ICICI बँक व्यवसाय कर्जाचे व्याजदर व्यवसाय, आर्थिक, कर्जाची रक्कम आणि कार्यकाळ यांचे मूल्यांकन यावर आधारित ICICI बँकेच्या निर्णयांच्या अधीन असतात.

4. महिंद्रा बँक बॉक्स

कोटक महिंद्रा बँक रु. पासून कर्जाची रक्कम ऑफर करते. 3 लाख ते रु. 75 लाख. परतफेडीचा कालावधी 48 महिन्यांपर्यंत जातो. हे तारण-मुक्त कर्ज देते. बँक इच्छित व्याजदर देते.

5. टाटा कॅपिटल फायनान्स

टाटा कॅपिटल फायनान्स रु. पर्यंत असुरक्षित व्यवसाय कर्जाची रक्कम देते. 75 लाख. अर्जदारांना लवचिक व्यवसाय कर्ज परतफेड पर्यायांमधून निवड करण्याचा पर्याय मिळतो. पासून व्याजदर सुरू होतो19% पी.ए., पुढे. तथापि, व्याजदर देखील कर्ज पात्रता, उत्पन्न, तुमचा व्यवसाय आणि इतर निकषांच्या अधीन आहेत.

टाटा कॅपिटल अर्जदाराच्या व्यवसाय कर्जाच्या आवश्यकतेसाठी सर्वोत्तम व्याजदर ठरवते.

व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

1. ओळख पुरावा

• पॅन कार्ड
• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• मतदार ओळखपत्र
• चालक परवाना
• पासपोर्ट आकाराचे फोटो

2. पत्ता पुरावा

• मतदार ओळखपत्र
• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• चालक परवाना
• विविध सेवांची बिले
• वीज बिल
• पाणी बिल

3. व्यवसायाचा पुरावा

• 3 वर्षांसाठी व्यवसाय अस्तित्वाचा पुरावा
• बँकविधान गेल्या 6 महिन्यांपासून
• व्यापार परवान्याची प्रत
• भागीदारीडीडची प्रमाणित प्रत
• व्यवसाय सामग्री मालकीचे तपशील आणि पुरावा

4. उत्पन्नाचा पुरावा

• बँक स्टेटमेंट गेल्या 6 महिन्यांतील
• प्राप्तिकर परतावा (ITR) गेल्या 3 वर्षातील
• ताळेबंद
• नफा व तोटाखात्याचा हिशोब
• प्रमाणित CA द्वारे लेखापरीक्षित, चाचणी आणि स्वाक्षरी केलेले आर्थिक दस्तऐवज
• विक्री कर प्रमाणपत्र
• जीएसटी नोंदणी प्रमाणपत्र

4 व्यवसाय कर्जाची माहिती असणे आवश्यक आहे

व्यवसाय कर्जे अत्यंत कठोर प्रक्रियेचे पालन करतात. व्यवसायाच्या कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी अर्जदाराने सर्व आवश्यक कागदपत्रे हातात ठेवली पाहिजेत आणि तयार असणे आवश्यक आहे.

1. व्यवसाय योजना

तुमच्या व्यवसाय कर्जाच्या विनंतीचा विचार करण्यापूर्वी वित्तीय संस्था किंवा बँकांना नेहमी लेखी व्यवसाय योजना आवश्यक असते. अर्जदाराने हे लक्षात ठेवले पाहिजे की कर्ज मिळविण्यासाठी व्यवसाय योजना सादर करण्यापूर्वी ती चांगली लिहिली गेली पाहिजे.

2. क्रेडिट स्कोअर

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी ते चांगले असल्याची खात्री कराक्रेडिट स्कोअर. तुमचे कर्ज मंजूर होण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर किमान 650-900 गुणांच्या दरम्यान असावा. कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी कोणत्याही विद्यमान कर्जाची परतफेड करा.

3. डेटाबेस

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी महत्त्वाची कागदपत्रे आणि कंपनीच्या मागील कामगिरीसह तुमच्या कंपनीच्या आर्थिक परिस्थितीचा डेटाबेस असल्याची खात्री करा. अर्जदाराने त्याचे/तिचेही सादरीकरण करावेरोख प्रवाह विधान.

4. वयोमर्यादा

18 ते 65 वर्षे वयोगटातील कोणीही व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करू शकतो. तथापि, बँकेने ठरवलेले वयाचे निकष पाहणे महत्त्वाचे आहे. काही बँकांसाठी अर्जदारांचे वय 21 किंवा 25 वर्षांपेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे. काही बँका 75 वर्षांच्या वयापर्यंत लोकांना कर्ज घेण्याची परवानगी देतात.

निष्कर्ष

सर्व व्यावसायिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी व्यवसाय कर्जे अत्यंत फायदेशीर आहेत. कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचण्याची खात्री करा. कर्जाची आवश्यकता प्रत्येक बँकेत बदलते. कर्ज मंजुरीसाठी सादर करण्यासाठी चांगली व्यवसाय योजना तयार केल्याची खात्री करा. जर तुम्हाला व्यवसायाचा अनुभव नसलेली व्यक्ती असाल आणि तुम्हाला नवीन व्यवसाय सुरू करायचा असेल, तर तुमच्या कल्पना आणि सादरीकरणावर लक्ष केंद्रित करून एक उत्तम व्यवसाय योजना तयार करण्याचे सुनिश्चित करा.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

1. व्यवसाय कर्जाचे विविध प्रकार आहेत का?

अ: होय, तुम्ही दीर्घ- किंवा अल्प-मुदतीच्या व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करू शकता. परतफेडीच्या कालावधीनुसार, तुमच्या कर्जाचे कार्यकाळानुसार वर्गीकरण केले जाईल.

2. व्यवसाय कर्जाचे व्याजदर बदलतात का?

अ: नाही, व्यावसायिक कर्जाचा व्याजदर निश्चित आहे. दुसऱ्या शब्दांत, तुम्ही फ्लोटिंग दरांवर व्यवसाय कर्ज घेऊ शकत नाही जसे कीगृहकर्ज. व्याजाचा दर कुठूनही असू शकतो14.99% ते 48%. व्याजदर तुम्ही ज्या वित्तीय संस्था किंवा बँकेकडून कर्ज घेत आहात, तुमच्या तारणांवर अवलंबून असेलअर्पण, आणि इतर तत्सम घटक.

3. व्यवसाय कर्ज मिळविण्यासाठी मला काही पात्रता निकष पूर्ण करावे लागतील?

अ: व्यवसाय कर्ज बँका किंवा वित्तीय संस्थेच्या विवेकबुद्धीनुसार वितरित केले जाते. तथापि, काही आवश्यक पात्रता निकष आहेत जे तुम्हाला व्यवसाय कर्ज मिळविण्यासाठी पूर्ण करावे लागतील आणि यापैकी काही खालीलप्रमाणे आहेत:

• कर्ज मिळवण्यासाठी तुमचे वय १८ ते ६५ वर्षांच्या दरम्यान असणे आवश्यक आहे.
• तुम्ही कोणतीही गुन्हेगारी पार्श्वभूमी नसलेले भारताचे नागरिक असणे आवश्यक आहे.
• तुमच्याकडे एचांगले क्रेडिट धावसंख्या.
• तुम्ही मागील कोणत्याही कर्जावर डिफॉल्ट केलेले नसावे.

जर तुम्ही वर नमूद केलेल्या निकषांची पूर्तता केली, तर कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते.

4. कर्ज मिळवण्यासाठी मला कोणती कागदपत्रे द्यावी लागतील?

अ: कर्ज मिळवण्यासाठी, तुम्हाला ओळखीचा पुरावा आणि पत्ता पुरावा यासारखी काही कागदपत्रे प्रदान करावी लागतील. हे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स आणि इतर तत्सम कागदपत्रांच्या स्वरूपात असू शकतात. या व्यतिरिक्त, बँकेने तुम्हाला उत्पन्नाचे तपशील जसे की सहा महिन्यांच्या पगाराच्या स्लिप्स प्रदान करणे आवश्यक आहे.उत्पन्न प्रमाणपत्र किंवा ITR प्रती. कर्ज वाटप करणार्‍या बँक किंवा वित्तीय संस्थेला तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी या कागदपत्रांची आवश्यकता असते.

5. कोणतेही तारण-मुक्त कर्ज आहे का?

अ: होय, तुम्ही संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करू शकता. हे असुरक्षित कर्जाच्या स्वरूपात आहे ज्यामध्ये तुम्हाला संपार्श्विक प्रदान करण्याची आवश्यकता नाही. तथापि, असुरक्षित कर्जासाठी तुमचा अर्ज स्वीकारणे हे बँक किंवा वित्तीय संस्थेवर अवलंबून असते.

6. कर्जासाठी व्यवसाय योजनेची भूमिका काय आहे?

अ: तुम्ही व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करता तेव्हा, तुम्ही अर्जासोबत व्यवसाय योजना प्रदान करणे आवश्यक आहे. हे कर्ज घेण्याचे कारण अधिकाऱ्याला पटवून देण्यासाठी आवश्यक आहे.

7. कर्जासाठी अर्ज करताना व्यवसायाचे वय महत्त्वाचे आहे का?

अ: होय, तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा व्यवसाय किमान दोन वर्षे जुना असावा. म्हणून, तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करता तेव्हा तुमच्या एंटरप्राइझचे वय नमूद केले पाहिजे.