ਸਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ (ਏਪੀਆਰ) ਕੀ ਹੈ?

ਸਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈਨਿਵੇਸ਼ਕ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। APR ਕੁੱਲ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈਆਮਦਨ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਤੋਂ ਵਸੂਲੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਲਈ ਵਿਆਜ ਰਾਹੀਂ ਕਮਾਈ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨੋਟ ਕਰੋ ਕਿ ਸਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਫ਼ੀਸ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਵੀ ਦਿਖਾਏਗੀ ਜੋ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨਾਲ ਸਬੰਧਿਤ ਹੈ, ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ।

ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਾਹੂਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਸਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਦਿਖਾਉਣੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਦਾ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਵਿਚਾਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕੇ ਜੋ ਉਹ ਇੱਕ ਖਾਸ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਲੈਣਗੇ ਅਤੇ ਕਮਾਉਣਗੇ। ਇਸ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਵਿਅਕਤੀ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸੂਝਵਾਨ ਫੈਸਲਾ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ

ਸਧਾਰਨ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਦਏ.ਪੀ.ਵਾਈ ਦੀ ਗਣਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਤੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਏ.ਪੀ.ਆਰ. ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਕਿੰਨੀ ਕਮਾਈ ਕਰਨਗੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹੈਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ.

TILA (ਟਰੂਥ ਇਨ ਲੈਂਡਿੰਗ ਐਕਟ) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਦਿਖਾਉਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਹੁਣ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਿਖਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਵਿੱਚ ਏਪੀਆਰ ਵੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਸਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ (ਏਪੀਆਰ) ਫਾਰਮੂਲਾ

APR ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਫਾਰਮੂਲਾ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹੈ:

APR = {(ਫ਼ੀਸ + ਵਿਆਜ/ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ/n) x 365} x 100

ਨੋਟ ਕਰੋ ਕਿ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਵਿੱਚ APR ਦਾ ਦੂਜੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਗਣਨਾ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਅਰਥ ਅਤੇ ਫਾਰਮੂਲਾ ਹੈ। ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ, ਇਸਦੀ ਗਣਨਾ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਮਿਆਦਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕਰਕੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਯੂਰਪ ਵਿੱਚ, ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

APR ਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ

ਹੁਣ, APR ਤੁਹਾਡੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਹਰੇਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਇੱਕ ਖਾਸ ਸਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਮੂਲ ਰਕਮ 'ਤੇ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀਆਂ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਕਾਰਡ ਲਈ ਸਾਈਨ ਅੱਪ ਕਰਵਾਉਣ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਵਜੋਂ ਜ਼ੀਰੋ APR ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋਣ 'ਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ APR ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਨੋਟ ਕਰੋ ਕਿ ਇੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕੰਪਨੀ ਨਕਦ ਬਕਾਏ, ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ਅਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ APR ਚਾਰਜ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਨ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਤੋਂ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਵਸੂਲ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਆਪਣੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸ਼ਰਤ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਜੋ APR ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਉਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਸਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਇਤਿਹਾਸ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਚੰਗੇ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਤੋਂ ਘੱਟ APR ਚਾਰਜ ਕਰਦੇ ਹਨਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ.