ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕੀ ਹੈ?

ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਇੱਕ ਦਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਵਰਗੀ ਦੇਣਦਾਰੀ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਜਾਂ ਇਸਦੇ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਹਿੱਸੇ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।

ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਲਈ ਕਈ ਵਿਆਜ-ਦਰ ਵਿਕਲਪ ਉਪਲਬਧ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਿਆਦ ਦੇ ਕੁਝ ਹਿੱਸੇ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਨੂੰ ਬਾਕੀ ਦੇ ਲਈ ਇੱਕ ਅਨੁਕੂਲ-ਦਰ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋੜਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। "ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ" ਇਸ ਲਈ ਸ਼ਬਦ ਹਨ।

ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ?

ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੋਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਖਾਸ ਮਿਆਦ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਸਾਲ, ਇੱਕ ਮਹੀਨਾ, ਆਦਿ। ਵੇਰੀਏਬਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਸਦੇ ਉਲਟ ਹੈ। ਨਿਮਨਲਿਖਤ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਉਪਲਬਧ ਹਨ:

• ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਲੋਨ
• ਬੰਧਕ
• ਆਟੋ ਲੋਨ
• ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ
• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ

ਵਿਆਜ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ (ਮੁੱਖ ਰਕਮ) ਨਾਲ ਉਧਾਰ ਲਈ ਗਈ ਰਕਮ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਹਰੇਕ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਬਕਾਇਆ ਮੂਲ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਰਿਣਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਤੋਂ ਵਸੂਲੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ ਕਿਬੈਂਕ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਸ ਨੂੰ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਿੰਟ ਵਿੱਚ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਤੁਹਾਡੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਬ੍ਰੇਕਡਾਊਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਸਮਝ ਸਕੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕਿੰਨਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ।

ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

(ਵਿਆਜ ਦਰ / ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ) x ਲੋਨ ਸਿਧਾਂਤ = ਵਿਆਜ

ਚਲੋ ਇੱਥੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਉਦਾਹਰਣ ਲਈਏ। ਇਸ ਲਈ, ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 40 ਉਧਾਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ,000 INR 10 ਸਾਲਾਂ ਲਈ 5% ਸਾਲਾਨਾ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਾਲ (ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 12 ਭੁਗਤਾਨ), ਫਿਰ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਗ ਵਿਆਜ ਇਹ ਹੈ:

(0.05 / 12) * 40,000 = 166.66 INR

ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ: ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ

ਵੱਖ-ਵੱਖ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਅਤੇ ਕਮੀਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਜਾਂ ਵੇਰੀਏਬਲ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਨਾਲ ਜਾਣਾ ਹੈ।

ਇੱਥੇ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਹਨ:

• ਅਨੁਮਾਨਯੋਗਤਾ: ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਮਾਸਿਕ ਲੋਨ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਮਹੀਨੇ-ਦਰ-ਮਹੀਨੇ ਇਕਸਾਰ ਰਹਿਣ।

• ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ: ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦ ਵਧੇਰੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਜਾਂ ਇਤਿਹਾਸਕ ਨੀਵਾਂ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

• ਲਾਗਤ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਓ: ਕਿਉਂਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਥਿਰ ਹੈ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਹੈ।

ਇੱਥੇ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਹਨ:

• ਦਰਾਂ ਵਿਵਸਥਿਤ ਲੋਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹਨ: ਸਮੁੱਚੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਥਿਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਦੀ ਇੱਕ ਐਡਜਸਟਬਲ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

• ਦਰਾਂ ਘਟ ਰਹੀਆਂ ਹਨ: ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਦਰ ਵਿੱਚ ਫਸ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਦਰ ਦੇ ਨਾਲ ਬਣਿਆ ਰਹੇਗਾ। ਪੁਨਰਵਿੱਤੀ: ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ, ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਜਾਂ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ-ਦਰ ਲੋਨ ਲਈ ਮੁੜਵਿੱਤੀਪੈਸੇ ਬਚਾਓ, ਪਰ ਇਹ ਸਮਾਂ ਬਰਬਾਦ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਵਿਵਸਥਿਤ ਜਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ-ਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਸਥਿਰ-ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਲੁਭਾਉਣੇ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਅਸਧਾਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਨੁਕੂਲ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤਾਲਾ ਲਗਾਉਣ ਵੇਲੇ ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਝੁਕਾਅ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਮੌਕੇ ਦੀ ਲਾਗਤ ਅਜੇ ਵੀ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੈ।

ਸਿੱਟਾ

ਵਿਆਜ ਦਰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਕੀਮਤ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਤੋਂ ਲਾਭ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੋ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਆਊਟਗੋਇੰਗ ਨੂੰ ਸਖਤੀ ਨਾਲ ਕੰਟਰੋਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।