ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਬੈਂਕਾਂ

ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਦਾ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ (NIM) ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮਿਆਂ ਵਰਗੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੋਂ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਲੀਏ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਉਸ ਵਿਆਜ ਨਾਲ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਇਹ ਬਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਅਤੇ ਜਮਾਂ ਦੇ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ (CDs) ਦੇ ਧਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਖਰਚ ਕਰਦਾ ਹੈ। NIM, ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਦਰਸਾਏ ਗਏ ਇੱਕ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਮਾਪਦੰਡ, ਸੰਭਾਵਨਾ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕਬੈਂਕ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਫਰਮ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਖੁਸ਼ਹਾਲ ਹੋਵੇਗੀ। ਨਾਲਭੇਟਾ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ਬਨਾਮ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਵਿਆਜ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇ ਦੀ ਸੂਝ, ਇਹ ਸੂਚਕ ਸੰਭਾਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾ ਸੰਗਠਨ ਵਿੱਚ ਹਿੱਸਾ ਲੈਣਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।

ਇੱਕ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਇੱਕ ਲਾਭਕਾਰੀ ਕਾਰਜ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਮੁੱਲ ਅਕੁਸ਼ਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਬਾਅਦ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਕੰਪਨੀ ਅਜੇ ਵੀ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਕੇ ਸੁਧਾਰਾਤਮਕ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਫਾਰਮੂਲਾ

ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ = (ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਪਸੀ - ਵਿਆਜ ਖਰਚੇ) / ਔਸਤ ਕਮਾਈ ਸੰਪਤੀਆਂ

ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਉਦਾਹਰਨ

ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ ਕਿ ਕੰਪਨੀ ABC ਕੋਲ ਔਸਤਨ ਕਮਾਈ ਵਾਲੀ ਜਾਇਦਾਦ ਰੁਪਏ ਹੈ। 10,000,000, ਏਨਿਵੇਸ਼ ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਰੁਪਏ ਦਾ 1,000,000, ਰੁਪਏ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦੀ ਲਾਗਤ 2,000,000, ਅਤੇ ਹੋਰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਨੰਬਰ।

ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ABC ਦਾ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ = (1,000,000 – 2,000,000) / 10,000,000 ਹੈ

ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ = -10%

ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਿਆਜ ਦੀ ਲਾਗਤ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਗੁਆ ਦਿੱਤਾ ਹੈਆਮਦਨ. ਇਹ ਕੰਪਨੀ ਸ਼ਾਇਦ ਬਿਹਤਰ ਕਰੇਗੀ ਜੇਕਰ ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੇ।

ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਵਿਆਖਿਆ

ਕਿਉਂਕਿ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਮੰਗ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ, ਇਹ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਨੂੰ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਖਪਤਕਾਰ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਹੋਣ 'ਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਦੀ ਘੱਟ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਰਜ਼ੇ ਵਧੇਰੇ ਮਹਿੰਗੇ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਰਿਟੇਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰਿਟੇਲ ਬੈਂਕ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇਰੇਂਜ ਲਗਭਗ 1% ਸਾਲਾਨਾ. ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਫੈਲਾਅ ਇਹਨਾਂ ਦੋ ਰਕਮਾਂ ਵਿੱਚ 4% ਦਾ ਅੰਤਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਇਸ ਕਿਸਮ ਦਾ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਪੰਜ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ 5% ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਲਈ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪੂਰੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸੰਪੱਤੀ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਉਸ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਇੱਕ ਕਦਮ ਹੋਰ ਅੱਗੇ ਵਧਦਾ ਹੈ।

ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਰੁ. ਕਮਾਈ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ 1.2 ਮਿਲੀਅਨ, ਰੁ. 1 ਮਿਲੀਅਨ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਜੋ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਰਾਂ ਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ 1% ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਰੁ. 900,000 ਲੋਨ ਜੋ 5% ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਹਿਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸਦੀ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤ ਰੁਪਏ ਹੈ। 10,000, ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਰੁਪਏ ਹਨ। 45,000 ਵਿਧੀ ਅਨੁਸਾਰ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉੱਪਰ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਬੈਂਕ ਦਾ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ 2.92% ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹਨਨਿਵੇਸ਼ ਇਸ ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਸਦਾ ਐਨਆਈਐਮ ਬਲੈਕ ਵਿੱਚ ਹੈ।

ਸਿੱਟਾ

ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਦਰਾਂ ਦੀ ਮਾਮੂਲੀ ਔਸਤ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਫੈਲਾਅ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਇਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਮਾਈ ਦੀ ਸੰਪੱਤੀ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲਏ ਪੈਸੇ ਦੇ ਸਾਧਨ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਅਤੇ ਸਾਧਨ ਦੀ ਰਚਨਾ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ ਮੁਨਾਫੇ ਦਾ ਇੱਕ ਮਾਪ ਹੈ ਜੋ ਬੈਂਕ ਦੀ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ਦੀ ਉਸਦੇ ਗਾਹਕ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।