Table of Contents
ਇੱਕ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਵਿਆਜ ਦੀ ਇੱਕ ਫਲੋਟਿੰਗ ਜਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਜੋ ਕਿ ਏਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜਾਂ ਐਕਸਚੇਂਜ ਟਰੇਡ ਫੰਡ (ਈ.ਟੀ.ਐੱਫ) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈਬਾਂਡ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਯੰਤਰ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਪੱਧਰ ਦੇ ਨਾਲ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਆਉਂਦੇ ਹਨਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਵਿਆਜ ਦਰ.
ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਇੱਕ ਸਥਿਰ-ਦਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਣ ਯੋਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗਾਆਮਦਨ. ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਇਸ ਤੋਂ ਪਿੱਛੇ ਹਨਬਜ਼ਾਰ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਫਿਕਸ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ।
ਸਕਿਓਰਿਟੀ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (SBEI) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਫਲੋਟਰ ਫੰਡ ਨੂੰ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਸਾਧਨ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਸੰਪੱਤੀ ਦਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 65 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਵਧਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਦੇ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ, ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਉਪਜ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਪੱਖ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਇੰਸਟ੍ਰੂਮੈਂਟ ਨੂੰ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਹਿੱਸੇ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਆਕਰਸ਼ਕ ਸਾਧਨ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਫੰਡ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਯੰਤਰਾਂ ਅਤੇ ਆਰਾਮ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਕਾਰਪਸ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈਪੱਕੀ ਤਨਖਾਹ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਉਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਹਨ। ਹੋਰ ਰਿਣ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਬਦਲਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਬਾਂਡ ਜਾਰੀ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਇੱਕ ਫਿਕਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈਕੂਪਨ ਦਰ, ਜਦੋਂ ਕਿ, ਫਲੋਟਿੰਗ ਦਰ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਇਹ ਫਲੋਟਿੰਗ ਦਰ ਵਿਆਜ ਵਧਦਾ ਜਾਂ ਘਟਦਾ ਹੈਹਵਾਲਾ ਦਰ. ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਪਰ, ਏਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ, ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਅਜੇ ਵੀ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਉਦੋਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਕੰਪਨੀ ਜਿਸ ਨੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਯੰਤਰ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਇਸਦਾ ਫੰਡ ਉੱਤੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਦਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਇਸਲਈ, ਉੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਦੇ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਦੋ ਕਿਸਮਾਂ ਹਨ- ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ। ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫਲੋਟਿੰਗ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵੱਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।ਮਿਆਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਵੱਲ ਝੁਕਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ।
Talk to our investment specialist
Fincash.com 'ਤੇ ਜੀਵਨ ਭਰ ਲਈ ਮੁਫਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੋ।
ਆਪਣੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਕੇਵਾਈਸੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰੋ
ਦਸਤਾਵੇਜ਼ (ਪੈਨ, ਆਧਾਰ, ਆਦਿ) ਅੱਪਲੋਡ ਕਰੋ।ਅਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ!
ਭਾਵੇਂ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਫਾਰਮੂਲਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਇਸ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ, ਤਰਜੀਹੀ ਸਟਾਕ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਤੋਂ ਪੰਜ ਸਾਲ ਤੱਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਉਦਾਹਰਣਾਂ ਹਨ। ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਲੋਨ ਅਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਵੀ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਫਲੋਟਿੰਗ ਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨਬੈਂਕ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ. ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ ਬੰਡਲ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡ ਵਜੋਂ ਵੇਚੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਲੋਨ ਮੌਰਗੇਜ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹਨ, ਪੈਕਡ ਮੌਰਗੇਜ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਫੰਡ ਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸਮੁੱਚੀ ਵਾਪਸੀ ਦਰ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸੀਨੀਅਰ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਲੋਨ, ਦਾ ਕਿਸੇ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਅਸਧਾਰਨ ਦਾਅਵਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈਡਿਫਾਲਟ. ਹਾਲਾਂਕਿ, "ਸੀਨੀਅਰ" ਸ਼ਬਦ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ; ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਹ ਉਸ ਕ੍ਰਮ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲੈਣਦਾਰ ਕਿਸੇ ਫਰਮ ਦੀ ਸੰਪੱਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਕੰਪਨੀ ਡਿਫਾਲਟ ਹੋ ਜਾਵੇ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਫੰਡ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਉਤਪਾਦ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬਦਲਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਦਰ ਜਾਂ ਫਿਕਸਡ ਬਾਂਡ ਕੂਪਨ ਦਰ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਫੰਡ ਜਾਂ ਸਾਧਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਦਾ ਮੁਢਲਾ ਫਾਇਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀ ਘੱਟ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਣ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਉੱਚ ਪੱਧਰੀ ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਕੂਪਨ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਹਿੱਸੇ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਲੋਨ, ਇੱਕ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਫੰਡ, ਹੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫੰਡਾਂ ਵਾਂਗ, ਕਈ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨਾਲ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਅਤੇ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਇੰਸਟ੍ਰੂਮੈਂਟ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਗ ਦਰਾਂ ਪੈਰਾਮੀਟਰਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਸਮੂਹ ਜਾਂ ਇੱਕ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪੱਧਰ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ ਅਨੁਕੂਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਅਵਧੀ ਦੇ ਜੋਖਮ ਲਈ ਘੱਟ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਜੋਖਮ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ ਵਧੇਗੀ ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਆਮਦਨੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਉਹ ਉੱਚ ਮਾਰਕੀਟ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਖੁੰਝ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਮਿਆਦ ਜੋਖਮ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਵੇਰੀਏਬਲ ਰੇਟ ਫੰਡ ਦੇ ਅੰਤਰੀਵ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਈ ਗਈ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਬੰਧਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੰਭਾਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ. ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਆਮਦਨ ਅਤੇਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਵੰਡਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਆਮ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਅਰਧ-ਸਾਲਾਨਾ, ਤਿਮਾਹੀ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਵੀ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਬਿੰਬ ਲਈ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਅਤੇ ਲਚਕਤਾ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਚਤ-ਆਮਦਨੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਲਿਆਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਾਧਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਬਾਂਡ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਵੇਰੀਏਬਲ ਰੇਟ ਫੰਡ ਦਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਫਾਇਦਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਘੱਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਭਿੰਨ ਬਾਂਡ ਜਾਂ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈਨਿਵੇਸ਼ ਇੱਕ ਉੱਚ ਡਾਲਰ ਦੀ ਰਕਮ ਲਈ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ.
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਉਚਿਤ ਹਨਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਫੰਡ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੇ ਹੋਏ। ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗੁਣਵੱਤਾ ਸਪੈਕਟ੍ਰਮ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜੋਖਮ ਪੱਧਰਾਂ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਉੱਚ-ਉਪਜ ਵਾਲੇ, ਘੱਟ-ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖ਼ਤਰੇ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵੱਡੀਆਂ ਧਮਕੀਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵੱਧ ਇਨਾਮ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਆਉਂਦੀ ਹੈ।
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term Growth ₹340.577
↑ 0.19 ₹13,190 2 3.9 7.9 7 7.9 7.8% 1Y 1M 2D 2Y 1M 24D Nippon India Floating Rate Fund Growth ₹44.1308
↑ 0.02 ₹7,624 2.2 3.9 8.3 6.8 8.2 7.51% 2Y 6M 18D 3Y 6M ICICI Prudential Floating Interest Fund Growth ₹415.18
↑ 0.20 ₹7,189 1.9 3.7 7.9 7.2 8 8.05% 1Y 4D 4Y 8M 16D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Mar 25
The primary objective of the schemes is to generate regular income through investment in a portfolio comprising substantially of floating rate debt / money market instruments. The schemes may invest a portion of its net assets in fixed rate debt securities and money market instruments. Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term is a Debt - Floating Rate fund was launched on 25 Mar 09. It is a fund with Moderately Low risk and has given a Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term Returns up to 1 year are on (Erstwhile Reliance Floating Rate Fund - Short Term Plan) The primary objective of the scheme is to generate regular income through investment in a portfolio comprising substantially of Floating Rate Debt Securities (including floating rate securitized debt, Money Market Instruments and Fixed Rate Debt Instruments swapped for floating rate returns). The scheme shall also invest in Fixed rate Debt Securities (including fixed rate Securitized Debt, Money Market Instruments and Floating Rate Debt Instruments swapped for fixed returns). Nippon India Floating Rate Fund is a Debt - Floating Rate fund was launched on 27 Aug 04. It is a fund with Moderately Low risk and has given a Below is the key information for Nippon India Floating Rate Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile ICICI Prudential Savings Fund) The scheme aims to generate income consistent with the prudent risk from a portfolio comprising floating rate debt instruments, fixed rate debt instruments swapped for floating rate return, and also fixed rate instruments & money market instruments. ICICI Prudential Floating Interest Fund is a Debt - Floating Rate fund was launched on 18 Nov 05. It is a fund with Moderate risk and has given a Below is the key information for ICICI Prudential Floating Interest Fund Returns up to 1 year are on 1. Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term
CAGR/Annualized
return of 8% since its launch. Ranked 14 in Floating Rate
category. Return for 2024 was 7.9% , 2023 was 7.5% and 2022 was 4.8% . Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term
Growth Launch Date 25 Mar 09 NAV (31 Mar 25) ₹340.577 ↑ 0.19 (0.06 %) Net Assets (Cr) ₹13,190 on 28 Feb 25 Category Debt - Floating Rate AMC Birla Sun Life Asset Management Co Ltd Rating ☆☆☆☆ Risk Moderately Low Expense Ratio 0.46 Sharpe Ratio 2.59 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 1,000 Min SIP Investment 1,000 Exit Load NIL Yield to Maturity 7.8% Effective Maturity 2 Years 1 Month 24 Days Modified Duration 1 Year 1 Month 2 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Mar 20 ₹10,000 31 Mar 21 ₹10,711 31 Mar 22 ₹11,198 31 Mar 23 ₹11,804 31 Mar 24 ₹12,715 31 Mar 25 ₹13,723 Returns for Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term
absolute basis
& more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate)
basis. as on 31 Mar 25 Duration Returns 1 Month 0.9% 3 Month 2% 6 Month 3.9% 1 Year 7.9% 3 Year 7% 5 Year 6.5% 10 Year 15 Year Since launch 8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 7.9% 2022 7.5% 2021 4.8% 2020 3.6% 2019 8.6% 2018 8.6% 2017 7.5% 2016 6.9% 2015 9.5% 2014 8.9% Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term
Name Since Tenure Kaustubh Gupta 20 Jun 14 10.79 Yr. Harshil Suvarnkar 22 Mar 21 4.03 Yr. Data below for Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term as on 28 Feb 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 22.01% Debt 77.71% Other 0.28% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 69.75% Government 23.21% Cash Equivalent 6.77% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.93% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -7% ₹939 Cr 91,308,500 LIC Housing Finance Ltd
Debentures | -2% ₹318 Cr 3,250 ICICI Home Finance Limited
Debentures | -2% ₹250 Cr 25,000 Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -2% ₹242 Cr 24,000 National Bank for Agriculture and Rural Development
Domestic Bonds | -2% ₹232 Cr 5,000
↑ 5,000 Rec Limited
Debentures | -2% ₹224 Cr 22,500 Rural Electrification Corporation Limited
Debentures | -2% ₹224 Cr 22,500 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -2% ₹201 Cr 20,000
↑ 5,000 Hdb Financial Services Limited
Debentures | -2% ₹200 Cr 20,000 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -2% ₹200 Cr 20,000 2. Nippon India Floating Rate Fund
CAGR/Annualized
return of 7.5% since its launch. Ranked 32 in Floating Rate
category. Return for 2024 was 8.2% , 2023 was 7.2% and 2022 was 3.8% . Nippon India Floating Rate Fund
Growth Launch Date 27 Aug 04 NAV (31 Mar 25) ₹44.1308 ↑ 0.02 (0.05 %) Net Assets (Cr) ₹7,624 on 28 Feb 25 Category Debt - Floating Rate AMC Nippon Life Asset Management Ltd. Rating ☆☆☆ Risk Moderately Low Expense Ratio 0.6 Sharpe Ratio 2.21 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load 0-1 Months (0.5%),1 Months and above(NIL) Yield to Maturity 7.51% Effective Maturity 3 Years 6 Months Modified Duration 2 Years 6 Months 18 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Mar 20 ₹10,000 31 Mar 21 ₹10,907 31 Mar 22 ₹11,402 31 Mar 23 ₹11,897 31 Mar 24 ₹12,824 31 Mar 25 ₹13,888 Returns for Nippon India Floating Rate Fund
absolute basis
& more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate)
basis. as on 31 Mar 25 Duration Returns 1 Month 1% 3 Month 2.2% 6 Month 3.9% 1 Year 8.3% 3 Year 6.8% 5 Year 6.8% 10 Year 15 Year Since launch 7.5% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 8.2% 2022 7.2% 2021 3.8% 2020 3.7% 2019 11.3% 2018 9% 2017 5.8% 2016 5.9% 2015 9% 2014 8.6% Fund Manager information for Nippon India Floating Rate Fund
Name Since Tenure Vikash Agarwal 14 Sep 24 0.54 Yr. Data below for Nippon India Floating Rate Fund as on 28 Feb 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 4.11% Debt 95.61% Other 0.28% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 64.77% Government 30.83% Cash Equivalent 4.11% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -5% ₹352 Cr 35,000 Jamnagar Utilities & Power Private Limited
Debentures | -4% ₹274 Cr 2,800 Indian Railway Finance Corporation Limited
Debentures | -3% ₹252 Cr 25,000 Rural Electrification Corporation Limited
Debentures | -3% ₹250 Cr 25,000 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -3% ₹221 Cr 22,000 LIC Housing Finance Ltd
Debentures | -3% ₹217 Cr 2,100 State Bank Of India
Debentures | -3% ₹213 Cr 2,150 7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹212 Cr 21,000,000 08.37 MP Sdl 2028
Sovereign Bonds | -3% ₹209 Cr 20,000,000 7.17% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -3% ₹204 Cr 20,000,000 3. ICICI Prudential Floating Interest Fund
CAGR/Annualized
return of 7.6% since its launch. Ranked 35 in Floating Rate
category. Return for 2024 was 8% , 2023 was 7.7% and 2022 was 4.3% . ICICI Prudential Floating Interest Fund
Growth Launch Date 18 Nov 05 NAV (31 Mar 25) ₹415.18 ↑ 0.20 (0.05 %) Net Assets (Cr) ₹7,189 on 15 Mar 25 Category Debt - Floating Rate AMC ICICI Prudential Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆ Risk Moderate Expense Ratio 1.29 Sharpe Ratio 1.52 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load NIL Yield to Maturity 8.05% Effective Maturity 4 Years 8 Months 16 Days Modified Duration 1 Year 4 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Mar 20 ₹10,000 31 Mar 21 ₹10,804 31 Mar 22 ₹11,238 31 Mar 23 ₹11,862 31 Mar 24 ₹12,814 31 Mar 25 ₹13,831 Returns for ICICI Prudential Floating Interest Fund
absolute basis
& more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate)
basis. as on 31 Mar 25 Duration Returns 1 Month 0.8% 3 Month 1.9% 6 Month 3.7% 1 Year 7.9% 3 Year 7.2% 5 Year 6.7% 10 Year 15 Year Since launch 7.6% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 8% 2022 7.7% 2021 4.3% 2020 3.8% 2019 9.5% 2018 8.4% 2017 6.6% 2016 6.8% 2015 8.9% 2014 8.1% Fund Manager information for ICICI Prudential Floating Interest Fund
Name Since Tenure Ritesh Lunawat 13 Sep 24 0.55 Yr. Darshil Dedhia 12 Jun 23 1.8 Yr. Data below for ICICI Prudential Floating Interest Fund as on 15 Mar 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 4.89% Debt 94.66% Other 0.45% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 53.35% Government 41.31% Cash Equivalent 4.89% Credit Quality
Rating Value AA 32.78% AAA 67.22% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.93% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -27% ₹1,959 Cr 190,405,390
↓ -5,909,090 7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -8% ₹550 Cr 54,446,560
↓ -17,000,000 LIC Housing Finance Limited
Debentures | -5% ₹366 Cr 3,650 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -5% ₹330 Cr 33,000
↑ 5,000 Oberoi Realty Ltd.
Debentures | -3% ₹200 Cr 20,000 Muthoot Finance Limited
Debentures | -3% ₹200 Cr 20,000 Muthoot Finance Limited
Debentures | -3% ₹191 Cr 19,000 Mankind Pharma Ltd
Debentures | -2% ₹155 Cr 15,500 Tata Housing Development Company Limited
Debentures | -2% ₹150 Cr 15,000 Tata Housing Development Company Limited 8.2175%
Debentures | -2% ₹125 Cr 12,500
ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਕੁਝ ਫਾਇਦੇ ਹਨ:
ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਜੰਕ ਸਟੇਟਸ ਦੇ ਨੇੜੇ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਖ਼ਤਰੇ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਫਲੋਟਿੰਗ ਫੰਡ ਵਧਦੀ ਦਰ ਵਾਲੇ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ (ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਦਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹਨ), ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਖ਼ਤਰਿਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫੰਡ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਹੋਰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਬਾਂਡ ਫੰਡ ਜੋ ਸਿਰਫ ਟ੍ਰੇਜ਼ਰੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਮੌਜੂਦ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਜਾਂ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਉਪਜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕੋਈ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਹਰੇਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਅਤੇ ਇਨਾਮਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੇ ਕੁਝ ਆਦਰਸ਼ ਤਰੀਕੇ ਹਨ:
Great article and website. Covered in details