ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਤੁਹਾਡੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ?

ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਜਾਂ ਵਧਾਉਣ ਵੇਲੇਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ ਦੇਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਭਰ ਵਿੱਚ ਆਇਆ ਹੈ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ. ਕਦੇ ਸੋਚੋ ਕਿ ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ? ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ, ਅਸੀਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਨਿੱਕੀ-ਨਿੱਕੀ ਗੱਲ ਵਿੱਚ ਜਾਵਾਂਗੇ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਕੀ ਕਰਦੇ ਹਨ?

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫਰਮੇਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀਆਂ (CICs) RBI ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਚਾਰ ਆਰਬੀਆਈ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਹਨ-CIBIL ਸਕੋਰ,CRIF ਉੱਚ ਮਾਰਕ,ਅਨੁਭਵੀ ਅਤੇਇਕੁਇਫੈਕਸ. ਇਹ ਬਿਊਰੋ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨਾਂ ਬਾਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ ਬਿਊਰੋ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਮਕਸਦ ਭਾਰਤੀ ਦੀ ਕਾਰਜਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣਾ ਸੀਵਿੱਤੀ ਸਿਸਟਮ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (NPAs) ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਕੇ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗ੍ਰਾਂਟਰਾਂ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਕੇ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਡੇਟਾ ਕੌਣ ਵਰਤਦਾ ਹੈ?

ਇੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਬਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ ਇੱਕ ਕਲੀਅਰਿੰਗਹਾਊਸ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਰਿਣਦਾਤਾ ਬਿਊਰੋ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਡੇਟਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।

ਬੈਂਕਾਂ, NBFCs, ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਵਰਗੇ ਰਿਣਦਾਤਾ, ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਸੀਮਾ, ਆਦਿ ਨੂੰ ਕਿੱਥੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਚੈੱਕ ਕਰੋ। ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵੀ ਤੈਅ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਲੈਣਦਾਰ ਕੌਣ ਹਨ?

ਲੈਣਦਾਰ ਜਨਤਕ ਬੈਂਕਾਂ, ਨਿੱਜੀ ਬੈਂਕਾਂ, ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ, NBFCs, ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬੈਂਕਾਂ, ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਇਨਾਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਆਦਿ ਹਨ। ਰਿਜ਼ਰਵਬੈਂਕ ਭਾਰਤ ਦਾ (RBI) ਅਜਿਹੇ ਸਾਰੇ ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਾਰੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਡੇਟਾ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਹਰੇਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਨਾਲ ਸਾਂਝਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਡੇਟਾ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਜਿਵੇਂ ਨਿੱਜੀ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਲਏ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਡੇਟਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਫਾਰਮੈਟ ਵਿੱਚ ਸਾਂਝਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ RBI ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕੀ ਹੈ?

ਏਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਤੁਹਾਡੇ ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਦਾ ਇੱਕ ਸਮੂਹ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ, ਖਾਤਿਆਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ, ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ, ਆਦਿ ਵਰਗੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਖਾਤਿਆਂ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਅਤੇ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦਾ ਪੂਰਾ ਰਿਕਾਰਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਮੁਫਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਚਾਰ RBI-ਰਜਿਸਟਰਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਹਨ- CIBIL, CRIF ਹਾਈ ਮਾਰਕ, Experian ਅਤੇ Equifax। ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਇੱਕ ਮੁਫਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋ। ਇਸ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅਧਿਕਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।