ਵਧੀਆ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ. ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਉੱਚ-ਦਾਅ ਵਾਲੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਸਹੀ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਹੀ ਵਿੱਤੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀ ਯੋਗਤਾ

ਵਿੱਚ ਦੇਖਣ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲੀ ਚੀਜ਼ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਯੋਗਤਾ ਹੀ ਸਭ ਕੁਝ ਹੋਵੇ, ਪਰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਲਈ NISM ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਣ ਵਰਗੀ ਇੱਕ ਆਮ ਯੋਗਤਾਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ. NISM ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਣ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, FPSB ਇੰਡੀਆ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ (CFP) ਨਾਮਕ ਇੱਕ ਹੋਰ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਣ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦਾ ਤਜਰਬਾ

ਅਨੁਭਵ ਇਕ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈਕਾਰਕ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ. ਘੱਟ ਤਜ਼ਰਬੇ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਭਾਵੇਂ ਦੋਵਾਂ ਕੋਲ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਯੋਗਤਾ ਹੋਵੇ। ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਕੋਲ ਬਜ਼ਾਰਾਂ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਜੋਖਮਾਂ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਹੈ ਬਾਰੇ ਬਿਹਤਰ ਗਿਆਨ ਅਤੇ ਸਮਝ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ

ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਬੀਮਾ ਜਾਂ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਉਚਿਤ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੇ ਕੋਈ ਹੋਰ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਉਤਪਾਦ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਕੋਲ ਉਚਿਤ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰ ਹਨ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਉੱਚ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਾਲੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦਾ ਹੋਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜੋ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਉਤਪਾਦ ਜਿਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਬੀਮਾ ਆਦਿ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਸਕਣ।

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦਾ ਪਿਛਲਾ ਇਤਿਹਾਸ ਅਤੇ ਕਲਾਇੰਟ ਅਧਾਰ

ਤੁਹਾਡੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੇ ਪਿਛਲੇ ਇਤਿਹਾਸ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਅਤੇ ਦੁਰਵਿਹਾਰ ਲਈ ਬਹੁਤ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹਨ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਅਤੇ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਜਿਸ ਵਿਅਕਤੀ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤ ਨਾਲ ਭਰੋਸਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਉਹ ਆਪਣੇ ਪੇਸ਼ੇ ਪ੍ਰਤੀ ਵਫ਼ਾਦਾਰ ਹੈ। ਦੇਖਣ ਲਈ ਅਗਲੀ ਚੀਜ਼ ਗਾਹਕ ਅਧਾਰ ਹੈ. ਹਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦਾ ਸਮਾਨ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾਰੇਂਜ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਤੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ। ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮੁਹਾਰਤ ਦਾ ਖੇਤਰ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮੁਹਾਰਤ ਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹੋ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਨਹੀਂ ਤਾਂ, ਬੇਮੇਲ ਹੋਣ ਦੇ ਬਹੁਤ ਬੁਰੇ ਨਤੀਜੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਸੰਚਾਲਨ ਸ਼ੈਲੀ

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਇੱਕ ਟੀਮ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਪੇਸ਼ ਆਵੇਗਾ। ਨਾਲ ਹੀ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਬਾਰੇ ਅਤੇ ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਬਾਰੇ ਵੀ ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਸੰਬੰਧੀ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੇਗਾ। ਨਾਲ ਹੀ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੰਗਠਨ ਜਾਂ IFAS ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰ ਪੁੱਛਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੌਣ ਕਰੇਗਾਹੈਂਡਲ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਜੇ ਮੌਜੂਦਾ ਸਲਾਹਕਾਰ ਆਪਣਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਛੱਡਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਬਦਲਦਾ ਹੈ।

ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਧੀਆਂ

ਜਦੋਂ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਹੁਤ ਪਹਿਲਾਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੋਣਗੀਆਂ। ਪਰ ਸਬੰਧਤ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਚਾਰਜ ਕੀਤੀ ਗਈ ਫੀਸ (ਅੱਗੇ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ) ਜਾਣਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਕਈ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਿੱਧੀ ਫੀਸ, ਕਮਿਸ਼ਨ ਜਾਂ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ। ਤੁਹਾਡੇ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਵਿੱਚ, ਦੋਸ਼ਾਂ ਦਾ ਸਪਸ਼ਟ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਬਾਰੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਉੱਪਰ ਦੱਸੇ ਉਪਾਅ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲਈ ਇੱਕ ਸਹੀ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਚੁਣਨ ਦਾ ਸਪਸ਼ਟ ਵਿਚਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨਗੇ। ਤੁਹਾਡੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਸਿਹਤਮੰਦ ਰਿਸ਼ਤਾ ਇੱਕ ਖੁਸ਼ਹਾਲ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।