Table of Contents
NPS (ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ) ਕੀ ਹੈ?
NPS, ਜਿਸਨੂੰ ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਨੂੰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਅਥਾਰਟੀ (PFRDA) ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਕੇਂਦਰ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਯੋਗਦਾਨ ਯੋਜਨਾ ਹੈ।ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਆਮਦਨ ਭਾਰਤ ਦੇ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਨੂੰ।
NPS ਸਕੀਮ ਦਾ ਟੀਚਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਲੋਕਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦੀ ਆਦਤ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਜਾਂ NPS ਦੇ ਤਹਿਤ, ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੰਮਕਾਜੀ ਜੀਵਨ ਦੌਰਾਨ ਪੈਨਸ਼ਨ ਕਾਰਪਸ ਨੂੰ ਬਚਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। NPS ਸਕੀਮ ਸਾਰਿਆਂ ਲਈ ਖੁੱਲ੍ਹੀ ਹੈ ਪਰ ਸਾਰੇ ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਵੇਰਵੇ
NPS ਸਕੀਮ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੋਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾ-ਮੁਕਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਬੁਢਾਪੇ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਦੋਂ ਲੋਕਾਂ ਕੋਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਜਾਂ ਐਨਪੀਐਸ ਅਜਿਹੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਜੋ ਸਾਨੂੰ ਪੈਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਚੰਗੇ NPS ਰਿਟਰਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਇਹਨਾਂ ਬੱਚਤਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਜੀਵਨ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਦੌਲਤ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋਸਾਲਾਨਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਜੀਵਨ ਤੋਂ ਉਤਪਾਦਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ. ਜਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਵੀ ਵਾਪਸ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋਕਮਾਈਆਂ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਜੋਂ।
ਇੱਥੇ ਦੋ ਕਿਸਮ ਦੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਖਾਤੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ-
NPS ਟੀਅਰ I - ਇਹ ਇੱਕ ਪੈਨਸ਼ਨ ਖਾਤਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਢਵਾਉਣ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਹਨ।
NPS ਟੀਅਰ II - ਇਹ ਇਕਬਚਤ ਖਾਤਾ ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਯੋਗ ਹੈ। NPS ਟੀਅਰ II ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸਰਗਰਮ ਟੀਅਰ I ਖਾਤਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
NPS ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?
ਕੋਈ ਵੀ ਪੁਆਇੰਟਸ ਆਫ ਪ੍ਰੈਜ਼ੈਂਸ (ਪੀਓਪੀ) ਰਾਹੀਂ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ 3 ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ:
- ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਈ - ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਬਜ਼ਾਰ ਯੰਤਰ
- ਸੰਪਤੀ ਕਲਾਸ ਸੀ - ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਰਿਣ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼
- ਸੰਪਤੀ ਕਲਾਸ ਜੀ - ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼
Talk to our investment specialist
ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਲਾਭ
ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਟੈਕਸ ਲਾਭ
INR 50 ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼,000 ਧਾਰਾ 80 CCD (1B) ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਟੌਤੀਆਂ ਲਈ ਜਵਾਬਦੇਹ ਹਨ। INR 1,50,000 ਤੱਕ ਵਾਧੂ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੈਕਸ ਹਨਕਟੌਤੀਯੋਗ ਅਧੀਨਧਾਰਾ 80C ਦੀਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ. ਇਸ ਲਈ, ਉੱਚ ਟੈਕਸ ਬਚਤ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤਲਾਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇੱਕ NPS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
NPS ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਿਭਿੰਨਤਾ
NPS ਸਕੀਮ ਦੀ ਇੱਕ ਹੋਰ ਲਾਭਦਾਇਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਤਿੰਨ ਵਰਗਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ, ਫਿਕਸਡ ਰਿਟਰਨ ਯੰਤਰ, ਅਤੇ ਸਰਕਾਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।ਬਾਂਡ. ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਕੋਲ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਕੁਇਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਅਧਿਕਤਮ ਸੀਮਾ 50% ਹੈ।
NPS ਸਕੀਮ ਘੱਟ ਖਰਚੀਲੀ ਹੈ
ਇੱਕ NPS ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮ INR 6,000 ਸਾਲਾਨਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਬਚਤ INR 6,000 ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ ਉਹ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਇਸ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਾਲ ਹੀ, ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਸੂਲੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਫੀਸ ਘੱਟ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਸਕੀਮ ਹੈ।
NPS ਖਾਤੇ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
NPS ਦੇ ਅਧੀਨ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਬਿਹਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਚੰਗੇ NPS ਰਿਟਰਨ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ: ਕਢਵਾਉਣ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਇਲਾਜ
ਬਜਟ 2017 ਵਿੱਚ ਹੇਠ ਲਿਖੀਆਂ ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ:
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਢਵਾਉਣਾ
ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਗਾਹਕ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਂ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ (ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਉਣ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਉਦੇਸ਼ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ) ਸਕੀਮ ਤੋਂ ਵਾਪਸ ਲੈਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਢਵਾਈ ਗਈ ਰਕਮ ਟੈਕਸਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਿਸ ਕਾਰਪਸ ਨੂੰ ਕਢਵਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਦੌਲਤ ਦੇ ਸਿਰਫ 20 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਹੈ। ਅਤੇ ਬਕਾਇਆ 80 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸੰਚਿਤ ਸੰਪੱਤੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਸਲਾਨਾ ਖਰੀਦ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦੇ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੋਵੇਗੀਰਸੀਦ ਉਪਭੋਗਤਾ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦਰ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ।
ਬਜਟ 2017-18 ਵਿੱਚ, ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਆਮਦਨ ਕਰ ਤੋਂ ਛੋਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਗਾਹਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਯੋਗਦਾਨ ਦੇ 25 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨੂੰ ਅੰਸ਼ਿਕ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੱਤੀ ਸੀ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਛੋਟ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਕਰਮਚਾਰੀ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਪਰ, ਬਜਟ 2018 ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਵਿੱਤ ਮੰਤਰੀ ਅਰੁਣ ਜੇਤਲੀ ਨੇ NPS ਤੋਂ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਨਿਕਾਸੀ ਦੇ ਲਾਭ ਗੈਰ-ਕਰਮਚਾਰੀ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਗੈਰ-ਕਰਮਚਾਰੀ ਗਾਹਕ ਵੀ ਆਪਣੀ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਕਾਰਪਸ ਦੇ 40 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਨਿਕਾਸੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।NPS ਖਾਤਾ.ਨਵਾਂ ਨਿਯਮ 1 ਅਪ੍ਰੈਲ 2019 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਵੇਗਾ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਜਾਂ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਸਮੇਂ, 40 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਕਢਵਾਉਣ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਛੋਟ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਾਰਪਸ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ 60 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ (ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਦੌਲਤ ਦਾ) ਹੈ ਅਤੇ ਬਕਾਇਆ, ਭਾਵ, 40 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਸਲਾਨਾ ਖਰੀਦ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਗਾਹਕ ਦੀ ਮੌਤ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ
ਗਾਹਕ ਦੀ ਮੌਤ ਹੋਣ ਦੀ ਸੂਰਤ ਵਿੱਚ ਕਢਵਾਈ ਗਈ ਰਕਮ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੋਵੇਗੀ। ਸਾਰੀ ਇਕੱਤਰ ਕੀਤੀ ਦੌਲਤ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾਈ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦੀ। ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਦੁਆਰਾ ਸਾਲਾਨਾ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਖਰੀਦ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਜਾਂ 60 ਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ 'ਤੇ 100% ਨਿਕਾਸੀ
ਜੇਕਰ, NPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਮਿਤੀ ਜਾਂ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ INR 2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਗਾਹਕ (ਸਵਾਲੰਬਨ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ) ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund-Moderate is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate Returns up to 1 year are on To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund - Progressive is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive Returns up to 1 year are on To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund - Conservative is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative Returns up to 1 year are on The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Returns up to 1 year are on The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Returns up to 1 year are on 1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate
CAGR/Annualized return of 15% since its launch. Ranked 2 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 25.3% , 2022 was -1.9% and 2021 was 20.5% . Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (14 Nov 24) ₹61.7409 ↑ 0.27 (0.44 %) Net Assets (Cr) ₹2,233 on 30 Sep 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 0 Sharpe Ratio 2.41 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 150 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,305 31 Oct 21 ₹13,924 31 Oct 22 ₹13,824 31 Oct 23 ₹15,403 31 Oct 24 ₹20,230 Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 14 Nov 24 Duration Returns 1 Month -5.2% 3 Month -0.9% 6 Month 10.6% 1 Year 24.2% 3 Year 11.3% 5 Year 14.5% 10 Year 15 Year Since launch 15% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 25.3% 2022 -1.9% 2021 20.5% 2020 15.1% 2019 8.6% 2018 -3.6% 2017 38.8% 2016 6.7% 2015 7.7% 2014 55.1% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.59 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.59 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 30 Sep 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 12.88% Equity 78.98% Debt 8.14% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK5% ₹119 Cr 687,500 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC4% ₹82 Cr 1,576,000 Zomato Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 24 | 5433203% ₹65 Cr 2,367,000
↑ 117,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE2% ₹55 Cr 187,000
↓ -110,000 Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS2% ₹55 Cr 47,400 Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO2% ₹55 Cr 266,500
↓ -8,000 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS2% ₹54 Cr 126,000
↑ 14,436 BSE Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 24 | BSE2% ₹49 Cr 132,000 Mahanagar Gas Ltd (Utilities)
Equity, Since 29 Feb 24 | MGL2% ₹45 Cr 234,000 Kirloskar Pneumatic Co Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Aug 22 | 5052832% ₹40 Cr 305,000 2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive
CAGR/Annualized return of 15.2% since its launch. Ranked 6 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 29% , 2022 was -3.9% and 2021 was 23.3% . Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (14 Nov 24) ₹63.2411 ↑ 0.37 (0.59 %) Net Assets (Cr) ₹2,182 on 30 Sep 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 0 Sharpe Ratio 2.6 Information Ratio -0.53 Alpha Ratio 1.94 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 150 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,107 31 Oct 21 ₹14,207 31 Oct 22 ₹13,842 31 Oct 23 ₹15,502 31 Oct 24 ₹21,122 Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 14 Nov 24 Duration Returns 1 Month -6.5% 3 Month -1.7% 6 Month 10.8% 1 Year 27.5% 3 Year 11.7% 5 Year 15.4% 10 Year 15 Year Since launch 15.2% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 29% 2022 -3.9% 2021 23.3% 2020 14.4% 2019 11.5% 2018 -6.1% 2017 49.1% 2016 3.1% 2015 7.8% 2014 47.4% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.59 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.59 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 30 Sep 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 6.38% Equity 93.62% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK6% ₹131 Cr 754,000 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC4% ₹90 Cr 1,728,000 Zomato Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 24 | 5433203% ₹74 Cr 2,718,000
↑ 198,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE3% ₹64 Cr 218,000
↓ -103,000 Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS3% ₹62 Cr 53,755 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS3% ₹61 Cr 144,000
↑ 21,411 BSE Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 24 | BSE2% ₹54 Cr 146,000 Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO2% ₹51 Cr 249,600
↓ -5,000 Mahanagar Gas Ltd (Utilities)
Equity, Since 29 Feb 24 | MGL2% ₹51 Cr 261,000 DOMS Industries Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Dec 23 | DOMS2% ₹45 Cr 165,996 3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative
CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch. Ranked 7 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 12.1% , 2022 was 0.1% and 2021 was 7.6% . Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (14 Nov 24) ₹30.4262 ↑ 0.02 (0.07 %) Net Assets (Cr) ₹177 on 15 Oct 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 0 Sharpe Ratio 2.21 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 500 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,716 31 Oct 21 ₹12,041 31 Oct 22 ₹12,059 31 Oct 23 ₹12,903 31 Oct 24 ₹14,802 Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 14 Nov 24 Duration Returns 1 Month -2% 3 Month 0.1% 6 Month 5.4% 1 Year 12.2% 3 Year 6.4% 5 Year 7.9% 10 Year 15 Year Since launch 8.9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 12.1% 2022 0.1% 2021 7.6% 2020 11.8% 2019 7.6% 2018 0.8% 2017 15.1% 2016 10.6% 2015 6.4% 2014 20.6% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.59 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.59 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 15 Oct 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 27.73% Equity 29.31% Debt 42.96% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.17% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 7.38% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 7.36% Govt Stock 2052
Sovereign Bonds | -6% ₹11 Cr 1,000,000 7.27% Govt Stock 2026
Sovereign Bonds | -6% ₹10 Cr 1,000,000 Power Finance Corporation Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 Jamnagar Utilities And Power Pvt Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 8.24% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000 8.2% Govt Stock 2025
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000 Bharti Telecom Limited
Debentures | -3% ₹5 Cr 50 08.44 MH Sdl 2024
Sovereign Bonds | -2% ₹4 Cr 350,000 4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
CAGR/Annualized return of 19.9% since its launch. Return for 2023 was 32.6% , 2022 was 8.6% and 2021 was 42.5% . HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
Growth Launch Date 25 Feb 16 NAV (14 Nov 24) ₹48.528 ↑ 0.16 (0.34 %) Net Assets (Cr) ₹6,168 on 30 Sep 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating Risk Moderately High Expense Ratio 1.86 Sharpe Ratio 2.91 Information Ratio 0.98 Alpha Ratio 2.92 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,014 31 Oct 21 ₹16,996 31 Oct 22 ₹18,071 31 Oct 23 ₹21,556 31 Oct 24 ₹29,179 Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 14 Nov 24 Duration Returns 1 Month -5.7% 3 Month -1.7% 6 Month 8.8% 1 Year 28.3% 3 Year 17.5% 5 Year 23.4% 10 Year 15 Year Since launch 19.9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 32.6% 2022 8.6% 2021 42.5% 2020 18.3% 2019 5.2% 2018 -6% 2017 37.7% 2016 2015 2014 Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
Name Since Tenure Shobhit Mehrotra 25 Feb 16 8.69 Yr. Srinivasan Ramamurthy 14 Dec 21 2.88 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.36 Yr. Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 30 Sep 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 7.29% Equity 91.84% Debt 0.86% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | HDFCBANK8% ₹503 Cr 2,900,000
↑ 100,000 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Mar 16 | ICICIBANK7% ₹401 Cr 3,100,000 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | 5322153% ₹209 Cr 1,800,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 29 Feb 16 | RELIANCE3% ₹200 Cr 1,500,000
↑ 300,000 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 29 Feb 16 | INFY3% ₹193 Cr 1,100,000 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 28 Feb 22 | BHARTIARTL3% ₹177 Cr 1,100,000 State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | SBIN3% ₹164 Cr 2,000,000 HCL Technologies Ltd (Technology)
Equity, Since 30 Apr 23 | HCLTECH3% ₹150 Cr 850,000 Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Sep 23 | KOTAKBANK2% ₹138 Cr 800,000 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 31 Mar 20 | ITC2% ₹127 Cr 2,600,000 5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
CAGR/Annualized return of 8.7% since its launch. Return for 2023 was 11.2% , 2022 was 3.7% and 2021 was 8.7% . HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Growth Launch Date 25 Feb 16 NAV (14 Nov 24) ₹20.7363 ↑ 0.01 (0.03 %) Net Assets (Cr) ₹163 on 30 Sep 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating Risk Moderately High Expense Ratio 2.13 Sharpe Ratio 2.5 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,611 31 Oct 21 ₹11,983 31 Oct 22 ₹12,375 31 Oct 23 ₹13,406 31 Oct 24 ₹15,325 Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 14 Nov 24 Duration Returns 1 Month -1.2% 3 Month 0.8% 6 Month 5% 1 Year 12.2% 3 Year 8% 5 Year 8.8% 10 Year 15 Year Since launch 8.7% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 11.2% 2022 3.7% 2021 8.7% 2020 10.4% 2019 7.6% 2018 0.7% 2017 12.4% 2016 2015 2014 Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Name Since Tenure Shobhit Mehrotra 26 Feb 16 8.68 Yr. Srinivasan Ramamurthy 14 Dec 21 2.88 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.36 Yr. Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 30 Sep 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 18.33% Equity 35.81% Debt 45.86% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 6.67% Govt Stock 2050
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 15 May 22 | TCS8% ₹14 Cr 32,977 Mahindra Rural Housing Finance Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 Tmf Holdings Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 6.19% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -6% ₹10 Cr 1,000,000 7.57% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -5% ₹8 Cr 750,000 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 May 16 | LT4% ₹7 Cr 19,700 8.97% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -4% ₹6 Cr 550,000 7.5% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000 Indian Railway Finance Corporation Limited
Debentures | -3% ₹5 Cr 50
NPS ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ
ਲਾਭਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਆਓ ਸਿੱਖੀਏ ਕਿ NPS ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨੀ ਹੈ।
ਇੱਥੇ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਹੈ -
| ਪੈਰਾਮੀਟਰ | ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰ |
|---|---|
| ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਉਮਰ | 20 |
| ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਯੋਗਦਾਨ | INR 1,000 |
| ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਕੁੱਲ ਸਾਲ | 40 ਸਾਲ |
| ਉਮੀਦ ਹੈਨਿਵੇਸ਼ ਤੇ ਵਾਪਸੀ | 10% |
| ਕੁੱਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਦੌਲਤ | 63.76.781 ਰੁਪਏ |
| ਸਲਾਨਾ ਵਿੱਚ ਮੁੜ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਾਰਪਸ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤਤਾ | 60% |
| ਸਾਲਾਨਾ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਖਰੀਦ ਲਈ ਰਕਮ | INR 38,23,069 |
| ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ | 6% |
| ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ | INR 19, 131 |
| ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ | 25, 50,172 ਰੁਪਏ |
ਬਿਹਤਰ ਸਮਝ ਲਈ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ-
Know Your Monthly SIP Amount
ਇਸ ਲਈ, ਆਪਣੇ ਵਧ ਰਹੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਪੱਧਰ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਨਾ ਕਰੋ, ਇੱਕ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ (NPS) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ।
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved