ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਰੇਂਜ ਲਈ ਇੱਕ ਗਾਈਡ

ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਤਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ, ਪਰ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਜਾਣਦੇ ਹੋ ਕਿ ਇਸਦਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ? ਹਰ ਸਕੋਰ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਦੇ ਪੱਧਰ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਜਿੰਨਾ ਉੱਚਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਆਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ (ਲੋਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ) ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਉੱਨੀਆਂ ਹੀ ਬਿਹਤਰ ਹਨ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਬੇਸਿਕਸ

ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਟੀਚਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ─ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਲੈਣਦਾਰ, ਬੈਂਕਾਂ) ਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨਾ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਦੇਣਾ ਕਿੰਨਾ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਹੈ। ਇੱਕ ਉੱਚ ਸਕੋਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਹੋ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਘੱਟ ਜਾਂ ਮਾੜੇ ਸਕੋਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਮਾੜਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟ ਸਕੋਰ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਭਾਰੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਰੇਂਜਾਂ ਨੂੰ ਤੋੜਨਾ

ਇੱਥੇ ਚਾਰ ਆਰਬੀਆਈ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਹਨਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ - CIBIL,CRIF ਉੱਚ ਮਾਰਕ,ਇਕੁਇਫੈਕਸ ਅਤੇਅਨੁਭਵੀ, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਦਾ ਆਪਣਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਮਾਡਲ ਹੈ।

ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸਕੋਰ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ-

ਮਾੜਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ: 300-500

300 ਅਤੇ 500 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸਕੋਰ ਵਾਲਾ ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਕਈ ਡਿਫੌਲਟ ਚਾਲੂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਕਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਲੋਨ EMIs। ਅਜਿਹੇ ਸਕੋਰ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਕੋਲ ਨਵਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਅੰਕਾਂ ਦੀ ਮੁਰੰਮਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਨਿਰਪੱਖ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ: 500-650

ਇਸ ਵਿੱਚ ਡਿੱਗ ਰਹੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਰੇਂਜ ਸਕੋਰਾਂ ਨੂੰ 'ਨਿਰਪੱਖ ਜਾਂ ਔਸਤ' ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਨੁਕਸ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪਿਛਲੀਆਂ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋਵੇ, ਆਦਿ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਅਜਿਹੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਬਹੁਤ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੀਆਂ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਨਹੀਂ। ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਲਈ ਸੀਮਤ ਵਿਕਲਪ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਚੰਗਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ: 650-750

ਅਜਿਹੇ ਸਕੋਰ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਰਿਣਦਾਤਾ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਲਈ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨਾਲ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹੇ ਸਕੋਰ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਕੋਲ ਚੁਣਨ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਿਕਲਪ ਹੋਣਗੇ।

ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ: 750+

ਇਸ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਰਿਣਦਾਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਲਾਲ ਕਾਰਪੇਟ ਨੂੰ ਰੋਲ ਆਊਟ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਕੋਰ ਦੇ ਨਾਲ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਬਿਹਤਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਬਿਹਤਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਲਈ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਐਡ-ਆਨ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕੈਸ਼ ਬੈਕ, ਏਅਰ ਮੀਲ, ਇਨਾਮ, ਆਦਿ। ਇਸ ਲਈ, ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਭਾਂ ਦਾ ਆਨੰਦ ਲੈਣ ਲਈ ਅਜਿਹਾ ਸਕੋਰ ਬਣਾਇਆ ਹੈ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਜੀਵਨ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ?

ਤੁਸੀਂ ਸ਼ਾਇਦ ਹੈਰਾਨ ਹੋਵੋਗੇ ਕਿ 'ਘੱਟ ਸਕੋਰ ਨਾਲ ਵੱਡੀ ਗੱਲ ਕੀ ਹੈ'। ਖੈਰ, ਤੁਹਾਡੇ ਬਹੁਤੇ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਮਾੜਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਸੁਪਨਿਆਂ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

1. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਮਾੜਾ ਹੈ ਤਾਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਨਾ ਲੈਣ। ਇਸ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮਾੜੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਲੇ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਅਰਜ਼ੀ ਨੂੰ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

2. ਕ੍ਰੈਡਿਟ 'ਤੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ

ਇੱਕ ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦਾ ਵੱਧ ਜੋਖਮ। ਇਸ ਲਈ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਸੂਲ ਕੇ ਇਸ ਜੋਖਮ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਚੰਗਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਬਿਹਤਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਲਈ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

3. ਉੱਚ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ

ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ 'ਤੇ,ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਚੈੱਕ ਕਰੋ. ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਉਹ ਵੱਧ ਚਾਰਜ ਕਰਦੇ ਹਨਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਸਕੋਰ ਮਾੜਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਕਈਆਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਅਜਿਹਾ ਹੋਣ ਲੱਗਾ ਹੈਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੀਵਨ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਪਣਾ ਸਕੋਰ ਬਣਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਸਕੋਰ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਲਈ ਭਰੋਸੇ ਨਾਲ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਲਾਭਾਂ ਦਾ ਆਨੰਦ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ।