நிலையான வருடாந்திரம் என்றால் என்ன?

ஒரு நிலையானவருடாந்திரம் ஒருகாப்பீடு வாங்குபவருக்கு அவர்களின் முதலீட்டிற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான வட்டி விகிதத்தை உறுதியளிக்கும் ஒப்பந்தம். இவை விரும்புபவர்களுக்கு ஏற்ற முதலீடுபிரீமியம் பாதுகாப்பு, வாழ்நாள்வருமானம், மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆபத்து.

அவை மிகவும் நிலையான மற்றும் நிலையான வருவாய் ஆதாரத்தையும் வழங்குகின்றன, பெரும்பாலும் குறைந்த விலையில். இருப்பினும், வழங்குவதில்லைவீக்கம் பாதுகாப்பு, சிலர் எதிர்மறையாக இருப்பதைக் காணலாம்.

நிலையான வருடாந்திரத்தின் வகைகள்

ஒரு நிலையான வருடாந்திரம் உடனடியாக அல்லது ஒத்திவைக்கப்படலாம். உடனடி நிலையான வருடாந்திரங்கள் இருந்தால், உங்கள் நிலையான வருடாந்திரத்தை வாங்கிய ஒரு வருடத்திற்குள் அல்லது பிற்பட்ட தேதியில் நீங்கள் வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளைப் பெறலாம். ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரங்களுக்கான கொடுப்பனவுகள் பொதுவாக உரிமையாளர் அடையும் போது தொடங்கும்ஓய்வு வயது. பாரம்பரிய, குறியீட்டு மற்றும் பல ஆண்டு உத்தரவாத நிலையான வருடாந்திரங்கள் ஒரு நிலையான வருடாந்திரத்தின் மூன்று முக்கிய வகைகள்.

பாரம்பரிய நிலையான வருடாந்திரம்

ஒரு பாரம்பரிய நிலையான வருடாந்திரத்திற்கான மற்றொரு பெயர் உத்தரவாத நிலையான வருடாந்திரம் ஆகும். இதில், உங்கள் ஒப்பந்தத்தின் தொடக்கத்தில் நிறுவப்பட்ட நிலையான வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் பணம் காலப்போக்கில் குவிகிறது. ஆரம்ப விகிதம் நிலையான வருமான சொத்துகளுக்கான நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்களால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடி) மற்றும் அரசுபத்திரம் விகிதங்கள் உங்கள் ஒப்பந்த விகிதத்தை விட ஒத்ததாகவோ அல்லது அதிகமாகவோ இருக்கலாம். வாங்கும் போது ஒரு பாரம்பரிய நிலையான வருடாந்திரத்தை நியாயமான வட்டி விகிதத்துடன் ஒப்பிடுவது முக்கியம்.

குறியீட்டு நிலையான ஆண்டு

ஒரு நிலையான குறியீட்டு ஆண்டுத் தொகையின் செயல்திறன், அதன் செயல்பாடுகளுடன் தொடர்புடையதுஅடிப்படை குறியீட்டு. உங்கள் சாத்தியமான இழப்புகள் மற்றும்வருவாய் இந்த வருடாந்தரங்களுடன் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. சாத்தியமானசந்தை நிலையான குறியீட்டு வருடாந்தரங்களால் அதிகபட்சம் வரம்பிடப்படுகிறது. இதன் விளைவாக, நல்ல வருடங்களில் பங்குச் சந்தையில் நேரடியாக முதலீடு செய்தால், நீங்கள் பெறும் அளவுக்கு லாபம் கிடைக்காது. வருவாய் வரம்புகள் மற்றும் பங்கேற்பு விகிதங்கள் என்பது உங்கள் ஆதாயங்கள் மற்றும் இழப்புகளை நிர்வகிக்க நிலையான குறியீட்டு வருடாந்திரங்களால் பயன்படுத்தப்படும் இரண்டு அளவீடுகள் ஆகும்.

பல ஆண்டு உத்தரவாத நிலையான வருடாந்திரம் (MYGAs)

பாரம்பரிய நிலையான வருடாந்திரங்கள் மற்றும் MYGA கள் மிகவும் ஒத்தவை. உத்தரவாத விகிதத்தின் நீளம் மட்டுமே அர்த்தமுள்ள வேறுபாடு. MYGA இன் வட்டி விகிதம் ஒப்பந்தத்தின் காலத்திற்கு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் பணம் அதிகரிக்கும் விகிதத்தை காப்பீட்டு வழங்குநர் மாற்றியமைக்க வாய்ப்பு இல்லை. இது ஒரு நிலையான-விகித அடமானத்தைப் போன்றது, இதில் வட்டி விகிதம் அமைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் மாற்ற முடியாது.

நிலையான வருடாந்திரத்தின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

எந்த முதலீடும் செய்யும் போது, எந்த விருப்பம் உங்களுக்கு சிறந்தது என்பதை தீர்மானிப்பதற்கு முன், நன்மை தீமைகளை எடைபோடுவது முக்கியம்.

நன்மை

• ஒப்பந்தத்தில் எல்லாம் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதால் எளிதில் கணிக்க முடியும். உங்கள் நிதி போர்ட்ஃபோலியோ அல்லது பங்குச் சந்தையின் செயல்திறனைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.
• நிலையான வருடாந்திரத்துடன், உங்கள் அசல் முதலீடு அல்லது பிரீமியத்தை இழக்க முடியாது.
• நீங்கள் ஆயுட்கால வருடாந்திரத்தை வாங்கினால், உங்கள் வருமானம் ஒருபோதும் நிறுத்தப்படாது.
• செலுத்தப்படும் வட்டி அளவு முதலீடுகளின் வெற்றியால் பாதிக்கப்படாதுபங்குகள். ஓய்வூதியம் பெறுபவர்களுக்கு இது மிகவும் அவசியம், அவர்கள் வாழத் தேவையான பணத்தை இழக்க முடியாது.
• நிலையான வருடாந்திரங்கள், மாறி மற்றும் அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட வருடாந்திரங்களைப் போலன்றி, வருமானத் தவணைகளில் நீங்கள் பெறும் பணத்தின் அளவைக் கணக்கிட அதிநவீன கணக்கீடுகளைப் பயன்படுத்த வேண்டாம்.
• காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் முதலீடுகள் எவ்வளவு சிறப்பாகச் செயல்படுகின்றன என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒரு நிலையான வருடாந்திரம் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதத்தை விட குறைவாக வழங்காது.

பாதகம்

• வட்டி விகிதங்கள் மாற்றியமைக்கப்படும்போது உங்களுக்குப் பிடிக்கவில்லை என்றால், உங்கள் பணத்தை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற விரும்பினால், நீங்கள் சரணடைதல் கட்டணத்தைச் செலுத்த வேண்டும்.
• வளர்ச்சி கல்லில் அமைக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் அது பணவீக்கத்துடன் வேகத்தை பராமரிக்கலாம் அல்லது பராமரிக்காமல் இருக்கலாம். இதன் விளைவாக, அவர்களின் உண்மையான மதிப்பு காலப்போக்கில் குறையக்கூடும்.
• முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதங்கள் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன, ஏனெனில் வருடாந்திரங்கள் தனிநபர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காகச் சேமிக்க உதவும்.
• வருடாந்திர வருமானத்தில் நீங்கள் எடுக்கும் பணத்திற்கு வழக்கமான வருமானம் போல் வரி விதிக்கப்படுகிறது. குறைக்கப்படுவதற்கு இது தகுதியானது அல்லமூலதனம் ஆதாயங்கள்வரிகள்.
• ஒரு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ அல்லது பங்குச் சுட்டெண் சிறப்பாகச் செயல்பட்டால், அதிக வட்டி விகிதங்களை உருவாக்கும் அபாயகரமான வருடாந்திரத் திறன் அவர்களுக்கு இல்லை.

அடிக்கோடு

நிலையான வருடாந்திரங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காகச் சேமிப்பதற்கான சிறந்த வழியாகும், அதே நேரத்தில் நிலையான வருமானத்தையும் உறுதி செய்கிறது. அவர்கள் அடிக்கடி பழகியவர்கள்பணத்தை சேமி மற்றும் வரிகளை ஒத்திவைக்கவும். அதே நேரத்தில், அதிகபட்ச லாபத்திற்காக வருடாந்திரங்களை நிர்வகிப்பது சவாலானது, ஏனெனில் காப்பீட்டு அம்சங்களின் விலை ஆரம்ப முதலீட்டின் வருவாயைப் பயன்படுத்தலாம். குறைந்த வரிகள், நிலையான வருமானம் மற்றும் அவர்கள் வழங்கக்கூடிய விலைமதிப்பற்ற மன அமைதி ஆகியவற்றின் பலன்களைப் பெற முதலீட்டாளர்கள், நிலையான வருடாந்திரங்களை, மாற்று ஓய்வூதிய-வருமான ஆதாரங்களுடன் ஒப்பிட வேண்டும்.