நிலையான-விகித அடமானம் என்றால் என்ன?

Updated on November 4, 2024 , 729 views

முழு காலத்திற்கும் நிலையான வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய வீட்டுக் கடன் "நிலையான-விகித அடமானம்" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது.

ஒரு அடமானம் ஆரம்பம் முதல் முடிவு வரை நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது என்பதை இது குறிப்பிடுகிறது. ஒவ்வொரு மாதமும் என்ன செலுத்த வேண்டும் என்பதை அறிய விரும்பும் மக்களிடையே நிலையான-விகித அடமானங்கள் பரவலாக உள்ளன.

நிலையான வீத அடமானம் எவ்வாறு வேலை செய்கிறது?

அங்கு நிறைய இருக்கிறதுஅடமான வகைகள் மீது தயாரிப்புகள்சந்தை, ஆனால் அவை இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கப்படலாம்: நிலையான-விகிதக் கடன்கள் மற்றும் மாறி-விகிதக் கடன்கள். மாறி-விகிதக் கடன்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவுகோலுக்கு மேல் வட்டி விகிதத்தை அமைக்கின்றன, பின்னர் காலப்போக்கில் ஊசலாடுகின்றன, வெவ்வேறு நேரங்களில் மாறுகின்றன.

இதற்கு நேர்மாறாக, நிலையான-விகித அடமானங்கள் கடனின் முழு காலத்திற்கும் நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. நிலையான-விகித அடமானங்கள், அனுசரிப்பு மற்றும் மாறக்கூடிய விகித அடமானங்களைப் போலன்றி, சந்தையுடன் மாறாது. இதன் விளைவாக, வட்டி விகிதங்கள் எங்கு சென்றாலும்-அதிகமா அல்லது கீழே-ஒரு நிலையான-விகித அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் மாறாமல் இருக்கும்.

நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு வீட்டை வாங்கும் பெரும்பாலான மக்கள் வட்டி விகிதத்தில் பூட்ட ஒரு நிலையான-விகித அடமானத்தைத் தேர்வு செய்கிறார்கள். கூடுதலாக, அவர்கள் இந்த அடமான தயாரிப்புகளை விரும்புகிறார்கள், ஏனெனில் அவை மிகவும் கணிக்கக்கூடியவை. எனவே, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் என்ன செலுத்த வேண்டும் என்பதை அறிவார்கள், இதனால் ஆச்சரியங்கள் எதுவும் இல்லை.

நிலையான வீத அடமானச் செலவைக் கணக்கிடுதல்

நிலையான-விகித அடமானங்களுடன், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைப் பொறுத்து (எவ்வளவு காலத்திற்கு பணம் செலுத்தப்படுகிறது) வட்டி கடன் வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை மாறுபடும். எனவே உங்கள் அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் மற்றும் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் எண்ணிக்கை ஒரே மாதிரியாக இருந்தாலும், உங்கள் பணம் செலவழிக்கும் முறை மாறுகிறது. திருப்பிச் செலுத்தும் ஆரம்ப கட்டங்களில், அடமானம் வைப்பவர்கள் வட்டிக்கு இன்னும் அதிகமாகச் செலுத்துகிறார்கள்; பின்னர், அவர்களின் கொடுப்பனவுகள் கடன் அசல் நோக்கிச் செல்கின்றன.

இதன் விளைவாக, அடமான செலவுகளை கணக்கிடும் போது, அடமான நீளம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது. பொது விதி என்பது நீண்ட காலத்திற்கு, நீங்கள் அதிக வட்டி செலுத்த வேண்டும் என்பதைக் குறிக்கிறது. எனவே, 30 வருட நிலையான விகித அடமானத்தை விட 15 வருட நிலையான விகித அடமானம் வட்டியில் குறைவாக இருக்கும். ஒரு அடமானக் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, கொடுக்கப்பட்ட நிலையான-விகித அடமானத்திற்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதைக் கண்டறிவது அல்லது இரண்டு வெவ்வேறு அடமானங்களை ஒப்பிடுவது-எண்களைக் குறைப்பதை விட எளிதானது.

எண்களுடன் பணிபுரிவதை நீங்கள் விரும்புகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் மாதாந்திர அடமானக் கட்டணத்தை கைமுறையாகக் கணக்கிடுவதற்கான நிலையான சூத்திரம் இங்கே உள்ளது:

M = (P*(I * (1+i)^n)) / ((1+i)^n-1)

இங்கே,

எம் - மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்
பி - கடனின் அசல் தொகை
i - மாதந்தோறும் வட்டி விகிதம்
n - கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மாதங்கள்

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

நிலையான விகித அடமானங்கள் மற்றும் அனுசரிப்பு விகித அடமானங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகள்

சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானங்கள் (ARMs), நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய விகிதங்கள் இரண்டையும் உள்ளடக்கியது, கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் நிலையான தவணை செலுத்துதலுடன் அடிக்கடி கடனாக வழங்கப்படுகிறது. அவர்கள் கடனின் முதல் சில ஆண்டுகளுக்கு நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கோருகின்றனர், பின்னர் அதைத் தாண்டிய மாறி விகிதங்கள்.

கடனின் ஒரு பகுதிக்கான விகிதங்கள் மாறுபடும் என்பதால், இந்தக் கடன்களுக்கான கடனீட்டு அட்டவணைகள் சற்று சிக்கலானதாக இருக்கலாம். இதன் விளைவாக, முதலீட்டாளர்கள் நிலையான விகிதக் கடனுடன் தொடர்புடைய நிலையான கொடுப்பனவுகளைக் காட்டிலும் மாறுபட்ட கட்டணத் தொகைகளை எதிர்பார்க்கலாம்.

உயரும் மற்றும் குறையும் வட்டி விகிதங்களின் நிச்சயமற்ற தன்மையைப் பொருட்படுத்தாதவர்கள் ARMகளை விரும்புகிறார்கள். கடன் வாங்குபவர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு அல்லது சொத்தை சொந்தமாக வைத்திருக்க மாட்டார்கள் என்பதை அறிந்தவர்கள் ARMகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். பொதுவாக, இந்தக் கடன் வாங்குபவர்கள் எதிர்காலத்தில் குறையும் வட்டி விகிதங்களில் பந்தயம் கட்டுவார்கள். வட்டி விகிதங்கள் குறைந்தால், கடனாளியின் வட்டி காலப்போக்கில் குறையும்.

நிலையான-விகித அடமானத்தின் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள்

நிலையான-விகித அடமானக் கடன்கள் கடனாளிகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பல்வேறு ஆபத்துகளுடன் வருகின்றன. வட்டி விகித சூழல் அடிக்கடி இந்த ஆபத்துகளுக்கு ஆதாரமாக உள்ளது. ஒரு நிலையான-விகித அடமானம் கடன் வாங்குபவருக்கு குறைவான ஆபத்து மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் உயரும் போது அதிக ஆபத்து உள்ளது.
கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் மலிவான வட்டி விகிதங்களில் பூட்ட விரும்புகிறார்கள்பணத்தை சேமி அதிக நேரம். இதன் விளைவாக, வட்டி விகிதங்கள் உயரும் போது, கடன் வாங்குபவரின் பணம் தற்போதைய சந்தை நிலவரத்தை விட குறைவாகவே இருக்கும். ஒரு கடன்வங்கி, மாறாக, தற்போதைய அதிக வட்டி விகிதங்களில் இருந்து எவ்வளவு பயனடைய முடியுமோ அவ்வளவு பயனடையவில்லை, ஏனெனில் அது நிலையான-விகித அடமானங்களை வழங்குவதன் மூலம் வருவாயைத் துறப்பதால், மாறி-விகித சூழலில், அதிக மகசூல் பெற முடியும்.வருமானம் அதிக நேரம்.
சந்தையில் வட்டி விகிதங்கள் குறையும் போது, நேர்மாறானது உண்மைதான். கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் அடமானத்தில் சந்தை கட்டளையிடுவதை விட அதிகமாக செலுத்த முனைகிறார்கள். இதன் விளைவாக, கடன் வழங்குபவர்கள் நிலையான-விகித அடமானங்களை இப்போது வழங்குவதை விட நிலையான-விகித அடமானங்களில் அதிக பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள். கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுடைய நிலையான-விகித அடமானங்களை தற்போதைய விகிதங்களில் மறுநிதியளித்து, அந்த விகிதங்கள் குறைவாக இருந்தால், அவர்கள் அதிக செலவுகளைச் சந்திக்க நேரிடும்.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவுகளின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.