బ్యాంకులలో నికర వడ్డీ ఆదాయం

ఎబ్యాంకుయొక్క నికర ఆసక్తిఆదాయం (NII), ఇది కొలిచే మెట్రిక్ఆర్థిక పనితీరు, దాని వడ్డీ-బేరింగ్ ఆస్తుల నుండి వచ్చే ఆదాయం మరియు దాని వడ్డీ-బేరింగ్ బాధ్యతలను తిరిగి చెల్లించడానికి సంబంధించిన ఖర్చుల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని సూచిస్తుంది. అన్ని రకాల రుణాలు, వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపారం, తనఖాలు మరియు సెక్యూరిటీలు సంప్రదాయ బ్యాంకు ఆస్తులను కలిగి ఉంటాయి. వడ్డీని భరించే కస్టమర్ డిపాజిట్లు బాధ్యతలను కలిగి ఉంటాయి.

నికర వడ్డీ ఆదాయం అనేది డిపాజిట్లపై వడ్డీకి చెల్లించిన దానికంటే ఎక్కువ ఆస్తులపై వడ్డీ నుండి వచ్చే డబ్బు.

నికర వడ్డీ ఆదాయం యొక్క ప్రాముఖ్యత

ఇక్కడ NII యొక్క కొన్ని ముఖ్య ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి:

• ఇది ఆర్థిక పనితీరు యొక్క గేజ్-నికర వడ్డీ మార్జిన్లు పెరుగుతాయిఆర్థిక వ్యవస్థ ఇక్కడ వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతున్నాయి మరియు దీనికి విరుద్ధంగా
• NII సహాయంతో, మీరు లోన్ నాణ్యతను అర్థం చేసుకోవచ్చుపోర్ట్‌ఫోలియో, బ్యాంకు లాభదాయకతపై వడ్డీ రేటు మార్పుల ప్రభావం మొదలైనవి
• బ్యాంక్ స్టాక్‌లపై ఆసక్తి ఉన్న పెట్టుబడిదారులు NIIని పరిశీలించడం ద్వారా బ్యాంక్ ఆర్థిక స్థితిగతులను విశ్లేషించవచ్చు.
• నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPAలు) బ్యాంక్ యొక్క NIIని గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తాయి కాబట్టి, ఈ మెట్రిక్ బ్యాంక్ ఆస్తి నాణ్యతను అంచనా వేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

నికర వడ్డీ ఆదాయ సూత్రం

బ్యాంకు ఇప్పటికీ బకాయి ఉన్న రుణాలపై వడ్డీ చెల్లింపులను అందుకుంటుంది, ఇది వడ్డీ ఆదాయాన్ని సృష్టిస్తుంది. ఇది నిర్ణయించబడుతుంది,

వడ్డీ ఆదాయం = ఆర్థిక ఆస్తి * ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు

ఫైనాన్సింగ్ లావాదేవీ సమయంలో రుణదాత రుణగ్రహీతకు అందించే ఖర్చును వడ్డీ వ్యయం అంటారు. ఇది మరింత నిర్దిష్టంగా చెల్లించని బాధ్యతలపై ఏర్పడే వడ్డీ.

వడ్డీ వ్యయం = ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు * ఆర్థిక బాధ్యత

నికర వడ్డీ ఆదాయం క్రింది విధంగా నిర్ణయించబడుతుంది: సంపాదించిన వడ్డీ మైనస్ వడ్డీ నికర వడ్డీ ఆదాయానికి సమానం. గణిత నికర వడ్డీ ఆదాయ సూత్రం:

నికర వడ్డీ ఆదాయం = సంపాదించిన వడ్డీ - చెల్లించిన వడ్డీ

వడ్డీ ఆదాయం మరియు రుణదాతలకు చెల్లించే మొత్తం మధ్య వ్యత్యాసం:

నికర వడ్డీ మార్జిన్ = (వడ్డీ రాబడి - వడ్డీ వ్యయం) / సగటు సంపాదన ఆస్తులు

NIIలో వ్యత్యాసాలకు దారితీసే కారకాలు

NIIలో వైవిధ్యాలకు కారణమయ్యే కారకాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• వేరియబుల్-రేట్ ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలు వడ్డీ రేటు మార్పులకు ఎక్కువ అవకాశం కలిగి ఉంటాయి, ఇది NIIపై అధిక ప్రభావాన్ని చూపుతుంది
• వడ్డీ రేట్ల పెరుగుదల రేటు-సెన్సిటివ్ ఆస్తులు మరియు బాధ్యతల మధ్య విస్తరణ పెరిగి, NII విలువను పెంచడం వలన వడ్డీ ఖర్చుల కంటే వడ్డీ ఆదాయం మరింత పెరగవచ్చు. వ్యతిరేకం కూడా నిజం
• బ్యాంక్ ఎన్‌పిఎలలో మార్పులు ఎన్‌ఐఐని కూడా ప్రభావితం చేస్తాయి

నికర వడ్డీ ఆదాయ ఉదాహరణలు

ఒక బ్యాంకు రూ. రూ. రుణాల పోర్ట్‌ఫోలియో మొత్తం రూ.1 బిలియన్లు మరియు సగటు వడ్డీ రేటు 5% సంపాదిస్తే 50 మిలియన్ల వడ్డీ.

బాధ్యతల వైపు, బ్యాంకు వడ్డీ వ్యయం రూ. 24 మిలియన్లు ఉంటే రూ. 1.2 బిలియన్ల బకాయి క్లయింట్ డిపాజిట్లు 2% వడ్డీని ఉత్పత్తి చేస్తాయి.

నికర వడ్డీ ఆదాయం = సంపాదించిన వడ్డీ - చెల్లించిన వడ్డీ

బ్యాంకుకు నికర వడ్డీ ఆదాయం = రూ. 50 మిలియన్లు - రూ. 24 మిలియన్లు

నికర వడ్డీ ఆదాయం = రూ. 26 మిలియన్లు

ముగింపు

బ్యాంకు యొక్క ఆస్తులు దాని బాధ్యతల కంటే ఎక్కువ వడ్డీని సృష్టించగలిగినప్పటికీ, అది లాభదాయకమని తప్పనిసరిగా సూచించదు. ఇటువంటి ఇతర వ్యాపారాలు మరియు బ్యాంకులకు యుటిలిటీలు, అద్దె, ఉద్యోగుల పరిహారం మరియు నిర్వహణ కోసం జీతాలు వంటి అదనపు ఖర్చులు ఉంటాయి. నికర వడ్డీ ఆదాయం నుండి ఈ ఖర్చులను తీసివేసిన తర్వాత తుది ఫలితం ప్రతికూలంగా ఉంటుంది.

అయినప్పటికీ, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ బ్యాంకింగ్ లేదా కన్సల్టింగ్ సేవల నుండి వచ్చే రుసుము వంటి రుణాలపై వడ్డీ కాకుండా ఇతర వనరుల నుండి కూడా బ్యాంకులు ఆదాయాన్ని సంపాదించవచ్చు. బ్యాంక్ లాభదాయకతను అంచనా వేసేటప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు నికర వడ్డీ ఆదాయంతో పాటు వడ్డీయేతర ఆదాయం మరియు ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.