నికర వడ్డీ మార్జిన్ బ్యాంకులు

ఆర్థిక సంస్థ యొక్క నికర వడ్డీ మార్జిన్ (NIM) రుణాలు మరియు తనఖాల వంటి క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల నుండి వచ్చే నికర వడ్డీ ఆదాయాన్ని పొదుపు ఖాతాలు మరియు డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్‌ల (CDలు) హోల్డర్‌లపై ఖర్చు చేసే వడ్డీతో పోలుస్తుంది. NIM, ఒక శాతంగా వ్యక్తీకరించబడిన లాభదాయకత మెట్రిక్, సంభావ్యత యొక్క ఉజ్జాయింపును అందిస్తుంది.బ్యాంక్ లేదా పెట్టుబడి సంస్థ దీర్ఘకాలికంగా అభివృద్ధి చెందుతుంది. ద్వారాసమర్పణ వారి వడ్డీ ఆదాయం మరియు వారి వడ్డీ ఖర్చుల లాభదాయకతపై అంతర్దృష్టి, ఈ సూచిక నిర్దిష్ట ఆర్థిక సేవల సంస్థలో పాల్గొనాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో సంభావ్య పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడుతుంది.

సానుకూల నికర వడ్డీ మార్జిన్ లాభదాయకమైన ఆపరేషన్‌ను సూచిస్తుంది, అయితే ప్రతికూల విలువ అసమర్థ పెట్టుబడిని సూచిస్తుంది. తరువాతి సందర్భంలో, కంపెనీ ఇప్పటికీ చెల్లించాల్సిన రుణాన్ని చెల్లించడానికి నిధులను ఉపయోగించడం ద్వారా లేదా ఆ ఆస్తులను మరింత లాభదాయకమైన పెట్టుబడులకు తరలించడం ద్వారా దిద్దుబాటు చర్య తీసుకోవచ్చు.

నికర వడ్డీ మార్జిన్ ఫార్ములా

నికర వడ్డీ మార్జిన్ = (పెట్టుబడి రాబడి – వడ్డీ ఖర్చులు) / సగటు సంపాదన ఆస్తులు

నికర వడ్డీ మార్జిన్ ఉదాహరణ

కంపెనీ ABCకి సగటు ఆదాయ ఆస్తులు రూ. 10,000,000, aపెట్టుబడి పై రాబడి రూ. 1,000,000, వడ్డీ ఖర్చు రూ. 2,000,000 మరియు ఇతర ఆకట్టుకునే సంఖ్యలు.

ఈ సందర్భంలో, ABC నికర వడ్డీ మార్జిన్ = (1,000,000 – 2,000,000) / 10,000,000

నికర వడ్డీ మార్జిన్ = -10%

దీని అర్థం పెట్టుబడి కంటే వడ్డీ ఖర్చుల మీద ఎక్కువ డబ్బు కోల్పోయిందిఆదాయం. ఈ పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులు అప్పును తీర్చడానికి దాని పెట్టుబడి నిధులను ఉపయోగించినట్లయితే ఈ కంపెనీ బహుశా మెరుగ్గా ఉంటుంది.

నికర వడ్డీ మార్జిన్ ఇంటర్‌ప్రెటేషన్

పొదుపులు మరియు రుణాల డిమాండ్‌ను నిర్దేశించడంలో సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆదేశాలు కీలకమైనవి కాబట్టి, అవి బ్యాంక్ నికర వడ్డీ మార్జిన్‌లను కూడా గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తాయి. వినియోగదారులు డబ్బును రుణంగా తీసుకునే అవకాశం ఉంది మరియు వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు దానిని ఆదా చేసే అవకాశం తక్కువ. ఇది దీర్ఘకాలంలో అధిక నికర వడ్డీ మార్జిన్లకు దారి తీస్తుంది. మరోవైపు, వడ్డీ రేట్లు పెరిగేకొద్దీ, రుణాలు మరింత ఖరీదైనవిగా మారతాయి, పొదుపులు మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి మరియు నికర వడ్డీ మార్జిన్‌లను తగ్గిస్తాయి.

రిటైల్ బ్యాంకింగ్ మరియు నికర వడ్డీ మార్జిన్

చాలా రిటైల్ బ్యాంకులు సాధారణంగా కస్టమర్ డిపాజిట్లపై వడ్డీని చెల్లిస్తాయిపరిధి సంవత్సరానికి సుమారు 1%. ఈ రకమైన బ్యాంక్ ఐదుగురు క్లయింట్‌ల డిపాజిట్లను పూల్ చేసి, 5% వార్షిక వడ్డీ రేటుతో చిన్న వ్యాపారానికి రుణం ఇవ్వడానికి డబ్బును ఉపయోగించినట్లయితే నికర వడ్డీ వ్యాప్తి ఈ రెండు మొత్తాల మధ్య 4% వ్యత్యాసం. మొత్తం బ్యాంక్ అసెట్ బేస్‌పై ఆ నిష్పత్తిని గణిస్తే, నికర వడ్డీ మార్జిన్ ఒక అడుగు ముందుకు వేస్తుంది.

బ్యాంకు వద్ద రూ. 1.2 మిలియన్ల సంపాదన ఆస్తులు, రూ. డిపాజిటర్లకు సంవత్సరానికి 1% వడ్డీని చెల్లించే డిపాజిట్లలో 1 మిలియన్, మరియు రూ. 5% వడ్డీ రేటుతో 900,000 రుణాలు. దీని వడ్డీ ఖర్చులు రూ. 10,000, మరియు దాని పెట్టుబడి రాబడి రూ. 45,000. పద్దతి ప్రకారం, పైన పేర్కొన్న విధంగా, బ్యాంక్ నికర వడ్డీ మార్జిన్ 2.92%. పెట్టుబడిదారులు తీవ్రంగా పరిగణించాలనుకోవచ్చుపెట్టుబడి పెడుతున్నారు ఈ కంపెనీలో, దాని NIM దృఢంగా బ్లాక్‌లో ఉంది.

ముగింపు

రుణాలు మరియు రుణ రేట్ల నామమాత్రపు సగటు నికర వడ్డీ వ్యాప్తి. ఏది ఏమైనప్పటికీ, ఆస్తులు మరియు అరువు తెచ్చుకున్న డబ్బును సంపాదించే సాధన పరిమాణం మరియు సాధన కూర్పు మారే అవకాశాన్ని ఇది విస్మరిస్తుంది. నికర వడ్డీ మార్జిన్ అనేది లాభదాయకత యొక్క కొలమానం, ఇది బ్యాంకు యొక్క వడ్డీ ఆదాయాన్ని దాని క్లయింట్ చెల్లింపులతో పోల్చింది.