పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం ఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

Updated on July 1, 2024 , 3242 views

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక చాలా మంది వ్యక్తులు సమర్థవంతమైన కోసం వెతుకుతున్న జీవితంలో ముఖ్యమైన లక్ష్యాలలో ఒకటిపెట్టుబడి ప్రణాళిక. వివిధ ప్రయోజనాలను పరిశీలిస్తోందిమ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలంలో, పెట్టుబడిదారులు ఇందులో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఆసక్తి చూపుతారు. కాబట్టి, మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌తో రిటైర్‌మెంట్ ప్లాన్ చేయడం వల్ల కలిగే కొన్ని ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఉన్నాయిఉత్తమ రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెట్టడానికి.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎందుకు?

యొక్క కొన్ని ప్రధాన ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఉన్నాయిమ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం:

ఖర్చుతో కూడుకున్నది

మ్యూచువల్ ఫండ్లలో కనీస పెట్టుబడి మొత్తం తక్కువ మరియు సరసమైనది. చాలా పదవీ విరమణ నిధులు తక్కువ పెట్టుబడితో ప్రారంభమవుతాయిINR 1,000 నెలకు.

లిక్విడిటీ

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లకు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉండదు, ఇది మీ పెట్టుబడిని అనువైనదిగా చేస్తుంది. మీరు కోరుకున్నప్పుడు మీ నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం ద్వారా మీరు లిక్విడేట్ చేయవచ్చు. మీరు యూనిట్లను విక్రయించిన తర్వాత, ఫండ్ మీ ఖాతాలో జమ కావడానికి 2 రోజుల కంటే తక్కువ సమయం పడుతుంది.
లాక్-ఇన్ ఉన్న ఏకైక ఫండ్-ELSS పన్ను ఆదా పథకం, ఇది 3 సంవత్సరాలు, కనిష్టంగా. అన్ని ఇతర పన్ను ఆదా పథకాలతో పోలిస్తే ELSS అతి తక్కువ లాక్-ఇన్‌తో వస్తుందిPPF, మొదలైనవి

ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొట్టండి

ద్రవ్యోల్బణం అనేది మన రోజువారీ అవసరాల ధరల పెరుగుదల రేటు. దీనర్థం మీరు అభివృద్ధి చెందుతున్న అవెన్యూలో పెట్టుబడి పెట్టాలిద్వారా ద్రవ్యోల్బణం రేటుతో. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనువైనవి. ఈక్విటీలు గతంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించగలిగాయి, భవిష్యత్తులో కూడా ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించగల ఆస్తుల తరగతి కూడా ఇది ఒకటి. ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలు FDలు మరియు PPF ద్రవ్యోల్బణాన్ని గణనీయమైన మార్జిన్‌తో అధిగమించలేవు.

పన్ను సమర్థత

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఏ ఇతర సాధనాల కంటే ఎక్కువ పన్ను-సమర్థవంతమైనవి. తక్కువ సమయంరాజధాని లాభాలు (3 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ).ఈక్విటీ ఫండ్స్ 15% పన్నును ఆకర్షిస్తుంది, అయితే ఈక్విటీయేతర ఫండ్లలో STCG మీ రెగ్యులర్‌కు జోడించబడుతుందిఆదాయం మరియు ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుందిఆదాయ పన్ను మీరు కింద పడతారు. దీర్ఘకాలికంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్‌పై పన్ను ఉండదుమూలధన లాభాలు, కానీ నాన్-ఈక్విటీ ఫండ్స్ లాభాలపై ఇండెక్సేషన్ లేకుండా 10% మరియు ఇండెక్సేషన్‌తో 20% పన్ను విధించబడుతుంది.

వశ్యత

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లకు రెగ్యులర్‌పై ఎలాంటి పరిమితులు లేవుప్రీమియం చెల్లింపు, లేదా మధ్యలో పాక్షిక లేదా పూర్తి ఉపసంహరణలు చేయడం. పెట్టుబడిదారులు ఎలాంటి పెనాల్టీలు చెల్లించకుండా తమ పెట్టుబడులను నిలిపివేయవచ్చు లేదా పాక్షిక ఉపసంహరణ చేయవచ్చు.

ఉత్తమ పదవీ విరమణ నిధులు

హై రిస్క్ టేకర్స్ కోసం ఉత్తమ రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

ఈ ఫండ్స్ 25-40 సంవత్సరాల వయస్సు పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి మరియు ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉంటాయి, అంటే కనీసం10-15 సంవత్సరాలు.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
IDFC Infrastructure Fund Growth	₹55.735 ↑ 0.56	₹1,171	23.8	49	90.8	36.7	28.7	50.3	Sectoral
DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹92.917 ↑ 0.03	₹1,173	10.8	22.4	57.3	22.1	23.3	31.2	Sectoral
Sundaram Rural and Consumption Fund Growth	₹91.4978 ↑ 0.25	₹1,393	11.7	12.3	33.1	19.3	17.3	30.2	Sectoral
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹56.94 ↑ 0.60	₹3,178	10.4	13.2	25	16.6	13.4	21.7	Sectoral
Franklin Build India Fund Growth	₹144.384 ↑ 0.39	₹2,530	16.6	33	78.5	36.3	27.1	51.1	Sectoral
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Jul 24

బెస్ట్ రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మోడరేట్ రిస్క్ టేకర్స్

ఈ నిధులు 41-50 సంవత్సరాల వయస్సు పరిధిలోకి వచ్చే మరియు కనీసం పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి5-10 సంవత్సరాలు మరింత.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
SBI Bluechip Fund Growth	₹88.5993 ↑ 0.58	₹46,085	10.2	14.4	26.3	17.1	16.7	22.6	Large Cap
Essel Large Cap Equity Fund Growth	₹30.7626 ↑ 0.20	₹96	-8	-14.5	-2.6	10	7		Large Cap
Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund Growth	₹505.44 ↑ 3.16	₹27,275	10.7	17.4	32.9	18.3	17.1	23.1	Large Cap
JM Core 11 Fund Growth	₹20.2983 ↑ 0.15	₹112	12.6	23.8	49.2	24.6	17.4	32.9	Large Cap
Nippon India Large Cap Fund Growth	₹87.2089 ↑ 0.74	₹26,925	10.1	19.8	40.5	25.4	19.3	32.1	Large Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Jul 24

సగటు రిస్క్ టేకర్ల కోసం ఉత్తమ రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

50 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఇష్టపడతారుపెట్టుబడి పెడుతున్నారు తక్కువ రిస్క్ ఫండ్లలో. కాబట్టి, ఈ ఫండ్స్ ఇన్వెస్ట్ చేయడం సురక్షితం.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
PGIM India Short Maturity Fund Growth	₹39.3202 ↓ 0.00	₹28	1.2	3.1	6.1	4.2	4		Short term Bond
UTI Short Term Income Fund Growth	₹29.2265 ↑ 0.00	₹2,673	1.5	3.7	7	7.1	7.7	6.9	Short term Bond
ICICI Prudential Short Term Fund Growth	₹55.4246 ↑ 0.02	₹18,249	1.8	3.8	7.4	6	7	7.4	Short term Bond
Nippon India Short Term Fund Growth	₹48.4686 ↑ 0.01	₹5,511	1.7	3.7	7	5.4	6.5	6.8	Short term Bond
Aditya Birla Sun Life Short Term Opportunities Fund Growth	₹43.7957 ↑ 0.02	₹7,497	1.8	3.8	7.1	5.7	6.8	6.9	Short term Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Sep 23

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్ కాలిక్యులేటర్

రిటైర్మెంట్ కాలిక్యులేటర్ మీ రిటైర్మెంట్ పొదుపులను అంచనా వేయడానికి సరైన మార్గాలలో ఒకటి. ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ జీవనశైలి ప్రకారం, పదవీ విరమణ తర్వాత మీరు ఆదా చేయాల్సిన డబ్బు మొత్తాన్ని అంచనా వేస్తుంది. పదవీ విరమణ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు, మీరు ప్రస్తుత వయస్సు, మీరు మీ పదవీ విరమణ తీసుకోవాలనుకుంటున్న వయస్సు, సాధారణ ఖర్చులు, ద్రవ్యోల్బణం మరియు పెట్టుబడులపై ఆశించిన దీర్ఘకాలిక వృద్ధి రేటు (లేదా ఈక్విటీ మార్కెట్‌లు మొదలైనవి) వంటి వేరియబుల్‌లను పూరించాలి. ఈ వేరియబుల్స్ మొత్తం మీరు మీ రిటైర్‌మెంట్ కోసం నెలవారీ పొదుపు చేయాల్సిన మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి మీకు సహాయం చేస్తుంది.

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.