భారతదేశంలో క్రెడిట్ రేటింగ్‌లు ఎలా పని చేస్తాయి?

క్రెడిట్ రేటింగ్ అనేది ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడం. రుణగ్రహీత సకాలంలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరో లేదో రేటింగ్ నిర్ణయిస్తుంది. ఇది రుణ దరఖాస్తులను ఆమోదించడం మరియు రుణం యొక్క వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడంపై రుణదాత నిర్ణయాన్ని కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. వాస్తవానికి, మంచి చెల్లింపు చరిత్రకు మంచి రేటింగ్ నిలుస్తుంది.

భారతదేశంలో రుణం పొందిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని కొలిచిన తర్వాత కంపెనీలను రేట్ చేసే అనేక క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు ఉన్నాయి. ఈ ఏజెన్సీలు వారి గత చెల్లింపు ప్రవర్తనలు మరియు ఇతర అంశాలను పరిశీలించిన తర్వాత వివరణాత్మక నివేదికను సిద్ధం చేస్తాయి.

భారతదేశంలో క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు

ఇక్కడ అత్యంత ప్రసిద్ధమైనవిక్రెడిట్ ఏజెన్సీలు భారతదేశంలో రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేయాలనుకునే వ్యక్తి లేదా వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను మూల్యాంకనం చేస్తుంది.

క్రిసిల్

క్రెడిట్ రేటింగ్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్ ఆఫ్ ఇండియా లిమిటెడ్ (CRISIL) అనేది 1987లో భారతదేశంలో స్థాపించబడిన మొట్టమొదటి ఏజెన్సీ. ఇది కంపెనీల క్రెడిట్ యోగ్యతను లెక్కించడమే కాకుండా, సంస్థలు మరియు బ్యాంకులకు రేట్లను కూడా ఇస్తుంది, పెట్టుబడిదారులకు ముందు మంచి నిర్ణయం తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.పెట్టుబడి పెడుతున్నారు కంపెనీలలో'బాండ్లు.

CRISIL 8 రకాల క్రెడిట్ రేటింగ్‌లను అందిస్తుంది, అవి:

ఏది

1993లో ప్రారంభించబడిన క్రెడిట్ అనాలిసిస్ అండ్ రీసెర్చ్ లిమిటెడ్ (CARE) భారతదేశంలో రెండవ అతిపెద్ద ఏజెన్సీ. ఇది అందిస్తుంది aపరిధి వంటి రంగాలలో క్రెడిట్ రేటింగ్ సేవలుబ్యాంక్ రుణాలు, కార్పొరేట్ పాలన, స్వల్పకాలిక & దీర్ఘకాలిక రుణ సాధనాలు మొదలైనవి.

ICRA

నిజానికి ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఇన్ఫర్మేషన్ అండ్ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీ ఆఫ్ ఇండియా అని పేరు 1991లో స్థాపించబడింది. ఇది బ్యాంక్ లోన్ రేటింగ్, మ్యూచువల్ అందిస్తుందిఫండ్ రేటింగ్, కార్పొరేట్ గవర్నెన్స్ రేటింగ్, SME రేటింగ్,భీమా సెక్టార్ రేటింగ్, కార్పొరేట్ డెట్ రేటింగ్ మొదలైనవి.

కొన్ని ఇతర క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు ONICRA, FITCH ఇండియా, బ్రిక్‌వర్క్ రేటింగ్స్ (BWR) మరియు స్మాల్ అండ్ మీడియం ఎంటర్‌ప్రైజెస్ రేటింగ్ ఏజెన్సీ ఆఫ్ ఇండియా (SMERAI).

భారతదేశంలో క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు ఎలా పని చేస్తాయి

ఆదర్శవంతంగా, ప్రతి ఏజెన్సీకి రేటింగ్‌లను అంచనా వేయడానికి దాని స్వంత అల్గారిథమ్ ఉంటుంది. కానీ, వారి మదింపులన్నీ క్రెడిట్ చరిత్ర, క్రెడిట్ వ్యవధి, క్రెడిట్ సంఖ్య, క్రెడిట్ వినియోగం, రుణ రకం, ఆర్థిక వంటి సాధారణ కారకాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.ప్రకటన కంపెనీ, మొదలైనవి. చెప్పినట్లుగా, ఈ ఏజెన్సీలు వ్యక్తులు, కంపెనీలు, రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు, లాభాపేక్ష లేని సంస్థ, సెక్యూరిటీలు, దేశాలు మరియు స్థానిక ప్రభుత్వ సంస్థల రేటింగ్‌లను నిర్వహిస్తాయి.

ప్రతి నెలా, ఏజెన్సీలు బ్యాంకుల నుండి క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సేకరిస్తాయి. వారు క్రెడిట్ రేటింగ్ కోసం అభ్యర్థనను పొందిన తర్వాత, వారు సమాచారాన్ని సేకరించి నివేదికను సిద్ధం చేస్తారు. ఈ నివేదిక ఆధారంగా, వారు రేటింగ్‌లతో కంపెనీలు లేదా వ్యక్తులను గ్రేడ్ చేస్తారు. మెరుగైన రేటింగ్, మెరుగైన వడ్డీ రేటును పొందే అవకాశాలు ఎక్కువ. పేలవమైన క్రెడిట్ రేటింగ్ డిఫాల్ట్ అయ్యే అధిక ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది.

క్రెడిట్ రేటింగ్ యొక్క లక్ష్యాలు

రుణదాతలు మరియు రుణగ్రహీతలు ఇద్దరికీ మెరుగైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో ఇది సహాయపడుతుంది:

రుణగ్రహీతలు

• మెరుగైన వడ్డీ రేటు

ప్రతి బ్యాంక్ ఆఫర్ చేయడానికి భిన్నమైన వడ్డీ రేటును కలిగి ఉండవచ్చు. కానీ, మీ రుణం యొక్క వడ్డీ రేటును నిర్ణయించే ముఖ్యమైన అంశాలలో ఒకటి మీ క్రెడిట్ చరిత్ర. క్రెడిట్ రేటింగ్ ఎక్కువ, మీ వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది.

• సులభమైన రుణ ప్రక్రియ

మీరు అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్‌ని కలిగి ఉంటే మీ లోన్ అప్లికేషన్ సులభంగా ఆమోదించబడుతుంది మరియు ప్రాసెస్ చేయబడుతుంది. అయితే, చెడ్డ రేటింగ్ ఉన్న ఎవరైనా రుణ ఆమోదంలో అడ్డంకులను కనుగొనవచ్చు.

రుణదాతలు

• భద్రత

రుణగ్రహీత ఎంత బాధ్యత వహించాలో క్రెడిట్ రేటింగ్ చూపుతుంది. అందువల్ల, రుణదాతలు ఎవరికి డబ్బు ఇవ్వాలో నిర్ణయించుకోవడంలో ఇది సహాయపడుతుంది. అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ అంటే డబ్బును సకాలంలో సురక్షితంగా తిరిగి పొందడం గురించిన హామీ.

• మెరుగైన రుణ నిర్ణయం

క్రెడిట్ యోగ్యత ప్రకారం, రుణదాతలు ఏ వడ్డీ రేట్లను అందించాలో నిర్ణయించగలరు. రుణదాతలకు అందించే క్రెడిట్ కార్డ్ అధికారాలను నిర్ణయించడంలో కూడా ఇది సహాయపడుతుంది. మళ్లీ, ఎక్కువ రేటింగ్ ఉంటే, మీకు ఎక్కువ క్రెడిట్ ప్రయోజనాలు ఉంటాయి.

ముగింపు

మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఎక్కువగా మీరు మీ లోన్‌లను ఎంత బాగా మేనేజ్ చేసారు మరియు దానిపై ఆధారపడి ఉంటుందిక్రెడిట్ కార్డులు గతం లో. కాబట్టి, మీ రేటింగ్‌లు ఎక్కువగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవడానికి, మీ లోన్ EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లను చక్కగా నిర్వహించడం ప్రారంభించండి. అనుసరించండిమంచి క్రెడిట్ అలవాట్లు మరియు మీ రుణ నిర్ణయాన్ని సులభతరం చేయండి.