کریڈٹ سکور رینج کے لیے ایک گائیڈ

آپ کو معلوم ہوسکتا ہے کہ آپ کاکریڈٹ سکورلیکن کیا آپ جانتے ہیں کہ اس کا اصل مطلب کیا ہے؟ ہر اسکور کی ایک اہمیت ہوتی ہے، اس لیے اپنے اسکور کو سمجھنا ضروری ہے۔ جب آپ نئے کریڈٹ کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو قرض دہندہ آپ کے اسکورز کا استعمال آپ کے کریڈٹ رسک کی سطح کا اندازہ لگانے کے لیے کرتے ہیں۔ مثالی طور پر، آپ کا سکور جتنا زیادہ ہوگا، آسان کریڈٹ (قرض، کریڈٹ کارڈ) کی منظوری حاصل کرنے کے امکانات اتنے ہی بہتر ہوں گے۔

کریڈٹ سکور کی بنیادی باتیں

تمام کریڈٹ اسکورز کا ایک بنیادی مقصد ہوتا ہے ─ قرض دہندگان (جیسے قرض دہندگان، بینک) کو یہ سمجھنے میں مدد کرنا کہ آپ کو قرض دینا کتنا خطرناک ہے۔ زیادہ سکور کا مطلب ہے کہ آپ ایک ذمہ دار قرض لینے والے ہیں، جبکہ کم یا کم سکور کا مطلب ہے کہ آپ کے پاس قرض کا انتظام خراب ہے۔ یہاں تک کہ اگر آپ کو کم سکور کے ساتھ کریڈٹ ملتا ہے، تو آپ کو بھاری شرح سود ادا کرنا پڑ سکتا ہے۔

کریڈٹ سکور کی حدود کو توڑنا

چار آر بی آئی رجسٹرڈ ہیں۔کریڈٹ بیورو بھارت میں - CIBIL،CRIF ہائی مارک,ایکو فیکس اورتجربہ کار، اور ان میں سے ہر ایک کا اپنا کریڈٹ اسکورنگ ماڈل ہے۔

عام طور پر، سکور کی حد درج ذیل ہے-

ناقص کریڈٹ اسکور: 300-500

300 اور 500 کے درمیان سکور رکھنے والے کسی کے پاس متعدد ڈیفالٹس ہو سکتے ہیں۔کریڈٹ کارڈکئی مختلف قرض دہندگان سے قرض EMIs۔ اس طرح کے سکور والے قرض لینے والوں کے پاس نیا کریڈٹ کارڈ یا قرض حاصل کرنے کا بہت کم موقع ہو سکتا ہے۔ انہیں سب سے پہلے اپنے اسکور کی مرمت پر توجہ دینی چاہیے۔

منصفانہ کریڈٹ سکور: 500-650

اس میں گرنے والے قرض لینے والےرینج اسکورز کو 'منصفانہ یا اوسط' کے زمرے میں سمجھا جا سکتا ہے۔ ان کی کریڈٹ ہسٹری میں کچھ خرابیاں ہو سکتی ہیں، ہو سکتا ہے کہ ماضی کی ادائیگیوں میں تاخیر ہو، وغیرہ۔ قرض دہندگان ممکنہ طور پر ایسے قرض دہندگان کی کریڈٹ درخواست کو منظور کر لیں گے، لیکن بہت زیادہ مسابقتی شرحوں پر نہیں۔ ان کے پاس کریڈٹ کارڈز کے لیے محدود انتخاب بھی ہو سکتے ہیں۔

اچھا کریڈٹ اسکور: 650-750

اس طرح کے اسکور والے قرض دہندگان کی ادائیگی کی تاریخ اچھی ہوتی ہے، اس طرح قرض دہندگان آسانی سے انہیں رقم قرض دینے پر غور کرتے ہیں۔ وہ آسانی سے کم شرح سود کے ساتھ قرض یا کریڈٹ کارڈ حاصل کر سکتے ہیں۔ اس طرح کے سکور کے ساتھ کسی کے پاس انتخاب کرنے کے لیے مختلف کریڈٹ کارڈ کے اختیارات ہوں گے۔

بہترین کریڈٹ اسکور: 750+

اس حد میں، قرض دہندگان قرض دہندگان سے سرخ قالین بچھانے کی توقع کر سکتے ہیں۔ اتنے مضبوط سکور کے ساتھ، قرض دہندہ قرض کی بہتر شرائط پیش کرتے ہیں اور آپ قرض کی بہتر شرائط کے لیے بات چیت کرنے کے قابل بھی ہو سکتے ہیں۔ آپ کریڈٹ کارڈز پر اضافی خصوصیات کے لیے اہل ہوں گے، جیسے کیش بیک، ایئر میل، انعامات، وغیرہ۔ لہذا، زندگی میں کریڈٹ کے تمام فوائد سے لطف اندوز ہونے کے لیے اس طرح کا سکور بنانے کو یقینی بنائیں۔

کریڈٹ سکور آپ کی مالی زندگی کو کیسے متاثر کر سکتا ہے؟

آپ سوچ سکتے ہیں کہ 'کم سکور کے ساتھ بڑی بات کیا ہے'۔ ٹھیک ہے، اگر آپ کا اسکور ناقص ہے تو آپ کے زیادہ تر مالی فیصلے متاثر ہو سکتے ہیں۔ ہو سکتا ہے کہ آپ کے خوابوں کا قرض منظور نہ ہو یا آپ کو اپنے قرض یا کریڈٹ کارڈ پر بھاری شرح سود ادا کرنا پڑسکتی ہے۔

1. کریڈٹ کی درخواست منظور نہیں ہو سکتی

اگر آپ کا کریڈٹ سکور خراب ہے تو بہت سے قرض دہندہ آپ کو قرض دینے کا خطرہ مول نہیں لے سکتے ہیں۔ لہذا، اگر آپ غریب کریڈٹ والے قرض یا کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو آپ کی درخواست مسترد کی جا سکتی ہے۔

2. کریڈٹ پر اعلی سود کی شرح

کم کریڈٹ سکور کا مطلب ہے آپ کو قرض دینے کا زیادہ خطرہ۔ لہذا، قرض دہندگان آپ کو قرضوں یا کریڈٹ کارڈز پر زیادہ شرح سود وصول کرکے اس خطرے کی ادائیگی پر مجبور کرتے ہیں۔ اگر آپ کا سکور اچھا ہے، تو آپ بہتر شرح سود کے لیے بات چیت کر سکتے ہیں۔

3. اعلیٰ بیمہ پریمیم

عالمی سطح پر،بیمہ کمپنیاں کریڈٹ چیک کریں. عام طور پر، وہ زیادہ چارج کرتے ہیںپریمیم ان لوگوں کے لیے جن کا اسکور خراب ہے۔ ہندوستان کے ساتھ ساتھ بہت سے لوگوں میں بھی ایسا ہونے لگا ہے۔انشورنس کمپنیوں نے درخواست دہندگان کے کریڈٹ سکور کو استعمال کرنا شروع کر دیا ہے۔

اگر آپ مضبوط کریڈٹ لائف حاصل کرنا چاہتے ہیں تو اپنا سکور بنانا شروع کریں۔ ایک بہترین سکور کے ساتھ، آپ اعتماد کے ساتھ نئی کریڈٹ لائن کے لیے درخواست دے سکتے ہیں اور تمام فوائد سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں۔