ایمرجنسی کریڈٹ لائن گارنٹی اسکیم (ECLGS)

CoVID-19 وبائی بیماری کی اچانک آمد، جس کے بعد ہر طرف مکمل لاک ڈاؤن، نے عالمی سطح پر متاثر کیامعیشت نمایاں طور پر تمام ڈومینز میں سے، چھوٹے، درمیانے، اور مائیکرو انٹرپرائزز (MSMEs) وہ تھے جن کو اہم مالی نقصان اٹھانا پڑا۔

جیسا کہ یہ واضح ہو سکتا ہے، کاروباری ادارے اپنی ضروریات اور مطالبات کو پورا کرنے کے لیے عام طور پر بینکوں اور غیر بینکنگ مالیاتی کمپنیوں یا اداروں سے قرض لیتے ہیں۔ چونکہ CoVID-19 کی وجہ سے کئی کاروبار تباہ ہوئے، ان میں سے زیادہ تر اپنی بنیادی ضروریات بھی پوری نہیں کر سکے، بینکوں سے لیے گئے قرضوں کو واپس کرنے دیں۔

لہذا، ان کاروباری اداروں کو مالی امداد فراہم کرنے کے لیے، ہندوستان کی وزارت خزانہ نے ایمرجنسی کریڈٹ لائن گارنٹی اسکیم (ECLGS) آئیڈیا پیش کیا۔ آئیے اس اسکیم میں مزید گہرائی میں جائیں اور اس مضمون میں مزید معلومات حاصل کریں۔

ایمرجنسی کریڈٹ لائن گارنٹی اسکیم (ECLGS) کے بارے میں

ایمرجنسی کریڈٹ لائن گارنٹی اسکیم مئی 2020 میں اس وبائی امراض سے متاثرہ معیشت سے نمٹنے کے لیے متعارف کرائی گئی تھی۔ اس اسکیم کا مقصد ہندوستان میں ایسے چھوٹے، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (MSMEs) کی مدد کرنا ہے جنہیں بڑا نقصان اٹھانا پڑا۔ اسکیم کا پورا بجٹ 1000 روپے تھا۔ 3 لاکھ کروڑ روپے جو غیر محفوظ قرضوں کی شکل میں پیش کیے جاتے ہیں، جن کی حکومت مکمل طور پر پشت پناہی کرتی ہے۔

ای سی ایل جی ایس اسکیم کے مقاصد

اس سکیم کا بنیادی مقصد مالی مدد فراہم کرنا ہے تاکہ لوگ اپنے کاروبار دوبارہ شروع کر سکیں۔ اس کے علاوہ، یہ آپریشنل واجبات کو پورا کرنے کا ارادہ رکھتا ہے جو کووڈ-19 کی وجہ سے متاثر ہوئے تھے۔

اس مخصوص اسکیم کے ساتھ، اب کاروباری شعبے میں کام کرنے والے لوگ جمع کرانے کی فکر کیے بغیر قرض کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ضمانت سیکورٹی 29 فروری 2020 تک، غیر فنڈ پر مبنی نمائشوں کو چھوڑ کر، قرض لینے والا اپنے بقایا کریڈٹ کا 20% تک حاصل کر سکتا ہے۔

آئیے اس اسکیم کو ایک تفصیلی مثال سے سمجھتے ہیں۔ فرض کریں کہ آپ کے پاس روپے تھے۔ 29 فروری 2020 کو آپ کے اکاؤنٹ میں 1 لاکھ۔ اس طرح، آپ روپے کا 20% قرض حاصل کر سکتے ہیں۔ 1 لاکھ، جو کہ روپے ہے۔ 20،000 اس سکیم کے تحت بغیر کسی سیکورٹی یا ضمانت کے۔

رقم واپس کرنے کا وقت 6 سال کے اندر ہے۔ پہلے سال کے دوران، آپ کو صرف رقم پر سود ادا کرنا ہوگا۔ باقی 5 سال اصل رقم اور سود واپس کرنے کے لیے ہیں۔

ای سی ایل جی ایس اسکیم کی خصوصیات

ای سی ایل جی ایس اسکیم کی کچھ اہم خصوصیات ذیل میں درج ہیں:

• آپ ہنگامی کریڈٹ لائن سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں جسے رقم کے 20% تک بڑھایا جا سکتا ہے۔
• یہ اسکیم ایمرجنسی کریڈٹ لائن کے ذریعے منظور شدہ اضافی رقم پر 100% کوریج کی گارنٹی فراہم کرتی ہے۔
• ECLGS اسکیم کے لیے سود کی شرح بینکوں کے لیے 9.25% اور NBFCs کے لیے 14% پر محدود ہے۔
• مدت، تقسیم کی تاریخ سے، 4 سال ہے۔
• موقوف کی مدت اصل رقم پر 12 ماہ ہے۔
• یہ اسکیم مفت ہے اور MLIs اور NCGTCs کے ذریعہ وصول کی جانے والی ضمانت کی فیس

ای سی ایل جی ایس اسکیم کے استفادہ کنندگان

رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ حکومت قرض کی سہولیات میں توسیع کرے گی تاکہ چھوٹے کاروبار اس اسکیم سے زیادہ مؤثر طریقے سے فائدہ اٹھا سکیں۔ ای سی ایل جی ایس اسکیم نے اب تک 10 ملین سے زیادہ کاروباری اداروں کو کامیابی کے ساتھ سپورٹ کیا ہے۔ ایک انٹرپرائز کو اس اسکیم سے فائدہ اٹھانے کے لیے مخصوص ہدایات پر عمل کرنے کی ضرورت ہے۔ اس کے علاوہ، صرف وہی لوگ جنہوں نے پہلے ہی بینکوں سے قرض لیا ہے یا موجودہ صارفین اس اسکیم کا فائدہ اٹھانے کے اہل ہیں۔ یہ کہنے کے بعد، ذیل میں اس اسکیم کے چند بنیادی مستفید ہونے والوں کا ذکر کیا گیا ہے۔

• ایک ملکیت کے طور پر تشکیل دی گئی MSMEs، ایک رجسٹرڈ کمپنی، کاروباری ادارے، محدود ذمہ داری کی شراکت داری، ٹرسٹ اس اسکیم کے لیے اہل ہیں
• وہ لوگ جنہوں نے پہلے ہی پردھان منتری مدرا یوجنا کے تحت انفرادی قرض لیا ہے وہ بھی اس اسکیم کے تحت درخواست دے سکتے ہیں۔
• MSME قرض لینے والے جن کے قرض کی رقم روپے تک ہے۔ 29 فروری 2020 سے پہلے 25 کروڑ بھی درخواست دے سکتے ہیں۔

اس کے علاوہ تمام قرض لینے والوں کو ان کے پاس ہونا چاہیے۔جی ایس ٹی اس اسکیم کے تحت کریڈٹ کے لیے درخواست دینے کے لیے رجسٹرڈ۔ نیز، قرض لینے والے کے کھاتوں کو SMA-0، SMA-1 یا ریگولر کے طور پر درجہ بندی کیا جانا چاہیے۔

ECLGS اسکیم کے مختلف حصے

فنڈنگ کو متنوع بنانے اور فائدہ اٹھانے والوں کے لیے کریڈٹ کا دعوی کرنا آسان بنانے کے لیے، اس اسکیم کو مختلف حصوں میں تقسیم کیا گیا تھا، جیسے:

ECLGS 1.0 کے تحت

29 فروری 2020 یا 31 مارچ 2021 تک کل بقایا کریڈٹ کے 30% تک کی امداد اہل قرض دہندگان کو فراہم کی گئی تھی۔ اس کی مدت 48 ماہ تھی، اور پہلے 12 مہینوں کے لیے اصل موقوف شامل تھا۔ معطلی کی مدت کے بعد، اصل رقم کو 36 مساوی قسطوں میں ادا کرنا تھا۔

ECLGS 2.0 کے تحت

صحت کی دیکھ بھال کے شعبے اور کامتھ کمیٹی پر مبنی 26 شناخت شدہ شعبوں کے اہل قرض دہندگان کو کل بقایا قرض کے 30٪ تک کی مدد ملی۔ اس کی مدت 60 ماہ تھی، اور پہلے 12 مہینوں کے لیے پرنسپل موریٹوریم شامل تھا۔ موقوف مدت کے بعد، پرنسپل کو 48 مساوی قسطوں میں ادا کرنا تھا۔

ECLGS 3.0 کے تحت

مہمان نوازی، تفریح اور کھیل، سفر اور سیاحت، شہری ہوا بازی وغیرہ سے اہل قرض دہندگان کو ان کی کل بقایا حد کا 40% مل گیا۔ اس کی مدت 72 ماہ تھی، اور پہلے 24 مہینوں کے لیے پرنسپل موریٹوریم شامل تھا۔ موقوف مدت کے بعد، پرنسپل کو 48 مساوی قسطوں میں ادا کرنا تھا۔

ECLGS 4.0 کے تحت

31 مارچ 2021 تک، زیادہ سے زیادہ روپے تک۔ موجودہ میڈیکل کالجوں، ہسپتالوں، نرسنگ ہومز، کلینکوں کو 2 کروڑ روپے فراہم کیے گئے ہیں۔مینوفیکچرنگ آکسیجن سلنڈر، مائع آکسیجن، وغیرہ

اس فنانسنگ اسکیم کو حکومت کی طرف سے حمایت حاصل ہے، جس میں جزوی ادائیگی کی فیس، پروسیسنگ چارجز، یا فورکلوزر شامل نہیں ہے۔ اس اسکیم کے تحت، قرض دہندگان کے لیے فنڈز حاصل کرنے کے لیے کوئی ضمانت دینے کی ضرورت نہیں ہے۔

نیچے کی لکیر

بلاشبہ، کووِڈ 19 نے کئی نقصانات اٹھائے۔ اگرچہ تمام شعبے اور صنعتیں متاثر ہوئیں، لیکن مینوفیکچرنگ انڈسٹری، ٹرانسپورٹ، ڈیلیوری، ڈسٹری بیوٹرز اور ریٹیلرز سب سے زیادہ متاثر ہوئے۔

اس مشکل وقت میں، ہندوستانی حکومت کی طرف سے ECLGS اسکیم امید کی کرن بن کر سامنے آتی ہے۔ موجودہ غیر متوقع صورتحال کی وجہ سے، یہ MSMEs کو اپنے کاروبار کو دوبارہ شروع کرنے، آپریشنل واجبات کو پورا کرنے اور کام جاری رکھنے میں مدد کرتا ہے۔