Table of Contents

حکومت ہند اور نجی بینکوں کے ذریعہ ہندوستان میں تعلیمی قرض
- تعلیمی قرض کے لیے سرفہرست نجی بینک
تعلیمی قرض کی اہلیت
تعلیمی قرض میں شامل اخراجات
تعلیمی قرض کے لیے دستاویزات
تعلیمی قرض پر ٹیکس فوائد
اسٹوڈنٹ لون کے لیے اپلائی کیسے کریں؟
- آن لائن
- آف لائن
تعلیمی قرض کی ادائیگی

ہندوستان میں طلباء کے قرض - شرح سود، طریقہ کار اور دستاویزات جانیں۔

Updated on September 13, 2024 , 26645 views

اس عصری دنیا میں تعلیم سب سے طاقتور ہتھیاروں میں سے ایک ہے۔ بہت سے طلباء مالی امداد کی کمی کی وجہ سے اعلیٰ تعلیم حاصل کرنے کے قابل نہیں ہیں۔ یہی وجہ ہے کہ حالیہ دنوں میں، جو طلبا اعلیٰ تعلیم حاصل کرنا چاہتے ہیں، خاص طور پر بیرون ملک کی یونیورسٹیوں سے، تعلیمی قرض کا انتخاب کرتے ہیں۔ اعلیٰ تعلیم کے لیے، آپ مکمل وقت کے ساتھ ساتھ جز وقتی کورسز اور کام کرنے والے پیشہ ور افراد کے لیے قرضے حاصل کر سکتے ہیں۔

حکومت ہند اور نجی بینکوں کے ذریعہ ہندوستان میں تعلیمی قرض

بہت سے نجی بینکوں کے ساتھ ساتھ سرکاری بینک بھی ہیں۔پیشکش طلباء کے قرضے تاکہ ایک طالب علم آسانی سے اعلیٰ تعلیم حاصل کر سکے۔ سود کی شرح اور قرض کی رقم قرض دہندہ کے مطابق مختلف ہوتی ہے۔

تعلیمی قرض کی پیشکش کرنے والے سرکاری قرض دہندگان کی فہرست یہ ہے۔

بینک نام	شرح سود	مالیات	ادائیگی کی مدت
الہ آباد بینک	بنیادی شرح + 1.50% (لڑکیوں کے لیے 0.50% رعایت)	کم از کم 50،000	50,000 تک کا قرض - 3 سال تک، 50,000 سے اوپر اور 1 لاکھ تک کا قرض - 5 سال تک، 1 لاکھ سے زیادہ کا قرض - 7 سال تک
آندھرا بینک	7.50 لاکھ تک - بنیادی شرح + 2.75%، 7.50 لاکھ سے اوپر - بنیادی شرح + 1.50% (لڑکیوں کے لیے 0.50% رعایت)	کم از کم روپے 20,000/-، زیادہ سے زیادہ روپے 20 لاکھ	50,000 تک کا قرض - 2 سال تک، 50,000 سے اوپر کا قرض اور 1 لاکھ تک کا قرض - 2 سال سے 5 سال تک، 1 لاکھ سے اوپر کا قرض - 3 سال سے 7 سال
بینک آف بڑودہ	روپے سے اوپر 4 لاکھ- بنیادی شرح + 2.50%۔ 7.50 لاکھ سے اوپر - بنیادی شرح + 1.75% (لڑکیوں کے لیے 0.50% رعایت)	کم از کم روپے 20,000/-، زیادہ سے زیادہ روپے 20 لاکھ	7.50 لاکھ روپے تک کے قرض کی رقم کے لیے 120 زیادہ سے زیادہ قسطیں، 7.50 لاکھ روپے سے زیادہ کے قرض کی رقم کے لیے 180 زیادہ سے زیادہ قسطیں
بینک آف مہاراشٹرا	روپے تک 4 لاکھ- بنیادی شرح + 2.50%۔ روپے سے اوپر 4 لاکھ اور روپے تک 7.50 - بنیادی شرح + 2%، روپے سے اوپر 7.50 لاکھ - بنیادی شرح + 1.25% (لڑکیوں کے لیے 0.50% رعایت)	ہندوستان میں: زیادہ سے زیادہ روپے 10 لاکھ بیرون ملک: زیادہ سے زیادہ روپے۔ 20 لاکھ	5 سال
بینک آف انڈیا	روپے تک 7.50 لاکھ- بنیادی شرح + 3%، 7.50 لاکھ سے اوپر - بنیادی شرح + 2.50%۔ (لڑکیوں کے لیے 0.50% رعایت)	ہندوستان میں: زیادہ سے زیادہ روپے 10 لاکھ بیرون ملک: زیادہ سے زیادہ روپے۔ 20 لاکھ	7.50 لاکھ روپے تک: 10 سال، 7.50 لاکھ روپے سے اوپر: 15 سال
ایس بی آئی بینک	روپے تک 4 لاکھ- بنیادی شرح + 2%۔ روپے سے اوپر 4 لاکھ اور روپے تک 7.50 - بنیادی شرح + 2%۔ روپے سے اوپر 7.50 لاکھ - بنیادی شرح + 1.70% (لڑکیوں کے لیے 0.50% رعایت)	زیادہ سے زیادہ روپے 30 لاکھ	15 سال تک
اسٹیٹ بینک آف حیدرآباد	روپے تک 4.00 لاکھ – 11.50%، روپے سے اوپر 4.00 لاکھ - 10.00 لاکھ روپے تک - 12.50%	ہندوستان میں: زیادہ سے زیادہ روپے 10 لاکھ بیرون ملک: زیادہ سے زیادہ روپے۔ 20 لاکھ	N / A
پنجاب اینڈ سندھ بینک	روپے تک 4 لاکھ- بنیادی شرح + 3%۔ روپے سے اوپر 4 لاکھ اور روپے تک 7.50 - بنیادی شرح + 3.25%، روپے سے اوپر 7.50 لاکھ - بنیادی شرح + 2.50%۔ (لڑکیوں کے لیے 0.50% رعایت)	ہندوستان میں: کم از کم روپے 20,000، ہندوستان میں: زیادہ سے زیادہ روپے 10 لاکھ، بیرون ملک: زیادہ سے زیادہ روپے۔ 20 لاکھ	کم از کم 2 سال سے 15 سال (قرض کی رقم پر منحصر ہے)
سنڈیکیٹ بینک	روپے تک 4 لاکھ- بنیادی شرح + 2.25%، روپے سے اوپر 4 لاکھ - بنیادی شرح + 2.75%	ہندوستان میں: زیادہ سے زیادہ روپے 10 لاکھ، بیرون ملک: زیادہ سے زیادہ روپے۔ 20 لاکھ	7.50 لاکھ روپے تک: 10 سال تک۔ 7.50 لاکھ روپے سے اوپر: 15 سال تک
پی این بی بینک	روپے تک 4 لاکھ- بنیادی شرح + 2%۔ روپے سے اوپر 4 لاکھ اور روپے تک 7.50 - بنیادی شرح + 3%، روپے سے اوپر 7.50 لاکھ - بنیادی شرح + 2.50% (لڑکیوں کے لیے 0.50% رعایت)	ہندوستان میں: زیادہ سے زیادہ روپے 10 لاکھ بیرون ملک: زیادہ سے زیادہ روپے۔ 20 لاکھ	15 سال تک

Get More Updates!
Talk to our investment specialist

تعلیمی قرض کے لیے سرفہرست نجی بینک

بینک کا نام	شرح سود	مالیات	پروسیسنگ فیس
آئی سی آئی سی آئی بینک	شروع @ 11.25% p.a	گھریلو کورسز کے لیے 50 لاکھ روپے تک1 کروڑ بین الاقوامی کورسز کے لیے	قرض کی رقم کا 1% +جی ایس ٹی
ایکسس بینک	13.70% سے 15.20% p.a	75 لاکھ تک	صفر سے روپے 15000+ ٹیکس
ایچ ڈی ایف سی بینک	9.55% سے 13.25% p.a	روپے 20 لاکھ	قرض کی رقم کا 1.5% تک + ٹیکس
سسٹمسرمایہ	10.99% آگے	30 لاکھ تک	قرض کی رقم + ٹیکس کا 2.75% تک

تعلیمی قرض کی اہلیت

تعلیمی قرض کے لیے منظوری حاصل کرنے کے لیے، آپ کو اہلیت کے معیار کو پورا کرنا ہوگا، جو کہ درج ذیل ہیں:

قومیت

ہندوستانی شہری
غیر ہندوستانی رہائشی (این آر آئی)
اوورسیز سٹیزن آف انڈیا (OCI)
ہندوستانی نژاد افراد (PIOs)
بیرونی ممالک میں ہندوستانی والدین کے ہاں پیدا ہونے والے طلباء ہندوستان میں تعلیم حاصل کرنا چاہتے ہیں۔

ادارے

تسلیم شدہ ادارے اور سرکاری کالج
پرائیویٹ اداروں نے حکومت کی مدد کی۔
پیشہ ورانہ ادارے
بین الاقوامی کالج اور یونیورسٹیاں

کورسز

انڈرگریجویٹ پروگرام
پوسٹ گریجویٹ پروگرام
ڈاکٹریٹ کورسز اور پی ایچ ڈی
6 ماہ یا اس سے زیادہ مدت کے سرٹیفکیٹ کورسز
ٹیکنیکل/ڈپلومہ/پروفیشنل کورسز

تعلیمی قرض میں شامل اخراجات

بہت سے فوائد ہیں جو تعلیمی قرض کے تحت آتے ہیں۔ جن اخراجات کا احاطہ کیا گیا ہے ان میں سے کچھ درج ذیل ہیں:

ٹیوشن فیس
ہاسٹل فیس
بیرون ملک تعلیم حاصل کرنے والے طلباء کے سفری اخراجات
انشورنس پریمیم
کتابیں، یونیفارم، سامان کی قیمت
امتحان، لیبارٹری، لائبریری کی فیس
کورس کی تکمیل کے لیے درکار کمپیوٹر، لیپ ٹاپ کی قیمت
احتیاطی جمع، بلڈنگ فنڈ، ادارے کے بل
کورس کو مکمل کرنے کے لیے درکار دیگر اخراجات جیسے کہ مطالعہ کا دورہ، پروجیکٹ کا کام وغیرہ

تعلیمی قرض کے لیے دستاویزات

تعلیمی ادارے سے داخلہ لیٹر
مارک شیٹس (پچھلی تعلیم - اسکول / کالج)
عمر کا ثبوت
شناختی ثبوت
پتہ کا ثبوت
دستخطی ثبوت
تنخواہ سلپس
حالیہ بینک اکاؤنٹبیانات
آئی ٹی آر کے ساتہآمدنی حساب
آڈٹ کیا۔بیلنس شیٹ
حالیہ بینک اسٹیٹمنٹس
ٹرن اوور کا ثبوت
دستخط کے ساتھ مکمل درخواست فارم
پاسپورٹ سائز کی تازہ ترین تصاویر
بیرون ملک تعلیم حاصل کرنے کے لیے مناسب ویزا
دستاویزی چارجز قرض دہندہ کے ذریعہ عائد کیے جاسکتے ہیں۔

تعلیمی قرض پر ٹیکس فوائد

آپ تعلیمی قرض کے تحت ادا کردہ سود پر ٹیکس کے فوائد حاصل کر سکتے ہیں۔سیکشن 80E کےانکم ٹیکس ایکٹ، 1961۔ ٹیکس کا فائدہ صرف اعلیٰ تعلیم کے مقصد سے انفرادی قرض لینے والوں کو دیا جاتا ہے۔ ٹیکسکٹوتی ہندوستان اور بیرون ملک مطالعہ دونوں کا احاطہ کرتا ہے۔ نیز، یہ باقاعدہ کورسز کے لیے بھی لاگو ہوتا ہے۔

ٹیکس کی کٹوتی EMI کے سود والے حصے کے لیے دستیاب ہے نہ کہ اصل رقم کے لیے۔ اگرچہ، فائدہ کا دعوی کرنے کی کوئی زیادہ سے زیادہ حد نہیں ہے۔ تعلیمی قرض پر ٹیکس کے فوائد حاصل کرنے کے لیے، آپ کو فائدہ کا دعوی کرنے کے لیے اپنے بینک یا مالیاتی ادارے سے EMIs کے اصل اور سود کے حصوں کو الگ کرنے والا سرٹیفکیٹ فراہم کرنا ہوگا۔

تعلیمی قرض کے لیے ٹیکس کٹوتی صرف 8 سال کے لیے حاصل کی جا سکتی ہے۔ آپ 8 سال سے زیادہ کی کٹوتیوں کا دعویٰ نہیں کر سکتے۔

اسٹوڈنٹ لون کے لیے اپلائی کیسے کریں؟

طالب علم کے قرض کے لیے آن لائن اور آف لائن درخواست دینے کے دو طریقے ہیں-

آن لائن

آن لائن تعلیمی قرض کے لیے درخواست دینے کا سب سے آسان طریقہ ہے۔ اپنے قرض دہندہ کی ویب سائٹ پر آن لائن فارم پُر کریں اور ضروری دستاویزات منسلک کریں اور فارم جمع کرائیں۔ بینک کا نمائندہ مزید کارروائی کے لیے آپ سے رابطہ کرے گا۔

آف لائن

برانچ پر جائیں اور ضروری دستاویزات کے ساتھ قرض کے لیے درخواست دیں، فارم پُر کریں اور قرض کے لیے درخواست دیں۔

تعلیمی قرض کی ادائیگی

قرض کی ادائیگی اس وقت شروع ہوتی ہے جب آپ کا کورس مکمل ہو جاتا ہے اور ایک بار جب آپ کو نوکری مل جاتی ہے۔ ہر قرض دہندہ کے پاس قرض کی ادائیگی کے لیے مختلف موقوف مدت ہوتی ہے۔

نیز، قرض کی ادائیگی کے مختلف طریقے ہیں جیسے-

انٹرنیٹ بینکنگ- آپ اس موڈ کے ذریعے EMI ادا کر سکتے ہیں۔ آپ کو اپنے بینک کی آفیشل سائٹ پر لاگ ان کرنے اور مقررہ تاریخ پر ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے۔

چیک کریں۔- آپ بینک برانچ میں ماہانہ EMI چیک چھوڑ سکتے ہیں۔

ڈیبٹ کارڈ- اپنے بینک اکاؤنٹ سے براہ راست ڈیبٹ ہونے کے لیے EMI کے لیے بار بار ادائیگیاں ترتیب دیں۔

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔