Table of Contents

ঝুঁকি প্রোফাইল কি?

Updated on November 16, 2024 , 10943 views

একটি ঝুঁকি প্রোফাইল একটি বিনিয়োগ করার আগে বিশ্লেষণ করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলির মধ্যে একটি। আদর্শভাবে, অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীরা তাদের ঝুঁকির ক্ষমতা জানবে, কিন্তু একজন নবাগতের ঝুঁকি সম্পর্কে খুব কম ধারণা থাকবেযৌথ পুঁজি অথবা তাদের ঝুঁকির ক্ষুধা অনুযায়ী সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড।

অনেক নিশ্চিতভাবে, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীর সময়ে অতিরিক্ত আত্মবিশ্বাসী ছিলবিনিয়োগ এবং তারা হিসাবে অত্যন্ত নার্ভাস চালুবাজার অস্থির হয়ে ওঠে। তাই, আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল জানা যেকোন বিনিয়োগের কেন্দ্র পর্যায়ে থাকে।

বিশেষ করে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, একটি পণ্যের উপযুক্ততা মূলত এর বৈশিষ্ট্যের উপর নির্ভর করে।বিনিয়োগকারী. বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, তারা কতদিন বিনিয়োগ করতে চান, ঝুঁকি সহ্য করার ক্ষমতা, ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ ইত্যাদি জানতে হবে।

ঝুঁকি প্রোফাইলিং পদ্ধতি

ঝুঁকি- বিনিয়োগের ক্ষেত্রে- হল অস্থিরতা বা দামের ওঠানামা এবং/অথবা বিনিয়োগের রিটার্ন। সুতরাং ঝুঁকি মূল্যায়ন বা ঝুঁকির প্রোফাইলিং হল বিনিয়োগ কার্যকলাপের সাথে জড়িত সমস্ত সম্ভাব্য ঝুঁকির পদ্ধতিগত মূল্যায়ন। ঝুঁকি প্রোফাইলিং আপনাকে আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা, যেমন আপনার ঝুঁকির ক্ষমতা, আপনার প্রয়োজনীয় ঝুঁকি এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার মূল্যায়ন করে একটি পরিষ্কার ছবি দেয়। আমরা পৃথকভাবে প্রতিটি পদ বিস্তারিত হবে.

যখন একজন বিনিয়োগকারী তাদের ঝুঁকির প্রোফাইলিং পরিচালনা করে, তখন তাদের নির্দিষ্টভাবে উদ্দেশ্যের জন্য ডিজাইন করা প্রশ্নের একটি সেটের উত্তর দিতে হবে। প্রশ্ন সেট বিভিন্ন জন্য ভিন্নমিউচুয়াল ফান্ড হাউস বা পরিবেশক। প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার পর বিনিয়োগকারীর স্কোর নির্ধারণ করে তাদেরপরিসর ঝুঁকি নেওয়ার জন্য একজন বিনিয়োগকারী উচ্চ-ঝুঁকি গ্রহণকারী, মধ্য-ঝুঁকি গ্রহণকারী বা কম-ঝুঁকি গ্রহণকারী হতে পারে।

ঝুঁকি সনাক্তকরণ এবং ঝুঁকি বিশ্লেষণ

একবার ঝুঁকি মূল্যায়ন পদ্ধতি দ্বারা ঝুঁকি চিহ্নিত করা হলে, সেই ঝুঁকিটি বিশ্লেষণ করা হয়। এটি তিনটি বিস্তৃত বিভাগে বিভক্ত -

ঝুঁকির ক্ষমতা

ঝুঁকির ক্ষমতা হল ঝুঁকি নেওয়ার পরিমাণগত পরিমাপ। এটি আপনার বর্তমান এবং ভবিষ্যত আর্থিক অবস্থানের মানচিত্র তৈরি করে যা এর মতো বিষয়গুলিকে অন্তর্ভুক্ত করেআয়, সঞ্চয়, খরচ, এবং দায়। এই বিষয়গুলির মূল্যায়নের সাথে, আপনার কাছে পৌঁছানোর জন্য প্রয়োজনীয় রিটার্নের হারআর্থিক লক্ষ্য নির্ধারিত হয়. সহজ কথায়, এটি হল এর স্তরআর্থিক ঝুঁকি আপনি সামর্থ্য চিন্তা করতে পারেন.

ঝুঁকি প্রয়োজন

প্রয়োজনীয় ঝুঁকি আপনার ঝুঁকি ক্ষমতা দ্বারা নির্ধারিত হয়। এটি উপলব্ধ সম্পদের সাথে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য প্রয়োজনীয় রিটার্নের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি। প্রয়োজনীয় ঝুঁকি আপনাকে একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের সাথে সম্ভাব্যভাবে কী গ্রহণ করতে পারে সে সম্পর্কে আপনাকে শিক্ষিত করে। এটি আপনাকে একটি সৎ উপলব্ধি এবং আপনি যে ধরনের ঝুঁকি নিতে চলেছেন সে সম্পর্কে একটি পরিষ্কার ছবি দেয়।

ঝুঁকি সহনশীলতা

ঝুঁকি সহনশীলতা হল ঝুঁকির স্তর যার সাথে আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন। আপনার আর্থিক উদ্দেশ্যগুলি অর্জনের জন্য বাজারের ওঠানামা যা ঘটতে পারে বা নাও হতে পারে তা গ্রহণ করার জন্য আপনার ইচ্ছা। ঝুঁকি সহনশীলতাকে ব্যাপকভাবে তিন প্রকারে ভাগ করা যায়

উচ্চ-ঝুঁকি সহনশীলতা

মধ্য-ঝুঁকি সহনশীলতা

কম-ঝুঁকি সহনশীলতা

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ঝুঁকি মূল্যায়ন পদ্ধতি- ফ্যাক্টর এবং প্রভাব

আপনি যে বিভাগে পড়েন তা নির্ধারণ করতে নির্দিষ্ট পরামিতি বিবেচনা করা হয়

ফ্যাক্টর	ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর প্রভাব
পারিবারিক তথ্য
সদস্য উপার্জন	উপার্জনকারী সদস্যের সংখ্যা বৃদ্ধির সাথে সাথে ঝুঁকির ক্ষুধা বৃদ্ধি পায়
নির্ভরশীল সদস্য	নির্ভরশীল সদস্যের সংখ্যা বৃদ্ধির সাথে সাথে ঝুঁকির ক্ষুধা হ্রাস পায়
আয়ু	আয়ু দীর্ঘ হলে ঝুঁকির ক্ষুধা বেশি হয়
ব্যক্তিগত তথ্য
বয়স	বয়স কম, ঝুঁকি বেশি হতে পারে
নিয়োগযোগ্যতা	যাদের স্থির চাকরি আছে তারা ঝুঁকি নিতে ভালো অবস্থানে থাকে
সাইকি	সাহসী এবং দুঃসাহসিক ব্যক্তিরা মানসিকভাবে আরও ভাল অবস্থানে থাকে, ঝুঁকি নিয়ে আসা খারাপ দিকগুলিকে মেনে নিতে
আর্থিক তথ্য
মূলধন ভিত্তি	মূলধনের ভিত্তি বেশি, ঝুঁকির সাথে আসা নিম্নমুখী দিকগুলিকে আর্থিকভাবে নেওয়ার ক্ষমতা আরও ভাল
আয়ের নিয়মিততা	যারা নিয়মিত আয় করছেন তারা অপ্রত্যাশিত আয়ের প্রবাহের তুলনায় বেশি ঝুঁকি নিতে পারেন

ঝুঁকির ক্ষুধা অনুযায়ী সেরা মিউচুয়াল ফান্ড

রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Franklin India Ultra Short Bond Fund - Super Institutional Plan Growth	₹34.9131 ↑ 0.04	₹297	1.3	5.9	13.7	8.8		0%		1Y 15D	Ultrashort Bond
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹522.728 ↑ 0.41	₹12,417	2	3.8	7.7	6.4	7.2	7.78%	5M 19D	7M 24D	Ultrashort Bond
BOI AXA Liquid Fund Growth	₹2,881.31 ↑ 0.51	₹1,531	1.8	3.6	7.5	6.3	7	7.07%	1M 28D	1M 28D	Liquid Fund
ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth	₹26.4739 ↑ 0.02	₹13,590	1.8	3.6	7.5	6.2	6.9	7.6%	4M 28D	5M 12D	Ultrashort Bond
SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth	₹5,714.19 ↑ 4.01	₹12,642	1.9	3.7	7.4	6.1	7	7.44%	5M 8D	5M 23D	Ultrashort Bond
Invesco India Ultra Short Term Fund Growth	₹2,579.24 ↑ 1.80	₹1,008	1.8	3.5	7.4	5.9	6.6	7.54%	5M 2D	5M 9D	Ultrashort Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 7 Aug 22

নিম্ন থেকে মাঝারি ঝুঁকি গ্রহণকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹30.9166 ↑ 0.02	₹31,301	2.2	4.5	8.6	6.1	7.2	7.48%	3Y 8M 26D	5Y 10M 6D	Corporate Bond
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹107.16 ↑ 0.09	₹23,109	2.1	4.5	8.6	6.4	7.3	7.49%	3Y 9M 18D	5Y 7M 13D	Corporate Bond
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth	₹21.8494 ↑ 0.02	₹5,748	2	4.1	7.9	5.8	6.8	7.42%	3Y 7M 28D	5Y 4D	Banking & PSU Debt
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth	₹20.8236 ↑ 0.02	₹824	1.9	4	7.7	8	6.7	7.28%	2Y 5M 23D	2Y 11M 12D	Banking & PSU Debt
PGIM India Short Maturity Fund Growth	₹39.3202 ↓ 0.00	₹28	1.2	3.1	6.1	4.2		7.18%	1Y 7M 28D	1Y 11M 1D	Short term Bond
DSP BlackRock Banking and PSU Debt Fund Growth	₹22.9219 ↑ 0.01	₹2,710	2.2	4.6	8.9	6	6.7	7.27%	5Y 6M 14D	10Y 9M 4D	Banking & PSU Debt
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Nov 24

মাঝারি থেকে উচ্চ ঝুঁকি গ্রহণকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth	₹36.8242 ↑ 0.02	₹1,921	3.5	6.5	10.3	13.6	9.7	6.9	Medium term Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹62.963 ↑ 0.10	₹10,626	1.4	4.4	8.9	6.7	7.1	7.6	Government Bond
Axis Strategic Bond Fund Growth	₹26.4785 ↑ 0.03	₹1,945	2	4.3	8.6	6.4	7	7.3	Medium term Bond
DSP BlackRock Government Securities Fund Growth	₹91.5229 ↑ 0.11	₹1,418	1.6	4.9	10.6	6.3	7.1	7.1	Government Bond
ICICI Prudential Medium Term Bond Fund Growth	₹42.404 ↑ 0.04	₹5,947	2	4.3	8	6.2	7.1	7	Medium term Bond
ICICI Prudential Gilt Fund Growth	₹97.282 ↑ 0.11	₹6,633	1.8	4.2	8.1	6.1	7.3	8.3	Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Nov 24

উচ্চ ঝুঁকি গ্রহণকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
Nippon India Small Cap Fund Growth	₹167.259 ↓ -0.86	₹62,260	-3.9	5.9	31.1	25.6	34.3	48.9	Small Cap
Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth	₹102.612 ↑ 0.32	₹18,604	3.1	22.4	54.9	31.3	31	41.7	Mid Cap
Kotak Small Cap Fund Growth	₹265.286 ↓ -0.95	₹18,287	-2.1	9.9	30.5	15.9	30	34.8	Small Cap
L&T Emerging Businesses Fund Growth	₹82.7872 ↓ -0.43	₹17,306	-2.1	7.2	26.4	22.6	29.8	46.1	Small Cap
DSP BlackRock Small Cap Fund Growth	₹188.589 ↓ -1.17	₹16,705	-1.2	13.9	28.4	19.3	29.5	41.2	Small Cap
Edelweiss Mid Cap Fund Growth	₹94.622 ↓ -0.37	₹7,755	1.2	18.7	44.7	21.9	29	38.4	Mid Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Nov 24

ঝুঁকি প্রোফাইলিং গুরুত্ব

ঝুঁকির প্রোফাইলিং আপনাকে সমস্ত ঝুঁকির স্পষ্ট চিত্র দেয় এবং একটি বিনিয়োগ থেকে আশা ফেরায়। এটি আপনাকে এমনভাবে বিনিয়োগ করার জন্য একটি ফোকাসড কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করে যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করবে। তোমারআর্থিক উপদেষ্টা আশা করা হচ্ছে যে আপনি ঝুঁকি মূল্যায়ন সংক্রান্ত সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য দেবেন এবং আপনাকে তা করতে সাহায্য করবে। সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া (সেবি) এবং দ্য অ্যাসোসিয়েশন অফ মিউচুয়াল ফান্ড অফ ইন্ডিয়া (AMFI) উভয়েই বিনিয়োগকারীর একটি বিশদ ঝুঁকি মূল্যায়ন করার জন্য নির্দেশিকা এবং নিয়মগুলি বিবৃত করেছেন এবং তারপরে তাদের উপযুক্ত স্কিমগুলির পরামর্শ দিয়েছেন৷ এই ধরনের পন্থা ক্ষতি কমাতে সাহায্য করে যা ঘটতে পারে যদি একজন বিনিয়োগকারী একটি স্কিমে বিনিয়োগ করে যা তাদের ঝুঁকির ক্ষুধার বাইরে থাকে।

মিউচুয়াল ফান্ডে অনলাইনে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

Fincash.com এ আজীবনের জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন।

আপনার রেজিস্ট্রেশন এবং KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করুন

নথি আপলোড করুন (প্যান, আধার, ইত্যাদি)।এবং, আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!

এবার শুরু করা যাক

Disclaimer:
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।