નાણાકીય સમાવેશ શું છે?

નાણાકીય સમાવેશ એ વ્યક્તિઓને બેંકિંગ અને નાણાકીય સેવાઓ પૂરી પાડવાનો એક માર્ગ છે. તે આવશ્યક નાણાકીય સેવાઓ પ્રદાન કરે છે, પછી ભલે તે ગમે તે હોયઆવક અથવા બચત, સમાજના દરેકને સમાવવા. તે આર્થિક રીતે વંચિત લોકોને શ્રેષ્ઠ નાણાકીય ઉકેલો આપવા પર કેન્દ્રિત છે.

આ શબ્દ સામાન્ય રીતે ગરીબો માટે બચત જોગવાઈઓ અને ધિરાણ સેવાઓને સસ્તી અને ઉપયોગમાં સરળ રીતે વ્યાખ્યાયિત કરવા માટે વપરાય છે. તેનો હેતુ ગરીબો અને હાંસિયામાં ધકેલાતા નાણાંનો શ્રેષ્ઠ ઉપયોગ કરવાનો છે અને તેમને નાણાકીય શિક્ષણ પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

નાણાકીય ટેકનોલોજી અને ડિજિટલ વ્યવહારોમાં વિકાસ સાથે, વધુને વધુ સ્ટાર્ટ-અપ્સ દ્વારા હવે નાણાકીય સમાવેશની સુવિધા આપવામાં આવી રહી છે. અનામતબેંક ભારતમાં મૂળરૂપે ભારતમાં નાણાકીય સમાવેશની કલ્પના 2005 માં સ્થાપી હતી.

નાણાકીય સમાવેશ ઉદ્દેશો

નાણાકીય સમાવેશ હેતુઓ નીચે મુજબ છે:

• ચુકવણી કરવા અને પ્રાપ્ત કરવા માટે મૂળભૂત બેંકનું મૂળભૂત ખાતું
• ઉત્પાદન બચત (રોકાણ અને પેન્શન સહિત)
• Creditડ-withoutન્સ વિના ખાતા સાથે જોડાયેલ સરળ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ
• સ્થાનાંતરણ સુવિધાઓ અથવા રીમિટ
• માઇક્રો- અને નોન-માઇક્રો-વીમા (જીવન અને નિર્જીવ)
• માઇક્રો પેન્શન

ભારતમાં નાણાકીય સમાવેશનો ઇતિહાસ

હેઠળપ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના (PMJDY), 192.1 મિલિયનથી વધુ ખાતા ખોલવામાં આવ્યા હતા. આ ઝીરો-બેલેન્સ બેંક ખાતાઓમાં 165.1 મિલિયનનો સમાવેશ થાય છેડેબિટ કાર્ડ, 30000 INRજીવન વીમો કવર, અને આકસ્મિક 1 લાખ INR વીમા કવર.

PMJDY સિવાય, ભારતમાં નાણાકીય સમાવેશ માટે ઘણી વધુ યોજનાઓ છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• પ્રધાનમંત્રી વાયા વંદના યોજના
• જીવન સુરક્ષા બંધન યોજના
• સ્ટેન્ડ અપ ઇન્ડિયા યોજના
• પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના
• પ્રધાનમંત્રી સુરક્ષા વીમા યોજના (PMSBY)
• ટકાઉપાટનગર ફંડ (SCF)
• Varishtha Pensions Bima Yojana (VPBY)
• અટલ પેન્શન યોજના (APY)

ફિનટેક સહાય સાથે નાણાકીય સમાવેશ

માં અત્યાધુનિક ટેકનોલોજીનો ઉપયોગનાણાકીય ક્ષેત્ર નાણાકીય ટેકનોલોજી તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. ફાઇનાન્શિયલ ટેકનોલોજી અથવા ફિનટેકના વિકાસ સાથે સમગ્ર વિશ્વમાં નાણાકીય સમાવેશ નોંધપાત્ર રીતે સુધરી રહ્યો છે. ભારતમાં મોટી સંખ્યામાં ફિનટેક કંપનીઓ પણ છે, જે સંભવિત ગ્રાહકો માટે નાણાકીય સેવાઓને સરળ બનાવવાનો સતત પ્રયાસ કરે છે. ફિનટેક લઘુત્તમ ખર્ચની નાણાકીય સેવાઓ અને ઉકેલો પૂરા પાડવામાં પણ સફળ રહી છે. ગ્રાહકો માટે આ ખૂબ મદદરૂપ છે કારણ કે તેમના ખર્ચ ઓછા છે, અને તેમની બચત અન્ય જરૂરિયાતો માટે પણ વહેંચી શકાય છે.

નાણાકીય ટેકનોલોજી વ્યવસાયો દૂરસ્થ વિસ્તારોમાં મોબાઇલ ફોનનો ઉપયોગ કરીને લોન માટે અરજી કરી શકે છે અથવા બેંક ખાતા ખોલી શકે છે. ગ્રામીણ ભારતીય વિસ્તારોમાં ઘણા લોકો પાસે મોબાઇલ ટેલિફોન છે, અને કેટલાક પાસે મોબાઇલ કનેક્શન છે અને તેથી તેઓ ભરોસાપાત્ર બેંકિંગ સેવાઓ મેળવવા માટે ફિનટેક સેવાઓનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

કેટલાક વધુ અદ્યતન ફિનટેક સોલ્યુશન્સ કે જે લોકો રોજગારી આપે છે તેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ
• ક્રાઉડફંડિંગ
• ઇલેક્ટ્રોનિક પાકીટ
• પીઅર-ટુ-પીઅર (P2P)

આ આધુનિક બેન્કિંગ સોલ્યુશન્સનો ઉપયોગ ઘણા લોકો ગ્રામીણ અને શહેરી બંને સેટિંગમાં કરે છે. પરંતુ ઘણા લોકો કે જેમની પાસે બેંકિંગ સંસ્થા અથવા અન્ય કોઈ નાણાકીય સંસ્થાનો અનુભવ ન હોય તેઓ અસ્પૃશ્ય રહે છે. આવા લોકો માટે કોઈપણ મોબાઇલ નાણાકીય સેવા મુશ્કેલ છે.

આમાંના ઘણા ગરીબ લોકો નાણાકીય કૌભાંડો દ્વારા છેતરાઈ જાય છે જો તેઓ ચેક અથવા રોકડ દ્વારા નાણાકીય વ્યવહારો કરે છે. ઉપરાંત, વ્યક્તિઓ તેમની શાખાઓ પર થાપણ ખોલવા અથવા લોન માટે અરજી કરવા માટે અતિશય ફી ચૂકવી શકે છે.

આ ખર્ચમાં ટ્રાન્ઝેક્શન ફી, મની ઓર્ડર ફી વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે, જેથી ગરીબોને વધુ પડતી નાણાકીય સેવાઓથી બચાવવા માટે, ફિનટેક કંપનીઓ સરળ અને ઝડપી બેન્કિંગ કામગીરી વિકસાવવા માટે સાથે મળીને કામ કરે છે જે અનાવશ્યક શુલ્ક અને દંડ ઘટાડે છે. આ પ્રણાલીઓનો વિકાસ સમાજમાં લોકોને સામેલ કરવામાં મદદ કરે છે

નાણાકીય સમાવેશ માટે ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ

તમે તમારા રહેણાંક વિસ્તારોમાં માલ અને સેવાઓ માટે ચૂકવણી કરવા માટે ઇલેક્ટ્રોનિક પેમેન્ટ વોલેટનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો. ભારત સરકારે સ્માર્ટફોન એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરીને ઘણી ઇલેક્ટ્રોનિક વોલેટ સિસ્ટમ્સ સ્થાપી છે, જેમાં આધાર પે, ભારત ઇન્ટરફેસ ફોર મની (BHIM) અને ઘણું બધું સામેલ છે.

ઇલેક્ટ્રોનિક પાકીટ પાકીટનો ઉલ્લેખ કરે છે જેનો ઉપયોગ ઇલેક્ટ્રોનિક પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને કરી શકાય છે, ઉદાહરણ તરીકે, મોબાઇલ ફોન. આ પાકીટ વાસ્તવિક પાકીટને બદલે છે. આમ, વપરાશકર્તા ગમે ત્યાં અને કોઈપણ સમયે ઓનલાઈન કેશલેસ ચૂકવણી કરી શકે છે. આ ઈ-વોલેટનો ઉપયોગ જાહેર બીલ, મોબાઈલ ચાર્જ, ઈ-કોમર્સ પોર્ટલ, ફૂડ સ્ટોર્સ વગેરેની ચુકવણી માટે થઈ શકે છે.

જ્યારે ગ્રાહકો આ ઉત્પાદનોનો ઉપયોગ કરે છે, ત્યારે ઘણા ડિજિટલ નાણાકીય ઉકેલો આકર્ષક ઓફરિંગ અને બચત પૂરી પાડે છે. જેઓ આર્થિક રીતે વંચિત છે તેમના માટે આ પ્રકારની ઓફર અત્યંત ફાયદાકારક છે. તમે લાભ લઈ શકશોપાછા આવેલા પૈસા, સોદા અને પારિતોષિકો, અને આ પ્રોત્સાહનો નાણાંનો મોટો સોદો બચાવી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

નાણાકીય સમાવેશ ઉપલબ્ધ આર્થિક સંસાધનોને મજબુત બનાવે છે અને ગરીબોમાં બચતનો વિચાર બનાવે છે. નાણાકીય સમાવેશ સમાવેશી વૃદ્ધિ તરફ એક મહત્વપૂર્ણ પગલું રજૂ કરે છે. આ ગરીબ વસ્તીના એકંદર આર્થિક વિકાસમાં સુધારો કરે છે. ભારતમાં, ગરીબીમાં લોકોને અનુકૂળ નાણાકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓ આપીને ઉત્થાન માટે સફળ નાણાકીય સમાવેશની જરૂર છે.