ભારતમાં ટોચની બેંકો દ્વારા નવા વ્યવસાય માટે લોન

વ્યાપાર લોન નવા વ્યવસાય માટે નાના પાયે તેમજ મોટા પાયાના બંને વ્યવસાયો દ્વારા ખૂબ જ માંગ કરવામાં આવે છે. તમે કોઈ નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી સ્ટાર્ટઅપ બિઝનેસ લોન મેળવી શકો છો અથવા એબેંક ભારતમાં તમારો વ્યવસાય શરૂ કરવા અથવા ચાલુ વ્યવસાયને વિસ્તારવા માટે ભંડોળ એકત્ર કરવા માટે.

આવા સંજોગોમાં, બેંક અથવા સંસ્થા દ્વારા વસૂલવામાં આવશે તે વ્યાજ દર તમે લીધેલી લોનની કુલ રકમ અને લોનની ચુકવણીની મુદત પર આધારિત હશે. નવા વ્યવસાય માટે લોન પર ભારતમાં ટોચની બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો (વાર્ષિક) ની અહીં એક ઝાંખી છે -

ભારતમાં સ્ટાર્ટઅપ માટે બિઝનેસ લોન્સ

દેશભરમાં હજારો સ્ટાર્ટઅપ્સ છે. આમાંની મોટાભાગની સ્ટાર્ટઅપ સંસ્થાઓ પાસે અસંખ્ય ડેટ ફંડિંગ અને ખાનગી ઇક્વિટી વિકલ્પોની ઍક્સેસ છે. જો કે, જ્યારે વ્યવસાય માત્ર એક વિચાર હોય અથવા વિભાવનાના તબક્કા હેઠળ હોય ત્યારે યોગ્ય ભંડોળની ખાતરી કરવી એ એક પડકારજનક કાર્ય હોય તેવું લાગે છે. તે જ સમયે, ભારતમાં નાના, સૂક્ષ્મ અને MSME (મધ્યમ ઉદ્યોગો) ક્ષેત્ર માત્ર ઔપચારિક ધિરાણની મર્યાદિત ઍક્સેસ ધરાવે છે. આ જ કારણ છે કે ભારત સરકારે MSMEs અને સ્ટાર્ટઅપ સંગઠનો માટે દેશમાં નવા બિઝનેસ અથવા સ્ટાર્ટઅપ માટે ક્રાંતિકારી બિઝનેસ લોન આપી છે.

SIDBI (ભારતના નાના ઉદ્યોગ વિકાસ બેંક) એ પણ દેશમાં MSME અને સ્ટાર્ટઅપ્સને સીધા ધિરાણ આપવાનું શરૂ કર્યું છે.આધાર બહુવિધ બેંકો દ્વારા તેને ચેનલાઇઝ કરવાને બદલે. ભારતમાં નવા વ્યવસાયો માટે સરકારી લોન માટે ઘણા વિકલ્પો છે. નવા બિઝનેસ સ્ટાર્ટઅપ લોનના પ્રકારો પર એકંદરે વ્યાજ દરો બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતી લોન કરતાં ઓછા હોય છે.

ભારત સરકાર દ્વારા MSME અને સ્ટાર્ટઅપ યોજનાઓ

MSME અને સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે ભારત સરકાર દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી કેટલીક સૌથી પ્રખ્યાત યોજનાઓ છે:

1. બેંક ક્રેડિટ ફેસિલિટેશન સ્કીમ

NSIC (નેશનલ સ્મોલ ઇન્ડસ્ટ્રીઝ કોર્પોરેશન) દ્વારા દેખરેખ અને નેતૃત્વ હેઠળ, આપેલ યોજનાનો ઉદ્દેશ સ્ટાર્ટઅપ અને MSME એકમોની સંબંધિત ક્રેડિટ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવાનો છે. NSIC નવા વ્યવસાયો અથવા MSME ને બિઝનેસ લોન આપવા માટે દેશની કેટલીક અગ્રણી બેંકો સાથે ભાગીદારી કરવા માટે જાણીતું છે. આવી લોનની એકંદરે પુન:ચુકવણીનો સમયગાળો લગભગ 5 થી 7 વર્ષનો હોય છે. જો કે, ખાસ કિસ્સાઓમાં, તે 11 વર્ષ સુધી પણ લંબાવી શકે છે.

2. PMMY (પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના)

આપેલ યોજનાની કલ્પના વર્ષ 2015 માં કરવામાં આવી હતી. આપેલ યોજના MUDRA (માઈક્રો યુનિટ્સ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રિફાઇનાન્સ એજન્સી) દ્વારા સંચાલિત અને દેખરેખ માટે જાણીતી છે. આ યોજનાનો હેતુ તમામ પ્રકારના વેપાર માટે લોન આપવાનો છે,ઉત્પાદન, અને સેવા-સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ. આ યોજના ત્રણ મુખ્ય કેટેગરી - તરુણ, કિશોર અને શિશુ હેઠળ લોન પૂરી પાડે છે. લોનની એકંદર રકમ જાણીતી છેશ્રેણી થી રૂ. 50,000 થી રૂ. 10 લાખ. પીએમએમવાયમુદ્રા લોન શાકભાજી વિક્રેતાઓ, કારીગરો, મશીન ઓપરેટરો, સમારકામની દુકાનો અને તેથી વધુ દ્વારા મેળવી શકાય છે.

3. CGS -ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ

આપેલ લોન નવા તેમજ હાલના એમએસએમઈ એમ બંને દ્વારા મેળવી શકાય છે જેઓ ઉત્પાદન અથવા સેવા ઉદ્યોગો સાથે સંકળાયેલા હોઈ શકે છે. જો કે, આ પ્રકારની વ્યવસાય લોન છૂટક વેપાર, શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ, SHG (સ્વસહાય જૂથો) અને કૃષિ ક્ષેત્રને બાકાત રાખવા માટે જાણીતી છે. ઋણ લેનારાઓ લગભગ રૂ.ની લોનની રકમ માટે અરજી કરવાની રાહ જોઈ શકે છે. આ યોજના હેઠળ 200 લાખ. આપેલ યોજના CGTMSE (સૂક્ષ્મ અને નાના સાહસો માટે ક્રેડિટ ગેરંટીડ ફંડ ટ્રસ્ટ) દ્વારા સંચાલિત અને દેખરેખ માટે જાણીતી છે.

4. સ્ટાર્ટઅપ ઈન્ડિયા

આપેલ યોજના વર્ષ 2016 માં રજૂ કરવામાં આવી હતી. આ યોજનાનું નેતૃત્વ અને દેખરેખ SIDBI દ્વારા કરવામાં આવે છે. આપેલ યોજના વેપાર, સેવાઓ અથવા ઉત્પાદન ઉદ્યોગ સાથે સંકળાયેલા સ્ટાર્ટઅપ્સ અથવા સંસ્થાઓને વ્યવસાય લોન વિસ્તારવામાં મદદ કરે છે. આપેલ યોજના હેઠળ, લગભગ રૂ. 10 લાખથી રૂ.1 કરોડ લાભ લઈ શકાય છે. લોનની ચુકવણી 7 વર્ષ પછી થશે તેમ જાણવા મળે છે. તે જ સમયે, મોરેટોરિયમ માટેની મહત્તમ અવધિ 18 મહિના માટે માન્ય છે.

5. સસ્ટેનેબલ ફાઇનાન્સ સ્કીમ

આપેલ યોજનાનું નેતૃત્વ અને દેખરેખ પણ SIDBI દ્વારા કરવામાં આવે છેઓફર કરે છે બિન-નવીનીકરણીય ઉર્જા, નવીનીકરણીય ઉર્જા, ગ્રીન એનર્જી અને ટેક્નોલોજી હાર્ડવેર સાથે સંકળાયેલા ક્ષેત્રોને લોન. ભારત સરકારે આપેલ યોજનાને સંપૂર્ણ રીતે સમર્થન આપવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે શરૂ કરીકિંમત સાંકળ સ્વચ્છ ઉત્પાદન અથવા ઊર્જા પહોંચાડવીકાર્યક્ષમતા ટકાઉ વિકાસ પ્રોજેક્ટ્સ સાથે.

ક્રેડિટ લાઇન

ભારતમાં સ્ટાર્ટઅપ અથવા MSME માટે બિઝનેસ લોન એ ક્રેડિટનો એક પ્રકાર છે. વધુમાં, તે ક્રેડિટ કાર્ડની જેમ જ કામ કરવા માટે જાણીતું છે. જો કે, કાર્ડ સંબંધિત વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પર નહીં પણ વ્યક્તિના વ્યવસાય સાથે જોડાયેલું રહે છે.

દસ્તાવેજો

• ઓળખનો પુરાવો - આધાર કાર્ડ,પાન કાર્ડ, પાસપોર્ટ, મતદાર આઈડી કાર્ડ
• સરનામાનો પુરાવો
• આવક સાબિતી
• નાણાકીય દસ્તાવેજો - ઓછામાં ઓછા વર્ષોITR
• વ્યવસાયની માલિકીનો પુરાવો

પાત્રતા

• અરજદારની ઉંમર 21-65 વર્ષની હોવી જોઈએ
• વ્યવસાયનો પુરાવો આપવો આવશ્યક છે
• ઉપરાંત, ચકાસણી માટે તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવા જોઈએ

નવી બિઝનેસ લોન માટે ધ્યાનમાં રાખવા માટેની ટિપ્સ

• એક વિગતવાર બિઝનેસ પ્લાન ધ્યાનમાં રાખો
• લોન પ્રદાતાને વ્યવસાયના સંબંધિત લક્ષ્યોની રૂપરેખા આપો
• ભંડોળનો સચોટ અંદાજ આપો
• સ્ટાર્ટઅપ લોનના વપરાશકર્તાઓનો ઉલ્લેખ કરો

FAQs

1. મારી પાસે બિઝનેસ આઈડિયા નથી? શું હું સ્ટાર્ટઅપ લોન લઈ શકું?

અ: આ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારી પાસે એક સુનિયોજિત બિઝનેસ આઈડિયા અને તેના અમલીકરણની પ્રક્રિયા હોવી જરૂરી છે.

2) શું સ્ટાર્ટઅપ લોન માટે અરજી કરતી વખતે મારી પાસેથી શુલ્ક લેવામાં આવશે?

અ: ના. તેના માટે તમારી પાસેથી કંઈપણ લેવામાં આવશે નહીં.

3) અરજી પ્રક્રિયામાં કેટલો સમય લાગે છે?

અ: અરજી પ્રક્રિયામાં ચકાસણી માટે 24-48 કલાકની વચ્ચે ગમે ત્યાં સમય લાગી શકે છે.