NRIs માટે ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ વિકલ્પો - Fincash

Table of Contents

ભારતમાં રોકાણ માટે NRE, NRO, FCNR એકાઉન્ટ્સ
યુએસ અને કેનેડા સ્થિત એનઆરઆઈ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પો
અન્ય દેશોમાં સ્થિત NRIs માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ
NRO, NRE અને FCNR એકાઉન્ટ વચ્ચે સરખામણી
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે NRIs માટે KYC પ્રક્રિયા
NRI રોકાણકારો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર કર

NRIs માટે ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણના વિકલ્પો

Updated on November 9, 2024 , 1515 views

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભારતમાં છેલ્લા કેટલાક વર્ષોથી ખૂબ જ લોકપ્રિયતા મેળવી રહી છે. લાંબા ગાળે તમારા પૈસા વધારવાની આ એક સરસ રીત છે. બિન-ભારતીય નિવાસીઓ (એનઆરઆઈ) જેઓ આયોજન કરી રહ્યા છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો ભારતમાં, તમે ભારતમાં રોકાણના વિકલ્પોની વિગતો જાણવા માટે યોગ્ય સ્થાન પર છો. યુએસ અને કેનેડામાં સ્થિત એનઆરઆઈ, ભારતમાં કેટલાક ફંડ હાઉસ છે જે તમને ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. નોન-યુએસ-અને-કેનેડા સ્થિત NRIs સમગ્રમાં રોકાણ કરી શકે છેએસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ ભારતમાં. ચાલો ભારતમાં તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો શરૂ કરવા માટે કેવાયસી પ્રક્રિયાને સમજીએ, એનઆરઆઈ માટે કરવેરા સાથેશ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરનાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ 2022 - 2023 રોકાણ કરવાની યોજનાઓ.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ભારતમાં રોકાણ માટે NRE, NRO, FCNR એકાઉન્ટ્સ

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે, વ્યક્તિએ ભારતીય સાથે નીચેનામાંથી કોઈપણ એકાઉન્ટ ખોલવું જોઈએબેંક:

NRE એકાઉન્ટ

આ બિન-નિવાસી બાહ્ય (NRE) ખાતું છે જે બચત, વર્તમાન, નિશ્ચિત અથવારિકરિંગ ડિપોઝિટ. તમારે આ ખાતામાં વિદેશી ચલણ જમા કરાવવાની જરૂર છે. ભારતીય ચલણ જમા કરાવવા માટે તમારે NRO ખાતું ખોલવું પડશે. NRE ખાતામાં ટ્રાન્ઝેક્શનની રકમ પર કોઈ ઉચ્ચ મર્યાદા નથી.

NRO એકાઉન્ટ

એનઆરઓ અથવા બિન-નિવાસી સામાન્ય ખાતું બચત અથવા ચાલુ ખાતાના સ્વરૂપમાં છે જે એનઆરઆઈ માટે તેમના સંચાલન માટે છે.આવક ભારતમાં કમાણી કરી હતી. NRO ખાતામાં, વિદેશી ચલણ જમા થયા પછી ભારતીય રૂપિયામાં રૂપાંતરિત થાય છે. એનઆરઓ ખાતું અન્ય એનઆરઆઈ તેમજ નિવાસી ભારતીય (નજીકના સંબંધીઓ) સાથે સંયુક્ત રીતે રાખી શકાય છે.

FCNR એકાઉન્ટ

આનો અર્થ છે વિદેશી ચલણ નોન-પેટ્રિએબલ એકાઉન્ટ ડિપોઝિટ. આ ખાતામાં, NRIs તેમના પૈસા મોકલી શકે છેકમાણી કેનેડિયન $, US$, યુરો, AU$, યેન અને પાઉન્ડ જેવી છ ચલણમાંથી એકમાં. અન્ય FCNR અથવા NRE એકાઉન્ટમાંથી ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે. FCNR માં, મુદ્દલ અને વ્યાજ પર કોઈ ટેક્સ લાગતો નથી.

એકવાર તમે આમાંનું કોઈપણ એકાઉન્ટ ખોલી લો તે પછી, તમારે KYC ધોરણો હેઠળ, તમારા KYC (તમારા ગ્રાહકને જાણો) સફળતાપૂર્વક પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે, જે આના દ્વારા નિર્ધારિત છે.સેબી (સિક્યોરિટીઝ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા). સેબી-રજિસ્ટર્ડ મધ્યસ્થીઓમાંથી કોઈ પણ વ્યક્તિ તેમની KYC પૂર્ણ કરી શકે છે.

યુએસ અને કેનેડા સ્થિત એનઆરઆઈ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પો

યુ.એસ.એ. અને કેનેડામાં સ્થિત એનઆરઆઈ ફક્ત કેટલાકમાં જ રોકાણ કરી શકશેમ્યુચ્યુઅલ ફંડ ગૃહો ભારતમાં. ભારતમાં ઘણી AMC એ હજુ સુધી યુએસએ અથવા કેનેડામાં સ્થિત એનઆરઆઈના રોકાણને મંજૂરી આપી નથી. આ ફોરેન એકાઉન્ટ ટેક્સ કમ્પ્લાયન્સ એક્ટ (FATCA) હેઠળ જટિલ પાલન આવશ્યકતાઓને કારણે છે. FATCA હેઠળ, તમામ નાણાકીય સંસ્થાઓ જેમ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ,વીમા કંપનીઓ, બેંકોએ તેમના ક્લાયન્ટની માહિતી ભારત સરકારને પ્રદાન કરવાની છે જે આગળ યુએસ/કેનેડિયન સરકાર સાથે શેર કરવામાં આવશે.

FATCA અમલમાં આવ્યો ત્યારથી, ઘણી AMCs એ US અને કેનેડા સ્થિત NRIs પાસેથી રોકાણ સ્વીકારવાનું બંધ કરી દીધું છે કારણ કે તેમાં AMCs તરફથી ઘણી બધી કાગળ અને અનુપાલન સામેલ છે.

આ નીચેની AMCની યાદી છે જે યુએસ/કેનેડા સ્થિત NRIs પાસેથી રોકાણ સ્વીકારે છે:

આ દરેક AMC પાસે યુએસ અથવા કેનેડા સ્થિત NRIs તરફથી રોકાણ સ્વીકારવા માટે અલગ શરત છે. આમાંથી કેટલાક ફંડ હાઉસ માત્ર કાગળના અરજી ફોર્મમાં જ રોકાણ સ્વીકારે છે, જ્યારે કેટલાક NSE NMFII અથવા BSE STARMF પ્લેટફોર્મ વગેરે દ્વારા ઑનલાઇન અરજી સ્વીકારી શકે છે.

ઉપરોક્ત ફંડ હાઉસની કેટલીક શ્રેષ્ઠ કામગીરી કરતી યોજનાઓ નીચે મુજબ છે જે યુએસ અને કેનેડામાંથી NRI રોકાણ સ્વીકારે છે:

Fund	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
L&T Infrastructure Fund Growth	-1.9	14.1	47.5	24.3	26	50.7	Sectoral
L&T Emerging Businesses Fund Growth	1.8	15.8	34.8	23.3	30.4	46.1	Small Cap
UTI Transportation & Logistics Fund Growth	-6.1	3.3	39	22.7	22.5	40.1	Sectoral
Sundaram Mid Cap Fund Growth	1.6	17.8	43.8	22.2	24.2	40.4	Mid Cap
L&T India Value Fund Growth	1.9	15.9	41.9	22.1	25	39.4	Value
L&T Midcap Fund Growth	2.7	19	47.4	21.8	24.4	40	Mid Cap
L&T Business Cycles Fund Growth	2.8	17.4	48.5	21.3	22.7	31.3	Sectoral
UTI Healthcare Fund Growth	6.7	28.4	49.8	20.2	28.5	38.2	Sectoral
Sundaram Infrastructure Advantage Fund Growth	-2.1	9.5	42.1	19.9	24	41.7	Sectoral
UTI Infrastructure Fund Growth	-5	8.1	37.8	19.8	21.3	38.2	Sectoral
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 11 Nov 24

અન્ય દેશોમાં સ્થિત NRIs માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ

અન્ય દેશોના બિન-નિવાસીઓના કિસ્સામાં, એટલે કે યુએસ અથવા કેનેડા સ્થિત સિવાય,રોકાણ પ્રક્રિયા તદ્દન સરળ છે. તમે ભારતમાં કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસમાં રોકાણ કરી શકો છો. તમારા રોકાણોને સરળ બનાવવા માટે, અમે કેટલીક શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ પસંદ કરી છે જેમાં તમે રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો.

Fund	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
BOI AXA Credit Risk Fund Growth	1.4	2.3	6.2	39.5	10.6	5.6	Credit Risk
SBI PSU Fund Growth	-5	6.2	61.2	34	24.8	54	Sectoral
Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth	6.7	28.1	61.8	31.9	31.9	41.7	Mid Cap
ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth	-0.3	11.3	49.9	31.2	30.7	44.6	Sectoral
Invesco India PSU Equity Fund Growth	-6.7	8.7	59.2	31.1	27.4	54.5	Sectoral
HDFC Infrastructure Fund Growth	-1.7	10.6	44.2	30.5	24.9	55.4	Sectoral
DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund Growth	-2.2	13	56.7	29.7	29	49	Sectoral
LIC MF Infrastructure Fund Growth	-1.4	23.5	63.8	29.1	27.8	44.4	Sectoral
Nippon India Power and Infra Fund Growth	-3.7	9.2	48.9	28.6	29.8	58	Sectoral
Franklin Build India Fund Growth	-0.8	10.3	48.4	27.4	27.8	51.1	Sectoral
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 11 Nov 24

NRO, NRE અને FCNR એકાઉન્ટ વચ્ચે સરખામણી

પરિમાણો	NRE એકાઉન્ટt	NRO એકાઉન્ટ	FCNR એકાઉન્ટ
હેતુ	NRE એ વિદેશી કમાણી ભારતમાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે NRI નું ખાતું છે	NRE એ વિદેશી કમાણી ભારતમાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે NRI નું ખાતું છે	NRIs તેમની કમાણી કેનેડિયન $, US$, Euro, AU$, Yen અને પાઉન્ડ જેવી છ કરન્સીમાંથી એકમાં મોકલી શકે છે.
ચાલુ ખાતાની &બચત ખાતું	હા	હા	ના, આ છેFD એકાઉન્ટ્સ
NRI સાથે સંયુક્ત ખાતું	હા	હા	હા
નિવાસી ભારતીય સાથે સંયુક્ત ખાતું	હા, ફક્ત નજીકના સંબંધીઓ સાથે	હા	હા, ફક્ત નજીકના સંબંધીઓ સાથે
ભારતમાં થતી આવક પકડી શકાય?	ના	હા	ના
ભારતમાં કોઈપણ બેંકમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે?	હા	હા	ના
પ્રત્યાવર્તન	હા	ના. માત્ર થાપણોમાંથી પેદા થતી વ્યાજની આવક જ પરત કરી શકાય છે	હા
જ્યારે ભારતમાં કાયમી ધોરણે સ્થાયી થયા	ખાતું નિવાસી ખાતામાં રૂપાંતરિત થાય છે	ખાતું નિવાસી ખાતામાં રૂપાંતરિત થાય છે	ખાતું નિવાસી ખાતામાં રૂપાંતરિત થાય છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે NRIs માટે KYC પ્રક્રિયા

તમારી KYC પ્રક્રિયા સફળતાપૂર્વક પૂર્ણ કરવા માટે, NRIs એ અમુક મહત્વપૂર્ણ પગલાં ભરવા અને દસ્તાવેજો આપવા જરૂરી છે જેમ કે:

a KYC ફોર્મ

એનઆરઆઈએ સબમિટ કરવાની જરૂર છેKYC ફોર્મ SEBI રજિસ્ટર્ડ ઇન્ટરમિડિયેટમાં ભરવામાં આવેલી તમામ જરૂરી વિગતો સાથે. દસ્તાવેજો કુરિયર/પોસ્ટ દ્વારા ઇન્ટરમીડિયેટને મોકલી શકાય છે.

b દસ્તાવેજો

નીચે આપેલા જરૂરી દસ્તાવેજો છે જે સબમિટ કરવાની જરૂર છે:

વિદેશી સરનામાનો પુરાવો
ભારતીય નિવાસી સરનામાનો પુરાવો
તાજેતરનો ફોટોગ્રાફ
પાસપોર્ટ નકલ

મર્ચન્ટ નેવીમાં એનઆરઆઈના કિસ્સામાં, નાવિકનું ઘોષણા અથવા સતત ડિસ્ચાર્જ પ્રમાણપત્રની પ્રમાણિત નકલ સબમિટ કરવી આવશ્યક છે.

વિ. પ્રમાણપત્ર

NRIs અથવા PIO (ભારત મૂળના વ્યક્તિ) ઉપરોક્ત દસ્તાવેજો ભારતમાં નોંધાયેલ અનુસૂચિત વ્યાપારી બેંકોની વિદેશી શાખાઓના અધિકૃત અધિકારીઓ, ન્યાયાધીશ, કોર્ટ મેજિસ્ટ્રેટ, જાહેર નોટરીઓ અથવા દેશમાં ભારતીય દૂતાવાસ/કોન્સ્યુલેટ જનરલ દ્વારા પ્રમાણિત કરી શકે છે કે તેઓ સ્થિત છે.

ડી. વ્યક્તિગત ચકાસણીમાં (IPV)

સેબીના નિયમો મુજબ, KYC પ્રક્રિયા માટે IPV ફરજિયાત છે. મધ્યવર્તી એ NRIs/PIOs ના IPVનું સંચાલન કરવું જોઈએ.

મહેરબાની કરીને નોંધ કરો કે સબમિટ કરતી વખતે ઉપરના તમામ દસ્તાવેજો/પ્રૂફ અંગ્રેજી ભાષામાં હોવા જોઈએ.

NRI રોકાણકારો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર કર

પાટનગર નાણાકીય વર્ષ 2017-18 (મૂલ્યાંકન વર્ષ 2018-19) માટે એનઆરઆઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણો પરના ગેન્સ ટેક્સ દરો નીચે મુજબ છે:

લાભ થાય છે	ઇક્વિટી લિંક્ડ ફંડ્સ	ડેટ લિંક્ડ ફંડ્સ
શોર્ટ ટર્મ પર ટેક્સમૂડી લાભ	15%	NRI ના ટેક્સ સ્લેબ મુજબ
લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન પર ટેક્સ (ઇન્ડેક્સેશન સાથે)	NIL	20%
લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન પર ટેક્સ (ઇન્ડેક્સેશન વગર)	NIL	10%
STCG અને TDS દર	15%	30%
LTCG અને TDS દર	શૂન્ય	લિસ્ટેડ ફંડ્સ પર 30%- 20% (ઇન્ડેક્સેશન સાથે), અનલિસ્ટેડ ફંડ્સ- 10% (ઇન્ડેક્સેશન વિના)

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.