फिक्स्ड एन्युटी क्या है?

निश्चितवार्षिकी एकबीमा समझौता जो खरीदार को उनके निवेश पर एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर का वादा करता है। ये उन लोगों के लिए उपयुक्त निवेश हैं जो चाहते हैंअधिमूल्य सुरक्षा, जीवन भरआय, और न्यूनतम जोखिम।

वे सबसे सुसंगत और स्थिर राजस्व स्रोत भी प्रदान करते हैं, अक्सर सबसे कम कीमतों पर। हालाँकि, यह प्रदान नहीं करता हैमुद्रास्फीति संरक्षण, जो कुछ लोगों को नकारात्मक लग सकता है।

निश्चित वार्षिकी के प्रकार

एक निश्चित वार्षिकी या तो तत्काल या स्थगित हो सकती है। तत्काल निश्चित वार्षिकी के मामले में, आप अपनी निश्चित वार्षिकी प्राप्त करने के एक वर्ष के भीतर या बाद की तारीख में वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। आस्थगित वार्षिकी पर भुगतान आम तौर पर तब शुरू होता है जब स्वामी पहुंच जाता हैनिवृत्ति उम्र। पारंपरिक, सूचकांक और बहु-वर्षीय गारंटीकृत निश्चित वार्षिकी एक निश्चित वार्षिकी के तीन मुख्य प्रकार हैं।

पारंपरिक निश्चित वार्षिकी

एक पारंपरिक निश्चित वार्षिकी का दूसरा नाम निश्चित वार्षिकी की गारंटी है। इसमें आपके अनुबंध की शुरुआत में स्थापित एक निश्चित ब्याज दर के आधार पर समय के साथ पैसा जमा होता है। प्रारंभिक दर निश्चित आय वाली संपत्तियों के लिए प्रचलित ब्याज दरों द्वारा निर्धारित की जाती है।

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) और सरकारगहरा संबंध दरें आपकी अनुबंध दर के समान या अधिक हो सकती हैं। खरीदारी करते समय एक पारंपरिक निश्चित वार्षिकी की उचित ब्याज दर से तुलना करना महत्वपूर्ण है।

सूचकांक निश्चित वार्षिकी

एक निश्चित सूचकांक वार्षिकी का प्रदर्शन किस से संबंधित है?आधारभूत अनुक्रमणिका। आपके संभावित नुकसान और दोनोंआय इन वार्षिकियों के साथ सीमित हैं। क्षमतामंडी उच्च निश्चित सूचकांक वार्षिकी द्वारा सीमित हैं। नतीजतन, आपको उतना लाभ नहीं होगा जितना आप अच्छे वर्षों के दौरान शेयर बाजार में सीधे निवेश करने पर प्राप्त करेंगे। रिटर्न सीमा और भागीदारी दर दो मीट्रिक हैं जिनका उपयोग आपके लाभ और हानि के प्रबंधन के लिए निश्चित सूचकांक वार्षिकी द्वारा किया जाता है।

बहु-वर्षीय गारंटीड निश्चित वार्षिकी (MYGAs)

पारंपरिक निश्चित वार्षिकियां और MYGAs काफी समान हैं। गारंटीकृत दर की लंबाई ही एकमात्र सार्थक अंतर है। अनुबंध की अवधि के लिए एक MYGA की ब्याज दर तय की जाती है। इस बात की कोई संभावना नहीं है कि बीमा प्रदाता उस दर को संशोधित करेगा जिस पर आपका पैसा बढ़ता है। यह एक निश्चित दर बंधक के समान है, जिसमें ब्याज दर निर्धारित की जाती है और बदल नहीं सकती है।

निश्चित वार्षिकी के फायदे और नुकसान

कोई भी निवेश करते समय, यह निर्धारित करने से पहले कि आपके लिए कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है, पेशेवरों और विपक्षों को तौलना महत्वपूर्ण है।

पेशेवरों

• आसानी से अनुमान लगाया जा सकता है क्योंकि अनुबंध में सब कुछ उल्लेख किया गया है। आपको अपने वित्तीय पोर्टफोलियो या शेयर बाजार के प्रदर्शन के बारे में चिंतित होने की आवश्यकता नहीं है।
• एक निश्चित वार्षिकी के साथ, आप अपना मूल निवेश या प्रीमियम नहीं खो सकते हैं।
• यदि आप एक जीवन वार्षिकी खरीदते हैं, तो आपकी आय का भुगतान कभी नहीं रुकेगा।
• भुगतान की गई ब्याज की राशि निवेश की सफलता से प्रभावित नहीं होती है याइक्विटीज. यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशेष रूप से आवश्यक है, जो उस धन को खोने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं जिसकी उन्हें आवश्यकता है।
• परिवर्तनीय और अनुक्रमित वार्षिकी के विपरीत, निश्चित वार्षिकियां, आय किश्तों में आपको प्राप्त होने वाली राशि की गणना के लिए परिष्कृत गणनाओं का उपयोग नहीं करती हैं।
• भले ही बीमा कंपनी का निवेश कितना भी अच्छा प्रदर्शन करे, एक निश्चित वार्षिकी कभी भी गारंटीकृत न्यूनतम ब्याज दर से कम नहीं देगी।

दोष

• यदि आप ब्याज दरों को समायोजित करते समय पसंद नहीं करते हैं और अपना पैसा जल्दी निकालना चाहते हैं, तो आपको समर्पण शुल्क का भुगतान करना होगा।
• विकास पत्थर में स्थापित है, और यह मुद्रास्फीति के साथ गति बनाए रख भी सकता है और नहीं भी। परिणामस्वरूप, समय के साथ उनका वास्तविक मूल्य कम हो सकता है।
• प्रारंभिक निकासी दंड शामिल हैं क्योंकि वार्षिकी का उद्देश्य व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने में मदद करना है।
• आप एन्युटी से जो पैसा निकालते हैं, उस पर नियमित आय की तरह टैक्स लगता है। यह कम करने के योग्य नहीं हैराजधानी लाभकरों.
• यदि कोई निवेश पोर्टफोलियो या स्टॉक इंडेक्स अच्छा प्रदर्शन करता है, तो उनके पास उच्च ब्याज दरों का उत्पादन करने की जोखिम वाली वार्षिकी की क्षमता का अभाव होता है।

तल - रेखा

निरंतर आय सुनिश्चित करने के साथ-साथ सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए निश्चित वार्षिकी एक शानदार तरीका है। वे अक्सर अभ्यस्त होते हैंपैसे बचाएं और करों को स्थगित करें। साथ ही, अधिकतम लाभ के लिए वार्षिकी का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है क्योंकि बीमा सुविधाओं की लागत प्रारंभिक निवेश पर प्रतिफल का उपयोग कर सकती है। कम करों, स्थिर रिटर्न, और मन की अनमोल शांति जो वे प्रदान कर सकते हैं, के लाभों को पुनः प्राप्त करने के लिए निवेशकों को निश्चित वार्षिकी बनाम वैकल्पिक सेवानिवृत्ति-आय स्रोतों का ठीक से अध्ययन और तुलना करनी चाहिए।