कर्मचारियों के लिए ईपीएफ

अधिकांश लोग तीन . प्राप्त करने में निवेश करते हैंवित्तीय लक्ष्यों जीवन में - धन का निर्माण करना, नियमित करनाआय के दौरान पेंशन के माध्यम सेनिवृत्ति, और हमारे परिवारों के भविष्य को सुनिश्चित करने के लिए। जबकि आप इनमें से प्रत्येक उद्देश्य को पूरा करने के लिए कई वित्तीय उत्पाद खरीद सकते हैं, एक समाधान है जो इन सभी उद्देश्यों में आपकी सहायता कर सकता है, वह है -ईपीएफ!

चूंकि कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) हर किसी के वेतन का एक हिस्सा है, इसलिए अधिकांश भारतीय नागरिक इस एवेन्यू में योगदान करते हैं। यह सबसे लोकप्रिय और सुरक्षित तरीका भी हैनिवेश लंबी अवधि में वित्तीय सुरक्षा के लिए पैसा।

लेख कर्मचारियों के लिए ईपीएफ के मूलभूत घटकों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करता है।

कर्मचारी भविष्य निधि क्या है?

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) का प्रबंधन करता है, जो एक सेवानिवृत्ति लाभ प्रणाली है। कर्मचारी और नियोक्ता दोनों अपनी मूल आय और महंगाई भत्ते का 12% मासिक रूप से ईपीएफ योजना में योगदान करते हैंआधार समान मात्रा में। कर्मचारी पेंशन योजना में नियोक्ता के योगदान का 8.33% प्राप्त होता है। ईपीएफ जमा पर ब्याज दर अब 8.50% प्रति वर्ष है।

ईपीएफ पात्रता मानदंड

इस प्रणाली के तहत लाभ प्राप्त करने के लिए, यहां कुछ आवश्यकताएं हैं जिन्हें पूरा करना आवश्यक है:

• कर्मचारियों को सक्रिय सदस्य बनना होगा
• किसी भी संगठन के कर्मचारी संगठन में शामिल होते ही पात्र होते हैं
• एक फर्म को ईपीएफ योजना में शामिल होना चाहिए यदि वह 20 से अधिक श्रमिकों को रोजगार देती है, तो कानून के अनुसार 20 से कम कर्मचारी वाले व्यवसाय ईपीएफ योजना में स्वेच्छा से शामिल हो सकते हैं।
• ईपीएफ खाते के लिए पंजीकरण उन वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आवश्यक है जिनकी आय 15 रुपये से कम है।000 प्रति माह
• 15,000 रुपये से अधिक कमाने वाले कर्मचारी ईपीएफ खाता खोल सकते हैं, लेकिन उन्हें पहले सहायक पीएफ आयुक्त से अनुमति लेनी होगी
• जम्मू-कश्मीर के लोगों को इस योजना का लाभ नहीं मिल रहा है

यूएएन क्या है?

ईपीएफओ प्रत्येक सदस्य को एक 12-अंकीय संख्या प्रदान करता है जिसका उपयोग वे अपने पीएफ खातों को प्रबंधित करने के लिए कर सकते हैं। इस संख्या को के रूप में जाना जाता हैयूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन)। यह एक व्यक्ति को एक ही स्थान पर सभी भविष्य निधि (पीएफ) की जानकारी प्राप्त करने में सक्षम बनाता है, भले ही वह जिस कंपनी के लिए काम करता हो। कर्मचारी अपने UAN के इस्तेमाल से आसानी से पैसे निकाल और ट्रांसफर कर सकते हैं।

कर्मचारी पीएफ पंजीकरण और लॉगिन

ईपीएफ पंजीकरण आमतौर पर नियोक्ताओं द्वारा किया जाता है। हालाँकि, यह कर्मचारी द्वारा स्वेच्छा से भी किया जा सकता है। ईपीएफ योजना के तहत पंजीकरण करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है:

1. दौरा करनाEPFO website
2. पर क्लिक करें'स्थापना पंजीकरण'
3. स्क्रीन पर प्रदर्शित उपयोगकर्ता पुस्तिका को ध्यान से पढ़ें
4. का चयन करें'साइन अप करें' बटन, सभी प्रासंगिक जानकारी दर्ज करें, और फिर 'साइन अप करें'

'ईपीएफओ-ईएसआईसी के लिए पंजीकरण' एक विकल्प होगा

5. क्लिक करने से पहले'प्रस्तुत करना' बटन, एक के लिए आवेदन करें'नया पंजीकरण' और 'कर्मचारी' राज्य के लिएबीमा अधिनियम, 1948' के साथ-साथ 'कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952', बॉक्सों पर सही का निशान लगाना सुनिश्चित करें।
6. फॉर्म को पूरा करें और सबमिट करें
7. के साथ फॉर्म पर हस्ताक्षर करेंडिजिटल हस्ताक्षर प्रमाणपत्र (डीएससी) आपके नियोक्ता का
8. Shram Suvidha प्रक्रिया पूरी होने के बाद आपको एक पुष्टिकरण ईमेल भेजेगा

एक कर्मचारी होने के नाते, मौजूदा खाते में लॉग इन करने के लिए आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

• ईपीएफओ की वेबसाइट पर जाएं
• फिर, 'हमारी सेवाएं' के अंतर्गत, चुनें'कर्मचारियों के लिए'
• 'सेवाएं' के अंतर्गत, चुनें'सदस्य यूएएन/ऑनलाइन सेवा (ओसीएस/ओटीसीपी)'
• कैप्चा डेटा के साथ, यूएएन और पासवर्ड दर्ज करें
• 'साइन इन' पर क्लिक करें
• अब आप अपना खाता प्रबंधित कर सकते हैं

ईपीएफ के लाभ

नीचे सूचीबद्ध ईपीएफ के लाभ हैं जिनसे आपको परिचित होना चाहिए:

• के लियेराजधानी सराहना, यह एक निर्धारित ब्याज दर देता है
• मासिक कटौती आपकी तनख्वाह से बड़े बहिर्वाह को रोकती है
• यह आपको जल्दी से पैसे निकालने की अनुमति देकर अन्य वित्तीय स्थितियों के लिए तैयार रखता है
• यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आप अपनी बचत का 75% तक निकाल सकते हैं
• ईपीएस योजना के साथ, यह आपकी भविष्य की सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने में सहायता करता है

पीएफ बैलेंस कैसे चेक करें?

पीएफ बैलेंस चेक करने के चार अलग-अलग तरीके हैं:

• ईपीएफओ पोर्टल के माध्यम से

आप केवल यूएएन के साथ आधिकारिक वेबसाइट पर लॉग इन करके और पासबुक की जांच करके शेष राशि की जांच कर सकते हैं

• होकरउमंग ऐप

यह आपको अपनी जांच करने की अनुमति देता हैEPF Passbook अपने यूएएन और पंजीकृत मोबाइल फोन के साथ सदस्य अनुभाग में लॉग इन करके

• मिस्ड के माध्यम सेबुलाना सेवा

अपने ईपीएफ पंजीकृत मोबाइल नंबर से मिस्ड कॉल देकर011-22901406, आप शेष राशि की जांच कर सकते हैं।

• एसएमएस के माध्यम से

भेजकरEPFOHO UAN ENG to 7738299899 और अंतिम तीन अक्षरों को उस भाषा में समायोजित करके जिसमें आप जानकारी चाहते हैं, आप पीएफ बैलेंस की जांच कर सकते हैं।

ईपीएफ केवाईसी अपडेट के लिए कदम

सरकार के अनुसार कर्मचारियों को अपने ईपीएफ खाते को अपने आधार और अन्य दस्तावेजों से जोड़ना होगा। ईपीएफओ ने ऑनलाइन पोर्टल का उपयोग करके किसी के लिए भी अपनी केवाईसी जानकारी अपडेट करना आसान बना दिया है।

ईपीएफ केवाईसी अपडेट के लिए कुछ कदम नीचे दिए गए हैं:

1. ईपीएफ की वेबसाइट पर जाएं
2. के साथ साइन इन करेंयूएएन और पासवर्ड
3. पर जाएँ'प्रबंधित करना' क्षेत्र और से केवाईसी चुनेंड्रॉप डाउन मेन्यू
4. पैन नंबर, आधार, जैसी जानकारी अपडेट करेंबैंक कागज, और इतने पर
5. इसे सेव करें, और जब तक दूसरा छोर इसे सत्यापित करता है, यह लंबित केवाईसी के रूप में दिखाई देगा

ईपीएफ निकासी के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया

EPF को दो तरह से निकाला जा सकता है - या तो आंशिक रूप से या पूरी तरह से। जब कोई व्यक्ति सेवानिवृत्त होता है या दो महीने से अधिक समय तक बेरोजगार रहता है, तो वे पूरी तरह से वापस लेने के हकदार होते हैं। कुछ शर्तों के तहत ईपीएफ से आंशिक रूप से निकासी की अनुमति है।

निकासी का अनुरोध करने के लिए आपको ईपीएफ निकासी फॉर्म ऑनलाइन भरना होगा। आप केवल ऑनलाइन निकासी दावा विकल्प का उपयोग कर सकते हैं यदि आपका आधार आपके यूएएन से जुड़ा हुआ है।

ईपीएफ निकासी फॉर्म भरने और ऑनलाइन दावा करने के लिए, नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करें:

• में साइन इन करेंयूएएन सदस्य पोर्टल
• चुनते हैं'दावा (फॉर्म-31, 19 और 10सी)' के अंतर्गत ड्रॉपडाउन मेनू से'ऑनलाइन सेवाएं' शीर्ष नेविगेशन बार में विकल्प
• अपने बैंक खाते के अंतिम चार नंबर दर्ज करें और 'क्लिक करें'सत्यापित करें'
• क्लिक करें'हां' उपक्रम प्रमाणपत्र पर हस्ताक्षर करने और जारी रखने के लिए
• तब दबायें'ऑनलाइन दावे के लिए आगे बढ़ें'
• ऑनलाइन धनराशि निकालने के लिए, चुनें'पीएफ एडवांस (फॉर्म 31)'
• अगला 'चुनें'उद्देश्य जिसके लिए अग्रिम आवश्यक है,आवश्यक राशि, और कर्मचारी का पता
• अपना आवेदन जमा करने के लिए, जाँच करेंप्रमाणन बॉक्स
• आवश्यक स्कैन किए गए दस्तावेज़ जमा करें
• आपके नियोक्ता द्वारा आपके निकासी अनुरोध को स्वीकृत करने के बाद, आपके ईपीएफ खाते से धनराशि निकाल दी जाएगी और आपके द्वारा निर्दिष्ट बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी

कर्मचारी पीएफ दावा प्रपत्र

धन के आसान वितरण के लिए, उपयुक्त दावा प्रपत्र के लिए आवेदन करना महत्वपूर्ण है। दावे के प्रकार के आधार पर विभिन्न प्रकार के EPF क्लेम फॉर्म होते हैं।

नीचे सूचीबद्ध प्रकार हैं:

• फॉर्म 10सी- यह कर्मचारी पेंशन योजना 95 . से निकासी लाभ के समय भरा जाता है
• फॉर्म 10डी - इसे पेंशन दावों के लिए भरना है
• फॉर्म 13 - सभी खातों में पीएफ/पेंशन फंड ट्रांसफर करना
• फॉर्म 14 - पीएफ खाते का उपयोग फंड करने के लिए aबीमा नीति
• फॉर्म 19 - यह फॉर्म पीएफ खाते के फाइनल सेटलमेंट के समय भरना होगा
• फॉर्म 20 - इस फॉर्म का इस्तेमाल किसी वैध सदस्य द्वारा किसी सदस्य की मृत्यु के बाद पीएफ का दावा करने के लिए किया जाता हैवारिस/ नामिती
• फॉर्म 31 - कर्मचारी भविष्य योजना '52' के तहत अग्रिम/अस्थायी निकासी प्राप्त करने के लिए
• फॉर्म 51F - यह फॉर्म उस सदस्य के वैध उत्तराधिकारी/नामित द्वारा भरा जाना चाहिए जो कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा अधिनियम 1976 के तहत आश्वासन लाभ का दावा करना चाहता है।

  कर्मचारी पीएफ नंबर चेक

विवरण और लेन-देन की निगरानी के लिए अपना पीएफ नंबर जानना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप पीएफ नंबर की जांच कर सकते हैं:

• पीएफ नंबर पेस्लिप पर पाया जा सकता है। आंकड़े के अलावा, वेतन पर्ची में महीने के लिए पीएफ आवंटन का पूरी तरह से विश्लेषण शामिल है
• यदि भुगतान पर्ची में पीएफ नंबर शामिल नहीं है या यदि फर्म वार्षिक पर्ची जारी करती है तो मानव संसाधन विभाग से परामर्श करें
• UAN का उपयोग करके, कोई व्यक्ति PF खाते का विवरण प्राप्त कर सकता है

यदि दिए गए विकल्पों में से कोई भी काम नहीं करता है, तो निकटतम ईपीएफओ कार्यालय शिकायत कक्ष में जाएं। शिकायत निवारण फॉर्म के साथ केवाईसी विवरण जमा करें। स्क्रूटनी के बाद, कोई अपने खाते का विवरण प्राप्त कर सकता है।

ईपीएफ पर कराधान

साल 2020 तक ईपीएफ जमा और ब्याज टैक्स फ्री था। हालांकि, सरकार ने 2021 के बजट में घोषणा की कि यदि किसी वित्तीय वर्ष का ईपीएफ और स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) जमा रुपये से अधिक है। 2.5 लाख, योगदान पर उत्पन्न आय पर कर लगाया जाएगा। यदि नियोक्ता ईपीएफ खाते में योगदान करने में विफल रहता है, तो ब्याज घटक रुपये की अधिकतम जमा राशि तक बाहर रखा जाएगा। वित्तीय वर्ष में 5 लाख विचाराधीन है।

तल - रेखा

COVID महामारी के प्रकोप के साथ, EPFO ने अपने सदस्यों को खर्चों को कवर करने के लिए अपने EPF खाते से दो बार पैसा निकालने की अनुमति दी है। उनके ईपीएफ बैलेंस का 75% या उनके मूल के तीन महीने तक की गैर-वापसी योग्य निकासीआय और महंगाई भत्ता, जो भी छोटा हो, सदस्यों के लिए उपलब्ध है। अगर आप लगातार दो महीने बेरोजगार हैं तो बाकी 25 फीसदी पैसा आप ले सकते हैं.

ईपीएफओ तीन दिनों के भीतर इन निकासी दावों को पूरा करने की भी योजना बना रहा है और उन सदस्यों के लिए एक ऑटो-क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया स्थापित की है, जिन्होंने हर तरह से अपना केवाईसी पूरा कर लिया है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

1. क्या प्रशिक्षु के लिए ईपीएफ में शामिल होना संभव है?

ए: नहीं, एक प्रशिक्षु ईपीएफ में शामिल नहीं हो सकता है; हालांकि, जब वे शिक्षु नहीं रह जाते हैं और एक वैध, पूर्णकालिक नौकरी प्राप्त कर लेते हैं, तो उन्हें ईपीएफ में सूचीबद्ध होना चाहिए।

2. यदि किसी कर्मचारी को पीएफ सदस्यता से वंचित किया जाता है, तो उन्हें किससे संपर्क करना चाहिए?

ए: यदि नियोक्ता पीएफ सदस्यता देने में विफल रहता है, तो पूर्व पीएफ कार्यालय के क्षेत्रीय भविष्य निधि आयुक्त से संपर्क कर सकता है।

3. क्या पूर्व कर्मचारी के सेवानिवृत्त होने के बाद ईपीएफ में योगदान करना स्वीकार्य है?

ए: नौकरी छोड़ने वाले कर्मचारी ईपीएफ में योगदान करने के हकदार नहीं हैं।

4. क्या उन कर्मचारियों के लिए कोई आयु सीमा है जो ईपीएफ में शामिल होना चाहते हैं?

ए: नहीं, जो कर्मचारी भविष्य निधि में शामिल होना चाहते हैं, उनके लिए कोई आयु सीमा नहीं है। हालाँकि, यदि कोई कर्मचारी 58 वर्ष की आयु तक पहुँच गया है, तो वे भविष्य निधि में शामिल होने के पात्र नहीं हैं।

5. एक कर्मचारी होने के नाते, क्या मैं ईपीएफ से बाहर निकल सकता हूं?

ए: नहीं, एक योग्य सदस्य ईपीएफ में भाग लेने से इंकार नहीं कर सकता।

6. जब किसी कर्मचारी को दैनिक या अंशकालिक आधार पर भुगतान किया जाता है, तो ईपीएफ योगदान की गणना कैसे की जाती है?

ए: योगदान की राशि एक कैलेंडर माह में भुगतान की गई मजदूरी से निर्धारित होती है।

7. क्या कोई कर्मचारी स्वयं ईपीएफ में शामिल हो सकता है?

ए: नहीं, कोई कर्मचारी स्वयं ईपीएफ में शामिल नहीं हो सकता है। कर्मचारियों को एक ऐसे संगठन का हिस्सा बनने की आवश्यकता है जो 1952 के ईपीएफ और एमएफ अधिनियम द्वारा कवर किया गया हो।

8. क्या नियोक्ता के लिए ईपीएफ योगदान के अपने हिस्से को कम करना संभव है?

ए: नहीं, नियोक्ता अपने ईपीएफ योगदान को कम नहीं कर सकते। इसे एक आपराधिक अपराध माना जाता है।