कर्मचारी भविष्य निधि या ईपीएफ क्या है?

कर्मचारी भविष्य निधि, जिसे आमतौर पर PF (भविष्य निधि) के रूप में जाना जाता है, एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है जो सभी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। इस योजना के तहत, कर्मचारी और साथ ही नियोक्ता ईपीएफ खाते में अपने मूल वेतन (लगभग 12%) से एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। आपके मूल वेतन का पूरा 12% एक कर्मचारी भविष्य निधि में निवेश किया जाता है।

मूल वेतन के 12% में से,3.67% कर्मचारी भविष्य निधि या ईपीएफ और शेष में निवेश किया जाता है8.33% आपके ईपीएस या कर्मचारी की पेंशन योजना में बदल दिया जाता है। इसलिए, कर्मचारी भविष्य निधि एक सबसे अच्छा बचत मंच है जो कर्मचारियों को हर महीने अपने वेतन का एक हिस्सा बचाने और सेवानिवृत्ति के बाद इसका उपयोग करने में सक्षम बनाता है। आजकल, कोई भी पीएफ की जांच कर सकता हैखाते में शेष और पीएफ ऑनलाइन निकालें।

कर्मचारी भविष्य निधि या ईपीएफ: पालन करने के लिए सिद्धांत

अपने ईपीएफ निवेश को एक लाभदायक निवेश बनाने के लिए आपको कुछ सिद्धांतों का पालन करने की आवश्यकता है। हमने नीचे कुछ बुनियादी सिद्धांतों को सूचीबद्ध किया है। एक नज़र देख लो!

नियमित ईपीएफ भुगतान करें: कभी भी ऑप्ट-आउट न करें

• ईपीएफ योजना का मूल मासिक योगदान है। फंड नियोक्ता और कर्मचारियों द्वारा किए गए नियमित मासिक निवेश द्वारा तैयार किया जाता है। कुछ संगठनों में, कर्मचारियों को कर्मचारी भविष्य निधि में योगदान देने से बाहर निकलने का विकल्प दिया जाता है, हालांकि नियोक्ता का योगदान अनिवार्य है।

• इसके अलावा, एक स्वैच्छिक कर्मचारी भविष्य निधि विकल्प भी है, जो कर्मचारियों को उनके मूल वेतन का 12% से अधिक इस योजना में निवेश करने की अनुमति देता है ताकि एक बेहतर सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त किया जा सके, जबकि नियोक्ता का योगदान 12% है।

• इसके अलावा, द्वारानिवेश इस योजना के तहत कोई भी कर लाभ प्राप्त कर सकता हैधारा 80 सी काआयकर अधिनियम।

एक बेहतर सेवानिवृत्ति योजना के लिए सेवानिवृत्ति तक प्रतीक्षा करें

• इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य लोगों को सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। यदि निवेश कॉर्पस को ठीक से बढ़ने की अनुमति दी जाती है, तो कर्मचारी भविष्य निधि लंबे समय में उच्च लाभ प्रदान कर सकता है।

• ईपीएफ कर नियम सख्त हैं, इसलिए जब सेवानिवृत्ति तक निवेश किया जाता है, तो वे अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं। इसे बेहतर समझने के लिए एक उदाहरण पर विचार करें। यदि किसी कर्मचारी का मूल वेतन INR 15 है,000 और अगले 30 वर्षों में सेवानिवृत्त हो रहा है, वह सेवानिवृत्ति के समय 1.72 करोड़ रुपये की वापसी कर सकता है।कंपाउंडिंग की शक्ति ईपीएफ ऐसे उच्च रिटर्न प्राप्त करने में एक प्रमुख भूमिका निभाता है।

• यदि सही तरीके से उपयोग किया जाता है, तो कर्मचारी भविष्य निधि, सेवानिवृत्ति के बाद की आवश्यकता की समस्या को हल कर सकता है।

अपने पीएफ बैलेंस पर निर्भर न रहें: पीएफ विदड्रॉल पर टैक्स पता करें

• कुछ कर्मचारी अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पीएफ बैलेंस पर भरोसा करते हैं। कुछ इसे इमरजेंसी फंड भी मानते हैं। यदि आप इसे कर रहे हैं, तो यह सुझाव दिया जाता है कि इसे तुरंत करना बंद कर दें।

• हालांकि आपके ईपीएफ बैलेंस पर ऋण लेने का विकल्प है, लेकिन उस विकल्प को लेने से बचना चाहिए।

• साथ ही, पीएफ निकासी पर अतिरिक्त कर कटौती होती है। इसलिए, हमें अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पीएफ राशि को सुरक्षित रखना चाहिए।

ईपीएफ नियमों को जानें: नौकरी बदलने के दौरान उसी पीएफ खाते को जारी रखें

• आपके ईपीएफ खाते को जानने के लिए एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि कर्मचारियों के पास उसी पीएफ खाते को जारी रखने का एक विकल्प है। पिछले संगठन के खाते में जमा हुए पीएफ खाते की शेष राशि को नए संगठन के खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है। तो, आपको कई खातों का प्रबंधन करने की आवश्यकता नहीं है। सभी संगठनों से वेतन कटौती एक ही खाते में जमा होती है।

• इसके अलावा, अगर संगठनों को छोड़ने के 3 साल के भीतर पीएफ राशि हस्तांतरित नहीं की जाती है, तो इसका पालन करना कठिन प्रक्रिया हो जाती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि खातों को एक नए खाते के साथ उचित रूप से जोड़ा जाएराजधानी प्रशंसा।

अपना यूनिवर्सल पीएफ अकाउंट नंबर प्राप्त करें

• अंत में, अपने पिछले संगठनों के कई खातों को स्थानांतरित करने और प्रबंधित करने की परेशानी से बचने के लिए, आपको अपना यूएएन (यूनिक अकाउंट नंबर) प्राप्त करने की सलाह दी जाती है। अब, आप सोच रहे होंगे कि UAN क्या है?

• यूएएन यायूनिवर्सल अकाउंट नंबर EPFO (कर्मचारी कर्मचारी भविष्य निधि संगठन) द्वारा प्रदान किया गया एक नंबर है जो एक एकल पोर्टल के माध्यम से कई खातों को प्रबंधित करने में मदद करता है। इसलिए, ईपीएफ खाते का उचित प्रबंधन सुनिश्चित करने के लिए, इसे यूएएन नंबर प्राप्त करने का सुझाव दिया जाता है।

ईपीएफ वीएस पीपीएफ

ईपीएफ और के बीच अंतर को समझनापीपीएफ आप सबसे अच्छा लेने में मदद कर सकते हैं।

यहाँ एक त्वरित देखो-

सेवानिवृत्ति योजना अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक है। इसलिए अपने रिटायरमेंट को खुशहाल बनाने के लिए अपने कर्मचारी भविष्य निधि या ईपीएफ कॉर्पस का अच्छी तरह से निर्माण करें। बेहतर भविष्य के लिए अच्छी तरह से निवेश करें!

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. ईपीएफ में कौन योगदान देता है?

ए: कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ईपीएफ खाते में सीधे योगदान करते हैं। नियमित जमा के साथ, सरकार जमा की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करती है।

2. कौन ईपीएफ खोल सकता है?

ए: भारत में, एक नियोक्ता को कर्मचारी की ओर से एक ईपीएफ खाता खोलना होगा। कोई भी व्यक्ति अकेले ईपीएफ खाता नहीं खोल सकता है।

3. क्या ईपीएफ होना जरूरी है?

ए: हां, ईपीएफ खाता होना आवश्यक है। यह कर्मचारी को सेवानिवृत्ति पर सुरक्षा प्रदान करेगा। इसके अतिरिक्त, इसके कर लाभ हैं। परिपक्वता पर ईपीएफ खाते से निकाली गई राशि से छूट दी गई हैकरों। करदाता ईपीएफ खाते में मासिक जमा की गई राशि पर धारा 80 सी के तहत कर लाभ का आनंद लेंगे। इसी तरह, नियोक्ता कर्मचारियों के ईपीएफ खातों में किए गए योगदान पर कर लाभ का आनंद लेंगे। इस प्रकार, सेवानिवृत्ति पर वित्तीय सुरक्षा के अलावा, आपके पास कर प्रबंधन के लिए भी ईपीएफ खाता होना चाहिए।

4. ईपीएफ ब्याज दर क्या है?

ए: भारत में ईपीएफ के लिए वर्तमान ब्याज दर 8.5% है।

5. क्या मुझे ईपीएफ से बाहर निकलना चाहिए?

ए: यदि आपने कभी ईपीएफ योजना से बाहर निकलने का विकल्प चुना है तो यह मदद करेगा। ईपीएफ आपकी वित्तीय सुरक्षा और आपको कर लाभ प्रदान करने के लिए है। इसलिए, लंबे समय में, ईपीएफ मददगार साबित हो सकता है।

6. यूएएन क्या है?

ए: यूनिवर्सल अकाउंट नंबर या यूएएन कर्मचारी भविष्य निधि संगठन द्वारा प्रदान किया गया स्थायी खाता संख्या है। यह एक 12-अंकीय खाता संख्या है जो आपके द्वारा काम करने वाली फर्मों के समान ही रहेगी। यूएएन सुनिश्चित करता है कि ईपीएफ वास्तविक है और नौकरी के सभी परिवर्तनों को रिकॉर्ड करता है।

7. क्या ईपीएफ के लिए ऑनलाइन सुविधाएं हैं?

ए: हां, ईपीएफओ ने व्यक्तियों के लिए अपने संबंधित ईपीएफ खातों की ऑनलाइन जांच करना संभव बना दिया है। इसके लिए, आपको आधिकारिक वेबसाइट पर लॉग इन करना होगा, ईपीएफ पोर्टल पर पंजीकरण करना होगा और पासवर्ड बनाना होगा। फिर आप अपने यूएएन का उपयोग कर सकते हैं, अपने ईपीएफ खाते के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, केवाईसी अपडेट कर सकते हैं, शेष राशि की जांच कर सकते हैं और यहां तक कि खाते से पैसे भी ट्रांसफर कर सकते हैं।

8. क्या ईपीएफ महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति के बाद है?

ए: ईपीएफ एक सुरक्षा योजना है जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाएगी। यद्यपि आप सेवानिवृत्ति के बाद के फंड में योगदान नहीं कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए फंड आवश्यक है कि आपकी सेवानिवृत्ति वित्तीय रूप से सुरक्षित हो।

9. ईपीएफ का संचालन कौन करता है?

ए: केंद्रीय न्यासी बोर्ड ईपीएफ का प्रबंधन करता है। ट्रस्टियों में सरकार, नियोक्ता और कर्मचारियों का प्रतिनिधित्व करने वाले सदस्य होते हैं। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन या ईपीएफओ बोर्ड के कामकाज की देखरेख करता है और उनकी सभी गतिविधियों में सहायता करता है। श्रम और रोजगार मंत्रालय EPFO का प्रबंधन करता है।

10. क्या ईपीएफ से निकासी की जा सकती है?

ए: हां, आप अपने ईपीएफ खाते से निकासी कर सकते हैं। केवल चिकित्सा आपात स्थिति, घर खरीदने या उच्च शिक्षा के मामले में आंशिक निकासी की अनुमति है। हालांकि, आपको निकासी के लिए एक संभावित कारण देना होगा, और इसे अधिकारियों द्वारा स्वीकार नहीं किया जाएगा। हालांकि, सेवानिवृत्ति पर राशि की पूर्ण निकासी की अनुमति है।

11. ईपीएफओ पोर्टल क्या है?

ए: ईपीएफओ पोर्टल एक ऑनलाइन प्रणाली है जो व्यक्तिगत खाताधारकों को अपने खातों के बारे में विवरण तक पहुंचने की अनुमति देती है। यह उनके संबंधित ईपीएफ खातों को बनाए रखने और अद्यतन करने की पूरी विधि को सरल बनाता है। इससे खाताधारकों के लिए पैसे ट्रांसफर करना भी आसान हो गया है। यह यूएएन से संबंधित सभी प्रश्नों का उत्तर भी देता है।