सिबिल रैंक के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

यदि आप कभी भी के लिए आवेदन करने के बारे में सोचते हैंव्यापार ऋण, राशि की परवाह किए बिना, वित्तीय संस्थान याबैंक आपको कुछ दिनों की समयरेखा प्रदान करेगा। इस समय के दौरान, ऋणदाता आपकी साख का आकलन करेगा और समझेगा कि आप ऋण के लिए पात्र हैं या नहीं।

निर्णय कुछ कारकों पर आधारित होता है, जैसे आपका पिछला क्रेडिट इतिहास, आपकी कंपनी के नाम पर ऋण राशि, और बहुत कुछ। इस योग्यता पर परिमाणित किया गया हैआधार आपके सिबिल रैंक का।

आइए जानते हैं कि CIBIL रैंक क्या है और यह आपके बिज़नेस लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित कर सकती है।

सिबिल के बारे में

क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड के लिए संक्षिप्त, CIBIL एक ऐसा स्थान है जहां आपके क्रेडिट के बारे में जानकारी एकत्र और संग्रहीत की जाती है। यह आरबीआई-पंजीकृत में से एक हैक्रेडिट ब्यूरो भारत में और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड के तहत सूचीबद्ध किया गया है (सेबी)

सिबिल रैंक क्या है?

CIBIL रैंक आपकी कंपनी को संक्षेप में प्रस्तुत करने के लिए हैक्रेडिट रिपोर्ट (सीसीआर) और एक संख्यात्मक अभिव्यक्ति में है। हालांकि के समानसिबिल स्कोर, रैंक 1 से 10 के पैमाने पर प्रदान किया जाता है, जहां 1 को सर्वश्रेष्ठ रैंक माना जाता है।

CIBIL स्कोर के विपरीत, रैंक केवल उन व्यवसायों के लिए है, जिन्हें रुपये के बीच का क्रेडिट एक्सपोजर मिला है। 10 लाख से रु. 50 करोड़। मुख्य रूप से, CIBIL रैंक आपकी कंपनी द्वारा भुगतान में चूक की संभावना को दर्शाता है, जो कि एक कुंजी हैफ़ैक्टर ऋण आवेदन को मंजूरी देते समय उधारदाताओं द्वारा मूल्यांकन का।

CIBIL रैंक की गणना करते समय जिन महत्वपूर्ण मापदंडों का मूल्यांकन किया जाता है, वे हैं क्रेडिट उपयोग और पुनर्भुगतान का पिछला व्यवहार।

सिबिल सीसीआर क्या है?

यह आपकी कंपनी के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड है। CCR देश भर के वित्त अधिकारियों द्वारा CIBIL को प्रस्तुत किए गए डेटा के आधार पर तैयार किया जाता है। आपकी कंपनी द्वारा अतीत में भुगतान का व्यवहार, भविष्य की कार्रवाई को दृढ़ता से प्रभावित कर सकता है।

एक विशिष्ट सीसीआर रिपोर्ट में निम्नलिखित जानकारी शामिल होती है:

1. पृष्ठभूमि की जानकारी

रिपोर्ट आमतौर पर व्यवसाय की पृष्ठभूमि की जानकारी बताते हुए शुरू होती है, जैसे सहायक और मूल कंपनियां, संचालन के वर्ष, स्वामित्व, और बहुत कुछ।

2. सिबिल रैंक

इसके बाद रिपोर्ट में कंपनी की CIBIL रैंक का उल्लेख किया गया है, जो 1-10 के बीच है।

3. वित्तीय जानकारी

रिपोर्ट में अतिरिक्त वित्तीय विवरण शामिल हैं जो पर्याप्त क्रेडिट स्तर निर्धारित करते हैं जो ऋणदाता आपको उधार लेने की अनुमति दे सकते हैं।

4. वित्तीय इतिहास

रिपोर्ट में वित्तीय इतिहास का एक संक्षिप्त विवरण भी शामिल है, जैसे कि संग्रह, पुनर्भुगतान, राजस्व सृजन, आदि।

सीसीआर और सिबिल रैंक तक पहुंच

CIBIL सदस्यों को CIBIL से जानकारी प्राप्त करने की अनुमति है। इस सूची में प्रमुख वित्तीय संस्थानों के साथ-साथ बैंक भी शामिल हैं। हालाँकि, जानकारी तक पहुँचने के लिए, सदस्यों को अपना डेटा CIBIL को उपलब्ध कराना होगा ताकि अनुमति प्राप्त की जा सके।

आप कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट और सिबिल रैंक कैसे बढ़ा सकते हैं?

इन दोनों पहलुओं में सुधार करने के लिए, आपको सबसे पहले उन कारकों को समझना होगा जो आपके रैंक और सीसीआर को प्रभावित कर सकते हैं। नीचे कुछ बिंदु दिए गए हैं जो आपकी कंपनी की समग्र रैंकिंग को बढ़ाने में आपकी मदद कर सकते हैं:

• आपके द्वारा लिया गया ऋण आपकी कंपनी के नाम होना चाहिए। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप नहीं करते हैंचूक कोई भुगतान।
• अपने क्रेडिट कार्ड के बकाया कर्ज की ईएमआई समय पर चुकाएं।
• अपने या कंपनी के कार्ड से होने वाले हर लेन-देन से सावधान रहें ताकि गलती होने पर उसे समय पर ठीक किया जा सके।
• अपने को समाप्त न करेंक्रेडिट सीमा और ऋण तभी लें जब आप वापस भुगतान कर सकें।
• लंबी अवधि के कर्ज लेना और समय पर भुगतान करना आपकी रैंक पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

निष्कर्ष

जब आप कोई व्यवसाय शुरू करते हैं, तो ऋण मांगना कोई बुरी बात नहीं है। हालांकि, जब आप अपनी ईएमआई चूक जाते हैं और अपने पुनर्भुगतान में चूक करना शुरू कर देते हैं, तो आपकी कंपनी के भविष्य के लिए चीजें मुश्किल हो जाती हैं। इसलिए, एक अच्छा सिबिल रैंक प्राप्त करने के लिए समय पर भुगतान करने की अनुशंसा की जाती है।