सर्वश्रेष्ठ लघु व्यवसाय ऋण

कोरोनावाइरस महामारी आज विश्व के लिए परिवर्तन की एक लहर है। हम सभी घर और काम पर अपने दिन-प्रतिदिन के काम करने के तरीके में बदलाव का अनुभव कर रहे हैं। आज एक बड़ा बदलाव व्यापार की दुनिया में देखा जा रहा है। भारत और दुनिया भर में छोटे व्यवसायों को आज महामारी के बीच पहले की तरह पहचाना जा रहा है।

भारत में महामारी फैलने से पहले ही,मंडी वास्तव में उभरते बाजार के रूप में जाना जाता था। देश के विकास में अधिकांश का योगदान देश में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों द्वारा किया गया था।

छोटे व्यवसायों के विकास और योगदान को स्वीकार करते हुए, भारत सरकार ने इन पहलों को वित्तपोषित करने के लिए विभिन्न व्यावसायिक ऋण योजनाएं शुरू की हैं।

प्रेरणा वर्मा लोकप्रिय एमएसएमई क्रिएटिव इंडिया की संस्थापक हैं। उसकी कंपनी चमड़े की डोरियों, सूती डोरियों, चमड़े के थैलों और अन्य हस्तनिर्मित चमड़े के सामानों का कारोबार करती है। उसने छोटे से शुरुआत सिर्फ रु. कानपुर, उत्तर प्रदेश में 3500। आज उनका सालाना टर्नओवर एक करोड़ रुपये से ज्यादा है। 25 देशों में फैले अपने व्यवसाय के साथ 2 करोड़।

लघु व्यवसाय ऋण योजना की विशेषताएं

निम्नलिखित तालिका में एमएसएमई के लिए उपलब्ध ऋणों के साथ उपलब्ध ऋण राशि और ब्याज दर शामिल है।

स्टार्ट-अप की दृष्टि रखने वाले लोगों के लिए ब्याज दरें सस्ती हैं।

1. MUDRA Loan

सूक्ष्म इकाई विकास और पुनर्वित्त एजेंसी (मुद्रा) ऋण एमएसएमई के उत्थान के लिए एक पहल है। मुद्रा भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) की स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है।

सिडबी एसएमई इकाइयों के विकास और पुनर्वित्त की दिशा में काम करने के लिए जिम्मेदार है। मुद्रा ऋण योजना प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत है और यह तीन श्रेणियों- शिशु, किशोर और तरुण योजनाओं में ऋण योजनाएं प्रदान करती है।

आपको आवश्यकता नहीं हैसंपार्श्विक मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करते समय सुरक्षा या तृतीय-पक्ष गारंटर। हालांकि, आवेदन के लिए मानदंड एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको वांछित बैंक और उनकी आवेदन आवश्यकताओं की जांच करनी होगी।

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी बैंक मुद्रा ऋण प्रदान नहीं करते हैं। हालांकि, क्षेत्रीय-ग्रामीण बैंकों, अनुसूचित शहरी सहकारी समितियों, राज्य सहकारी समितियों के साथ-साथ निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों से प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) की पात्रता मानदंड के तहत आने वाले बैंक ऋण की पेशकश करेंगे।

मुद्रा लोन की तीन अलग-अलग श्रेणियां नीचे बताई गई हैं:

क. शिशु ऋण

इस कैटेगरी के तहत आप एक लाख रुपये तक के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। 50,000 इसे छोटे स्टार्ट-अप के लिए लक्षित किया गया है। इस ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको अपना व्यावसायिक विचार प्रस्तुत करना होगा। यह तय करेगा कि वे ऋण मंजूरी के लिए पात्र होंगे या नहीं।

बी। किशोर ऋण

इस श्रेणी के तहत, आप रुपये के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। 50,000 से रु. 5 लाख। यह उन लोगों के लिए लक्षित है जिनके पास एक स्थापित व्यवसाय है लेकिन इसके लिए एक मजबूत आधार स्थापित करना चाहता है। आपको उनकी कंपनी की वर्तमान स्थिति दिखाने के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे।

सी। तरुण ऋण

इस कैटेगरी के तहत आप एक लाख रुपये तक के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। 10 लाख। यह उन लोगों के लिए लक्षित है जिनके पास एक स्थापित व्यवसाय है, लेकिन वे विस्तार की तलाश में हैं। लोन अप्रूव कराने के लिए आपको संबंधित दस्तावेज दिखाने होंगे।

2. सीजीएमएसई

सूक्ष्म और लघु उद्यमों (सीजीएमएसई) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना 2000 में शुरू की गई थी। इसे सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए वित्तीय सहायता योजना के रूप में लॉन्च किया गया था। इस योजना का मुख्य पहलू यह है कि यह नए और मौजूदा व्यवसायों के लिए एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करता है। हालाँकि, इस लाभ का लाभ उठाने के लिए, आपको इसके पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।

इस योजना के तहत, आप रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। बिना किसी संपार्श्विक के 10 लाख। यदि आप रुपये से अधिक ऋण की मांग कर रहे हैं। 10 लाख से रु. 1 करोड़, संपार्श्विक की आवश्यकता होगी।

इस योजना के अंतर्गत आने वाले विभिन्न सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों के माध्यम से इस योजना को वित्तपोषित किया जाता है।

3. एमएसएमई बिजनेस लोन 59 मिनट में

59 मिनट में एमएसएमई व्यवसाय ऋण भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली एक बहुत ही लोकप्रिय ऋण योजना है। इसकी घोषणा सितंबर 2018 में की गई थी। इस योजना को भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के विकास के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने की पेशकश की गई है। आप रुपये तक की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। नए और मौजूदा दोनों व्यवसायों के लिए 1 करोड़।

योजना को 59 मिनट में ऋण कहा जाता है क्योंकि आवेदन के पहले 59 मिनट के भीतर ऋण की स्वीकृति या अस्वीकृति दी जाती है। हालांकि, वास्तविक प्रक्रिया को पूरा होने में 8-12 दिन लगते हैं।

ब्याज दर आपके व्यवसाय की प्रकृति और क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करेगी। इस योजना के लिए आवेदन करने के लिए, आपको आवश्यकता होगीGST सत्यापन,आयकर सत्यापन, बैंक खाताबयान पिछले 6 महीनों के लिए, स्वामित्व संबंधी दस्तावेज और केवाईसी विवरण।

4. स्टैंड अप इंडिया योजना

स्टैंड-अप इंडिया योजना अप्रैल 2016 में प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा पेश की गई थी। यह वित्तीय सेवा विभाग (डीएफएस) की एक पहल का एक हिस्सा है। यह योजना अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति वर्ग की महिला उद्यमियों को उनके व्यवसायों को निधि देने के लिए ऋण प्राप्त करने में मदद करने पर केंद्रित है। यह योजना के क्षेत्रों में उद्यम करने वाली महिलाओं के लिए उपलब्ध हैउत्पादन, सेवाओं और व्यापार।

अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति वर्ग की महिला उद्यमी के पास कम से कम 51% शेयर रखने वाले व्यवसायों को इस योजना से धन प्राप्त करने का लाभ मिलेगा। स्टैंड अप इंडिया ऋण योजना परियोजना की कुल लागत का 75% कवर करेगी। हालांकि, महिला उद्यमी से परियोजना लागत का कम से कम 10% करने की अपेक्षा की जाएगी। इस योजना को सरकारी और निजी बैंकों के माध्यम से महिलाओं तक पहुंचाया जाएगा।

लघु व्यवसाय ऋण के लिए आवश्यक सामान्य दस्तावेज़

मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

1. पहचान प्रमाण

• aadhaar card
• पैन कार्ड
• मतदाता पहचान पत्र
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• व्यापार लाइसेंस
• पासपोर्ट साइज फोटो

2. पता प्रमाण

• Aadhar Card
• टेलीफ़ोन बिल
• मतदाता पहचान पत्र

3. आय प्रमाण

• बैंकबयान
• व्यापार खरीद के लिए वस्तुओं का कोटेशन

निष्कर्ष

आज की स्थिति में छोटे व्यवसाय फलफूल रहे हैं। भारत सरकार ने आज छोटे व्यवसायों को उनका लाभ और मान्यता हासिल करने में मदद करने में एक प्रमुख भूमिका निभाई है। आवेदन करने से पहले लोन संबंधी सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।