बिजनेस लोन - बिजनेस ड्रीम का प्रवेश द्वार!

वित्तीय वृद्धि के साथमंडीप्रतिस्पर्धी व्यवसाय उभर रहे हैं। वर्तमान परिदृश्य में, लोग या तो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने की तलाश कर रहे हैं या अपने मौजूदा व्यवसाय को अपने काम के लिए धन देकर बढ़ावा दे रहे हैंराजधानी या वृद्धि और विस्तार। इस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, उन्हें अपनी दृष्टि को बनाए रखने के लिए वित्त की आवश्यकता होती है। इस आवश्यकता को पूरा करने के लिए, विभिन्न सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों ने व्यवसाय के विस्तार, कार्यशील पूंजी को निधि देने, मशीनरी खरीदने, बुनियादी ढांचे के उन्नयन, कर्मचारियों को काम पर रखने और व्यवसाय सूची को बनाए रखने के उद्देश्य से ऋण का प्रावधान किया है।

बिजनेस लोन उन लोगों के लिए एक बड़ी मदद है जो अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करना चाहते हैं।

बिज़नेस लोन की विशेषताएं

बिज़नेस लोन कुछ नियमों और शर्तों के साथ आते हैं, जिन पर आवेदक को लोन के लिए आवेदन करने से पहले ध्यान से विचार करना होता है। सुविधाओं का उल्लेख नीचे किया गया है:

1. ऋण राशि

दी जाने वाली ऋण राशि से भिन्न होती हैबैंक बैंक के लिए। आवेदक रुपये के व्यापार ऋण का लाभ उठा सकते हैं। उनके व्यवसाय की आवश्यकता के आधार पर 2 करोड़ और उससे भी अधिक।

2. क्रेडिट रिकॉर्ड

वित्तीय संस्थान उन आवेदकों को बड़ी ऋण राशि प्रदान करते हैं जिनके पास वित्तीय विश्वसनीयता का एक सिद्ध रिकॉर्ड है। आवश्यक राशि उधार देने से पहले वित्तीय संस्थान या बैंक हमेशा आवेदक की पात्रता की जांच करेगा। विभिन्न विवरण जैसे पहचान प्रमाण, व्यवसाय प्रमाण,आय विवरण और अन्य आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।

3. ब्याज दर

बिजनेस लोन की ब्याज दरें ज्यादातर तय होती हैं। इसका मतलब है कि ब्याज दर ऋण चुकौती अवधि के दौरान स्थिर रहेगी। बिजनेस लोन के लिए निश्चित ब्याज दरें 14.99% से शुरू होती हैं और कर सकती हैंश्रेणी आवश्यकता और बैंक/वित्तीय संस्थान के आधार पर 48.% तक।

4. ऋण चुकौती अवधि

ऋण चुकौती अवधि 5-7 वर्ष तक होती है। इससे उस आवेदक को आसानी होती है जिसे लोन प्री-पेमेंट का विकल्प भी मिलता है। आवेदक ऋण का पुनर्भुगतान भी कर सकता है और विशिष्ट बैंक और वित्तीय संस्थान द्वारा परिभाषित कुछ अतिरिक्त शुल्कों के साथ इसे फोरक्लोज़ कर सकता है।

5. संपार्श्विक मुक्त ऋण

व्यावसायिक ऋण आमतौर पर असुरक्षित ऋण होते हैं। हालांकि, यह बैंक या वित्तीय संस्थान पर भी निर्भर करता है। यदि ऋण एक असुरक्षित ऋण है, तो इसके लिए किसी की आवश्यकता नहीं होगीसंपार्श्विक. कुछ ऋणों को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करने के लिए मशीनरी, संयंत्र या कच्चे माल की आवश्यकता हो सकती है। आवेदक को कार या घर जैसी संपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में रखने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

बैंकों से शीर्ष 5 व्यावसायिक ऋण

देश के कुछ शीर्ष बैंक अच्छी ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं।

उनका उल्लेख नीचे किया गया है:

ध्यान दें: ब्याज दरें भी आवेदक द्वारा व्यवसाय, वित्तीय, ऋण राशि और चुकौती की अवधि के आकलन के आधार पर बैंक के निर्णयों के अधीन हैं।

1. बजाज फिनसर्व

बजाज फिनसर्व लघु व्यवसाय ऋण कई आवेदकों द्वारा मांगा जाता है। यह रुपये तक का व्यवसाय ऋण प्रदान करता है। 30 लाख। टर्म लोन की चुकौती अवधि 12 महीने से 60 महीने के बीच होती है। बिज़नेस लोन के लिए ब्याज दर कहाँ से शुरू होती है18%। प्रति वर्ष

2. एचडीएफसी बैंक बिजनेस ग्रोथ लोन

एचडीएफसी बैंक बिजनेस लोन दर्शकों के बीच काफी लोकप्रिय हैं। ऋण राशि रुपये के बीच से लेकर है। 75,000 से रु. 40 लाख (चुनिंदा स्थानों पर 50 लाख रुपये)। ऋण चुकौती 12 महीने से 48 महीने के बीच है। ब्याज शुरू होता है15.75% मौजूदा ऋण हस्तांतरण पर।

3. आईसीआईसीआई बैंक

आईसीआईसीआई बैंक रुपये तक का व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है। 2 करोड़। आईसीआईसीआई बैंक व्यवसाय ऋण के लिए ब्याज दरें व्यवसाय, वित्तीय, ऋण राशि और कार्यकाल के मूल्यांकन के आधार पर आईसीआईसीआई बैंक के निर्णयों के अधीन हैं।

4. महिंद्रा बैंक बॉक्स

कोटक महिंद्रा बैंक रुपये से लेकर ऋण राशि प्रदान करता है। 3 लाख से रु. 75 लाख। चुकौती अवधि 48 महीने तक जाती है। यह संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करता है। बैंक वांछित ब्याज दर प्रदान करता है।

5. टाटा कैपिटल फाइनेंस

टाटा कैपिटल फाइनेंस रुपये तक की असुरक्षित व्यावसायिक ऋण राशि प्रदान करता है। 75 लाख। आवेदकों को लचीले बिजनेस लोन पुनर्भुगतान विकल्पों में से चुनने का विकल्प मिलता है। ब्याज दर से शुरू होती है19% प्रति वर्ष, से आगे। हालांकि, ब्याज दरें ऋण पात्रता, आय, आपके व्यवसाय और अन्य मानदंडों के अधीन हैं।

टाटा कैपिटल आवेदक की व्यावसायिक ऋण आवश्यकता के लिए सर्वोत्तम ब्याज दरें निर्धारित करता है।

बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

1. पहचान प्रमाण

• पैन कार्ड
• Aadhar Card
• पासपोर्ट
• मतदाता पहचान पत्र
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पासपोर्ट साइज फोटो

2. पता प्रमाण

• मतदाता पहचान पत्र
• Aadhar Card
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• उपयोगिता बिल
• बिजली का बिल
• पानी का बिल

3. बिजनेस प्रूफ

• 3 वर्षों के लिए व्यावसायिक अस्तित्व का प्रमाण
• बैंकबयान पिछले 6 महीनों से
• व्यापार लाइसेंस की प्रति
• साझेदारीविलेखप्रमाणित प्रति
• व्यावसायिक सामग्री स्वामित्व विवरण और प्रमाण

4. आय प्रमाण

• बैंक स्टेटमेंट पिछले 6 महीनों के
• आयकर रिटर्न (ITR) पिछले 3 वर्षों के
• बैलेंस शीट
• लाभ और हानिखाता विवरण
• वित्तीय दस्तावेज जिनका लेखा परीक्षा, परीक्षण और एक प्रमाणित सीए द्वारा हस्ताक्षरित किया जाता है
• बिक्री कर प्रमाणपत्र
• GST पंजीकरण प्रमाण पत्र

4 बिज़नेस लोन के बारे में अवश्य जानें

बिजनेस लोन एक बहुत ही सख्त प्रक्रिया का पालन करते हैं। व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आवेदक को सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ अच्छी तरह से वाकिफ और तैयार होना चाहिए।

1. व्यापार योजना

व्यवसाय ऋण के लिए आपके अनुरोध पर विचार करने से पहले वित्तीय संस्थानों या बैंकों को हमेशा एक लिखित व्यवसाय योजना की आवश्यकता होगी। आवेदक को यह याद रखना चाहिए कि ऋण लेने के लिए व्यवसाय योजना को प्रस्तुत करने से पहले उसे अच्छी तरह लिखा जाना चाहिए।

2. क्रेडिट स्कोर

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास अच्छा हैक्रेडिट अंक. आपका ऋण स्वीकृत होने के लिए क्रेडिट स्कोर कम से कम 650-900 अंकों के बीच होना चाहिए। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले किसी भी मौजूदा ऋण को चुकाएं।

3. डेटाबेस

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कंपनी के पिछले प्रदर्शन के साथ महत्वपूर्ण दस्तावेज और आपकी कंपनी की वित्तीय स्थिति का एक डेटाबेस होना सुनिश्चित करें। आवेदक को अपना परिचय भी देना चाहिएनकदी प्रवाह बयान।

4. आयु सीमा

18 वर्ष से 65 वर्ष की आयु का कोई भी व्यक्ति व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। हालांकि, बैंक द्वारा निर्धारित आयु मानदंड को देखना महत्वपूर्ण है। कुछ बैंकों के लिए आवेदकों की आयु 21 वर्ष या 25 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। कुछ बैंक 75 साल की उम्र तक लोगों को पैसे उधार लेने की अनुमति भी देते हैं।

निष्कर्ष

बिज़नेस लोन सभी व्यावसायिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बेहद फायदेमंद होते हैं. ऋण के लिए आवेदन करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें। ऋण की आवश्यकताएं बैंक से बैंक में भिन्न होती हैं। ऋण स्वीकृति के लिए प्रस्तुत करने के लिए एक अच्छी व्यवसाय योजना तैयार करना सुनिश्चित करें। यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिनके पास कोई व्यावसायिक अनुभव नहीं है और आप एक नया व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो अपने विचारों और प्रस्तुति पर ध्यान देने के साथ-साथ एक महान व्यवसाय योजना तैयार करना सुनिश्चित करें।

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या विभिन्न प्रकार के व्यवसाय ऋण हैं?

ए: हां, आप लंबी या छोटी अवधि के बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। पुनर्भुगतान की अवधि के आधार पर, आपके ऋण को अवधि के अनुसार वर्गीकृत किया जाएगा।

2. क्या बिजनेस लोन की ब्याज दरें अलग-अलग हैं?

ए: नहीं, बिजनेस लोन की ब्याज दर निश्चित है। दूसरे शब्दों में, आप फ्लोटिंग दरों पर बिज़नेस लोन नहीं ले सकते जैसे aगृह ऋण. ब्याज दर कहीं से भी हो सकती है14.99% से 48%. ब्याज दर उस वित्तीय संस्थान या बैंक पर निर्भर करेगी, जिससे आप ऋण ले रहे हैं, आप कितने संपार्श्विक हैंप्रस्ताव, और अन्य समान कारक।

3. बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए मुझे किन योग्यता मानदंडों को पूरा करना होगा?

ए: व्यावसायिक ऋण बैंकों या वित्तीय संस्थान के विवेक पर वितरित किए जाते हैं। हालांकि, कुछ आवश्यक पात्रता मानदंड हैं जिन्हें आपको व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए पूरा करना होगा, और इनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

• ऋण प्राप्त करने के लिए आपकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आपको भारत का नागरिक होना चाहिए जिसकी कोई आपराधिक पृष्ठभूमि नहीं है।
• आपके पास एक होना चाहिएअच्छा साख स्कोर।
• आपको पिछले किसी भी ऋण पर चूक नहीं करनी चाहिए थी।

यदि आप ऊपर बताए गए मानदंडों को पूरा करते हैं, तो इससे आपको ऋण मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

4. ऋण प्राप्त करने के लिए मुझे कौन से दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे?

ए: ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण जैसे कुछ दस्तावेज प्रदान करने होंगे। ये आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और इसी तरह के अन्य दस्तावेजों के रूप में हो सकते हैं। इनके अलावा, बैंक को आपको छह महीने की वेतन पर्ची जैसे आय विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होगी,आय प्रमाण पत्र या आईटीआर कॉपी। ऋण देने वाले बैंक या वित्तीय संस्थान को आपके क्रेडिट स्कोर और वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए इन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

5. क्या कोई संपार्श्विक-मुक्त ऋण है?

ए: हां, आप कोलेटरल-फ्री बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यह एक असुरक्षित ऋण के रूप में होता है जिसमें आपको संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, असुरक्षित ऋण के लिए आपके आवेदन को स्वीकार करना बैंक या वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है।

6. ऋण के लिए व्यवसाय योजना की क्या भूमिका है?

ए: जब आप व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको आवेदन के साथ एक व्यवसाय योजना प्रदान करनी होगी। ऋण लेने के कारण के बारे में अधिकारी को समझाने के लिए यह आवश्यक है।

7. क्या ऋण के लिए आवेदन करते समय व्यवसाय की आयु महत्वपूर्ण है?

ए: हां, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपका व्यवसाय कम से कम दो वर्ष पुराना होना चाहिए। इसलिए, जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो आपके उद्यम की आयु का उल्लेख किया जाना चाहिए।