ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನ ಎಂದರೇನು?

ಒಂದು ಸ್ಥಿರವರ್ಷಾಶನ ಒಂದು ಆಗಿದೆವಿಮೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಅವರ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಭರವಸೆ ನೀಡುವ ಒಪ್ಪಂದ. ಬಯಸುವ ಜನರಿಗೆ ಇವು ಸೂಕ್ತವಾದ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆಪ್ರೀಮಿಯಂ ರಕ್ಷಣೆ, ಜೀವಿತಾವಧಿಆದಾಯ, ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಅಪಾಯ.

ಅವರು ಅತ್ಯಂತ ಸ್ಥಿರವಾದ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯದ ಮೂಲವನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲಹಣದುಬ್ಬರ ರಕ್ಷಣೆ, ಕೆಲವು ಜನರು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಾಣಬಹುದು.

ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನದ ವಿಧಗಳು

ಸ್ಥಿರವಾದ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಅಥವಾ ಮುಂದೂಡಬಹುದು. ತಕ್ಷಣದ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ನಿಶ್ಚಿತ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಅಥವಾ ನಂತರದ ದಿನಾಂಕದಲ್ಲಿ ನೀವು ವರ್ಷಾಶನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. ಮಾಲೀಕರು ತಲುಪಿದಾಗ ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ವರ್ಷಾಶನಗಳ ಪಾವತಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸು. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ, ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮತ್ತು ಬಹು-ವರ್ಷದ ಖಾತರಿಯ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನಗಳು ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನದ ಮೂರು ಮುಖ್ಯ ವಿಧಗಳಾಗಿವೆ.

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನ

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನದ ಇನ್ನೊಂದು ಹೆಸರು ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನಗಳು. ಇದರಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯದ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಂದ ಆರಂಭಿಕ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಠೇವಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು (ಸಿಡಿಗಳು) ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಕರಾರುಪತ್ರ ದರಗಳು ನಿಮ್ಮ ಒಪ್ಪಂದದ ದರಕ್ಕಿಂತ ಸಮಾನವಾಗಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಸಮಂಜಸವಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರದೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಸೂಚ್ಯಂಕ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನ

ಸ್ಥಿರ ಸೂಚ್ಯಂಕ ವರ್ಷಾಶನದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಒಂದು ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಮ್ಮ ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತುಗಳಿಕೆ ಈ ವರ್ಷಾಶನಗಳೊಂದಿಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿವೆ. ಸಂಭಾವ್ಯಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಗರಿಷ್ಠಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಸೂಚ್ಯಂಕ ವರ್ಷಾಶನಗಳಿಂದ ಮುಚ್ಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಉತ್ತಮ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ನೇರವಾಗಿ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ನೀವು ಗಳಿಸುವಷ್ಟು ಲಾಭವನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ರಿಟರ್ನ್ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯ ದರಗಳು ನಿಮ್ಮ ಲಾಭಗಳು ಮತ್ತು ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸ್ಥಿರ ಸೂಚ್ಯಂಕ ವರ್ಷಾಶನಗಳಿಂದ ಬಳಸುವ ಎರಡು ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳಾಗಿವೆ.

ಬಹು-ವರ್ಷದ ಖಾತರಿಯ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನ (MYGAs)

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನಗಳು ಮತ್ತು MYGA ಗಳು ಸಾಕಷ್ಟು ಹೋಲುತ್ತವೆ. ಖಾತರಿಯ ದರದ ಉದ್ದವು ಕೇವಲ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ. ಒಪ್ಪಂದದ ಅವಧಿಗೆ MYGA ಯ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ವಿಮಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ದರವನ್ನು ಮಾರ್ಪಡಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ. ಇದು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೋಲುತ್ತದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನದ ಒಳಿತು ಮತ್ತು ಕೆಡುಕುಗಳು

ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ, ಯಾವ ಆಯ್ಕೆಯು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳನ್ನು ಅಳೆಯುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಪರ

• ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿರುವುದರಿಂದ ಸುಲಭವಾಗಿ ಊಹಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಚಿಂತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
• ನಿಶ್ಚಿತ ವರ್ಷಾಶನದೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಹೂಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ನೀವು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
• ನೀವು ಜೀವನ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಪಾವತಿಗಳು ಎಂದಿಗೂ ನಿಲ್ಲುವುದಿಲ್ಲ.
• ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಯಶಸ್ಸಿನಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾಈಕ್ವಿಟಿಗಳು. ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಿದವರಿಗೆ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ, ಅವರು ಬದುಕಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
• ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನಗಳು, ವೇರಿಯಬಲ್ ಮತ್ತು ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಮಾಡಿದ ವರ್ಷಾಶನಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಆದಾಯದ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಪಡೆಯುವ ಹಣವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಬಳಸಬೇಡಿ.
• ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಎಷ್ಟು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದರ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ನಿಶ್ಚಿತ ವರ್ಷಾಶನವು ಎಂದಿಗೂ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಕನಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇಳುವರಿಯನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.

ಕಾನ್ಸ್

• ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಿದಾಗ ನಿಮಗೆ ಇಷ್ಟವಾಗದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನೀವು ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
• ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಕಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅದು ಹಣದುಬ್ಬರದೊಂದಿಗೆ ವೇಗವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಅವರ ನಿಜವಾದ ಮೌಲ್ಯವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
• ಆರಂಭಿಕ ವಾಪಸಾತಿ ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ವರ್ಷಾಶನಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ.
• ನೀವು ವರ್ಷಾಶನದಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಹಣಕ್ಕೆ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯದಂತೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾಗಿಲ್ಲಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳುತೆರಿಗೆಗಳು.
• ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ಸ್ಟಾಕ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಅಪಾಯಕಾರಿ ವರ್ಷಾಶನಗಳ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವರು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಬಾಟಮ್ ಲೈನ್

ಸ್ಥಿರವಾದ ವರ್ಷಾಶನಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಅವರು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆಹಣ ಉಳಿಸಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಮುಂದೂಡಿ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ವರ್ಷಾಶನಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಸವಾಲಿನದ್ದಾಗಿರಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ವಿಮಾ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳ ವೆಚ್ಚವು ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕಡಿಮೆ ತೆರಿಗೆಗಳು, ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಅವರು ಒದಗಿಸುವ ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಮನಸ್ಸಿನ ಶಾಂತಿಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಪರ್ಯಾಯ ನಿವೃತ್ತಿ-ಆದಾಯ ಮೂಲಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸ್ಥಿರ ವರ್ಷಾಶನಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಹೋಲಿಸಬೇಕು.