ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆ ಎಂದರೇನು?

ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆ ಎನ್ನುವುದು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಒಂದು ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಇದು ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಅವುಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂಆದಾಯ ಅಥವಾ ಉಳಿತಾಯ, ಸಮಾಜದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲರನ್ನೂ ಸೇರಿಸಲು. ಇದು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹಿಂದುಳಿದ ಜನರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ನೀಡುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸಿದೆ.

ಈ ಪದವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉಳಿತಾಯದ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಮತ್ತು ಬಡವರಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅಗ್ಗದ ಮತ್ತು ಬಳಸಲು ಸುಲಭವಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಬಡವರಿಗೆ ಮತ್ತು ಅಂಚಿನಲ್ಲಿರುವವರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಕ್ಷಣವನ್ನು ಸಾಧಿಸುವಲ್ಲಿ ಅವರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹಣಕಾಸು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಳು, ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇರ್ಪಡೆಗೆ ಈಗ ಹೆಚ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಟಾರ್ಟ್ ಅಪ್‌ಗಳಿಂದ ಅನುಕೂಲವಾಗುತ್ತಿದೆ. ಮೀಸಲುಬ್ಯಾಂಕ್ ಭಾರತದ ಮೂಲತಃ 2005 ರಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆಯ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು.

ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆ ಉದ್ದೇಶಗಳು

ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇರ್ಪಡೆ ಉದ್ದೇಶಗಳು ಕೆಳಕಂಡಂತಿವೆ:

• ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಮೂಲಭೂತ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮೂಲ ಖಾತೆ
• ಉತ್ಪನ್ನ ಉಳಿತಾಯ (ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಸೇರಿದಂತೆ)
• ಸುಲಭ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗಳು ಆಡ್-ಆನ್‌ಗಳಿಲ್ಲದೆ ಖಾತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕಗೊಂಡಿವೆ
• ವರ್ಗಾವಣೆ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಅಥವಾ ರವಾನೆ
• ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಲ್ಲದವಿಮೆ (ಜೀವನ ಮತ್ತು ಜೀವನವಲ್ಲದ)
• ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಪಿಂಚಣಿ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆಯ ಇತಿಹಾಸ

ಅಡಿಯಲ್ಲಿಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಜನ್ ಧನ್ ಯೋಜನೆ (PMJDY), 192.1 ದಶಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಲಾಗಿದೆ. ಈ ಶೂನ್ಯ-ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು 165.1 ಮಿಲಿಯನ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, 30000 INRಜೀವ ವಿಮೆ ಕವರ್, ಮತ್ತು ಆಕಸ್ಮಿಕವಾಗಿ 1 ಲಕ್ಷ INR ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ.

PMJDY ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆಗಾಗಿ ಇನ್ನೂ ಹಲವಾರು ಯೋಜನೆಗಳಿವೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

• ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ವಯ ವಂದನಾ ಯೋಜನೆ
• ಜೀವನ ಸುರಕ್ಷಾ ಬಂಧನ ಯೋಜನೆ
• ಸ್ಟ್ಯಾಂಡ್ ಅಪ್ ಇಂಡಿಯಾ ಯೋಜನೆ
• ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಮುದ್ರಾ ಯೋಜನೆ
• ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಸುರಕ್ಷಾ ಬಿಮಾ ಯೋಜನೆ (PMSBY)
• ಸಮರ್ಥನೀಯಬಂಡವಾಳ ನಿಧಿ (SCF)
• ವರಿಷ್ಠ ಪಿಂಚಣಿ ಬಿಮಾ ಯೋಜನೆ (VPBY)
• ಅಟಲ್ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (APY)

ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸಹಾಯದೊಂದಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆ

ನಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಬಳಕೆಹಣಕಾಸು ವಲಯ ಇದನ್ನು ಹಣಕಾಸು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಅಥವಾ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್‌ನ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸೇರ್ಪಡೆ ಪ್ರಪಂಚದಾದ್ಯಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಭಾರತವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ಸಂಭಾವ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಸರಳೀಕರಿಸಲು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ. ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಕನಿಷ್ಠ ವೆಚ್ಚದ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವಲ್ಲಿ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಹಾಯವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರ ವೆಚ್ಚಗಳು ಕಡಿಮೆ, ಮತ್ತು ಅವರ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಇತರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಸಹ ವಿತರಿಸಬಹುದು.

ಹಣಕಾಸು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ದೂರಸ್ಥ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಬಳಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು. ಭಾರತೀಯ ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಜನರು ಮೊಬೈಲ್ ದೂರವಾಣಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಮತ್ತು ಕೆಲವರು ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಪರ್ಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಫಿನ್ಟೆಕ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ಜನರು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಕೆಲವು ಸುಧಾರಿತ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಪರಿಹಾರಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು
• ಕ್ರೌಡ್‌ಫಂಡಿಂಗ್
• ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವಾಲೆಟ್ಸ್
• ಪೀರ್-ಟು-ಪೀರ್ (P2P)

ಈ ಆಧುನಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಅನೇಕ ಜನರು ಗ್ರಾಮೀಣ ಮತ್ತು ನಗರ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅನುಭವವಿಲ್ಲದ ಅನೇಕ ಜನರು ಅಸ್ಪೃಶ್ಯರಾಗಿ ಉಳಿದಿದ್ದಾರೆ. ಅಂತಹವರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಮೊಬೈಲ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆ ಕಷ್ಟ.

ಈ ಬಡವರಲ್ಲಿ ಅನೇಕರು ಚೆಕ್ ಅಥವಾ ನಗದು ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸಿನ ವಹಿವಾಟಿನಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿದರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಹಗರಣಗಾರರಿಂದ ಮೋಸ ಹೋಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಠೇವಣಿ ತೆರೆಯಲು ಅಥವಾ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ತಮ್ಮ ಶಾಖೆಗಳಲ್ಲಿ ಅತಿಯಾದ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು.

ಈ ವೆಚ್ಚಗಳು ವಹಿವಾಟು ಶುಲ್ಕಗಳು, ಮನಿ ಆರ್ಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇಂತಹ ಅತಿಯಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇವೆಗಳಿಂದ ಬಡವರನ್ನು ತಡೆಯಲು, ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಸರಳವಾದ ಮತ್ತು ವೇಗವಾದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಸಮಾಜದಲ್ಲಿ ಜನರನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ

ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆಗಾಗಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು

ನಿಮ್ಮ ವಸತಿ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸಹ ಬಳಸಬಹುದು. ಆಧಾರ್ ಪೇ, ಭಾರತ್ ಇಂಟರ್ಫೇಸ್ ಫಾರ್ ಮನಿ (BHIM) ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ಫೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಷನ್ ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ಹಲವು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವ್ಯಾಲೆಟ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ ಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದೆ.

ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಬಳಸಬಹುದಾದ ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್‌ಗಳು. ಈ ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳು ನಿಜವಾದ ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಬದಲಿಯಾಗಿವೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಬಳಕೆದಾರರು ಎಲ್ಲಿಯಾದರೂ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಆನ್‌ಲೈನ್ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಇ-ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಬಿಲ್‌ಗಳು, ಮೊಬೈಲ್ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಇ-ಕಾಮರ್ಸ್ ಪೋರ್ಟಲ್‌ಗಳು, ಆಹಾರ ಮಳಿಗೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಪಾವತಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದು.

ಗ್ರಾಹಕರು ಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿದಾಗ, ಅನೇಕ ಡಿಜಿಟಲ್ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರಗಳು ಆಕರ್ಷಕ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹಿಂದುಳಿದವರಿಗೆ ಇಂತಹ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ. ನೀವು ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆಕ್ಯಾಶ್ ಬ್ಯಾಕ್, ಡೀಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಫಲಗಳು, ಮತ್ತು ಈ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇರ್ಪಡೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಡವರಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕ ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆ ಅಂತರ್ಗತ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಮಹತ್ವದ ಹೆಜ್ಜೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಬಡ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಬಡತನದಲ್ಲಿರುವ ಜನರ ಉನ್ನತೀಕರಣಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೊಂಡ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅವರಿಗೆ ಯಶಸ್ವಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸೇರ್ಪಡೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.