സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാൻ (STP)

നിങ്ങൾക്ക് മാറാൻ കഴിയുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാമോമ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഒരു സ്കീമിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് യൂണിറ്റുകൾ? എസ്ടിപിയെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ കേട്ടിട്ടുണ്ടോ? ഉണ്ടെങ്കിൽ, അത് നല്ലതാണ്. ഇല്ലെങ്കിൽ, വിഷമിക്കേണ്ട, ഈ ലേഖനം അത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. STP അല്ലെങ്കിൽ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാനിൽ, theനിക്ഷേപകൻ ഒരു സ്കീമിന്റെ യൂണിറ്റുകൾ വീണ്ടെടുക്കാനും മറ്റൊരു സ്കീമിൽ പതിവായി നിക്ഷേപിക്കാനും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിനോട് നിർദ്ദേശിക്കുന്നുഅടിസ്ഥാനം. ഗണ്യമായ പണമുണ്ടെങ്കിലും ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റുകളിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തെക്കുറിച്ച് ആശയക്കുഴപ്പമുള്ള ആളുകൾക്ക് എസ്ടിപി വഴി നിക്ഷേപം തിരഞ്ഞെടുക്കാം. അതിനാൽ, സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാനിന്റെ വിവിധ വശങ്ങൾ നോക്കാം, അത് എന്താണെന്ന്, എസ്ടിപിയുടെ തരങ്ങൾ, എസ്ടിപിയുടെ നേട്ടങ്ങൾ, എസ്ടിപിയിലെ ഓൺലൈൻ നിക്ഷേപം എന്നിവയും അതിലേറെയും.

എന്താണ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാൻ അല്ലെങ്കിൽ എസ്ടിപി?

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാൻ അല്ലെങ്കിൽ STP എന്നത് സിസ്റ്റമാറ്റിക്കിന്റെ ഇരട്ടയാണ്നിക്ഷേപ പദ്ധതി (എസ്.ഐ.പി) ഇത് പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ആളുകളെ സഹായിക്കുന്നുവിപണി അസ്ഥിരത. എന്നിരുന്നാലും, SIP, STP എന്നിവയിലെ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഉറവിടം വ്യത്യസ്തമാണ്. നേരത്തെ സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ, എസ്ടിപിയിൽ നിക്ഷേപകൻ നിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുന്നുഎഎംസി ഒരു സ്കീമിൽ നിന്ന് യൂണിറ്റുകൾ പിൻവലിക്കുകയും മറ്റൊരു സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുക. എന്നിരുന്നാലും, മറ്റ് ഫണ്ട് ഹൗസുകളല്ല, അതേ ഫണ്ട് ഹൗസിന്റെ സ്കീമുകളിൽ എസ്ടിപി പ്രയോഗിക്കാവുന്നതാണ്. കൂടാതെ, ഒരു ലംപ്‌സം തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന, എന്നാൽ വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഉറപ്പില്ലാത്ത ആളുകൾക്ക് ഇത് അനുയോജ്യമാണ്. ഇത്തരക്കാർക്ക് ലംപ്സം തുക നിക്ഷേപിക്കാംഡെറ്റ് ഫണ്ട് തുടർന്ന് ഒരു നിശ്ചിത തുക കൈമാറുകഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ നിരന്തരം. അതിനാൽ, ഒരു എസ്ടിപി എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം.

നിങ്ങൾ ഒരു കാർ വിറ്റെന്നും അതിന്റെ മൊത്തം വരുമാനം INR 3,50 ആണെന്നും കരുതുക.000. നിങ്ങൾ ഈ പണം ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു, എന്നിരുന്നാലും വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടങ്ങളെ നിങ്ങൾ ഭയപ്പെടേണ്ടതുണ്ട്. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ മുഴുവൻ തുകയും ഒരു ലിക്വിഡ് ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുക. അപ്പോൾ, നിങ്ങൾ ആരംഭിക്കുകനിക്ഷേപിക്കുന്നു 10 മാസത്തേക്ക് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് പ്രതിമാസം 35,000 രൂപ. ഒരു സ്കീമിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് ഫണ്ട് കൈമാറുന്ന ഈ പ്രക്രിയയെ എസ്ടിപി എന്ന് വിളിക്കുന്നു. ഈ പ്രക്രിയ വിശദീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ചിത്രം താഴെ കൊടുത്തിരിക്കുന്നു.

ഈ ചിത്രത്തിൽ, നിന്ന് കൈമാറ്റം എന്ന് നമുക്ക് പറയാംലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് പോകുന്നു, ലിക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലെ ബാലൻസ് കുറയുന്നു, ഇത് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ബാലൻസ് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാനിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ

എസ്ടിപിക്ക് എസ്ഐപി പോലെ അതിന്റേതായ നേട്ടങ്ങളുണ്ട്. ഈ ആനുകൂല്യങ്ങൾ താഴെ പട്ടികപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.

രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരി

എസ്‌ഐ‌പിക്ക് സമാനമായി, രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരിക്കും എസ്ടിപി ബാധകമാണ്. കാരണം, എസ്ടിപിയിൽ ആളുകൾ നിശ്ചിത ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് മാറ്റുന്നു. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, അവർ സ്കീമിൽ വ്യത്യസ്ത വില പോയിന്റുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. അതിനാൽ, വിപണി താഴോട്ടുള്ള പ്രവണത കാണിക്കുമ്പോൾ ആളുകൾക്ക് കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ ലഭിക്കും, അതേസമയം ഉയർന്ന പ്രവണതയാണെങ്കിൽ ആളുകൾക്ക് കുറച്ച് യൂണിറ്റുകൾ ലഭിക്കും. തൽഫലമായി, വാങ്ങൽ വിലകൾ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ ശരാശരി ലഭിക്കുന്നു. അതിനാൽ, രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരി എന്ന ആശയം ബാധകമാണ്.

സ്ഥിരമായ റിട്ടേണുകൾ

സ്ഥിരമായ വരുമാനമാണ് എസ്ടിപിയുടെ മറ്റൊരു നേട്ടം. ഈ രീതിയിൽ ആളുകൾക്ക് എസ്ടിപി വഴി സ്ഥിരമായ വരുമാനം നേടാൻ കഴിയും, പണം പലിശ ലഭിക്കുന്ന ഡെറ്റ്/ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.വരുമാനം മുഴുവൻ പണവും ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് മാറ്റുന്നത് വരെ. ഈ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ സമ്പാദ്യത്തെ അപേക്ഷിച്ച് കൂടുതൽ വരുമാനം നേടുന്നുബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിനും ആളുകൾക്കും ക്ലിക്കുചെയ്യാനും മികച്ച പ്രകടനം ഉറപ്പാക്കാനും സഹായിക്കാനാകും.

പോർട്ട്ഫോളിയോ റീബാലൻസിങ്

ആളുകൾക്ക് അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ റീബാലൻസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു സാങ്കേതികതയായി STP ഉപയോഗിക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന്, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലേക്കുള്ള അവരുടെ വിഹിതം കൂടുതലാണെന്ന് ആളുകൾക്ക് തോന്നുന്നുവെങ്കിൽ; അവർക്ക് അധിക പണം ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാൻ വഴിയും തിരിച്ചും കൈമാറാൻ കഴിയും. അനന്തരഫലമായി, നിക്ഷേപകർക്ക് കൂടുതൽ വരുമാനം ഫലപ്രദമായി നേടാനും സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് വഴിയൊരുക്കാനും കഴിയും.

ഫ്രീക്വൻസിയിൽ സൗകര്യം

ആളുകൾക്ക് അവരുടെ സൗകര്യത്തിനനുസരിച്ച് എസ്ടിപിയുടെ ആവൃത്തി തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഫണ്ട് ഹൗസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന എസ്ടിപികൾ ദിവസേന, പ്രതിവാര, പ്രതിമാസ, ത്രൈമാസമാകാം. തൽഫലമായി, ആളുകൾക്ക് അവരുടെ ഇഷ്ടത്തിനനുസരിച്ച് STP ഫ്രീക്വൻസി തിരഞ്ഞെടുക്കാം. എസ്ടിപി ഇടപാട് നടത്തേണ്ട തീയതികൾ പോലും അവർക്ക് വ്യക്തമാക്കാൻ കഴിയും. STP തീയതി വ്യക്തമാക്കിയിട്ടില്ലെങ്കിൽ, AMC എടുക്കുന്നുസ്ഥിരസ്ഥിതി തീയതി.

എസ്ടിപിയുടെ വിഭാഗങ്ങൾ

എസ്ടിപിയെ ഫിക്സഡ് എസ്ടിപി പോലുള്ള വിവിധ തരങ്ങളായി തരംതിരിച്ചിരിക്കുന്നു,മൂലധനം അഭിനന്ദനം എസ്ടിപി, ഫ്ലെക്സി എസ്ടിപി. അതിനാൽ, ഈ ഓരോ വിഭാഗവും എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത് എന്ന് നമുക്ക് മനസിലാക്കാം.

• സ്ഥിരമായ STP: നിശ്ചിത എസ്ടിപിയിൽ, വ്യക്തികൾ ടാർഗെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിലേക്ക് ഒരു നിശ്ചിത തുക കൈമാറുന്നു. നിക്ഷേപത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ ഈ എസ്ടിപി തുക തീരുമാനിക്കും.

• മൂലധന വിലമതിപ്പ്: സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാനിന്റെ ഈ വിഭാഗത്തിൽ, വ്യക്തികൾ ആദ്യ സ്കീമിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന ലാഭമോ വരുമാനമോ ടാർഗെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുന്നു. ഈ രീതിയിൽ, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ പ്രധാന ഭാഗം സുരക്ഷിതമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ കഴിയും.

• ഫ്ലെക്സി എസ്ടിപി: ഫ്ലെക്സി എസ്ടിപിക്ക് കീഴിൽ, നിലവിലുള്ള ഒരു സ്കീമിൽ നിന്ന് ടാർഗെറ്റ് സ്കീമിലേക്ക് ആളുകൾക്ക് വേരിയബിൾ തുക കൈമാറാൻ കഴിയും. ഇവിടെ, വ്യക്തിക്ക് കുറഞ്ഞ നിശ്ചിത തുക കൈമാറേണ്ടതുണ്ട്, വേരിയബിൾ തുക വിപണിയുടെ അസ്ഥിരതയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. വിപണികൾ മാന്ദ്യം കാണിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ; വിലയിടിവ് മുതലെടുത്ത് ആളുകൾക്ക് ടാർഗെറ്റ് സ്കീമിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപിക്കാം. നേരെമറിച്ച്, വില കൂടുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ, ആളുകൾക്ക് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക മാത്രമേ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയൂ.

ചിട്ടയായ കൈമാറ്റ പദ്ധതിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകളും നികുതി നിയമങ്ങളും

നമുക്കറിയാവുന്നതുപോലെഒന്നും സൗജന്യമായി ലഭ്യമല്ല അതുപോലെ, സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാനിന്റെ കാര്യത്തിൽ, അതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചില ചിലവുകൾ ഉണ്ട്. അതിനാൽ, എസ്ടിപിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകളും നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങളും നമുക്ക് നോക്കാം.

വ്യവസ്ഥാപിത ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാൻ നികുതി

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാനിന്റെ കാര്യത്തിൽ മിക്ക ഇടപാടുകളും ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്കാണ് നടക്കുന്നത്. എസ്ടിപിയുടെ കാര്യത്തിൽ ചെയ്യുന്ന ഓരോ കൈമാറ്റവും പിൻവലിക്കലായി കണക്കാക്കുകയും മൂലധന നേട്ടത്തിന് വിധേയമാവുകയും ചെയ്യും. ഡെറ്റ് ഫണ്ടിൽ നിന്ന് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് കൈമാറ്റം നടക്കുമ്പോഴെല്ലാം; ദിമൂലധന നേട്ടം ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾക്കുള്ള നിയമങ്ങൾ ബാധകമാണ്. കൈമാറ്റം മൂന്ന് വർഷത്തിനുള്ളിൽ നടത്തുകയാണെങ്കിൽ, അത്തരം കൈമാറ്റം ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടത്തിനും മൂന്ന് വർഷത്തിന് ശേഷം ചെയ്യുന്ന ഏത് കൈമാറ്റവും ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടത്തിനും ബാധകമാണ്. ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടത്തിന് വ്യക്തിയുടെ ബാധകമായ നികുതി നിരക്കുകൾക്കനുസൃതമായി നികുതി ചുമത്തുന്നു, അതേസമയം ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടത്തിന് ഇൻഡെക്സേഷൻ ആനുകൂല്യങ്ങളോടൊപ്പം 20% നികുതി ചുമത്തുന്നു. അതിനാൽ, സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാനിലൂടെ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ആളുകൾക്ക് അത്തരം ആനുകൂല്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കണം, അതിലൂടെ അവർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ അതിനനുസരിച്ച് ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും പരമാവധി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ആസ്വദിക്കാനും കഴിയും.

എക്സിറ്റ് ലോഡ്

ഏതെങ്കിലും ഡെറ്റ് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ആളുകൾ ഡെറ്റ് ഫണ്ടിന് എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഉണ്ടോ ഇല്ലയോ എന്ന് പരിശോധിക്കണം. മിക്ക ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾക്കും എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഇല്ലെങ്കിലും; നിങ്ങൾ അൾട്രാ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകൾ എക്സിറ്റ് ലോഡ് ആകർഷിക്കുന്നു. അതിനാൽ, നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് ആളുകൾ ഈ ലോഡ് പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ പരിഗണിക്കണം അല്ലെങ്കിൽ അവർക്ക് പരമാവധി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ആസ്വദിക്കാൻ കഴിഞ്ഞേക്കില്ല.

STP Vs SIP

എസ്‌ഐ‌പിയും എസ്‌ടി‌പിയും ഒരേ പോലെയാണെങ്കിലും അവ തമ്മിൽ ഇപ്പോഴും ചില വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ട്. ഒരു എസ്‌ഐ‌പിയുടെ കാര്യത്തിൽ, നിക്ഷേപകന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ടാർഗെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിലേക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നേരെമറിച്ച്, എസ്ടിപിയുടെ കാര്യത്തിൽ, നിക്ഷേപകന്റെ പണം ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിന്ന് (ഒരുപക്ഷേ ഡെറ്റ് ഫണ്ട്) ടാർഗെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിലേക്ക് (ഇക്വിറ്റി ഫണ്ട്) കൈമാറുന്നു. അതിനാൽ, പണം എവിടെ നിന്ന് വരുന്നു എന്നതിന്റെ ഉറവിടത്തിൽ വ്യത്യാസമുണ്ട്. കൂടാതെ, എസ്ടിപിയിൽ, പണം ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിലുള്ള എസ്ഐപിയെ അപേക്ഷിച്ച് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനാൽ ആളുകൾക്ക് കൂടുതൽ വരുമാനം നേടാനാകും. കാരണം, ബാങ്ക് പലിശയെ അപേക്ഷിച്ച് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ കൂടുതൽ വരുമാനം നേടുന്നു.

ഉപസംഹാരം- ഉപസംഹാരമായി, സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാനിന് അതിന്റേതായ ഗുണങ്ങളുണ്ടെന്ന് നമുക്ക് പറയാം. എന്നിരുന്നാലും, ആളുകൾ, നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിനോ ഏതെങ്കിലും പ്ലാനുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനോ മുമ്പ്, സ്കീമിന്റെ രീതികൾ പൂർണ്ണമായും മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്. സ്കീം STP ഓപ്‌ഷൻ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടോ ഇല്ലയോ എന്നും അവർ പരിശോധിക്കണം. മാത്രമല്ല, എയുടെ അഭിപ്രായം അവർക്ക് പരിഗണിക്കാംസാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ്. ആളുകൾക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പരമാവധി വരുമാനം ലഭിക്കുമെന്ന് ഇത് ഉറപ്പാക്കും.