निश्चित उत्पन्न सुरक्षिततेची व्याख्या

निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटी म्हणजे अशा गुंतवणुकीचा संदर्भ आहे जी ठराविक कालावधीसाठी निश्चित व्याज दर देते आणि मुदतपूर्तीच्या वेळी मुद्दल परत करते.

परिवर्तनीय-उत्पन्न मालमत्तेच्या विपरीत, ज्यात पेमेंट असतात जे काहींवर आधारित चढ-उतार होतातअंतर्निहित मोजमाप, अल्प-मुदतीच्या व्याज दरांप्रमाणे, निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये अंदाजे खर्च असतात.

क्रेडिट रेटिंगसह निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीज

सर्व नाहीबंध जारीकर्त्याच्या आर्थिक सुदृढतेवर अवलंबून वैविध्यपूर्ण क्रेडिट रेटिंगसह समान तयार केले जातात. क्रेडिट रेटिंग हे क्रेडिट-रेटिंग कंपन्यांच्या ग्रेडिंग सिस्टमचा एक घटक आहे. या संस्था कॉर्पोरेट आणि सरकारी बॉण्ड्सची क्रेडिटयोग्यता आणि कर्जदारांच्या कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करतात. गुंतवणूकदारांना क्रेडिट रेटिंगचा फायदा होतो कारण ते संबंधित जोखीम दर्शवतातगुंतवणूक.

रोखे एकतर गुंतवणूक ग्रेड किंवा नॉन-इन्व्हेस्टमेंट ग्रेड म्हणून वर्गीकृत केले जातात. इन्व्हेस्टमेंट-ग्रेड बाँड्समध्ये नॉन-इन्व्हेस्टमेंट-ग्रेड बाँड्सपेक्षा कमी व्याजदर असतात कारण सॉलिड कॉर्पोरेशन्स त्यांना कमी संधी देतातडीफॉल्ट. याउलट, नॉन-इन्व्हेस्टमेंट ग्रेड बाँड्स, ज्यांना बर्‍याचदा जंक किंवा उच्च-उत्पन्न बॉन्ड्स म्हणून ओळखले जाते, त्यांना अल्प क्रेडिट रेटिंग असते कारण कॉर्पोरेट जारीकर्ता त्याच्या व्याज देयकांवर डिफॉल्ट होण्याची शक्यता असते. परिणामी, गुंतवणूकदार अनेकदा या कर्ज उत्पादनांशी संबंधित उच्च जोखीम घेण्याच्या बदल्यात जंक बॉण्ड्समधून उच्च दराची मागणी करतात.

फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणुकीचे फायदे

फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीज हे सर्वात स्वीकार्य गुंतवणूक पर्याय आहेतबाजार जर तुमचेआर्थिक उद्दिष्टे जोखीम कमी करताना सातत्यपूर्ण परतावा निर्माण करणे समाविष्ट करा. या मालमत्तेवरील परतावा त्यावरील मालमत्तेपेक्षा कमी असू शकतोइक्विटी, परंतु त्यांची हमी आहे.

जर तुम्ही नियमित असालगुंतवणूकदार, निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यास आणि बाजार अस्थिर असतानाही नफा मिळवण्यास मदत होईल. यामुळे गुंतवणूक पोर्टफोलिओची एकूण जोखीम कमी होते.

भारतातील काही निश्चित-उत्पन्न मालमत्तेवर कर लाभ दिले जातात, जे या सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करण्याच्या आवाहनात भर घालतात.

निश्चित उत्पन्न रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करण्याचे फायदे

1. सातत्यपूर्ण परतावा

निश्चित उत्पन्न साधनांद्वारे ऑफर केलेल्या परताव्यांची सुसंगतता हा पाहण्यासारखा मुख्य फायदा आहे. या सिक्युरिटीजवर निश्चित व्याजदर असतो, त्यांचे परतावे कमी-अधिक प्रमाणात सुसंगत असतात. परिणामी, ते एक तुलनात्मक पर्याय आहेतबँक बचत खाती, जी तुमच्या पैशावर कमी व्याज परतावा देतात.

2. गुंतवणूक सुरक्षितता

समभागांच्या तुलनेत, गुंतवणूक केलीभांडवल निश्चित उत्पन्नाच्या सुरक्षिततेमुळे जोखीम कमी झाली आहे. ट्रेझरी बिले आणि सरकारी बॉण्ड्स यांसारखी यापैकी काही साधने सरकारद्वारे हमी दिलेली असल्यामुळे, ते व्याज आणि मुद्दल पेमेंटमध्ये चुकण्याची शक्यता जवळजवळ शून्य आहे. शिवाय, जर क्रेडिटरेटिंग एजन्सी इन्स्ट्रुमेंटचा खूप विचार करा, गुंतवणूकदाराचे पैसे गमावण्याची शक्यता खूपच कमी आहे. परिणामी, निश्चित-उत्पन्न आर्थिक उत्पादने प्रवेश करण्यायोग्य सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक आहेत.

3. इक्विटीच्या एकाग्र पोर्टफोलिओचे विविधीकरण

स्थिर उत्पन्न सिक्युरिटीज इक्विटीच्या एकाग्र पोर्टफोलिओमध्ये खूप आवश्यक वैविध्य प्रदान करतात. हे सर्वज्ञात आहे की इक्विटी कर्ज साधनांपेक्षा अधिक लक्षणीय परतावा देतात, परंतु पूर्वीचे परतावे नंतरच्या तुलनेत खूपच अस्थिर असतात. तुमचा एकूण पोर्टफोलिओ परतावा सातत्य ठेवण्यासाठी उच्च रेट केलेल्या कर्ज रोख्यांमध्ये भरीव गुंतवणूक करणे महत्त्वाचे आहे.

4. लिक्विडेशन दरम्यान प्राधान्य

जेव्हा एखादी फर्म घोषित करतेदिवाळखोरी आणि लिक्विडेशनमध्ये जाते, त्याचे कर्जदार आणि स्टॉकहोल्डर्सचे पैसे देणे बाकी आहे. तथापि, हे शक्य आहे की त्याच्याकडे दोन्ही कर्जे भरण्यासाठी पुरेशी मालमत्ता नसेल. अशा परिस्थितीत, कंपनीचे कर्जदार, जे कॉर्पोरेट बाँड धारण करतात, इक्विटी धारकांपेक्षा प्राधान्य देतात. निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजला सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय मानण्याचे हे आणखी एक कारण आहे.

निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजमधील गुंतवणूकीशी संबंधित जोखीम

1. व्याजदर जोखीम

व्याजदरातील बदल रोख्यांच्या किमतींवर परिणाम करतात आणि परिणामी,डेट म्युच्युअल फंड परतावा व्याजदर वाढल्यामुळे रोख्यांच्या किमती कमी होतात आणि त्याउलट. त्यामुळे व्याजदराचा धोका.

2. क्रेडिट जोखीम

कर्जम्युच्युअल फंड कॉर्पोरेट बाँड आणि इतर प्रकारच्या कर्ज साधनांसारख्या कर्ज रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करा. जेव्हा रोखे किंवा कर्ज सुरक्षा जारीकर्ता वेळेवर व्याज आणि मुद्दल पेमेंट करण्यात अपयशी ठरतो तेव्हा क्रेडिट जोखीम उद्भवते. असा सल्ला दिला जातोम्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करा क्रेडिट जोखीम कमी करण्यासाठी चांगल्या क्रेडिट रेटिंगसह सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक.