Table of Contents

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी

Updated on November 2, 2024 , 31486 views

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी (सीआरए, ज्याला रेटिंग सेवा देखील म्हणतात) ही एक कंपनी आहे जी क्रेडिट रेटिंग नियुक्त करते, जी वेळेवर मुद्दल आणि व्याज देयके करून कर्ज परतफेड करण्याच्या कर्जदाराच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करते आणि संभाव्यताडीफॉल्ट. एजन्सी कर्ज दायित्वे जारी करणाऱ्यांची, कर्ज साधनांची आणि काही प्रकरणांमध्ये, सेवा देणाऱ्यांची क्रेडिटयोग्यता रेट करू शकते.अंतर्निहित कर्ज पण वैयक्तिक ग्राहकांचे नाही.

CRA द्वारे रेट केलेल्या कर्ज साधनांमध्ये सरकारचा समावेश होतोबंध, कॉर्पोरेट बाँड्स, सीडी, म्युनिसिपल बॉण्ड्स, पसंतीचे स्टॉक आणि संपार्श्विक सिक्युरिटीज.

1. क्रेडिट रेटिंग एजन्सी काय आहेत?

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी या एजन्सी आहेत ज्या अशा कर्ज सिक्युरिटीज जारी करणार्‍या कंपन्या, संस्था किंवा देशांचे वस्तुनिष्ठ विश्लेषण आणि स्वतंत्र मूल्यांकन दर्शवण्यासाठी रेटिंग प्रदान करतात.

हे रेटिंग या कर्जाच्या खरेदीदारांना ते परत मिळण्याची शक्यता किती आहे हे दर्शवते.

2. मुख्य कार्ये

कर्जाच्या निर्णयांसाठी आवश्यक आर्थिक डेटा संकलित करणे आणिविमा.
कर्जदाराला रेटिंग देण्यामध्ये गुंतलेले सांख्यिकीय मूल्यांकन.
गुंतवणूकदारांना परतफेड करण्याच्या संस्थेच्या क्षमतेचे वस्तुनिष्ठ विश्लेषण प्रदान करणे.

3. हे रेटिंग काय आहेत?

रेटिंग एजन्सीद्वारे जारी केलेले क्रेडिट रेटिंग हे कॉर्पोरेशन, सरकार आणि इतर संस्थांद्वारे जारी केलेल्या सिक्युरिटीजच्या क्रेडिटयोग्यतेचे मूल्यांकन आहे.

अशा सिक्युरिटीजना दिलेली रेटिंग मुख्यतः म्हणून दर्शविली जातेएएए, AAB, Ba3, CCC इ. हे मार्किंग सिस्टीम सारखेच आहे ज्यामध्ये परतफेड करण्याची सर्वाधिक शक्यता असलेल्या कर्जदाराला सर्वोच्च रेटिंग AAA दिले जाते. अशाप्रकारे, AAA खरेदी करण्यासाठी सर्वात सुरक्षित कर्ज रोख्यांपैकी एक मानले जाते.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

4. रेटिंगचे प्रकार

Moody’s द्वारे संस्थेला आणि देशांना कोणत्या प्रकारचे रेटिंग दिले जाते ते खाली दिले आहे.

रेटिंग	काय रेटिंग दाखवते
एएए	या रेटिंगचे बाँड्स आणि इतर आर्थिक उत्पादने सर्वात कमी क्रेडिट जोखीम आणि उच्च गुणवत्ता मानली जातात. आर्थिक दृष्टीने याचा अर्थ; की रोख्यांमध्ये कमीत कमी गुंतवणुकीचा धोका असतो.
AA1	या रेटिंगचे बाँड्स आणि इतर आर्थिक उत्पादने उच्च दर्जाची आणि अत्यंत कमी क्रेडिट जोखीम मानली जातात. बिझनेस टर्ममध्ये हे रेटिंग उच्च दर्जाचे बाँड दर्शवते.
AA2	वरील प्रमाणे
AA3	वरील प्रमाणे
A1	या रेटिंगचे बाँड्स आणि इतर आर्थिक उत्पादने उच्च-मध्यम दर्जाची आणि कमी क्रेडिट जोखीम म्हणून गृहीत धरली जातात. हे अनुकूल गुंतवणुकीच्या घटकांसह उच्च मध्यम श्रेणीचे बाँड दाखवते.
A2	वरील प्रमाणे
A3	वरील प्रमाणे
BAA1	काही सट्टा घटक आणि मध्यम क्रेडिट जोखमीसह, मध्यम श्रेणी म्हणून रेट केलेले. हे मध्यम दर्जाचे बाँड दर्शविते ना कमी दर्जाचे किंवा उच्च दर्जाचे सुरक्षितता.
बीएए	रबरी नळी आर्थिक उत्पादने हे रेटिंग आहे; हे दर्शविते की ते सट्टा घटकांनी व्यापलेले आहेत.

5. क्रेडिट रेटिंगचे महत्त्व

क्रेडिट रेटिंग कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेचे वस्तुनिष्ठ विश्लेषण केलेले मूल्यांकन दर्शवते. त्यामुळे, स्कोअरकार्ड कंपनी किंवा सरकारकडून पैसे उधार घेण्यासाठी आकारल्या जाणार्‍या रकमेवर परिणाम करतात. डाउनग्रेड, दुसऱ्या शब्दांत, बाँडचे मूल्य खाली ढकलते आणि व्याजदर वाढवते. हे, यामधून, एकूणच प्रभावित करतातगुंतवणूकदार कर्जदार कंपनी किंवा देशाशी संबंधित भावना.

जर एखाद्या कंपनीला नशिबात घसरण झाल्याचे समजले आणि त्याचे रेटिंग कमी केले गेले, तर गुंतवणूकदार तिला कर्ज देण्यासाठी जास्त परतावा मागू शकतात, ज्यामुळे तो एक धोकादायक पैज आहे. त्याचप्रमाणे, एखाद्या देशाची आर्थिक आणि राजकीय धोरणे उदास वाटत असल्यास, जागतिक पत संस्थांद्वारे त्याचे रेटिंग कमी केले जाते ज्यामुळे त्या देशातील गुंतवणुकीच्या प्रवाहावर परिणाम होतो. मॅक्रोस्कोपिक स्तरावर, हे बदल एखाद्या राष्ट्राच्या आर्थिक धोरणांवर परिणाम करतात.

विश्वासार्ह रेटिंग एजन्सीकडून मिळालेले समर्थन बॉण्ड जारी करणार्‍या देशांचे आणि वित्तीय संस्थांचे जीवन सोपे करते. हे मुळात गुंतवणूकदारांना सांगते की फर्मचा ट्रॅक रेकॉर्ड आहे आणि ते पैसे परत करण्यास सक्षम असण्याची शक्यता किती आहे हे सूचित करते.

6. या क्रेडिट रेटिंग एजन्सी कोण आहेत?

जागतिक स्तरावर, स्टँडर्ड अँड पुअर्स (S&P), मूडीज आणि फिच ग्रुप या बिग थ्री क्रेडिट रेटिंग एजन्सी म्हणून ओळखल्या जातात. स्वीकारार्हता आणि प्रभावाच्या बाबतीत, या तिघांना एकत्रितपणे जागतिक आहेबाजार CFR अहवाल, USA (2015 मध्ये प्रकाशित) नुसार 95% चा वाटा.

CRISIL, ICRA, ONICRA, CARE, CIBIL, SMERA आणि इतर सारख्या व्यावसायिकदृष्ट्या सक्षम एजन्सींच्या उदयासह भारतीय क्रेडिट रेटिंग उद्योग देखील विकसित झाला आहे. खाली महत्त्वाच्या क्रेडिट एजन्सीचे तपशील दिले आहेत.

रेटिंग एजन्सी	तपशील
क्रिसिल	CRISIL (“क्रेडिट रेटिंग इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस ऑफ इंडिया लिमिटेड”) ही भारतातील सर्वात मोठी रेटिंग एजन्सी आहे ज्यामध्ये भारतीय बाजारातील 65% पेक्षा जास्त हिस्सा आहे. 1987 मध्ये स्थापना झाली आहेअर्पण मध्ये त्याची सेवाउत्पादन, सेवा, आर्थिक आणि SME क्षेत्र. स्टँडर्ड अँड पुअर्सकडे आता क्रिसिलमधील बहुतांश भागभांडवल आहे.
जे	CARE (“क्रेडिट अ‍ॅनालिसिस अँड रिसर्च लिमिटेड”), 1993 मध्ये स्थापन झालेली क्रेडिट रेटिंग एजन्सी आहे जी IDBI, UTI, कॅनरा द्वारे प्रमोट केलेली आणि समर्थित आहेबँक, आणि इतर वित्तीय संस्था आणि NBFCs. CARE द्वारे प्रदान केलेल्या रेटिंगमध्ये वित्तीय संस्था, राज्य सरकारे आणि नगरपालिका संस्था, सार्वजनिक उपयोगिता आणि विशेष उद्देश वाहने यांचा समावेश होतो.
ICRA	मूडीज द्वारे समर्थित ICRA ही एक आघाडीची एजन्सी आहे जी कॉर्पोरेट गव्हर्नन्सच्या रेटिंगवर लक्ष केंद्रित करते,म्युच्युअल फंड, रुग्णालये, पायाभूत सुविधा विकास आणि बांधकाम आणि रिअल इस्टेट कंपन्या. SMERA, देशातील अनेक शिक्षण बँकांचा संयुक्त उपक्रम, प्रामुख्याने भारतीय MSME विभागाला रेटिंग देण्यावर लक्ष केंद्रित करते.
ONICRA	ONICRA हे माझे श्री सोनू मिरचंदानी यांनी स्थापित केलेले खाजगी रेटिंग आहे जे डेटाचे विश्लेषण करते आणि वैयक्तिक आणि लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (SMEs) रेटिंग उपाय प्रदान करते. वित्त, यांसारख्या क्षेत्रांमध्ये काम करण्याचा विश्वासार्ह अनुभव आहे.हिशेब, बॅक-एंड व्यवस्थापन, ऍप्लिकेशन प्रक्रिया, विश्लेषण आणि ग्राहक संबंध.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.