Table of Contents
क्रेडिट रेटिंग एखाद्या व्यक्तीच्या किंवा संस्थेच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करते. कर्जदार वेळेवर कर्जाची परतफेड करण्यास सक्षम असेल की नाही हे रेटिंग निर्धारित करते. कर्जाचे अर्ज मंजूर करण्यावर आणि कर्जाचा व्याजदर ठरवण्याच्या कर्जदात्याच्या निर्णयावरही त्याचा प्रभाव पडतो. अर्थात, चांगले रेटिंग म्हणजे चांगला पेमेंट इतिहास.
भारतात अनेक क्रेडिट रेटिंग एजन्सी आहेत ज्या कंपन्यांना कर्ज घेतलेल्या रकमेची परतफेड करण्याची क्षमता मोजल्यानंतर रेट करतात. या एजन्सी त्यांच्या मागील पेमेंट वर्तन आणि इतर घटकांचे परीक्षण केल्यानंतर तपशीलवार अहवाल तयार करतात.
येथे सर्वात सुप्रसिद्ध आहेतक्रेडिट एजन्सी कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू इच्छिणाऱ्या व्यक्ती किंवा व्यवसायाच्या पतपात्रतेचे मूल्यमापन करणारे भारतात.
क्रेडिट रेटिंग इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL) ही भारतामध्ये 1987 मध्ये स्थापन करण्यात आलेली पहिली एजन्सी होती. ती केवळ कंपन्यांच्या पतपात्रतेची गणना करत नाही तर संस्था आणि बँकांना देखील रेट करते, गुंतवणूकदारांना अधिक चांगले निर्णय घेण्यास मदत करते.गुंतवणूक कंपन्यांमध्येबंध.
क्रिसिल 8 प्रकारचे क्रेडिट रेटिंग ऑफर करते, जे आहेतः
चांगले रेटिंग | एएए, एए, ए |
---|---|
सरासरी रेटिंग | बीबीबी, बीबी |
कमी रेटिंग | बी, सी, डी |
1993 मध्ये सुरू केलेली, क्रेडिट अॅनालिसिस अँड रिसर्च लिमिटेड (CARE) ही भारतातील दुसरी सर्वात मोठी एजन्सी आहे. ते देते अश्रेणी सारख्या क्षेत्रातील क्रेडिट रेटिंग सेवांचाबँक कर्ज, कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स, अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन कर्ज साधने इ.
मूळतः भारताची गुंतवणूक माहिती आणि क्रेडिट रेटिंग एजन्सी असे नाव 1991 मध्ये स्थापन करण्यात आले होते. ती बँक कर्ज रेटिंग, परस्पर प्रदान करते.निधी रेटिंग, कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स रेटिंग, SME रेटिंग,विमा क्षेत्र रेटिंग, कॉर्पोरेट कर्ज रेटिंग इ.
इतर काही क्रेडिट रेटिंग एजन्सी म्हणजे ONICRA, FITCH इंडिया, ब्रिकवर्क रेटिंग्स (BWR) आणि Small and Medium Enterprises Rating Agency of India (SMERAI).
Check credit score
आदर्शपणे, रेटिंगचे मूल्यांकन करण्यासाठी प्रत्येक एजन्सीचे स्वतःचे अल्गोरिदम असते. परंतु, त्यांचे सर्व मूल्यमापन क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट कालावधी, क्रेडिटची संख्या, क्रेडिट वापर, कर्जाचा प्रकार, आर्थिकविधान कंपनीचे, इ. म्हटल्याप्रमाणे, या एजन्सी व्यक्ती, कंपन्या, राज्य सरकारे, ना-नफा संस्था, सिक्युरिटीज, देश आणि स्थानिक सरकारी संस्था यांचे रेटिंग आयोजित करतात.
दर महिन्याला एजन्सी बँकांकडून क्रेडिट माहिती गोळा करतात. एकदा त्यांना क्रेडिट रेटिंगसाठी विनंती मिळाल्यावर ते माहिती गोळा करतात आणि अहवाल तयार करतात. या अहवालाच्या आधारे, ते रेटिंग असलेल्या कंपन्या किंवा व्यक्तींना श्रेणीबद्ध करतात. जितके चांगले रेटिंग तितके चांगले व्याजदर मिळण्याची शक्यता जास्त. खराब क्रेडिट रेटिंग डिफॉल्ट होण्याचा उच्च धोका दर्शवते.
हे सावकार आणि कर्जदार दोघांसाठी चांगले निर्णय घेण्यास मदत करते:
प्रत्येक बँकेचे व्याज दर वेगळे असू शकतात. परंतु, तुमच्या कर्जाचा व्याजदर ठरवणारा एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे तुमचा क्रेडिट इतिहास. क्रेडिट रेटिंग जितके जास्त असेल तितका तुमचा व्याजदर कमी होईल.
तुमच्याकडे उच्च क्रेडिट रेटिंग असल्यास तुमचा कर्ज अर्ज सहज मंजूर केला जाईल आणि त्यावर प्रक्रिया केली जाईल. तर, खराब रेटिंग असलेल्या व्यक्तीला कर्ज मंजूरीमध्ये अडथळे येऊ शकतात.
कर्जदार किती जबाबदार आहे हे क्रेडिट रेटिंग दर्शवते. त्यामुळे, कोणाला पैसे द्यावे हे ठरवण्यात सावकारांना मदत होते. उच्च क्रेडिट रेटिंग म्हणजे वेळेवर पैसे सुरक्षितपणे परत मिळण्याचे आश्वासन.
पतपात्रतेनुसार, कोणते व्याजदर द्यायचे हे सावकार ठरवू शकतात. हे कर्जदारांना ऑफर करण्यासाठी क्रेडिट कार्ड विशेषाधिकार निश्चित करण्यात मदत करते. पुन्हा, रेटिंग जितके जास्त असेल तितके अधिक क्रेडिट फायदे तुम्हाला मिळतील.
तुमचे क्रेडिट रेटिंग तुम्ही तुमचे कर्ज किती चांगले व्यवस्थापित केले आहे यावर अवलंबून असते आणिक्रेडिट कार्ड भूतकाळात. त्यामुळे, तुमचे रेटिंग उच्च असल्याची खात्री करण्यासाठी, तुमचे कर्ज EMI आणि क्रेडिट कार्ड व्यवस्थित व्यवस्थापित करा. अनुसरण कराचांगल्या क्रेडिट सवयी आणि तुमचा कर्ज देण्याचे निर्णय सोपे करा.