लिक्विड म्युच्युअल फंड: कसे निवडावे?

Updated on December 18, 2024 , 2595 views

द्रवम्युच्युअल फंड मूलत: आहेतपैसा बाजार (कर्ज) निधी जे लहान कालावधीच्या पैशांमध्ये गुंतवणूक करतातबाजार ट्रेझरी बिले, मुदत ठेवी, ठेवींचे प्रमाणपत्र, व्यावसायिक कागदपत्रे इत्यादींसह साधने. साधारणपणे, लिक्विड म्युच्युअल फंड हे तुमचे पैसे लहान कालावधीसाठी गुंतवण्याचे पर्याय आहेत. ज्या सिक्युरिटीजचा भाग आहेतलिक्विड फंड 91 दिवसांपेक्षा कमी कालावधीची परिपक्वता आहे. लिक्विड फंडांना लॉक-इन कालावधी नसतो त्यामुळे गुंतवलेली मालमत्ता जास्त काळ बंधनकारक नसते, त्यामुळे तुमचे पैसे उपलब्ध राहतात. लिक्विड फंड रिटर्न्स अस्थिर असतात कारण ते वित्तीय बाजारातील फंडाच्या कामगिरीवर अवलंबून असतात. निवडणेसर्वोत्तम लिक्विड फंड हे एक कठीण काम आहे, तथापि, कोणीही त्यांचा न्याय करण्यासाठी विशिष्ट पॅरामीटर्स वापरू शकतो.

लिक्विड म्युच्युअल फंड निवडण्यासाठी वापरले जाणारे मूलभूत पॅरामीटर्स खालीलप्रमाणे आहेत:

परतावा किंवा मागील ट्रॅक रेकॉर्ड
पोर्टफोलिओ आणि मॅच्युरिटी प्रोफाइल
तरलता आणि निधीचा आकार
रेटिंग एजन्सीद्वारे कामगिरी रेटिंग

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

1. लिक्विड फंड परतावा

विविध लिक्विड फंडांवरील परतावा पाहता:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	1 MO (%)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
BOI AXA Liquid Fund Growth	₹2,899.44 ↑ 0.56	₹1,657	0.6	1.7	3.6	7.4	7	7.05%	1M 24D	1M 24D
LIC MF Liquid Fund Growth	₹4,553.53 ↑ 0.84	₹10,650	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.02%	1M 6D	1M 6D
Axis Liquid Fund Growth	₹2,802.14 ↑ 0.51	₹34,674	0.5	1.7	3.5	7.4	7.1	7.06%	1M 10D	1M 11D
Invesco India Liquid Fund Growth	₹3,460.06 ↑ 0.62	₹14,858	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.07%	1M 21D	1M 21D
DSP BlackRock Liquidity Fund Growth	₹3,594.05 ↑ 0.63	₹22,864	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.07%	1M 2D	1M 6D
Canara Robeco Liquid Growth	₹3,030.61 ↑ 0.58	₹3,774	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.03%	1M 7D	1M 10D
ICICI Prudential Liquid Fund Growth	₹372.724 ↑ 0.07	₹56,002	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.08%	1M 6D	1M 9D
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,433.91 ↑ 0.39	₹147	0.6	1.7	3.5	7.4	6.8	7.1%	23D	23D
Mahindra Liquid Fund Growth	₹1,638.76 ↑ 0.31	₹1,366	0.6	1.7	3.5	7.4	7.1	0%
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth	₹405.63 ↑ 0.07	₹47,855	0.5	1.7	3.5	7.4	7.1	7.17%	1M 13D	1M 17D
Mirae Asset Cash Management Fund Growth	₹2,640.15 ↑ 0.47	₹15,673	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7%	1M 10D	1M 11D
Edelweiss Liquid Fund Growth	₹3,219.1 ↑ 0.56	₹6,246	0.5	1.7	3.5	7.4	6.9	7.04%	1M 14D	1M 14D
UTI Liquid Cash Plan Growth	₹4,129.71 ↑ 0.75	₹25,219	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.05%	30D	30D
HDFC Liquid Fund Growth	₹4,939.67 ↑ 0.84	₹72,653	0.5	1.7	3.5	7.3	7	6.95%	1M 6D	1M 9D
Nippon India Liquid Fund Growth	₹6,144.23 ↑ 1.09	₹32,108	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.19%	1M 20D	1M 25D
Tata Liquid Fund Growth	₹3,964.74 ↑ 0.71	₹23,123	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.18%	1M 18D	1M 18D
PGIM India Insta Cash Fund Growth	₹327.691 ↑ 0.05	₹451	0.6	1.7	3.5	7.3	7	7.03%	1M 10D	1M 10D
Principal Cash Management Fund Growth	₹2,221.31 ↑ 0.39	₹7,187	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.11%	1M 10D	1M 10D
Kotak Liquid Fund Growth	₹5,088.67 ↑ 0.92	₹34,539	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.1%	1M 13D	1M 13D
IDFC Cash Fund Growth	₹3,042.45 ↑ 0.54	₹18,283	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.04%	1M 6D	1M 6D
Baroda Pioneer Liquid Fund Growth	₹2,895.83 ↑ 0.52	₹11,112	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.12%	1M 8D	1M 8D
SBI Liquid Fund Growth	₹3,936.82 ↑ 0.64	₹68,619	0.5	1.7	3.5	7.3	6.9	6.96%	1M 2D	1M 17D
JM Liquid Fund Growth	₹68.7291 ↑ 0.01	₹1,897	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.09%	1M 14D	1M 18D
IIFL Liquid Fund Growth	₹1,940.53 ↑ 0.34	₹773	0.5	1.7	3.4	7.2	6.9	6.99%		1M 20D
IDBI Liquid Fund Growth	₹2,454.04 ↑ 0.35	₹503	0.5	1.7	3.4	6.6		6.66%	1M 7D	1M 10D
Sundaram Money Fund Growth	₹44.1929 ↑ 0.00	₹3,144	0.3	0.8	1.7	3.3		3.5%	1M 2D	1M 2D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 22 Dec 24

95% फंडांचा परतावा 7.25% ते 7.75% दरम्यान असतो. त्यामुळे लिक्विड फंडाचा परतावा अगदी जवळ आला आहेश्रेणी आणि जरी एखाद्याने "सर्वोत्तम लिक्विड फंड" निवडला नाही तरीही ते सर्वोच्च किंवा सरासरी परताव्यापासून फार दूर नाहीत.

2. लिक्विड म्युच्युअल फंडांचा पोर्टफोलिओ आणि मॅच्युरिटी प्रोफाइल

लिक्विड म्युच्युअल फंडाच्या पोर्टफोलिओमध्ये 91 दिवसांपेक्षा कमी कालावधीची अवशिष्ट परिपक्वता असलेल्या सिक्युरिटीज असतात. जरी एखादी व्यक्ती क्रेडिट गुणवत्तेबद्दल बोलू शकते (सोप्या शब्दात, पोर्टफोलिओमधील सिक्युरिटीज किती चांगल्या आहेत) आणि पोर्टफोलिओमध्ये फरक करण्याचा प्रयत्न करू शकतो, तथापि, वास्तविक अनुभव असा आहे की पोर्टफोलिओमध्ये काही अत्यंत वाईट गुणवत्तेच्या वास्तविक समस्या असल्याशिवाय. सिक्युरिटीज, लिक्विड फंड हा मुद्दा नसावा. आजपर्यंत कोणतीच माहिती मिळालेली नाहीडीफॉल्ट लिक्विड फंड पोर्टफोलिओमध्ये आणि कंपन्या सहसा शॉर्ट मॅच्युरिटी पेपर्सवर डीफॉल्ट करत नाहीत. तथापि, फंडाचा पोर्टफोलिओ वरील म्हटल्याने फंडाचे उत्पन्न आणि त्यानंतरच्या कामगिरीबद्दल कल्पना येईल. "मागील कार्यप्रदर्शन भविष्यातील कामगिरीचे सूचक नाही" असे अनेकदा म्हटले जाते आणि लिक्विड म्युच्युअल फंडांसाठी, जर एखाद्याने काही प्रक्षेपण करण्याचा प्रयत्न केला असेल तर त्यांना फक्त पोर्टफोलिओ पाहणे आवश्यक आहे. सिक्युरिटीजचे प्रकार (व्यावसायिक कागदपत्रे (सीपी), ठेवींचे प्रमाणपत्र (सीडी) इ.), क्रेडिट गुणवत्ता आणि उत्पन्न यावरून फंडाचा परतावा प्रोफाइल काय असू शकतो याची कल्पना येते. पोर्टफोलिओचा दर्जा हा लिक्विड फंडाच्या कामगिरीचा चांगला सूचक आहे. सर्व लिक्विड म्युच्युअल फंडांची मॅच्युरिटी साधारणतः दोन दिवसांची असते आणि 91 दिवसांपेक्षा खूपच कमी असते. बहुतेक प्रकरणांमध्ये ते समान आहे.

3. तरलता आणि निधीचा आकार

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	1 MO (%)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
BOI AXA Liquid Fund Growth	₹2,899.44 ↑ 0.56	₹1,657	0.6	1.7	3.6	7.4	7	7.05%	1M 24D	1M 24D
LIC MF Liquid Fund Growth	₹4,553.53 ↑ 0.84	₹10,650	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.02%	1M 6D	1M 6D
Axis Liquid Fund Growth	₹2,802.14 ↑ 0.51	₹34,674	0.5	1.7	3.5	7.4	7.1	7.06%	1M 10D	1M 11D
Invesco India Liquid Fund Growth	₹3,460.06 ↑ 0.62	₹14,858	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.07%	1M 21D	1M 21D
DSP BlackRock Liquidity Fund Growth	₹3,594.05 ↑ 0.63	₹22,864	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.07%	1M 2D	1M 6D
Canara Robeco Liquid Growth	₹3,030.61 ↑ 0.58	₹3,774	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.03%	1M 7D	1M 10D
ICICI Prudential Liquid Fund Growth	₹372.724 ↑ 0.07	₹56,002	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.08%	1M 6D	1M 9D
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,433.91 ↑ 0.39	₹147	0.6	1.7	3.5	7.4	6.8	7.1%	23D	23D
Mahindra Liquid Fund Growth	₹1,638.76 ↑ 0.31	₹1,366	0.6	1.7	3.5	7.4	7.1	0%
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth	₹405.63 ↑ 0.07	₹47,855	0.5	1.7	3.5	7.4	7.1	7.17%	1M 13D	1M 17D
Mirae Asset Cash Management Fund Growth	₹2,640.15 ↑ 0.47	₹15,673	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7%	1M 10D	1M 11D
Edelweiss Liquid Fund Growth	₹3,219.1 ↑ 0.56	₹6,246	0.5	1.7	3.5	7.4	6.9	7.04%	1M 14D	1M 14D
UTI Liquid Cash Plan Growth	₹4,129.71 ↑ 0.75	₹25,219	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.05%	30D	30D
HDFC Liquid Fund Growth	₹4,939.67 ↑ 0.84	₹72,653	0.5	1.7	3.5	7.3	7	6.95%	1M 6D	1M 9D
Nippon India Liquid Fund Growth	₹6,144.23 ↑ 1.09	₹32,108	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.19%	1M 20D	1M 25D
Tata Liquid Fund Growth	₹3,964.74 ↑ 0.71	₹23,123	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.18%	1M 18D	1M 18D
PGIM India Insta Cash Fund Growth	₹327.691 ↑ 0.05	₹451	0.6	1.7	3.5	7.3	7	7.03%	1M 10D	1M 10D
Principal Cash Management Fund Growth	₹2,221.31 ↑ 0.39	₹7,187	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.11%	1M 10D	1M 10D
Kotak Liquid Fund Growth	₹5,088.67 ↑ 0.92	₹34,539	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.1%	1M 13D	1M 13D
IDFC Cash Fund Growth	₹3,042.45 ↑ 0.54	₹18,283	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.04%	1M 6D	1M 6D
Baroda Pioneer Liquid Fund Growth	₹2,895.83 ↑ 0.52	₹11,112	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.12%	1M 8D	1M 8D
SBI Liquid Fund Growth	₹3,936.82 ↑ 0.64	₹68,619	0.5	1.7	3.5	7.3	6.9	6.96%	1M 2D	1M 17D
JM Liquid Fund Growth	₹68.7291 ↑ 0.01	₹1,897	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.09%	1M 14D	1M 18D
IIFL Liquid Fund Growth	₹1,940.53 ↑ 0.34	₹773	0.5	1.7	3.4	7.2	6.9	6.99%		1M 20D
IDBI Liquid Fund Growth	₹2,454.04 ↑ 0.35	₹503	0.5	1.7	3.4	6.6		6.66%	1M 7D	1M 10D
Sundaram Money Fund Growth	₹44.1929 ↑ 0.00	₹3,144	0.3	0.8	1.7	3.3		3.5%	1M 2D	1M 2D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 22 Dec 24

लिक्विड म्युच्युअल फंड हे करू शकतात की नाही हे पाहण्यासाठी व्यक्ती आणि कॉर्पोरेट्समधील मालमत्ता ब्रेकअप काहीसे महत्त्वाचे आहेहाताळा मोठ्या विमोचन. मोठ्या विमोचन (कधीकधी 100 किंवा 1000 कोटींचे कॉर्पोरेट्स देखील करू शकतात) पोर्टफोलिओवर दबाव आणू शकतात. तरलता संकटाच्या वेळी, एवढ्या मोठ्या प्रमाणात खरेदीदार शोधणे कठीण होईल.

खरेतर, पोर्टफोलिओचा किंमतीवर परिणाम होणार नाही याची खात्री करण्यासाठी, लिक्विड फंड मार्ककडून बाजाराकडे जमा केले गेले.हिशेब 2008 मध्ये लेहमन संकटानंतर.

तसेच, निधीचा आकार येथे गुंतवणूकदारांचे संरक्षण करतोविमोचन पासून दबावसेबी एखाद्या योजनेत सर्वाधिक वैयक्तिक होल्डिंग 20% पेक्षा जास्त असू शकत नाही असा नियम आहे. त्यामुळे बहुतांश योजनांना काही प्रमाणात संरक्षण दिले जाईल.

शीर्ष 5 लिक्विड फंड

2022 साठी सर्वोत्तम कामगिरी करणारे लिक्विड फंड आहेत-

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	1 MO (%)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
BOI AXA Liquid Fund Growth	₹2,899.44 ↑ 0.56	₹1,657	0.6	1.7	3.6	7.4	7	7.05%	1M 24D	1M 24D
LIC MF Liquid Fund Growth	₹4,553.53 ↑ 0.84	₹10,650	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.02%	1M 6D	1M 6D
Axis Liquid Fund Growth	₹2,802.14 ↑ 0.51	₹34,674	0.5	1.7	3.5	7.4	7.1	7.06%	1M 10D	1M 11D
Invesco India Liquid Fund Growth	₹3,460.06 ↑ 0.62	₹14,858	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.07%	1M 21D	1M 21D
DSP BlackRock Liquidity Fund Growth	₹3,594.05 ↑ 0.63	₹22,864	0.5	1.7	3.5	7.4	7	7.07%	1M 2D	1M 6D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 22 Dec 24

4. लिक्विड म्युच्युअल फंडाचे कार्यप्रदर्शन रेटिंग

वर्तमान पोर्टफोलिओ आणि भविष्यातील दृष्टीकोन लक्षात घेतल्याशिवाय कार्यप्रदर्शन रेटिंग उद्याच्या विजेत्यांना पराभूत झालेल्यांपासून वेगळे करू शकणार नाही. त्यामुळे, मागास-दिसणाऱ्या रेटिंगवरून भूतकाळातील कामगिरीची कल्पना येऊ शकते, परंतु फंडाची निवड रद्द करण्यासाठी एक उपाय म्हणून कोणीही याचा वापर करू शकतो.

निष्कर्ष

लिक्विड म्युच्युअल फंड शोधत असताना अनेक घटकांकडे लक्ष देणे आवश्यक आहे आणि नंतर संबंधित फंड निवडणे आवश्यक आहे.

अस्वीकरण: गुंतवणुकीचा कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी कृपया तुमच्या सल्लागाराचा सल्ला घ्या आणि स्वतंत्र संशोधन करा.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.