Table of Contents
स्वप्नातील घर मिळवणे हे आपण सर्वजण बघत असतो. गृहकर्ज ही घरासाठी दरवाजा उघडण्याची गुरुकिल्ली आहे, आपण करू शकतोकॉल करा "मुख्यपृष्ठ". मात्र,गृहकर्ज ईएमआय अशा प्रकारे व्यवस्थापित करणे आवश्यक आहे जे कर्जदाराला इष्टतम लाभ देते.
होम लोन ईएमआय प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्याचे हे मार्ग आहेत:
गृहकर्जाची परतफेड ही कर्जदारावर मोठी जबाबदारी आहे. ईएमआय नियमितपणे भरणे अत्यंत महत्वाचे आहे. म्हणून तुम्हाला पैशाचे व्यवस्थापन पूर्णपणे शिकण्याची गरज आहे. प्रक्रिया सुरू करण्यासाठी, गुंतवणूक किंवा मासिक देय बिलांची यादी तयार कराईपीएफ,पीपीएफ, पोस्टल डिपॉझिट इ. पैसे कुठे जात आहेत याचा मागोवा ठेवा. अनावश्यक व्याज असलेली गुंतवणूक बंद करणे आवश्यक आहे जेणेकरून पैसे भरताना पैशांची कमतरता भासू नयेहोम लोन ईएमआय, विशेषत: लहान मुले आणि वृद्ध सदस्यांसह कुटुंबांसाठी आश्रयाचे आश्वासन अत्यंत महत्वाचे आहे.
तसेच, मासिक पुन्हा परिभाषित करणेउत्पन्न गृह कर्जाच्या ईएमआयचे चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापन करणे आवश्यक आहे. आदर्शपणे, एखाद्याने मासिक उत्पन्नाच्या 50% पेक्षा कमी ईएमआय रकमेची निवड करावी. उदाहरणार्थ, तुमचे मासिक उत्पन्न INR 60 असल्यास,000, तुमचा मासिक EMI INR 30,000 च्या वर नसावा.
प्रत्येक व्यक्तीची वेगवेगळी निवड, प्राधान्य, समज आणि आर्थिक स्थिती असते. जे लोक खूप दीर्घ मुदतीसाठी विशिष्ट रक्कम (ईएमआय) भरू इच्छित नाहीत आणि मासिक ओझे कमी करण्यासाठी ते शक्य तितक्या लवकर बंद करू इच्छितात त्यांच्यासाठी ते उच्च ईएमआय दर निवडू शकतात. यामुळे कर्जाचा कालावधी कमी होईल आणि कर्जदार लवकरच इतर गुंतवणुकीवर लक्ष केंद्रित करू शकेलनिवृत्तीचे नियोजन इ.
दुसरीकडे, जे लोक दरमहा एवढी मोठी रक्कम देऊ शकत नाहीत त्यांच्यासाठी व्याज दर कमी केले जाऊ शकतात परंतु दीर्घ कालावधीत कर्जाची परतफेड करण्यास हरकत नाही. नंतरच्यासाठी, आदर्श मार्ग म्हणजे गृह कर्जाची शिल्लक अबँक जे तुलनेने कमी गृहकर्ज व्याज दर देते. यामुळे मासिक ईएमआय कमी होईल आणि कर्जदारांना महिन्याच्या अखेरीपर्यंत पैशांची कमतरता निर्माण न करता त्यांच्या निधीचे कार्यक्षमतेने व्यवस्थापन करण्याची अनुमती मिळेल. पण, हे वापरतानाशिल्लक हस्तांतरण सुविधा, मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स आधारित कर्ज दर (MCLR) असलेल्या एका सावकाराचा अनिवार्यपणे विचार करणे आवश्यक आहे. हे आपल्याला कमी रेपो दरांचा लाभ घेण्यास सक्षम करेल.
Talk to our investment specialist
गृह कर्जाच्या व्याजाचा सर्वात कमी व्याजदर यापासून सुरू होतो7.35% प्रति वर्ष
., आणि ते वर जाते19% प्रति वर्ष
, परंतु ते बँक ते बँक वेगळे आहे.
सर्व बँका आणि वित्तीय संस्थांकडून भारतातील गृहकर्ज व्याज दराची संपूर्ण यादी मिळवा.
बँका/ संस्था | व्याज दर | प्रक्रिया शुल्क |
---|---|---|
स्टेट बँक ऑफ इंडिया | 7.35% - 7.75% प्रति वर्ष | रु. 2000- रु. 10,000 |
एचडीएफसी लि | 7.85% -8.25% प्रति वर्ष | 0.50% पर्यंत |
युनियन बँक ऑफ इंडिया | 7.30% - 7.55% प्रति वर्ष | 0.50%पर्यंत (मॅक रु. 15000) +जीएसटी |
आयसीआयसीआय बँक | 8.60% - 9.40% प्रति वर्ष | 0.50% ते 1% |
अॅक्सिस बँक | 8.55% - 9.40% | 1% पर्यंत |
बँक ऑफ बडोदा | 7.25% - 8.25% प्रति वर्ष | 0.25% ते 0.50% |
पीएनबी गृहनिर्माण कर्ज | 8.95%- 9.95% प्रति वर्ष | 0.25% पर्यंत (जास्तीत जास्त रु. 15,000) + जीएसटी |
एलआयसी हाऊसिंग फायनान्स लि | 8.40% - 8.50% प्रति वर्ष | रु. 10,000- रु .15,000 (+सेवा कर) |
कर्नाटक बँक | 8.65% - 10.25% प्रति वर्ष | 0.50% ते 2.00% |
युनायटेड बँक ऑफ इंडिया | 8.00%- 8.15% प्रति वर्ष | 1000/ किंवा वर |
विजया बँक | 8.10% - 9.10% प्रति वर्ष | 0.50 % किंवा कमाल रु. 20,000/- |
स्टँडर्ड चार्टर्ड बँक | 9.26% प्रति वर्ष पुढे | 1.00% पर्यंत |
यूको बँक | 8.05% ते 8.60% p.a. | 0.50% |
सिटी बँक | 8.05% - 9.60% प्रति वर्ष | रु .10,000 |
एचएसबीसी बँक | 8.55% - 8.65% प्रति वर्ष | रु .10,000 किंवा कर्जाच्या रकमेचा 1% |
बंधन बँक | 8.75% - 14.50% प्रति वर्ष | कर्जाच्या रकमेच्या 1% |
ओरिएंटल बँक | 8.25% - 8.80% प्रति वर्ष | कर्जाच्या रकमेच्या 0.50% |
सुंदरम होम फायनान्स लि | 8.55% - 9.25% प्रति वर्ष | 0.50% - 1% (किमान रु. 2,000, जास्तीत जास्त रु. 20,000) |
महिंद्रा बँक बॉक्स | 8.60% - 9.40% प्रति वर्ष | रु .10,000 पर्यंत |
डीबीएस बँक | 8.45% - 8.95% प्रति वर्ष | रु .10,000 पर्यंत |
आदित्य बिर्लाभांडवल गृहनिर्माण वित्त | 9.00% - 12.50% प्रति वर्ष | कर्जाच्या रकमेवर 1% पर्यंत |
इंडियाबुल्स गृहनिर्माण वित्त | 8.99% प्रति वर्ष | कमाल. कर्जावर 1% |
आयडीएफसी फर्स्ट बँक | 8.00% - 14.00% प्रति वर्ष | रु. 10,000 |
कॅनरा बँक | 8.05% - 10.05% प्रति वर्ष | 0.50% (कमाल रु. 10,000) |
फेडरल बँक | 8.55% - 8.70% प्रति वर्ष | 0.5% (कमाल 7500 रुपये) |
आंध्र बँक | 8.15% - 9.20% प्रति वर्ष | 0.50% (कमाल रु. 10,000) |
धनलक्ष्मी बँक | 9.55% - 10.25% प्रति वर्ष | 1% |
बँक ऑफ इंडिया | 8.00% - 8.30% प्रति वर्ष | 0.25% (कमाल रु. 20,000) |
बँक ऑफ महाराष्ट्र | 8.55% - 9.00% प्रति वर्ष | 0.25% |
आयडीबीआय बँक | 8.25% - 8.80% प्रति वर्ष | 0.50% |
इंडियन ओव्हरसीज बँक | 8.20% - 10.95% प्रति वर्ष | 0.50% |
करूर वैश्य बँक | 8.65% - 12.50% प्रति वर्ष | रु .2,500 - रु .7,500 |
दक्षिण भारतीय बँक | 9.00% प्रति वर्ष पुढे | 0.50% (कमाल रु. 10,000) |
तामिळनाड मर्कंटाइल बँक | 9.10% प्रति वर्ष | 2% किंवा रु .15,000/- |
सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया | 8.00% - 8.55% प्रति वर्ष | 1% (किंवा किमान रु .10,000) |
टाटा कॅपिटल | 9.25% प्रति वर्ष | 2% |
येस बँक | 9.78% - 10.68% प्रति वर्ष | 2% पर्यंत |
जम्मू आणि काश्मीर बँक | 8.65% - 8.95% प्रति वर्ष | 2%-3% |
आर्थिक अवस | 10% - 19% प्रति वर्ष | 2% पर्यंत जीएसटी |
इंडियन शेल्टर फायनान्स कॉर्पोरेशन | 16% प्रति वर्ष | 3% पर्यंत |
डीएचएफएल हाऊसिंग फायनान्स | 9.75% प्रति वर्ष पुढे | 2500/- (+ GST+ दस्तऐवज शुल्क) |
ईएमआय (समान मासिक हप्ते) रकमेमध्ये मूळ आणि व्याज रकमेचा एक भाग असतो. म्हणून, कर्ज अर्जाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यावर ईएमआय रकमेची गणना करणे उचित आहे. गृहकर्जाचा वापर करून मासिक ईएमआय रकमेबद्दल कल्पना असणे महत्त्वाचे आहेईएमआय कॅल्क्युलेटर, जे पेमेंट चुकवल्याशिवाय तुमचे ईएमआय व्यवस्थापित करण्यासाठी एक उत्कृष्ट आणि प्रभावी आर्थिक साधन आहे.
गृहकर्ज ईएमआय कॅल्क्युलेटरमध्ये अमॉर्टिझेशन टेबल, मुदतीतील वेगवेगळ्या बिंदूंवर व्याज रक्कम आणि मुख्य थकबाकीची कल्पना मिळविण्यास मदत करते.
Personal Loan Interest:₹311,670.87 Interest per annum:14% Total Personal Payment: ₹1,311,670.87 Personal Loan Amortization Schedule (Monthly)पर्सनल लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर
Month No. EMI Principal Interest Cumulative Interest Pending Amount 1 ₹27,326.48 ₹15,659.81 1,400% ₹11,666.67 ₹984,340.19 2 ₹27,326.48 ₹15,842.51 1,400% ₹23,150.64 ₹968,497.68 3 ₹27,326.48 ₹16,027.34 1,400% ₹34,449.78 ₹952,470.35 4 ₹27,326.48 ₹16,214.32 1,400% ₹45,561.93 ₹936,256.02 5 ₹27,326.48 ₹16,403.49 1,400% ₹56,484.92 ₹919,852.53 6 ₹27,326.48 ₹16,594.86 1,400% ₹67,216.53 ₹903,257.67 7 ₹27,326.48 ₹16,788.47 1,400% ₹77,754.54 ₹886,469.2 8 ₹27,326.48 ₹16,984.34 1,400% ₹88,096.68 ₹869,484.86 9 ₹27,326.48 ₹17,182.49 1,400% ₹98,240.67 ₹852,302.38 10 ₹27,326.48 ₹17,382.95 1,400% ₹108,184.19 ₹834,919.43 11 ₹27,326.48 ₹17,585.75 1,400% ₹117,924.92 ₹817,333.68 12 ₹27,326.48 ₹17,790.92 1,400% ₹127,460.48 ₹799,542.76 13 ₹27,326.48 ₹17,998.48 1,400% ₹136,788.48 ₹781,544.28 14 ₹27,326.48 ₹18,208.46 1,400% ₹145,906.5 ₹763,335.82 15 ₹27,326.48 ₹18,420.89 1,400% ₹154,812.08 ₹744,914.93 16 ₹27,326.48 ₹18,635.8 1,400% ₹163,502.75 ₹726,279.13 17 ₹27,326.48 ₹18,853.22 1,400% ₹171,976.01 ₹707,425.91 18 ₹27,326.48 ₹19,073.17 1,400% ₹180,229.31 ₹688,352.74 19 ₹27,326.48 ₹19,295.69 1,400% ₹188,260.1 ₹669,057.04 20 ₹27,326.48 ₹19,520.81 1,400% ₹196,065.76 ₹649,536.23 21 ₹27,326.48 ₹19,748.55 1,400% ₹203,643.68 ₹629,787.68 22 ₹27,326.48 ₹19,978.95 1,400% ₹210,991.21 ₹609,808.72 23 ₹27,326.48 ₹20,212.04 1,400% ₹218,105.64 ₹589,596.68 24 ₹27,326.48 ₹20,447.85 1,400% ₹224,984.27 ₹569,148.83 25 ₹27,326.48 ₹20,686.41 1,400% ₹231,624.34 ₹548,462.43 26 ₹27,326.48 ₹20,927.75 1,400% ₹238,023.07 ₹527,534.68 27 ₹27,326.48 ₹21,171.91 1,400% ₹244,177.64 ₹506,362.77 28 ₹27,326.48 ₹21,418.91 1,400% ₹250,085.2 ₹484,943.86 29 ₹27,326.48 ₹21,668.8 1,400% ₹255,742.88 ₹463,275.06 30 ₹27,326.48 ₹21,921.6 1,400% ₹261,147.76 ₹441,353.46 31 ₹27,326.48 ₹22,177.35 1,400% ₹266,296.88 ₹419,176.11 32 ₹27,326.48 ₹22,436.09 1,400% ₹271,187.27 ₹396,740.02 33 ₹27,326.48 ₹22,697.84 1,400% ₹275,815.9 ₹374,042.18 34 ₹27,326.48 ₹22,962.65 1,400% ₹280,179.73 ₹351,079.53 35 ₹27,326.48 ₹23,230.55 1,400% ₹284,275.66 ₹327,848.98 36 ₹27,326.48 ₹23,501.57 1,400% ₹288,100.56 ₹304,347.41 37 ₹27,326.48 ₹23,775.76 1,400% ₹291,651.28 ₹280,571.65 38 ₹27,326.48 ₹24,053.14 1,400% ₹294,924.62 ₹256,518.51 39 ₹27,326.48 ₹24,333.76 1,400% ₹297,917.33 ₹232,184.75 40 ₹27,326.48 ₹24,617.65 1,400% ₹300,626.16 ₹207,567.1 41 ₹27,326.48 ₹24,904.86 1,400% ₹303,047.77 ₹182,662.24 42 ₹27,326.48 ₹25,195.42 1,400% ₹305,178.83 ₹157,466.82 43 ₹27,326.48 ₹25,489.36 1,400% ₹307,015.94 ₹131,977.45 44 ₹27,326.48 ₹25,786.74 1,400% ₹308,555.68 ₹106,190.71 45 ₹27,326.48 ₹26,087.58 1,400% ₹309,794.57 ₹80,103.13 46 ₹27,326.48 ₹26,391.94 1,400% ₹310,729.11 ₹53,711.19 47 ₹27,326.48 ₹26,699.85 1,400% ₹311,355.74 ₹27,011.34 48 ₹27,326.48 ₹27,011.34 1,400% ₹311,670.87 ₹0
निश्चित मासिक रक्कम भरण्याचे ओझे कमी करण्यासाठी आंशिक पूर्व-पेमेंट करता येते. ही सुविधा कर्जदारांना पुरवली जाते ज्याद्वारे ते मुदतपूर्ती एफडी वगैरे एक-वेळच्या उत्पन्नापैकी कोणत्याही मुदतीमध्ये कोणत्याही वेळी विशिष्ट कर्जाची परतफेड करण्यासाठी वापरू शकतात. यामुळे मूळ कर्जाची रक्कम कमी होईल.
सुरुवातीच्या वर्षांमध्ये मुख्य थकबाकीची रक्कम सामान्यतः जास्त असल्याने, त्या वर्षांमध्ये काही भाग पूर्व-पेमेंट करणे फायदेशीर आहे. तथापि, एखाद्याने कर्जासाठी अर्ज करताना प्री-पेमेंट शुल्काची चौकशी करणे आवश्यक आहे, जे मुख्यतः किमान आहे.
गृहकर्ज मंजूर करण्यासाठी, कर्जदाराने काही पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे जेणेकरून कर्जदाराला खात्री होईल की तो/ती डिफॉल्ट न करता सहजपणे परतफेड करू शकेल. वय विचारात घेऊन पात्रतेची गणना केली जाते,क्रेडिट स्कोअर, एकूण कामाचा अनुभव, निव्वळ मासिक वेतन, विद्यमान बंधने किंवा चालू EMI आणि गृहकर्ज अर्जदाराचे अतिरिक्त मासिक उत्पन्न. आज, इच्छुक घर मालक आणि संभाव्य कर्जदार ऑनलाइन गृहकर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर वापरू शकतात.
ए सह अर्जदारसिबिल स्कोअर 750 च्या वर त्यांच्या कर्जाचा अर्ज वाजवी अटी आणि आरामदायक परतफेडीच्या व्याप्तीसह मंजूर होण्याची अधिक शक्यता आहे. म्हणूनच, गृहकर्जासाठी अर्ज करण्याची योजना आखल्यास एखाद्या व्यक्तीने त्याचा CIBIL स्कोअर सुधारणे फार महत्वाचे आहे. 750 च्या वर CIBIL स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना कर्ज देणाऱ्या संस्था अनेकदा आकर्षक व्याजदराने कर्ज देतात.
कर्जदार केवळ अनुकूल अटींवर गृहकर्ज देतात जेव्हा कर्जदार उत्पन्नाचे प्रमाण (FOIR) कमी निश्चित दायित्वे राखण्यास सक्षम असतो, कारण ते जास्त डिस्पोजेबल उत्पन्न दर्शवते ज्याद्वारे कर्जदार डिफॉल्ट न करता मासिक EMI पेमेंट सहज करू शकतो. म्हणूनच, गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, एखाद्याने विद्यमान जबाबदाऱ्यांची नियमित देयके दिली पाहिजेत आणि शक्य तितकी विद्यमान कर्जे साफ करण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे.
कर्जदाराने अर्जदार सह-अर्जदार किंवा जोडीदारासह संयुक्तपणे गृहकर्जासाठी अर्ज केल्यास त्याची पात्रता सुधारते.