ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ

ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ 'ਤੇ ਮੂਲ ਵਾਪਸ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਵੇਰੀਏਬਲ-ਆਮਦਨੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕੁਝ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਕਰਦੇ ਹਨਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਮਾਪ, ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਾਂਗ, ਫਿਕਸਡ-ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀਆਂ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਲਾਗਤਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਦੇ ਨਾਲ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ

ਸਾਰੇ ਨਹੀਬਾਂਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਭਿੰਨ-ਭਿੰਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬਰਾਬਰ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਰੇਟਿੰਗ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਗਰੇਡਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਇਹ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਬਾਂਡਾਂ ਦੀ ਸਾਧਾਰਨਤਾ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀ ਕਰਜ਼ ਅਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਤੋਂ ਲਾਭ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਇਸ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨਨਿਵੇਸ਼.

ਬਾਂਡ ਜਾਂ ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਗ੍ਰੇਡ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਨਿਵੇਸ਼ ਗ੍ਰੇਡ ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼-ਗਰੇਡ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਨਿਵੇਸ਼-ਗਰੇਡ ਬਾਂਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਠੋਸ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦੇ ਨਾਲ ਜਾਰੀ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨਡਿਫਾਲਟ. ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਗੈਰ-ਨਿਵੇਸ਼ ਗ੍ਰੇਡ ਬਾਂਡ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਜੰਕ ਜਾਂ ਉੱਚ-ਉਪਜ ਵਾਲੇ ਬਾਂਡ ਵਜੋਂ ਜਾਣੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਵਿੱਚ ਮਾਮੂਲੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਦੁਆਰਾ ਇਸਦੇ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਇਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਲੈਣ ਦੇ ਬਦਲੇ ਜੰਕ ਬਾਂਡਾਂ ਤੋਂ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਉੱਚ ਦਰ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਫਿਕਸਡ-ਇਨਕਮ ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਲਾਭ

ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਸਭ ਤੋਂ ਸਵੀਕਾਰਯੋਗ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹਨ ਜੋ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਹਨਬਜ਼ਾਰ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਲਗਾਤਾਰ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਇਹਨਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ ਉਹਨਾਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈਇਕੁਇਟੀ, ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰੈਗੂਲਰ ਹੋਨਿਵੇਸ਼ਕ, ਫਿਕਸਡ-ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਲਿਆਉਣ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਅਸਥਿਰ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕਮਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲੇਗੀ। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਕੁੱਲ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨੀ ਸੰਪਤੀਆਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਅਪੀਲ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਫਾਇਦੇ

1. ਇਕਸਾਰ ਰਿਟਰਨ

ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨੀ ਯੰਤਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਇਕਸਾਰਤਾ ਦੇਖਣ ਲਈ ਮੁੱਖ ਫਾਇਦਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇਹਨਾਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਘੱਟ ਜਾਂ ਵੱਧ ਇਕਸਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਉਹ ਇੱਕ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਵਿਕਲਪ ਹਨਬੈਂਕ ਬਚਤ ਖਾਤੇ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ 'ਤੇ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

2. ਨਿਵੇਸ਼ ਸੁਰੱਖਿਆ

ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾਪੂੰਜੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਯੰਤਰਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਖਜ਼ਾਨਾ ਬਿੱਲ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਬਾਂਡ, ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਮੂਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਲਗਭਗ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜੇਕਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀਆਂ ਸਾਧਨ ਦਾ ਬਹੁਤ ਧਿਆਨ ਰੱਖੋ, ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਪੈਸੇ ਗੁਆਉਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਬਹੁਤ ਪਤਲੀ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਸਭ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹਨ।

3. ਇਕੁਇਟੀਜ਼ ਦੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਵਿਭਿੰਨਤਾ

ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਇਕਵਿਟੀਜ਼ ਦੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਲਈ ਬਹੁਤ ਲੋੜੀਂਦੀ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀਜ਼ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਯੰਤਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਬਾਅਦ ਵਾਲੇ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਸਥਿਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੇ ਸਮੁੱਚੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਿਟਰਨਾਂ ਨੂੰ ਇਕਸਾਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਉੱਚ ਦਰਜਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

4. ਤਰਲਤਾ ਦੌਰਾਨ ਤਰਜੀਹ

ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਫਰਮ ਘੋਸ਼ਣਾ ਕਰਦੀ ਹੈਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਅਤੇ ਲਿਕਵੀਡੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਚਲਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਇਸਦੇ ਦੇਣਦਾਰਾਂ ਅਤੇ ਸਟਾਕਧਾਰਕਾਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਸੰਭਵ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਕੋਲ ਦੋਵਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਸੰਪਤੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ। ਉਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਰਿਣਦਾਤਾ, ਜੋ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਇਕੁਇਟੀ ਧਾਰਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਪਹਿਲ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਇੱਕ ਹੋਰ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਫਿਕਸਡ-ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮ

1. ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋਖਮ

ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਬਾਂਡ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ,ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਾਪਸੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ ਬਾਂਡ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਉਲਟ। ਇਸਲਈ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਜੋਖਮ।

2. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ

ਕਰਜ਼ਾਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸਾਧਨ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਬਾਂਡ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਮੂਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਚੰਗੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਵਾਲੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼।