ਫਿਨਕੈਸ਼ »ਐਸਬੀਆਈ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ ਬਨਾਮ ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ
Table of Contents
ਐਸਬੀਆਈ ਮਲਟੀਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਫੰਡ ਬਨਾਮ ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਦੋਵੇਂ ਦੀ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹਨਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ. ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ। ਇਸ ਸਕੀਮ ਬਾਰੇ ਖਾਸ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਤਿੰਨ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ ਕਰਜ਼ੇ, ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਇੱਕ ਹੋਰ ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਫੰਡ ਨੂੰ ਹਰੇਕ ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 10 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਐਸਬੀਆਈ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ ਅਤੇ ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਦੋਵੇਂ ਇੱਕੋ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹਨ; ਉਹਨਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਅੰਤਰ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਆਓ ਇਸ ਲੇਖ ਦੁਆਰਾ ਦੋਵਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝੀਏ.
ਐਸਬੀਆਈ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ, ਪਹਿਲਾਂ ਐਸਬੀਆਈ ਮੈਗਨਮ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਸੀਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਫਲੋਟਰ, ਸਾਲ 2005 ਵਿੱਚ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਸ ਸਕੀਮ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਨਿਯਮਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈਆਮਦਨ, ਆਕਰਸ਼ਕ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇਤਰਲਤਾ ਦੇ ਇੱਕ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੁਆਰਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋਖਮ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾਫਲੋਟਿੰਗ ਦਰ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਦਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਯੰਤਰ,ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਯੰਤਰ, ਡੈਰੀਵੇਟਿਵਜ਼ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ।
ਫੰਡ ਦੀਆਂ ਕੁਝ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਹੋਲਡਿੰਗਾਂ (31 ਜੁਲਾਈ 2018 ਤੱਕ) ਹਨ ਸਰਕਾਰੀ ਸਟਾਕ 2022, ਗੋਲਡ - ਮੁੰਬਈ, RMZ ਇਨਫੋਟੈਕ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਿਮਟਿਡ, ਹਾਊਸਿੰਗ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਲਿਮਟਿਡ, CLIXਪੂੰਜੀ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਿਮਿਟੇਡ, ਆਦਿ
ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀਪਲ ਯੀਲਡ ਫੰਡ - ਪਲਾਨ 2005 ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਸੀ, ਨੂੰ ਸਾਲ 2005 ਵਿੱਚ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ।ਪੂੰਜੀ ਘਾਟਾ ਮੱਧਮ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ।
ਫੰਡ ਦੀਆਂ ਕੁਝ ਚੋਟੀ ਦੀਆਂ ਹੋਲਡਿੰਗਾਂ (30 ਜੁਲਾਈ 2018 ਤੱਕ) ਹਨ ਗੋਲਡ ਬਾਰ 1 ਕਿਲੋਗ੍ਰਾਮ (0.995 ਸ਼ੁੱਧਤਾ), ਕੋਟਕ ਮਹਿੰਦਰਾ ਪ੍ਰਾਈਮ ਲਿਮਟਿਡ, ਐਚ.ਡੀ.ਐਫ.ਸੀ.ਬੈਂਕ ਲਿਮਟਿਡ, ਰਿਲਾਇੰਸ ਇੰਡਸਟਰੀਜ਼ ਲਿਮਿਟੇਡ, ਸ਼੍ਰੀਰਾਮ ਟ੍ਰਾਂਸਪੋਰਟ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਿਟੇਡ, ਆਦਿ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ 'ਤੇ ਐਸਬੀਆਈ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ ਬਨਾਮ ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਵਿਚਕਾਰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਅੰਤਰ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਆਓ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਚਾਰ ਭਾਗਾਂ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਇਹਨਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝੀਏ।
ਫਿਨਕੈਸ਼ ਰੇਟਿੰਗ, ਮੌਜੂਦਾਨਹੀ ਹਨ, AUM, ਖਰਚਾ ਰਾਇਟੋ, ਸਕੀਮ ਸ਼੍ਰੇਣੀ, ਆਦਿ, ਕੁਝ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੱਤ ਹਨ ਜੋ ਮੂਲ ਭਾਗ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਦੇ ਹਨ। ਸਕੀਮ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ, ਦੋਵੇਂ ਸਕੀਮਾਂ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਦੀ ਇੱਕੋ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹਨ-ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ.
ਫਿਨਕੈਸ਼ ਰੇਟਿੰਗ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ, ਐਸਬੀਆਈ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ ਏ4-ਤਾਰਾ ਦਰਜਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਸਕੀਮ ਅਤੇ ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਹੈ a3-ਤਾਰਾ ਰੇਟ ਕੀਤੀ ਸਕੀਮ*।
ਮੂਲ ਭਾਗ ਦਾ ਸਾਰ ਇਸ ਪ੍ਰਕਾਰ ਹੈ।
Parameters Basics NAV Net Assets (Cr) Launch Date Rating Category Sub Cat. Category Rank Risk Expense Ratio Sharpe Ratio Information Ratio Alpha Ratio Benchmark Exit Load SBI Multi Asset Allocation Fund
Growth
Fund Details ₹54.5598 ↓ -0.24 (-0.44 %) ₹6,422 on 15 Oct 24 21 Dec 05 ☆☆☆☆ Hybrid Multi Asset 11 Moderate 1.64 2.59 0 0 Not Available 0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL) HDFC Multi-Asset Fund
Growth
Fund Details ₹66.232 ↓ -0.07 (-0.11 %) ₹3,702 on 30 Sep 24 17 Aug 05 ☆☆☆ Hybrid Multi Asset 33 Moderate 1.97 3.39 0 0 Not Available 0-15 Months (1%),15 Months and above(NIL)
ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਕਾਸ ਦਰ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਜਾਂਸੀ.ਏ.ਜੀ.ਆਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਭਾਗ ਵਿੱਚ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਭਾਗ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਨੇ ਐਸਬੀਆਈ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸਾਰਣੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਭਾਗ ਦੀ ਸੰਖੇਪ ਤੁਲਨਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।
Parameters Performance 1 Month 3 Month 6 Month 1 Year 3 Year 5 Year Since launch SBI Multi Asset Allocation Fund
Growth
Fund Details -3.6% 0.2% 4.9% 21% 13% 13.8% 9.4% HDFC Multi-Asset Fund
Growth
Fund Details -3.1% -0.1% 6.4% 20.1% 10.8% 15.1% 10.3%
Talk to our investment specialist
ਦੋਵਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਤੀਜਾ ਭਾਗ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਤੇ, ਇਹ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਸਾਲ ਲਈ ਦੋਵਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੈਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸੰਪੂਰਨ ਰਿਟਰਨ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਲਾਨਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਭਾਗ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, ਐਸਬੀਆਈ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ ਦੌੜ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਦੂਜਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਦੌੜ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਲਾਨਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਭਾਗ ਦੀ ਸੰਖੇਪ ਤੁਲਨਾ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸਾਰਣੀਬੱਧ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।
Parameters Yearly Performance 2023 2022 2021 2020 2019 SBI Multi Asset Allocation Fund
Growth
Fund Details 24.4% 6% 13% 14.2% 10.6% HDFC Multi-Asset Fund
Growth
Fund Details 18% 4.3% 17.9% 20.9% 9.3%
ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਆਖਰੀ ਭਾਗ ਹੋਣ ਕਰਕੇ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਪੈਰਾਮੀਟਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿਘੱਟੋ-ਘੱਟSIP ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼. ਘੱਟੋ-ਘੱਟSIP ਅਤੇ ਦੋਵਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਲਈ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਹਨ, ਯਾਨੀ ਕ੍ਰਮਵਾਰ INR 500 ਅਤੇ INR 5000।
ਐਸਬੀਆਈ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਰੁਚਿਤ ਮਹਿਤਾ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਇਸ ਸਮੇਂ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਸਮੂਹ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ- ਅਨਿਲ ਬੰਬੋਲੀ, ਚਿਰਾਗ ਸੇਤਲਵਾੜ, ਰਾਕੇਸ਼ ਵਿਆਸ ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਸ਼ਨ ਡਾਗਾ।
ਹੋਰ ਵੇਰਵਿਆਂ ਦੇ ਭਾਗ ਦੀ ਸੰਖੇਪ ਤੁਲਨਾ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ।
Parameters Other Details Min SIP Investment Min Investment Fund Manager SBI Multi Asset Allocation Fund
Growth
Fund Details ₹500 ₹5,000 Dinesh Balachandran - 3.01 Yr. HDFC Multi-Asset Fund
Growth
Fund Details ₹300 ₹5,000 Anil Bamboli - 19.22 Yr.
SBI Multi Asset Allocation Fund
Growth
Fund Details Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,560 31 Oct 21 ₹12,857 31 Oct 22 ₹13,355 31 Oct 23 ₹15,421 31 Oct 24 ₹19,448 HDFC Multi-Asset Fund
Growth
Fund Details Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,799 31 Oct 21 ₹14,268 31 Oct 22 ₹14,917 31 Oct 23 ₹16,470 31 Oct 24 ₹20,511
SBI Multi Asset Allocation Fund
Growth
Fund Details Asset Allocation
Asset Class Value Cash 7.01% Equity 36.39% Debt 39.48% Other 17.12% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 10.17% Consumer Cyclical 6.96% Technology 4.73% Industrials 3.89% Basic Materials 2.26% Utility 2.18% Consumer Defensive 2.07% Energy 1.86% Real Estate 0.94% Health Care 0.76% Communication Services 0.57% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 31.34% Cash Equivalent 7.01% Government 6.4% Securitized 1.74% Credit Quality
Rating Value A 3.73% AA 65.17% AAA 31.09% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity SBI Gold ETF
- | -11% ₹711 Cr 103,241,000 Nippon India Silver ETF
- | -4% ₹252 Cr 26,730,000 7.3% Govt Stock 2053
Sovereign Bonds | -3% ₹208 Cr 20,000,000 Tata Power Renewable Energy Ltd. (Guaranteed By Tata Power Ltd.)
Debentures | -3% ₹201 Cr 20,000 Aditya Birla Renewables Limited
Debentures | -3% ₹200 Cr 20,000 SBI Silver ETF
- | -3% ₹188 Cr 19,500,000 Infopark Properties Ltd.
Debentures | -2% ₹161 Cr 16,000 Avanse Financial Services Limited
Debentures | -2% ₹150 Cr 15,000 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 22 | HDFCBANK2% ₹125 Cr 721,000 Sbfc Finance Ltd.
Debentures | -2% ₹124 Cr 12,500 HDFC Multi-Asset Fund
Growth
Fund Details Asset Allocation
Asset Class Value Cash 26.77% Equity 47.08% Debt 14.96% Other 11.19% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 22.15% Consumer Cyclical 10.2% Consumer Defensive 6.91% Health Care 5.41% Technology 5.26% Industrials 4.76% Energy 3.65% Basic Materials 3.41% Communication Services 2.96% Utility 1.7% Real Estate 1.04% Debt Sector Allocation
Sector Value Cash Equivalent 26.77% Government 7.4% Corporate 6.25% Securitized 1.31% Credit Quality
Rating Value AA 7% AAA 93% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Gold ETF
- | -11% ₹422 Cr 64,290,017
↑ 4,000,017 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 18 | HDFCBANK6% ₹206 Cr 1,191,600 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Jan 21 | 5322155% ₹184 Cr 1,491,250
↑ 100,000 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Jun 18 | ICICIBANK5% ₹168 Cr 1,318,900
↑ 50,000 Mahindra & Mahindra Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 23 | M&M3% ₹127 Cr 410,950 Future on Axis Bank Ltd
Derivatives | -3% -₹117 Cr United Spirits Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 28 Feb 21 | UNITDSPR3% ₹116 Cr 730,600 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 30 Jun 18 | BHARTIARTL3% ₹109 Cr 640,000
↑ 190,000 Future on Mahindra & Mahindra Ltd
Derivatives | -3% -₹100 Cr Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Jun 18 | RELIANCE3% ₹94 Cr 317,500
↑ 167,500
ਇਸ ਲਈ, ਸੰਖੇਪ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਦੋਵੇਂ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਇੱਕੋ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹਨਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਅੰਤਰ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਕਿਸੇ ਵੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਕੀਮ ਦੀਆਂ ਰੂਪ-ਰੇਖਾਵਾਂ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸਕੀਮ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਅਤੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਰਹਿਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ.
You Might Also Like
Excellent coverage